德国支票法一

一 票据概述

一、有价证券

1、概念：指表彰权利，具有财产价值，能成为交易客体的书面凭证。

2、特征：⑴、是一种权利凭证。⑵、具有财产价值。⑶、不记名有价证券以占有为权属公示方式。⑷、具有流通性。有价证券的交易本质是权利的交易。

3、分类：⑴、根据有价证券表彰的权利内容的不同：债权证券（汇票、本票、支票、债券），物权证券（仓单、提单），社员权证券（股票）。分类意义在于法律适用不同。

⑵、根据证券权利发生的依据不同：证权证券（债券、股票、仓单、提单），设权证券（汇票、本票、支票）。分类意义在于明确两者所反映的关系。

⑶、根据证券之占有与权利享有之间的关系作为划分标准：完全证券，不完全证券。分类的法律意义在于，前者权利的发生、转让、行使以交付证券、移转证券、提示证券为前提条件；后者权利凭证的交付、转移是权利发生或转让的结果，权利的行使也不以提示证券为必要。

⑷、以证券的签发是否以原因关系为前提条件作为划分标准：有因证券，无因证券。意义在于区分两种有价证券签发、背书等行为效力的认定依据，以及原因行为对两种有价证券签发的不同影响力。

⑸、依有价证券是否记名：记名证券，无记名证券。

二、票据

1、概念：指出票人签发的，约定自己或委托他人于到期日无条件按票载金额向收款人或持票人付款的有价证券。⑴、是一种有价证券。⑵、所反映的权利为金钱债权。⑶、是由自然人、法人或其他组织签发的有价证券。⑷、是一种无条件付款的约定或委托。⑸、有明确的付款时间。

2、特征：⑴、设权证券。⑵完全证券。⑶无因证券。⑷要式证券、文义证券。⑸流通证券：①票据权利的转让与设质，无须告知义务人，无须办理批准、登记手续，更无须经义务人同意。②票据权利的有偿转让使权利瑕疵被涤除。③票据权利的转让人应当担保票据的承兑或付款。④票据权利与义务同为一人时，票据权利不因此消灭。

3、种类：⑴、票据学理上的分类：

⑴、以票据由自己付款还是委托他人付款为划分标准：预约付款（本票），委托付款（汇票、支票）。

票据法讲义

票据结算是支付结算的极为重要的方式之一，票据法是国家专门规定票据关系以及与票据行为有密切关系的非票据关系的法律规范的总称。本部分主要依据《中华人民共和国票据法》及相关法律、法规的规定介绍有关票据的一些基本问题，包括票据和票据法的概念，票据法律关系，票据行为，票据权利与利益偿还请求权，票据责任与票据抗辩，汇票、本票、支票的法律规定，涉外票据的法律适用，违反票据法的法律责任等。

参考书：徐学鹿主编：《票据法教程》，首都经济贸易大学出版社，2002年5月第1版。

目录

第一章 票据法概述

第二章 票据法律关系

第三章 票据行为

第四章 票据权利与利益偿还请求权

第五章 票据抗辩

第六章 汇 票

第七章 本票与支票

第八章 涉外票据的法律适用

第九章 违反票据法的法律责任

第一章 票据法概述

案例：李天平票据、合同诈骗案；支票声明作废纠纷案

一、票据的概念和种类

(一)票据的概念及特征

1 概念

关于票据的概念，有广狭两义。广义的票据是指各种商业活动中与权利结合在一起的有价证券和凭证，如提单、运货单、栈单、股票、国库券、企业(公司)债券；汇票、本票、支票等；狭义的票据仅指货币证券，即出票人依票据法规定的法定条件，签章于票据上而发行的，并以其无条件支付或委托他人无条件支付一定金额货币为目的的有价证券。本课程所讲的票据，仅指狭义的票据，亦即汇票、本票和支票。

《票据法》第二条：“在中华人民共和国境内的票据活动，适用本法。

“本法所称票据，是指汇票、本票和支票。”

2 特征

狭义上理解的票据，具有以下七个法律特征：

（1）票据是完全证券：

①票据是设权证券。就证券权利与证券作成的关系的不同，证券有设权证券和证权证券之分。权利义务产生于证券作成之前，证券的作成仅在于证明一定的权利存在，其证券为证权证券，如提单、栈单等。权利义务发生于证券作成，证券的作用在于创设一定的权利，其证券为设权证券。票据权利因票据的作成而产生，作成票据就创设了票据权利。因此，票据不是证权证券，它不是用以证明已经存在的权利，而是创设权利，是一种设权证券。

