新常态下银行业面临的挑战和机遇【新常态下银行业转型与创新的思考】

浅谈中国经济进入新常态遇到的挑战和机遇中国经济进入新常态是指经济发展从高速增长阶段转向结构优化、动力转换和质量提升阶段。

这意味着在当前全球不景气的形势下，中国需要针对新常态遇到的挑战，迎接新机遇，深化改革，推动经济持续健康发展。

挑战：1.经济增长缓慢。

中国经济增速从10%的高速增长阶段转向了6%-7%的平稳增长阶段，经济结构转型和调整需要耗费时间和资源，导致经济增长步伐缓慢。

2.外部环境不稳定。

自2008年全球金融危机以来，全球贸易保护主义兴起，国际市场竞争加剧，国际市场需求萎缩，这对中国经济发展带来了困难。

3.资源环境压力加大。

近年来，中国的环境问题愈发严重，水质、土壤和空气污染越来越严重，资源枯竭和生态破坏问题日益突出，这都对中国经济进入新常态带来了巨大压力。

机遇：1.产业升级和技术创新。

中国经济进入新常态后，加快向高端制造和服务业转型，尤其是新兴产业领域的发展，将促进资源配置的优化和经济结构的优化，并有效推动经济增长和提高生命质量。

2.全球一带一路倡议的推进。

一带一路倡议的实施将扩大中国的对外合作，通过基础设施、能源、科技等多领域的合作，推动经济的互联互通以及经济发展模式的多元化。

3.市场化改革的深入。

市场化改革有利于构建一个更加有活力的市场环境，加速经济结构调整，推动质量和效率的提高，同时还可以吸引more优秀的企业进入市场，推动经济发展。

综上所述，中国经济进入新常态面临着多重挑战，但同时也面临着多重机会。

要抓住机遇，解决挑战，中国需要全面深化改革，加速全面开放，把握创新机遇，实现高质量发展，为中国经济带来更多新的可能性。

2020年第1期40收稿日期：2019-08-19摘 要：近年来，随着金融科技发展，客户的消费习惯和偏好发生巨大变化，线上交易井喷，而银行物理网点的客户到店量逐年下降。

物理网点是银行最昂贵的渠道，具有规模大、成本高、人员多、分布广等特点，面临着利润下降、人员紧张、成本增长的现状，下一步如何转型至关重要。

本文有针对性地提出银行物理网点要实行“总量适度压缩、布局优化调整、综合分类施策、加快转型发展、助力数字转型”的发展策略，将物理网点作为服务数字化转型的抓手，实现网点效能提升。

关键词：物理网点；发展策略；转型中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2020）01-0040-05DOI ：10.16678/ki.42-1864/f.2020.01.009■ 中国农业银行河南省分行　杨建文　闫　峥近年来，随着互联网金融和移动支付的迅猛发展、场景化金融消费渠道的快速增多，客户行为模式和消费需求正不断发生改变，银行物理网点的客户到店量越来越低。

物理网点作为银行最基本的服务渠道，下一步如何发展，是亟需研究和思考的问题。

一、商业银行物理网点现状（一）整体数量开始呈现收缩趋势近几年，商业银行物理网点数量经历了增速明显放缓到目前开始呈现下降的趋势。

根据中国银行业协会数据，从2014年末到2017年末，我国银行业物理网点数量从21.71万个逐年增长至2017年末的22.87万个；但每年较上年新增的网点数量，从6800到6900个，再到3800和800个，增速“断崖式”下降。

到2018年底变增为降，整体数量降到22.86万个。

而据银保监会金融许可证查询，截至2019年2月11日，登记在册的全国银行物理网点228586家，到2020年1月5日为228057家，2019年银行物理网点整体数量继续呈下降趋势。

