1 第1章 银行个人理财业务概述
第2章 银行个人理财理论与实务基础
第3章 金融市场和其他投资市场
第4章 银行理财产品
第5章 银行代理理财产品
第6章 理财顾问服务
第7章 个人理财业务相关法律法规
第8章 个人理财业务管理
第9章 个人理财业务风险管理
第10章 职业道德和投资者教育
第一章 银行个人理财业务概述
1.银行个人理财业务的概念和分类
1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状
2.1国外发展和现状
2.2 国内银行个人理财业务发展和现状
3.银行个人理财业务的影响因素
3.1宏观影响因素：
政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素
金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素
4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]
一、银行个人理财业务的概念和分类 2 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件
理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
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第六单元 年、月、日
单元教材内容：
本单元的教学起点是在学生已经在三年级上学期学习了时、分、秒的相关知识，并在实际生活中积累了一些年、月、日方面的感性经验的基础上进行教学的。有关年、月、日方面的知识，时常在学生的身边环绕，并越来越多的出现在他们的生活和学习中，可以说学生已或多或少地形成了一定的时间观念。本单元正是在此基础上向学生明确介绍有关年、月、日等时间单位和24时计时法等方面的知识，以及一些简单的时间计算方法。具体内容包括：大小月和二月、平年闰年等相关知识和24时计时法表示时刻以及一些简单的时间计算方法。
单元教学目标：
1.使学生认识时间单位年、月、日，了解它们之间的关系；知道大月小月二月、平年闰年等方面的知识。
2.使学生了解24时计时法，会用24时计时法表示时刻，会计算简单的经过时间。
单元教学重点:
大小月二月和平年闰年相关知识和用24时计时法表示时刻。
单元教学难点：
简单的时间计算。
单元课时安排：8课时
年、月、日 ………………………………2课时
24时计时法 …………………………… 2课时
整理和复习 ………………………………1课时
制作活动日历 ……………………………1课时
机动 ………………………………2课时
人教版三年级下册第六单元
年、月、日
教学内容： 2 / 14下载文档可编辑 书本第76—81页
教学目标:
1．使学生认识时间单位年、月、日，了解它们之间的关系，知道大月小月二月 和平年闰年的知识。
2．能判断某月是什么月，记住各月及平年、闰年的天数。
3．能判断某年是平年还是闰年。
4．帮助学生初步建立年、月、日等时间概念，培养学生的观察能力和思维能力，渗透科学思想方法。
教学重点、难点：
1.认识时间单位年、月、日，了解年和月、月和日之间的关系，知道大月小月二月的天数。
2.能记住平年闰年的天数及判断方法。
第四单元 年 月 日
课题 认识年 月 日
学情分析 学生仅知道年月日的一些最基础的知识，但对于知识的具体来源及计算并不了解，要在了解的基础上和计算相结合，加强对新知的强化和记忆。
重
难
点 重点：认识年、月、日及掌握它们之间的关系。
难点：大月、小月、特殊月的月份及天数。
目
标
设
计 1、 认识时间单位年、月、日，了解它们之间的关系。
2、 知道大月、小月、特殊月的知识，记住每个月的天数。
3、 感受数学和实际生活的紧密联系，激发学习的积极性。
教
学
流
程 一、复习导入
师：你知道的时间单位有哪些？（时分秒是表示时间较短的单位）
谁能说出今天的具体日期？（年月日是表示时间较长的单位）
揭题：年 月 日
二、 自主探索，合作学习
1、了解学生的认知
关于年月日你们已经了解了哪些知识。
1年有几个月？一个月有几天？1年有几天？1年有几个季度？1个季度有几个月？
2、认识年历卡
师：请同学们认真看书第47页2003年年历卡，你可以从年历卡上面了解到哪些知识？
（1）放开让学生独自观察。
（2）4人小组讨论，互相交流。
（3）汇报观察讨论的结果。
（4）你能根据2003年的年历回答问题吗？（教师从计算机中调取万年历来让学生们逐月观察，提问学生并指名回答。）
一年有几个月？哪几个月是31天？哪几个月是30天？
二月有多少天？（边说边板书）
3、 记忆大、小月
师：通过刚才的学习，我们知道了1年有12个月，其中有7个大月，4个小月，1个特殊的二月。那么怎样记住一年中的大月和小月呢？ （1）左拳记忆法：课本上介绍了一种好方法，可以在左拳上数，怎么数呢？请同学们看书本48页最上面一段话。师先示范数，再自己示范数，最后同桌互数。
（2）儿歌记忆法：一、三、五、七、八、十、腊，三十一天永不差，四、六、九、冬三十天，平年二月二十八。（腊：12月 冬：11月）
七个大月心中装，七前单数七后双，二月是个特殊月，其它各月是小月。（出示儿歌）教师讲解儿歌，让学生抄写并自由记忆儿歌。
三年级上册“年月日”单元知识整理
1．1年有12个月。每月有31天的叫做大月，大月有7个。它们是1月、3月、5月、7月、8月、10月、12月。每月有30天的叫做小月，有4个。它们是4月、6月、9月、11月。
【连续的大月有7月和8月，或者12月和1月（共62天）。连续两个月天数是61天，其中一个大月，一个小月。】
2． 2月份是最特殊的月份，它既不是大月，也不是小月，叫做平月。2月有29天的年份是闰年，2月只有28天的年份是平年。
3．通常公历年份是4的倍数的都是闰年，公历年份是整百数时，必须是400的倍数才是闰年。
4．年分数÷4，商有余数的为平年，没有余数的为闰年（整除）。
【公历年份是整百数时，除以400。】
5．闰年一年有366天，是52个星期余2天；平年一年有365天，是52个星期余1天。
6．平年上半年有181天，闰年上半年有182天；平年和闰年下半年都是184天。
7．一年分4个季度（季度和季节是完全不同的）。
1、2、3月为第一季度，（平年第一季度有90天，闰年是91天）；
4、5、6月为第二季度，共91天；
7、8、9月为第三季度，共92天； 10、11、12月为第四季度，共92天。
8．求经过多少天时，应先弄清这个月是大月、小月还是二月，共有多少天，再分段计算。
9．邮电、交通、广播等部门记时，为了简明，都采用从0时到24时的计时法，通常叫做“24时记时法”。
10．把普通记时法表示的时刻改写成用24时记时法表示，若是中午12时以前，只要省去“凌晨”“早上”“上午”“中午”等词，若是中午12时以后，需加上12，然后省去“下午”晚上”等词。
11．把24时记时法表示的时刻改写成用普通记时法表示，对于小于12时的，只须加上“凌晨”“早上”“上午”等词，对于大于12时的，要减去12，得到的差的前面加上“下午”“晚上”等词。
12．记住一些特殊的节日：
1月1日是元旦； 3月8日妇女节； 3月12日植树节； 3月15日消费者日
