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当前跨境人民币结算业务存在的问题、风险及建议孟浩【摘要】试点开展两年以来,跨境人民币结算业务满足了企业规避汇率风险、减少汇兑成本的需要,同时也面临业务类别结构、结算往来地区结构不平衡等问题.本文在总结现阶段跨境人民币结算业务面临的问题的基础上,重点分析目前跨境人民币结算业务存在的风险隐患,并提出相应的风险防范建议.【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2011(000)008【总页数】4页(P35-38)【关键词】跨境人民币结算;监管体制;风险防范【作者】孟浩【作者单位】中国人民银行深圳市中心支行,广东深圳518000【正文语种】中文【中图分类】F832自2009年7月人民币跨境结算业务试点运行以来，已取得了显著的成果和进展。
尤其在去年6月国务院宣布扩大试点范围，7月央行与香港金管局签订《补充合作备忘录》之后，人民币跨境贸易结算规模直线上升。
跨境人民币结算试点的开展是人民币国际化的起点，满足了企业规避汇率风险、减少汇兑成本的需要，也为境内商业银行扩大市场份额、获取新的利润增长点提供了契机。
从目前试点的开展情况来看，跨境人民币结算面临业务类别结构、结算往来地区结构不平衡等问题，同时存在真实性审核难以到位、套利行为操作空间较大等风险隐患。
因此加强跨境人民币结算业务风险控制管理将有利于该项业务的可持续开展。
一、跨境人民币结算业务发展现状(一)结算规模持续放大2009年三季度至2010年二季度，人民币跨境贸易结算额仅为706亿元。
2010年下半年快速增加至4678亿元，2011年一季度结算量进一步放大至3603亿元。
目前，全国已经有20个省市地区开展跨境贸易人民币结算试点工作，与我国企业进行跨境贸易人民币结算的国家和地区多达114个。
截至2010年年底，银行办理的跨境贸易人民币结算业务额累计达到5063.4亿元，约占进出口贸易总量的2%。
2011年前4个月，结算量已达5300亿元，已超过2010年全年总量。
制约跨境人民币结算业务发展的主要因素（一）人民币货币实力不足。
境内企业在与境外对手企业贸易往来中往往处于被动状态，特别是占我国大多数的加工贸易型出口企业，主动议价权少，除非贸易对手选择以人民币方式结算，否则企业没有自主性选择币种的权利，凸显人民币货币实力不足。
衡量货币实力的两个主要标准是一国货币价值的对内稳定性和对外稳定性。
稳定的物价水平和汇率水平，是人民币能为非居民所接受的最基本条件。
虽然与东盟成员国及三个金砖国家相比，中国的通胀水平相对较低。
但与主要发达经济体相比，中国的通胀率的波动幅度较大，人民币币值对内稳定性不足。
另外，由于中国外汇市场规模小、开放程度低、市场化程度不高，所以，尽管近10多年来人民币实际有效汇率维持在较稳定的水平上，但这是严格管控的结果，并不能体现市场对外汇的真实供求，亦不能说明人民币对外的稳定性1。
（二）流通渠道不足。
要扩大跨境贸易人民币结算范围，必须保证人民币的流通渠道畅通，保证境外非居民有途径获得人民币。
一是境外流通受到制约，目前，人民币仅限于境内经常项目下的自由兑换，而在境外，经常项目下人民币尚未成为自由兑换货币，客户结算以人民币计价的意愿也受到了较大的影响2。
根据美元国际化的经验，保证对外贸易逆差是输出美元的一个主要途径。
但是，在中国对外贸易多年保持“双顺差”的情况下，通过外贸逆差来给境外个人或企业提供人民币的基础没有具备；二是人民币回流渠道不够，目前，除真实贸易外，人民币回流的政策仅限于海外清算行等3类机构投资国内的银行间债券市场等有限的几个方面，使海外贸易商或机构手中的人民币回流难。
（三）监管政策尚不健全。
目前，跨境贸易人民币结算的真实性审核难度较大，由于一般贸易人民币结算的管理介于多个部门之间，而贸易真实性审核在哪个部门体现并没有统一的规定，导致国际热钱可能借由此渠道进行流动，引发金融风险，这也影响了境外企业和个人对持有人民币的信心。
并且在跨境人民币结算业务拓展初期，政策相对较宽松，由于跨境套利空间（汇差和利差）的存在，致使一些银行和企业通过变换币种在离岸市场和在岸市场之间进行纯粹套利行为，或逃避日益趋紧的外汇监管，致使跨境流动资金出现与外汇监管政策冲突的现象。
关于跨境人民币业务管理的相关问题一、跨境人民币资金使用1、人民币跨境资本金及外债能否用于归还境外贷款，能否归还外币贷款根据《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》（银发[2012]165号）（以下简称银发[2012]165号文）第十七条规定，外商直接投资企业人民币资本金专用存款账户和人民币境外借款一般存款账户的人民币资金可以偿还国内外贷款。
