试述建设有农行特色的私人银行产品和服务体系作者：张永超潘佳坤郑双双来源：《商情》2010年第35期[摘要]本文阐述了农业银行（以下简称“我行”）建设私人银行产品和服务体系势在必行的原因，提出了“准确的市场定位、充实的财富收益、专业的理财服务、强烈的视觉营销、尊贵的增值享受”五个核心要件并建议了具体做法。
文章提出要一切从实际出发，尤其是要把符合客户需求的高收益金融产品和便捷的服务体验带给客户，努力满足私人银行客户的全方位需求，保障其财富稳健传承，伴客户成长、与中国同行。
[关键词]农业银行私人银行产品和服务伴您成长一、农业银行发展私人银行业务的背景意义当前，我国国民经济保持持续快速健康发展、居民收入节节攀升，中高产阶层人数不断增加、百姓理财成为社会热点问题，这为我行发展私人银行业务提供了前提。
银行同业竞争激烈、对公客户资源已被同业争夺分割、传统利润空间趋向饱和、贵宾客户成为诸多银行纷争的又一焦点，这对我行发展私人银行业务提出了迫切要求。
农行狠抓股份制改革的契机，全速推进零售业务战略转型，重组零售业务板块，建设私人银行部，推动网点转型、提升文明标准服务，着力打造国内一流零售银行，这表明了发展私人银行业务的积极态度。
而“汇通天下”的网点网络体系、一流的从业人员、众多具有CFP或AFP专业人士的理财智囊队伍、多样化的理财产品，都是我行发展私人银行业务的宝贵资源。
由此可见，在我行发展私人银行业务势在必行且条件成熟。
二、农业银行应当怎样建设私人银行产品和服务体系一方面是立足自身优势。
农行拥有的员工最多、客户群体最广泛、网点网络体系最大最全，市场定位“面向三农”，便于结合自身“三农”业务的特点开发为贵宾客户量身定制的私人银行理财产品，建设和推广专业化的特色投资咨询服务体系，开展独具农业银行魅力的高端客户增值服务。
二就是学习借鉴银行同业，例如工商银行、中国银行、汇丰银行等，都在我行之前开展了私人银行业务，“起步晚、起点高”，这样后于他行发展私人银行业务就更方便学习借鉴。
2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《个人理财》单选题1.（）是获得理财资格认证的最重要环节。
(1分)A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
2.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这一说法体现理财师的职业特征的（）。
(1分)A、综合性B、规范性C、专业性D、顾问性答案：D解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。
其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
3.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
(1分)A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。
在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。
4.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。
(1分)A、专业性B、顾问性C、制度性D、综合性答案：B解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
