第一章商业银行经营管理概论.pptx

平安人寿保险(99%)、平安财产保险(99%)、平安海外保险 (100%)、平安信托(95%)、平安证券(95%*30%)
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。

(2)流动性原则
流动性是指商业银行随时应付客户提存以及 银行支付需要的能力。商业银行的流动性包括资 产的流动性和负债的流动性。为满足流动性要求， 商业银行要做到以下几点：
(1).调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例.
(2).加强负债管理，注重从负债方面来满足银行经营 的流动性要求.
(3).加强流动性管理，实现流动性管理目标.
■缺点是容易引起金融权力过度集中，并在一定 程度上影响了银行的经营活力。
4.连锁银行制
■ 连锁银行制是指两家或两家以上独立的以公司形 式组织起来的银行（或是单一银行，或是有分支 机构的银行），通过相互持有股份，而由同一个 自然人或自然人集团所控制。
1.4.4 商业银行的组织结构
■ 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建 起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿， 一般包括决策系统、执行系统和监督系统。
商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于：
■ 通过创造存款货币等流通工具和支付手段， 既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能 够满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需 要。
4.金融服务
■ 金融服务功能产生的背景介绍 (1)企业的客观需要 (2)商业银行之间的竞争压力 (3)商业银行自身条件的具备
■商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物， 它主要通过两种途径形成：
■第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。 这是早期商业银行产生的主要途径。
■第二条途径是根据资本主义经济发展的需求， 按照资本主义的企业组织原则，以股份公司的 形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按 这一方式建立起来的。
■ 商业银行仅仅是一个抽象化的笼统的概念，各国 对此有不同的表述。
■ 第二，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的 特殊企业。商业银行的特殊性主要表现在： （1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性。 （2）商业银行的责任特殊。

（三）现代商业银行的产生及其作用
1、现代商业银行是随着资本主义经济的迅速 发展和高度繁荣而发展起来的，主要存在于20 世纪以来。
2、资本主义经济的发展和高度繁荣为商业银 行的发展奠定了良好的社会基础。
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （1）这一时期的商业银行不仅继承了传统商
二、商业银行的演变和作用
史实证明，商业银行的产生和发展经历了早 期商业银行（16世纪至17世纪中期）、中 期商业银行（17世纪中期至20世纪以前） 和现代商业银行（20世纪以来）三个历史 阶段。与商业银行产生和发展的经历相对应 ，商业银行对经济发展的历史贡献与作用， 经历了一个从适应性到主动性再到先导性的 发展变化过程。
学习目标
三是阐述商业银行经营管理目标，为达到其 目标必须坚持的原则，为什么要坚持这些原 则，如何坚持这些原则，从而懂得商业银行 经营管理原则将是贯穿整个课程的核心；
四是介绍商业银行经营管理环境的内容，了 解商业银行的经营活动必须具备一定的经营 条件、制定可行的竞争策略、服从政府的监 管要求。
思考题
1、如何理解不同时期商业银行对经济发展的 作用？
2、简述商业银行的特征和职能？ 3、如何理解商业银行的组织形式？ 4、简述我国商业银行的形成？ 5、如何理解我国商业银行经营管理的目标？ 6、为什么商业银行经营管理应遵循安全性、
流动性和盈利性相统一的原则？ 7、简述商业银行经营管理的环境。
步实现了电子化； （4）这一时期的商业银行管理理论与方法普
遍地实行全面的资产负债综合管理； （5）这一时期的商业银行业务经营向着国际
化、综合化发展。
（三）现代商业银行的产生及其作用
4、现代商业银行对经济贡献集中体现在其先 导性作用方面。这种先导性作用又主要表现为：

2006年6月1日，中国银行成功在香港联合交易所 挂牌上市，同年7月5日在上海证券交易所挂牌上市。
2006年10月27日中国工商银行成功在上海证券交 易所和香港联合交易所同时挂牌上市。
中国农业银行股份有限公司于2009年1月15日正 式成立，2010年A+H股同步发行上市，其中7月15日A 股上市，次日H股上市。
再贴现政策
提高再贴现率
降低再贴现率
公开市场业务 卖出证券
买进 证券
三、金融中介理论及现代商业银行的功能
（一）古典的金融中介理论 ——信用媒介论 ——信用创造论
﹡信用媒介论：
创始于18世纪，盛行于19世纪前半期。其主要的代 表人物是亚当•斯密、李嘉图、约翰•穆勒等。
认为银行的功能在于为信用的提供作媒介。银行必须 在收受存款的基础上才能放款于人。
※ 五大国有（控股）商业银行
2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成 为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月 15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。
2005年10月27日上午10时，中国建设银行股份有 限公司(“建设银行”)在香港联合交易所挂牌上市， 2007年9月25日在上海证券交易所挂牌上市。
我国的商业银行体系
包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业 银行、农村商业银行和外资银行；
其中，国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银 行、中国银行、中国建设银行、交通银行； 股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行 、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦 东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、 浙商银行、渤海银行等。
几个关于商业银行产生和发展的小知识：
公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时 期的意大利。