中国工商银行现金管理业务

中国工商银行现金管理业务

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中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。

“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。

作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势：

一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境内拥有约16000家机构，在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。境外网络已具规模。

二、先进的科技平台：中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。

三、高效的清算系统：中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。

四、灵活的接入渠道：中国工商银行通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，为客户提供多元化的接入渠道，突破时间、空间障碍，实现7X24小时的不间断服务，为客户提供高度自动化的现金管理服务。

截至2010年底，工商银行现金管理客户已突破50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位，领跑同业优势进一步加大。在客户数量不断增长的同时，工商银行现金管理客户质量也居于领先。2010年《财富》世界500强中的非银行中资企业均与工商银行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工商银行作为其人民币现金管理业务的主办银行。近年来工商银行连续获得“”（《财资》）、“ ”（《金融亚洲》）、“ ”（《亚洲货币》）、“ （《环球金融》）”等国际权威财经杂志评选的“最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”、“最佳财资与现金管理银行”等奖项，显示工商银行现金管理业务已获得了国际专业机构的广泛认同，并深得全球客户赞誉。

作为目前全球市值最大、客户存款和盈利第一的银行，中国工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。

（2011-05-19

收款服务

中国工商银行紧密结合不同客户资金运行特点，向客户提供最为适合的收款服务，协助客户快速归集资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。

1、委托收款

收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。

·客户凭借已承兑商业银行汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用。

·委托收款在同城、异地均可使用，不受金额起点的限制。

2、代理收款

企业客户可以委托银行代其进行资金收取。适用于所有单位客户。

·客户应与工商银行签订代理收款协议，在任一综合网点均可办理同城或异地收款。

3、即时通

企业客户在工商银行开立账户后，可在工商银行任一综合网点对该账户进行资金存取操作，资金划转瞬间完成。适用于销售网络覆盖较广的企业。

·客户可以在全国任意综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金即时入账，当日清算完毕。

4、支票直通车

企业客户通过工商银行的支票，可以实现对付款人资金的实时扣划。适用于有大量托收支票的大中型批发中心、经销商、商场等客户。

·客户通过支票能够实时校验转账支票的真实性，确定对方账户余额是否足以支付货款，并立即扣划购货方存款。

5、收款

企业客户可以通过工商银行电子银行的收款平台，在线提交单笔或批量收款文件，主动扣收对方账户，实现资金快速入账。适用于所有企业客户。

·客户可随时或定期通过工商银行网上银行的收款平台主动扣收用户应缴费用，快速、安全归集客户的销售资金。

·如客户通过电子商务网站开展网上销售，可通过与工商银行在线支付平台的连接实现销售货款的实时入账。

6、直接借记

客户提供应付款账户和授权金额，工商银行可直接扣收其资金并转入指定账户，适用于有大范围分散收款需要的如电信、保险等企事业客户。

·客户应与工商银行签订协议，并提供授权扣账信息。

7、上门收（送）款

根据客户要求，工商银行可提供上门收（送）现金服务。适用于对现金存取款量较大的客户。

·客户应与工商银行签订协议。

·工商银行通过严格的内部控制，专业化的硬件设备，确保收（送）款安全。

8、协议钱箱

根据客户要求，工商银行可对其现钞按客户填写的进账单金额先行记账，当日起息，之后进行清点核对。适用于现钞量较大的企业客户。

·客户应与工商银行签订协议。

·工商银行在监控设备下进行现钞清点，保证款项安全准确。

注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。

付款服务

除提供支票、汇票、本票等传统支付工具外，工商银行不断创新支付产品，使客户付款更加方便，并协助客户对付款进行更有效的控制，提高财务管理水平和工作效率。

1、电子汇兑

汇款人委托银行将其人民币款项支付给收款人的结算方式。适用于所有客户。

·依托工商银行资金汇划清算系统，服务安全、方便、快捷。

·分为普通和加急两种方式。加急方式实时到账，普通方式次日到账。

2、E—支付

客户可以通过电子银行的方式，委托银行将其款项支付给收款人。适用于有对外支付需求的客户。

·有单笔付款、批量付款、预约付款、企业财务室等多种方式。

·支持人民币结算账户的同城、异地等多种方式的对外支付。

3、代发工资

客户可以通过提交付款指令，由工商银行将工资批量支付到员工的个人账户。适用于所有客户。

·客户应与工商银行签署协议。

·简化工资发放手续，减轻工作强度，减少业务差错。

4、牡丹公务卡服务

客户可以使用工商银行牡丹公务卡，用于日常公务支出和财务报销业务。适用于政府机构或事业单位客户。

·客户增加非现金支付工具的使用，利于加强单位财务管理。

5、买方付息

工商银行可以根据与出票人的约定，按照票面金额向银行承兑汇票持票人全额付款，贴现利息由出票人支付。适用于资信状况良好的客户。