金融服务方案(市科技局)

衢州市科学技术局

金融服务方案

中国建设银行股份有限公司衢州分行

二○一一年五月 中国建设银行股份有限公司

一个可以放心的世界五百强银行

中国建设银行是中国最大的国有商业银行之一，2005年10月，中国建设银行在香港联交所挂牌上市，在四大国有商业银行中率先实现海外上市。在近期出版的英国《银行家》杂志发布的全球银行品牌500强排名情况，建设银行荣膺全球第10位，并跻身“全球商业银行品牌十强”第3位，“全球投资银行品牌十强”第9位。再次印证了建行近年来稳健的发展步伐，以及稳步上升的综合竞争实力，得到了国内外市场的认可和肯定。

“中国建设银行，建设现代生活”，是中国建设银行股份有限公司服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺；“令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度”是“建行人”真诚服务客户的全方位目标追求。

作为国内首家国有上市银行，中国建设银行股份有限公司始终坚持以可持续快速健康发展为第一要务，以成就客户和员工价值追求为己任，树立“以创新创造价值、以效率适应竞争”的观念，以充分满足客户需求为经营宗旨。我们不仅以此为动力不断创新金融产品，而且以此为依据改进经营管理体制和窗口服务程序。同时，充分发挥我行的网络优势和丰富的人才、信息资源，为贵方提供全方位的金融服务。 中国建设银行愿景

——始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。

中国建设银行使命

——为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。

中国建设银行理念

——经营理念

以市场为导向 以客户为中心

——服务理念

客户至上 注重细节

——风险理念

了解客户 理解市场 全员参与 抓住关键

——人才理念

注重综合素质 突出业绩实效

1 前 言

“十二五”期间，我市提出“富民强市、科学跨越衢州”大力引进、打造新材料、新能源、先进装备制造 、电子信息四大新兴产品，为了加强科技资源和金融资源的结合，进一步加大对我市科技型中小企业信贷支持，缓解科技型中小企业融资困难，促进我市科技产业的全面可持续发展，助推区域经济发展，拓宽金融服务领域，在本着业务发展和互惠互利的原则基础上，我分行希望通过与贵局共同建立全面业务合作关系，扩大在更多业务领域开展合作，共谋发展的战略合作关系，使双方不断发展壮大，共同为衢州经济繁荣作出更大贡献。

为了更好地为我市科技型中小企业，提供服务手段、资金支持、业务流程、服务产品和服务价格等方面实行差别化服务策略，建行专门组建了市、支行二级服务团队，专门为我市科技型中小企业信贷支持，并搭建一个银政、银企沟通平台，创建一个建行科技型中小企业“转型升级”的服务窗口，旨在进一步推动建行衢州分行服务科技型中小企业的能力，提升我市“科学跨越衢州”建设，促进衢州市经济全面、协调发展，同时，建行专业服务团队将在不同阶段为我市科技型中小型会员企业，制定个性化的综合性的服务方案，助推科技型中小型会员企业发展驶入快车道。 2 第一部分 中国建设银行衢州分行概况

中国建设银行股份有限公司衢州分行（简称中国建设银行衢州分行）成立于1985年，是中国建设银行辖属二级分行。历史渊源使我行一直来以代理财政性资金管理和行使政策性资金管理职能为经营特色，积累了丰富的实践经验。本行以满足客户需求为己任，积极支持衢州经济发展，切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺。

多年来，我分行在市委、市政府的大力支持下，在众多客户的厚爱下，坚持“以客户为中心，以市场为导向”的经营宗旨，积极支持了我市优质中小（微）型民营企业和个体工商户的发展，在1996年率先在全市金融机构成立第一家“小企业经营中心”，并配置专业的人员队伍。特别是近几年中国建设银行衢州分行将发展小企业信贷业务作为推进资产结构、收益结构和客户结构调整的重要战略型业务，以深化“六项机制”为核心，以提升小企业金融服务水平和平台建设为抓手，以探索搭建小企业经营中心与城区网点的网络化“小企业综合金融服务平台”为创新，在控制好信贷风险的前提下，积极审慎地推动小企业贷款的稳定增长，资产质量达历史最好水平，在当地同业中处于领先。截止2011年4月底，我行小企业贷款余额42.83亿元，当年新增4.1亿元，客户数达749户，当年新增90户，率先在市本级8个网点型支行（分理处）开办（微）小型企业信贷服务窗口的试点，成功后，将在全市铺开。 3 另外，我分行连续多年在市委、市政府对金融系统考核中，获得综合评定第一名，先后被评为市“十佳文明单位”、市维护社会公德实践活动“示范单位”，1999年7月以来一直被省委、省政府命名为省级“文明单位”。

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第二部分 银政合作服务方案

（建行衢州分行与衢州市科学技术局）

中国建设银行衢州分行愿意将衢州市科学技术局作为全面、长期和稳定的合作伙伴，积极支持科技型中小企业和区域经济发展，努力实现优势互补，形成合力，在合作中，坚持平等协商、独立决策的合作原则，并承诺对合作过程中获得的有关对方的非公开信息、资料、数据等严格保密。