从银保监会官网公布的银行网点开业和终止营业批复也可看出，2019年批复银行营业网点开业2705个，批复终止营业网点3288个，网点数量出现减少。

加密货币和金融科技发展带来的挑战 首 先 ，基于区块链技术的加密货币比特币在其部分支持者看 来 ，对黄金的传统地位和功能形成了一定的替代和挑战。其 次 ， 金融科技能力无疑将在黄金业务发展中扮演越来越重要的角色， 为 黄 金业务突破产品同质化瓶颈、增 强 对 黄 金 市 场 的 风 控 能 力 、 赋 能 贵 金 属 业 务 提 质 增 效 创 造 了 更 多 空 间 。但 银 行 对 金 融 科 技 的 应 用 速 度 仍 然 受 到 传 统 发 展 模 式 和 稳 健 经 营 风 格 的 影 响 ，银行黄 金 业 务 尚 未 深 度 挖 掘 互 联 网 的 创 新 模 式 ，大 多 数 银 行 未 与 科 技 实 力 较 强 的 头 部 互 联 网 企 业 合 作 ，开 发 黄 金 新 产 品 或 拓 展 渠 道 。
中国外汇 JUNE 15. 2021
念 、标准和口径等方面难免出现不一致。 目前商业银行黄金业务 还面临一定的政策不确定性。2020年 11月 ，各家银行几乎同步暂 停 了 账 户 贵 金 属 业 务和上金所代理个人业务新开户；2 0 2 1 年 3月 起 ，多家银行上调了账户贵金属的风险等级和客户风险承受能力 要 求 ，或 逐 步 关 停 、暂 停相关贵金属业务，何时重启还没有时间 表。
黄金市场国际化战略创造发展机遇 2 0 0 4 年 ，时任人民银行行长的周小川提 出 推 动 我 国 黄 金 市 场 “三 个 转 变 ” 的 要 求 ， 即 从 商 品 交 易 向 金 融 产 品 交 易 转 变 、从黄金 现 货 交 易 向 黄 金 衍 生 产 品 交 易 过 渡 ，以及由 国内市场 向 融 入 国 际 市 场 转 变。按 照 “三个 转 变 ” 的 要 求 ，上 海 黄 金 交 易 所 提 出 了 “市 场 化 ”和 “国际化”的 发 展 战 略 ，于2014年 9 月 启 动 了 国 际 板 ，成 为 中 国 黄 金 市 场 对 外 开 放 的 重 要 窗 口 。2 0 1 6 年 4 月 ，上金所发布 全 球 首 个 以 人 民 币 计 价 的 黄 金 基 准 价 格 “上 海 金 ” ；与 此 同 时 ，黄金市场的国际化也增 加 了 黄 金 企 业 “走 出 去 ” 的金融服务需求和 银 行 拓 展 海 外 业 务 的 空 间 。商 业 银 行 在 助 力 我 国 黄 金 市 场 国 际 化 的 同 时 ，积极主动加入 国 际 黄 金 市 场 参 与 定 价 ，不断提高自身的报 价 能 力 和 国 际 影 响 力 。未 来 ，随着我国黄金 市 场 国 际 化 的 稳 步 推 进 ，商业银行也将迎来 更多的发展机遇。 商业银行业务转型带来的发展动力 随着我国经济进入新常态以及利率市 场 化 、 “金 融 脱 媒 ” 、互联网金融发展的加 速 ，商业银行所面临的经营环境出现了不利 变 化 ，市 场 份 额 和 客 户 资 源 遭 遇 侵 蚀 。对 此 ，增 加 中 间 业 务 收 入 和 占 比 ， 向 “轻资 产 、轻 资 本 ”方 向 转 型 ，成为我国银行对业 务 转 型 的 共 识 。黄金业务中的代理上金所交 易 业 务 、账 户 金 业 务 、黄 金 积 存 业 务 、库管 结 算 业 务 、黄 金 理 财 业 务 等 ，都属于中间业 务 ，在帮 助 银 行 获 取 非 利 息 收 入 的 同 时 ，还

新常态下金融支持实体经济发展的难点及对策再思考作者：陈雪王自强来源：《商情》2016年第43期【摘要】新常态下，金融在经济发展中的核心地位没有改变。

与此同时，金融在支持实体经济发展中存在的问题和障碍依然较多，除了传统的渠道不畅、激励不足，还面临经济增速下降与社会融资多元化的挑战，社会资本脱实向虚的问题严重。

鉴于此，本文尝试对新常态下金融支持实体经济的现状进行分析，进一步指出金融服务实体经济的难点和侧重点，并从政策调控、产业优化升级、增强内生动力等几个方面提出金融支持的政策建议。

【关键词】实体经济；金融支持；制度障碍一、引言实体经济是国民经济的基础，金融是现代经济发展的核心，二者之间具有相辅相成、相互依存的关系。

常态下，金融在经济发展中的核心地位没有改变。

实体经济是社会生产力的集中体现，尤其在新常态下，稳健的实体经济是一国社会和谐健康发展的保障。

新常态下，我国经济增长趋于放缓，同时加之金融改革迅速推进，金融资源供给有所增强，但在服务实体经济中的深层次问题也凸现出来，金融在支持实体经济发展中存在的问题和障碍依然较多，除了传统的渠道不畅、激励不足，还面临经济增速下降与社会融资多元化的挑战。

另外，金融供给不平衡的问题普遍存在。

尤其是中小企业融资难的问题凸显，社会资本脱实向虚、虚拟经济过度膨胀风险频繁。

鉴于此，本文尝试对新常态下金融支持实体经济的现状进行分析，进一步指出金融服务实体经济的难点和侧重点，并从政策调控、产业优化升级、增强内生动力等几个方面提出金融支持的政策建议。

二、新常态下我国金融支持实体经济的难点总体来看，我国金融支持实体经济发展的水平逐步提升，但还存在一些问题，主要包括以下几个方面。

首先，金融支持实体经济存在一定制度性障碍。

目前我国正规金融占整个社会融资的绝大部分，但正规金融在支持实体经济尤其是服务中小企业方面还存在诸多不足，传统商业银行限于自身体制原因，对中小企业支持不够，而地方金融机构资金来源有限，服务能力有待提升，不能有效满足中小企业多样化需求，造成间接融资渠道不畅。