1《票 据 法》讲义 第一编 总 论 第一章 票据概说 第一节 票据的意义和用途 一、票据的意义 票据，是出票人签发的、约定由自己或者自己委托的人无条件支付确定的金额给持票人的有价证券。 （一）票据是一种有价证券 有价证券是代表一定财产权的格式化凭证。它有四个特征：一是证券直接代表券面文义所记载的财产权利；二是证券代表的权利的行使以持有证券为要件，没有证券就无法行使证券权利；三是证券权利的移转，以证券的交付为要件，不转移证券占有，就不发生证券权利移转的效果；四是证券的义务人是固定的，权利人则可因证券的转让而变更。无论权利人有何变更，证券上载明的义务人都应当向持券人履行义务。 依据所代表权利的不同，可以将有价证券分为债权证券，如票据和债券、提单和仓单；物权证券，如抵押单；社员权证券，如股票。 票据虽为金钱债权债券，然而因其用途和使用规则不同于其他种金钱债权证券，故在法律和法理上受到专门的对待，各国均有专门的票据法。在国际经济活动中，还有日内瓦《统一汇票和本票法》、《统一支票法》，规范缔约国之间发生的票据行为。 （二）票据以无条件支付一定金额为内容 票据的出票，只能给持票人设立无对待性义务的金钱债权，不能设立其他财产权利，也不能为持票人设立其他义务。持票人于到期日或规定时间内凭票请求付款时，票据上记载的付款人应当“无条件支付”票面金额。 “无条件支付”的法律含义有三个层次： 1.付款人对合法持票人应当无条件付款。例外的情况是：（1）出票人签发空头支票的，付款人可以拒付。（2）汇票持票人未请求付款人承兑的，付款人无付款义务。 2.支付票面金额无对价利益。付款人向持票人支付票面金额，没有收取对价的权利。 3.付款人支付票面金额时，不得附带条件，应当无条件地按照票据文义支付。 （三）票据是出票人依照票据法签发的有价证券 1.票据只能依照票据法的具体规定而不能根据其他任何法律来签发； 2.票据由出票人在票面上记载应当记载的事项，包括金额、付款人等。其他证券不存在这种情况； 3.票据作成后，经持票人同意，可以依照票据法的规定作一定更改，而其他证券绝无此种可能； 4.出票人必须严格按照票据法的规定签发票据，否则，填写的文字或数字无效，甚至导致票据无效。 票据法对各种票据有着具体而又详细的规定，不允许出票人违反，也不容许出票人出票时疏忽大意。 （四）票据是出票人与持票人约定，以自己或自己委托的人付款的有价证券 出票人可以与持票人约定选用适当的票据，以自己或自己委托的人为付款人。 不同的票据，形式上的付款人不同，但实质上的金钱付出者，恒为出票人，出票人委托的人出面担当票据付款人，其实是用出票人的金钱支付。因此，出票人是票据关系中恒定的、最终的债务人。 1.本票：出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2.支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 3.汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 二、票据的用途 （一）担当支付工具 这是票据的基本用途。票据作为支付工具，可用于同城或异地贸易，在国际贸易中，更是普遍使用。 2我国特别规定。票据“具有同现金相同的支付能力”。开户单位在销售活动中“不得拒收支票、银行汇票和银行本票”。 （二）用作汇兑工具 票据可以代替货币在不同地方之间的运送，以便异地之间的支付。 （三）充任信用工具 票据法上的信用，是指当事人凭借一定的资金信誉，以签发票据的形式，把将来可以取得的货币，作为现在的货币使用。也就是以票据的形式，把某人的信誉作为货币来用。在此场合，实现了人的资金信用票据化。 （四）融通资金 票据可以有偿转让，实现资金转让。持票人急需现金时，可持票向银行请求贴现，也可以背书方式将票据卖给他人，满足需要。 （五）抵销债务 债权人可以签发票据，制定自己的债务人向自己的债权人无条件支付一定金额，由此消灭相互之间的债权债务。 （六）减少货币使用量 使用票据而把货币用于其他急需方面，既减少了货币的使用量，又利于集中资金办急事。 第二节 票据的种类 一、法律上的分类 各国票据法对票据种类采取法定主义，不允许任何人自行创制法定种类之外的票据。英美法系国家的票据立法大多采“合并主义”或“包括主义”，把汇票、本票和支票作为票据统一立法；而大陆法系国家的票据立法则大多采“分立主义”，把汇票和本票作为票据统一立法，而将支票另外对待。 我国票据法规定票据包括汇票、本票和支票，显然采取了合并主义。 二、票据法学上对票据的分类 （一）自付票据与委托票据 依据付款人是出票人还是出票人委托的人进行的分类。 自付票据是出票人本人向持票人无条件支付一定金额的票据，如本票；委托票据是出票人委托他人向持票人无条件支付一定金额的票据，如汇票和支票。 （二）信用票据与支付票据 依据票据作用上的主要差别进行的分类。 支票的作用，重在支付，其有效期短，属于支付票据。汇票与本票因其有效期远比支票长，信用之职能较为突出，故属于信用票据，。 （三）记名式票据与无记名式票据 依据出票时是否记载收款人名称进行的分类。 记名式票据是指出票时记载收款人名称的票据；不记名式票据是指出票时不记载收款人名称的票据 记名式票据，转让时须依法定方式背书，将票据交付受让人，不记名式票据的转让，只须交付票据。 第三节 我国票据的样式 第四节 票据的性质 一、票据是金钱债权证券 票据所代表的财产权利，是金钱给付请求权，持票人只能请求票据债务人给付票面记载的金钱。 （一）票据上的权利的标的物，只能是金钱，不能是其他财产。 （二）票据所代表的金钱给付请求权，是一种债权。票据上记载的金钱的所有权，在票据付款人支付之前属付款人，支付之后方转移给持票人。持票人要取得票面金额，须请求票据上记载的付款人履行债务，支付金钱。 二、票据是设权证券 票据为持票人创设了一个全新的金钱债权。出票人签发票据，为自己或者自己委托的人设定了一个“无条件支付一定金额”的义务，票 据 汇 票 本 票 支 票银行汇票 商业汇票 银行本票商业本票 普通支票现金支票转账支票商业承兑汇票银行承兑汇票 3持票人则有请求票据上载明的债务人“无条件支付一定金额”的权利。此种权利，与签发票据前的债权债务彻底独立，是“新生之权”，只能适用票据法，民法中的债法对其不能适用。 欲设立票据权利，必须依法签发票据，无票据即无票据权利。 三、票据是文义证券 票据上的一切权利义务，只由票据上依法记载的文字的含义来确定，任何人都不得以票据文义之外的因素认定或改变票据权利义务及票据债权人、债务人。 票据法为保障票据文义的确定和清晰，保障票据权利得以安全，实行“票据法定主义”，具体讲： （一）票据的种类和名称是法定的 就票据种类来说，任何人不能创制票据法规定之外的票据种类。 从票据名称来说，任何人不得改变法定的票据名称，表明是何种票据的文句，不得更改。 （二）票据的形式和内容有法定要求 出票人、背书人等只可按照票据法的具体要求，在票据上记载应记载的事项，不得改变票据的形式，不得随意在票据上书写。 （三）票据的用途是法定的，票据文义必须准确表明票据的用途 1.票据文义只能表明无条件支付确定金额的承诺或委托，不能设定其他权利义务； 2.不同种类票据的法定用途不可改变，如转帐支票就不可支取现金。 3.不得在某种票据上记载应在另外一种票据上记载的文字。 四、票据是要式证券 票据必须具备法定格式才能有效。除票据法另有规定者外，不具备法定格式的，不发生票据的效力。票据格式表现为票据上必须记载的事项、票据用纸（包括纸质、纸色、尺寸）、书写方法、书写用具及墨水颜色等。 在票据法上，这些属于票据本身的缺陷，叫做票据瑕疵或物之瑕疵。票据债务人可以行使“对物抗辩权”，因票据不合格而拒绝承兑或拒绝付款。 五、票据是流通证券 票据可以按照票据法规定的方式自由流通。