2、人民币跨境资本金及外债是否可以做定期存款或者理财产品（如结构理财产品）根据银发[2012]165号文第十六条规定，外商投资企业的人民币资本金专用存款账户、人民币境外借款一般存款户存放的人民币资金不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得购买理财产品、非自用房产；对于非投资类外商投资企业，不得用于境内再投资。
外商投资企业资本金专用存款账户的人民币资金可以转存为一年期以内（含一年）的存款，其他账户原则上不能用于定期存款。
3、人民币对外融资担保是否占用对外担保额度，开立人民币备用信用证是否占用对外担保额度根据《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）（以下简称银发[2011]145号文）第五条、第六条规定，人民银行对与跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付，为客户出具境外工程承包、境外项目建设和跨境融资等人民币保函等业务不实行额度管理，但应按规定向RCPMIS系统报送相关信息。
4、短期人民币外债按照“发生额”计算总规模，是否永久占用企业的投注差根据银发[2012]165号文第二款规定，除外商投资企业境外人民币借款转增资本、境外人民币借款首次展期外，其他借款行为均应计入借款总规模。
5、境外参加行人民币同业账户内资金是否能以拆借的形式借给境内其他银行根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发[2009]212号）第三条规定，境外参加银行的同业往来账户只能用于跨境贸易人民币结算。
跨境贸易人民币结算的问题及对策分析于海波;周雷【摘要】跨境贸易人民币结算业务的开展对于推动人民币国际化的进程,提高我国对外贸易可持续发展的能力,推动我国金融市场的改革发展都具有深远的意义.当前,跨境贸易人民币结算业务在实施过程中出现了一些问题并面临诸多挑战,相关管理机构须制定便利的、完善的政策法规,以便更好地开展该业务.【期刊名称】《北华大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2012(013)004【总页数】3页(P41-43)【关键词】人民币;跨境结算;发展对策【作者】于海波;周雷【作者单位】周口师范学院经管系周口466001;周口师范学院经管系周口466001【正文语种】中文【中图分类】F741.2(一)跨境贸易人民币结算业务的概念界定跨境贸易人民币结算是指在进出口贸易的商业活动中，贸易双方企业商定以人民币对贸易货物标价、报关、款项进行结算。
而在此过程中，除了进出口企业将结算货币改为人民币外，其他没有明显的区别，真正的变化在于境内外商业银行之间的后台结算。
(二)跨境贸易人民币结算业务的现状跨境贸易人民币结算进程在不断推进。
2009年7月，中国人民银行、银监会等六部委正式对外公布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，启动了跨境贸易人民币结算试点。
2010年9月央行宣布跨境贸易人民币结算试点范围由起初的上海和广东省内的4城市扩大到20个省市区，出口企业由起初365家扩大到67724家，同时范围由港澳、东盟地区扩展到所有国家和地区。
2011年8月，中国人民银行会同五部委发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，将跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国，同年商务部发布《关于跨境人民币直接投资有关问题的通知》，中国人民银行发布《外商直接投资人民币结算业务管理法》，对境外投资者来华人民币投资做出规定[1]。
随着政策的放开和试点范围的扩大，跨境贸易人民币结算业务规模迅速扩大。
2011年全年跨境贸易人民币结算金额为2.08万亿元，与2010年相比增长3.1倍，其中跨境货物贸易结算金额为1.56万亿元，占进出口货物总额的7%。
跨境电商发展存在的问题及对策问题一：物流瓶颈子问题一：海关通关不顺畅解决方法一：加强合作与协调1.加强与各国海关的合作与沟通，共享信息和数据。
2.推动建立跨境电商专门通关通道，简化手续和流程。
3.建立高效的海关监管系统，提高通关效率。
解决方法二：提升物流技术与能力1.采用先进的物流技术，如物联网、大数据分析等，提高物流效能。