第一章 合作内容

一、沟通平台建设

衢州市科学技术局充分发挥联系科技型中小企业的优势，积极向中国建设银行衢州分行推荐素质优良、管理规范、发展前景较好、产品技术含量较高且具有一定规模的科技型中小企业投资项目信息，中国建设银行衢州分行通过辖内各分支机构，定期或不定期地联合衢州市科学技术局举办论坛、座谈会、研讨会等形式的活动，探讨科技型中小企业贷款、区域经济、“走出去”等问题，共同研究、探索支持科技型企业发展的模式，努力搭建一个银政、银企合作批量营 5 销沟通平台。

二、信贷额度优先

中国建设银行衢州分行支持衢州市科学技术局优质科技型中小企业的发展，优先向其提供各类适合的金融服务和产品，拟定在三年内（2011年—2013年）向符合中国建设银行衢州分行信贷政策的优质科技型中小企业累计发放不少于80亿的贷款支持，做到信贷规模、信贷产品、贷款申报、审批三项优先，并积极与衢州市科学技术局签订战略合作及授信合作协议书。

三、专业化支行建设

为提高建行服务科技型中小企业的能力，中国建设银行衢州分行拟定在辖内各分支机构，选择一家综合支行作为专业经营科技型支行，在全市各市区（县）成立一支科技型中小企业专业服务团队。

四、担保模式上创新

为了解决我市科技型中小企业融资担保难、融资成本费用高等问题，中国建设银行衢州分行愿意同政府、企业共同搭建一个风险池平台，具体设想如下：

发起人：由衢州市科学技术局为主，成立一家以政府背景为控股，科技型中小企业会员为部分股东的衢州市科技型中小企业互助公司(以下简称“互助公司”)。

6 资金来源方式：以衢州市科技型中小企业会员企业为主，通过提倡共担风险、共同发展，共同建一个科技型中小企业风险池为目标，争取政府财政补助一部分，会员企业以自愿捐款形式，筹集一部分资金。

 成立互助公司优势：

（1）中国建设银行衢州分行将帮助贵局组建互助公司相关事项的指导、同意为互助公司提供信贷担保业务，并优先为其申报担保核准。

（2）科技型中小企业会员通过互助公司，根据自愿原则，组成一个联合体（申请“互助通”业务的联合体会员至少在4家(含)以上，原则上不超过10家），每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保证，同时由小企业互助公司进行担保的信贷业务，建行将在交存保证金上给予一定比例的优惠。

（3）互助公司资金可以，帮助科技型中小型会员企业到期贷款转贷，降低拆借资金成本，互助公司也可以委托中国建设银行衢州分行专业人员进行资金理财。

（4）中国建设银行衢州分行将为“互助通”业务的科技型中小企业会员提供单个企业的“互助通”贷款最高额度为1500万元，而普通的联贷联保单笔最高为500万元。

（5）互助公司与建设银行合作“互助通”业务的贷款额度，根据互助公司注册资金、经营年限、经营管理能力等情况确定，有政府背景（政府出资占30%及以上，具有实际 7 控制权）的专业担保机构最高担保放大倍数不超过实收资本或净资产的10倍。

第三部分 中小企业金融服务方案

本着长期合作、平等互利、共同发展的原则，我分行将充分发挥自身的资金实力、网络渠道以及产品和信息优势，竭诚为贵局及我市科技型中小企业提供便捷、多方位的金融服务，满足不同层面的金融需求，为贵局和我市科技型中小企业创造更多的财富搭建服务平台。

现根据贵局和我市科技型中小企业的现状，我分行暂推荐以下产品，并随着我行产品的不断创新以及企业需求的变化，将及时动态地予以修正、补充。

第一章 对公业务

一、快捷、便利的速贷通业务

是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上，主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。

 产品优势：

（1）不需要进行评级、授信、手续简单、时效快，只要落实建行认可的物定抵押物，特定抵押物包括：商品房住 8 宅、商业物业、标准厂房等，材料收集后，二个工作日贷款审批。

（2）特定质物担保业务。特定质物包括：标准仓单、钢材、有色金属、国债和建行认可定期存单。

（3）特定保证业务。建行认可的我市优质科技型中小企业客户，通过建行准入的担保公司提供全额连带担保。

（4）最高贷款额度不超过2000万元、最长贷款期限不超过3年。

二、“成长之路”信贷业务

是指建行为满足成长过程中的科技型中小企业客户融资需求，在评级授信后给予快速办理信贷业务。

 主要特色：

（1）评级、授信、支用可“三位一体”操作，简便快捷。

（2）授信可涵盖贷款、供应链融资、保证、信用证等表内外信贷产品。

（3）可以通过优化授信结构，降低融资成本。针对不同的经营环节配置一些信贷产品，盘活资产，将目前单一的流动资金贷款额度调整一部分配置供应链融资、票据等。提高信贷资金的利用率，从而达到降低资金成本的目的。

 主要产品：

供应链融资：主要涉及应收账款融资、仓单融资、动产融资、订单融资、国内信用证融资以及国内保理业务等产品。公司可充分利用自有资源，通过我行对公司上游供应商的信