2.建设跨境电商专供物流基础设施，如仓储中心、配送网络等。
子问题二：配送时间长解决方法一：加强物流合作与整合1.推动物流公司与电商平台的合作，共同优化物流网络。
2.采用智能化配送系统，提高配送效率。
解决方法二：拓展物流渠道与服务1.扩大国际快递服务，开辟更多直航线路。
2.完善末端配送服务，如建立智能快递柜等。
问题二：跨境支付风险子问题一：支付安全风险解决方法一：加强支付监管与合规1.制定相关法律法规，规范跨境支付行为。
2.建立统一的支付标准和认证体系。
解决方法二：推动支付科技创新1.提升支付平台的安全性能，如采用生物识别技术等。
2.推广使用安全的支付工具，如区块链、密码学等。
子问题二：汇率风险解决方法一：建立汇率风险管理机制1.建立汇率实时监控系统，及时预警和干预。
2.制定汇率风险管理政策，降低企业汇率风险。
解决方法二：多元化货币结算方式1.推广使用本币结算，减少汇率对跨境交易的影响。
2.积极探索和使用其他结算货币，如人民币、欧元等。
问题三：知识产权保护不到位子问题一：海外品牌抄袭问题解决方法一：加强国际合作与执法力度1.加强与其他国家的合作，共同打击跨境侵权行为。
2.增加知识产权执法力度，提高打击侵权的效果。
解决方法二：加强知识产权宣传教育1.提高企业和消费者的知识产权意识。
2.加强知识产权法律知识的宣传和普及。
子问题二：境外平台售假问题解决方法一：加强平台监管与处罚力度1.推动境外平台加强对入驻商家的资质审核和监管。
2.对售假行为进行严厉打击和处罚。
解决方法二：提升消费者维权能力1.建立跨境电商消费者维权机制，提供便捷维权渠道。
中缅边境贸易发展现状、问题和措施分析摘要：中缅边境贸易在“一带一路”倡议下，双边口岸管理部门不断优化提升边境陆路口岸区位优势，边境贸易发展不断取得新的成果。
双边口岸管理部门试点联合开展“一口岸，多通道”监管模式和“境外预检”合作机制，提高边境陆路口岸通关效率等，是当前就“一带一路”倡议下边境贸易发展问题提出的有效解决策略。
推动边境贸易发展，对贸易资金结算、开放口岸安全保障加以关注，通过加强基础设施建设，双边不断沟通协调，调整贸易结构，增强政治互信，营造良好贸易环境等方式，是改善中缅边境贸易体系的有力方式，值得深入思考、实践。
关键词：中缅边境贸易；发展现状；问题；措施中缅两国建交70年来，双方经贸合作持续深化，政治互信不断增强，文化交流日益频繁，双边关系越来越密切，对中缅两国的政治、经济发展起到了积极的推动作用。
以政治互信为原则，在保持各自政治立场的同时，持续改善中缅贸易环境，为贸易活动提供更大的安全保障，是促进双方多元合作的基础。
从经济、文化等方面，持续予以深入合作，创造更多务实合作的机会，推动双方政治互惠、经济发展、文化互通，也是“人类命运共同体”理念的重要表现，是实现中国特色社会主义道路发展目标的重要举措。
过程中，就中缅边境贸易活动中存在问题，结合地区贸易环境及两国政治互惠需求，对贸易方式、贸易结构进行调整、优化，是实现上述目标的关键路径。
有关部门应予以高度重视，积极采取有效措施予以处理，增强两国之间的贸易往来、政治互通、互信，为“人类命运共同体”目标的实现做好相关基础性工作。
一、中缅边境贸易发展现状中缅边境贸易方式多为边境小额贸易、边民互市贸易和一般贸易，目前，中缅银行间资金清算渠道通而不畅，因此双方贸易结算，一般通过第三国或者地区银行进行，结算成本较高、不便捷。
云南省对缅贸易口岸中，瑞丽口岸因中缅天然气贸易合作项目带来巨大拉动作用，贸易带动效果突出[1]，孟定清水河口岸、猴桥口岸、孟连口岸也发展迅速，贸易地位逐步凸显。
人民币跨境业务存在的问题及对策分析摘要
随着全球经济正逐步过渡到一体化的趋势不断加快，国际经济关系日益复杂，人民币国际化必然地。
扩大人民币跨境业务的规模经营范围是实现人民币国际化
的过程中关键一步。
人民币跨境业务的发展首先就要确保人民币币值的稳定；还
要生产出在国际市场上足够议价能力的产品；还必须有严格地监管体制。
当前，
人民币跨境业务在这些方面还是会遇到一些问题。
本文将人民币跨境业务存在的
问题，人民币跨境业务问题的对策两个方面对其进行阐述。
关键词
人民币跨境业务；人民币国际化
一、引言
人民币跨境业务是指以人民币为结算货币在居民与非居民之间而开展的各类
跨境经济业务。
人民币跨境业务是2009年开始实行的，为了规避日益频繁的金
融风险和日益复杂的经济关系，而开展的在我国经济体和境外国经济体之间以人
民币为结算货币的经济业务。
人民币跨境业务主要可以分成两个部分。
第一部分
是人民币在境外业务中用于支付结算；第二部分是人民币在境外业务中的其他应用。
人民币跨境业务的开展有利于加快人民币国际化进程。
进行国际化的跨境业
务是国家发展的关键一步，它不仅可以提升人民币在国际贸易中的地位，增强我
们国家在处理国际事务时的话语权。
在我国政府支持下，人民币跨境业务已经取得了一些成绩。
2010年经常项目
下使用人民币支付结算的金额从36亿元增长到5963亿元；直接使用人民币投资
的金额也在增长。
2016年人民币对于经常项目的收付出现了一些波动，下降了很多，这说明开展人民币跨境道阻且长。
二、文献综述
关于什么是货币国际化，国内外专家学者众说纷纭，没有一个统一而明确的定义，姜鹏认为人民币国际化有三个维度：第一，人民币作为支付货币，能够在境外自由流通。
第二，其他国家或地区把人民币计价的金融产品作为投资工具。
第三，在人民币在国际贸易下作为结算的货币能够占有一定比重。
2021年第一季度，CIPS处理业务75.60万笔，金额17.49万亿，同比增70.25%和82.60%，人民币跨使用频率猛增。
2020年人民币全球外汇储备占比2.02%, 美元占比59%。
目前全球已有70多个央行把人民币纳入外汇储备，截至2021年特别提款权SDR 货币篮子人民币占比10.92%，而美元占比41.73%。
从以上所述我们可以看出，人民币区域化、国际化虽然取得了一定的成就，但是从使用范围看上主要还是世界上的部分发展中国家和地区，欧美发达国家和地区使用不多，美元还是占据霸权地位。
从人民币在国际化中货币充当的职能看人民币主要还是充当结算功能，各国人民币储备比例偏低，计价功能体现不足。
在国际货币等相关组织中，人民币占比和话语权微乎其微，人民币国际化任重道远。
三、人民币跨境业务存在的问题
（一）出口商品的议价能力不足
我国出口商品普遍存在着议价能力不足的问题。
商品的议价能力是指企业对其生产的产品定价的权力的大小。
这取决于商品的独特性，商品的质量和商品的需求程度，也就是商品是否容易被其他同类商品所取代。
在全球产业链中，我们国家相当一部分企业处在下游，也处在微笑曲线下端。
产业链下游的企业是不具备议价能力的，且容易被替代，依附于其他国家的高新技术企业，自然也就不具备议价能力。
（二）作为支付结算货币人民币的币值不够稳定
作为支付结算货币，人民币的币值不够稳定。
只有保持汇率稳定，外国更加愿意持有人民币，更愿意在交易时把人民币作为优先选择。
近年来人民币的汇率波动还是比较大的，这对未来长期稳定发展人民币跨境业务还是比较大地挑战。
影响人民币币值的因素是十分复杂多变的，它受世界经济大环境、国内经济的内
部环境、国际收支不平衡等因素的影响。
人民币的币值在2011年到2022年的波动还是比较明显的，不利于各国企业在支付结算时选择使用人民币，不利于国际贸易的开展。
四、人民币跨境业务问题的对策
（一）提升出口商品的竞争力
产品质量的提高，商品结构的调整，都必须以科学技术为先导。
而发展科学技术，进行技术开发和应用科学的研究，必须以投入为保证。
目前，我们国家大力鼓励当代人进行创新创业，并大力培养创新型人才，努力推进我们国家成为创新型国家。
我国要加强高科技的开发，增强出口商品竞争力，加速出口商品的升级换代。
商品的多样化也是提升商品竞争力很重要的一环。
想要商品的多样化，就要求企业加大研发投入，创造出多种类型的产品。
政府也可以在一定程度上给予扶持，增强企业的生存竞争能力。
（二）保持人民币汇率的稳定
人民币币值的稳定对人民币跨境业务的影响是十分大的。
保持一个相对稳定的汇率不仅可以保持相对稳定的物价，还可以加快人民币国际化的步伐。
长远来看平衡国际收支是最有效的方式，但是很多因素都是可以对国际收支造成一定影响的，难以通过人为短时间内去控制；最灵活的方式就是中国人民银行公开市场操作。
我们国家有较为充足的外汇储备，当人民币贬值时，央行可以在国际金融市场回购人民币；当人民币升值时，中国人民银行可以在国际金融市场上买出人民币。
五、结论
人民币跨境业务在发展的十年中已经取得了傲人的成绩；人民币的国际化进程也在稳步地推进。
当然，在此过程中，我们遇到了这样那样的问题，有的已经解决了，有的亟待解决。
像在对外贸易方面，国内企业生产商品还处于初级阶段不具备竞争力，因此商品还不具备议价的能力；在支付结算方面，人民币汇率相对于其他正在使用的结算货币汇率来说不是那么稳定，因此不具备作为国际通用
货币的能力。
为此，我们国家要想人民币跨境业务能更加蓬勃地发展，就要提高人民币业务的效率，让更多的国家和机构信任人民币。
中国政府相关机构要大力扶持高新技术产业，提升国内商品的议价能力，这是发展人民币跨境业务的重中之重。
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