票据流通的法定规则是：除票据上记载有“不可转让”字样者外，记名式票据以背书和交付票据为转让要件，无记名式票据以票据的交付为转让的惟一要件。出让人只要依法定规则实施转让行为，票据权利即行移转，无须履行其他任何手续，也不必经票据债务人同意。 票据法为促进票据流通，还赋予票据受让人优于出让人的权利。如《票据法》规定，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。这样的规定，就使合法受让人享有比出让人原有权利的效力更强的票据权利。 六、票据是完全证券 所谓完全证券，是指权利完全证券化、权利与证券融为一体不可分离的一类证券。这一类证券，证券上的权利的存在、行使和移转，都与证券分不开。 作为一种完全有价证券，票据是票据上的权利的惟一象征和代表，无票据即无票据上的权利。 提单、仓单等不完全有价证券如离开证券但有其他凭证足以证明证券上权利存在时，仍可请求证券债务人履行证券义务。 七、票据是无因证券 所谓无因证券，是指证券效力与作成证券的原因完全分离，证券权利的存在和行使，不以作成证券的原因为要件的一类证券。 票据法为保障票据的可靠性，使人们愿意使用票据，放心地使用票据，规定票据的效力与签发票据的原因彻底分离，只要票据具备法定形式，即生效力，即使签发原因不合法或不存在，票据仍然有效；持票人行使票据权利，以提示票据为要件，不需另行证明票据的原因；票据债务人无义务也无权利了解票据原因，只需验看票据是否真实、合法，在票据无瑕疵或者持票人不属恶意取得时，就应当无条件支付 4票面金额，而且，即使发生错付，也不承担履行不当的赔偿责任。 八、票据是提示证券 票据权利人主张票据权利、行使票据权利，必须向票据债务人提示票据，将票据交债务人验看，否则，票据债务人有权拒绝。 提示，分提示承兑和提示付款。本票和支票属见票即付之票据，不必为提示承兑，只有提示付款。汇票属委托票据，除另有规定者外，须经提示承兑，才可提示付款。 九、票据是缴回证券 持票人为付款提示行为从付款人处取得票面金额时，必须将票据交付付款人，转移票据所有权，否则，票据债务人有权拒绝付款。 票据的缴回，有两方面的法律后果： （一）消灭票据关系。但是，保证人代为付款或参加人代为付款时，票据关系不能消灭。 （二）付款人凭藉收回的票据，与出票人清结债权债务（本票关系无此情况） 十、票据是特殊的动产 票据代表一定的金钱债权，因而是一种财产。票据这种财产，任意移动而无损其用途和价值，所以属民法中的动产。 然而，就票据所有权问题，一般适用民法上的动产所有权制度；如果涉及票据权利的发生、行使、移转等，则要适用票据法 第五节 票据的起源及发展 一、我国票据的起源及发展 唐代出现了一种名为“飞钱”的票券，此为我国现代汇票的起源。当时，飞钱只是一种运输、支取现金的工具，不是通用的货币。 宋代则出现了“便钱”和“交子”。由政府设立“便钱务”，商人向“便钱务”纳付现金，请求发给“便钱”。商人持“便钱”到目的地向地方官府提示付款时，地方官府应当日付款，不得停滞。这种便钱类似现代的“见票即付”的汇票。“交子”与现代的汇票、本票相似。 唐末，使用过一种叫“帖”的票券，可作为我国支票的起源。 明朝末年，商人设立“票号”，经营汇兑业务以及存放款业务。名为汇券、汇兑票、期票等的金钱票券大为流行，票号逐渐演变，叫做“钱庄”，19世纪中叶进入盛期。票号签发的这些票券，类似现代的汇票和本票。 清朝末年，西方银行业进入我国，钱庄逐渐衰落。我国固有的票据规则被外来票据制度取代。1929年，国民政府制定票据法，规定票据为汇票、本票和支票，与西方国家票据制度接轨，我国原有的各种票据遂被淘汰。 二、外国票据的起源及发展 在罗马帝国时代，产生了票据的雏形。当时的“自笔证书”与现代的票据相似。 票据的起源，应属12世纪意大利兑换商发行的“兑换证书”。这种兑换证书，相当于现代的异地付款的本票，被认为是欧洲国家本票的起源。 汇票的胚胎是12世纪中叶意大利兑换商发行的“付款委托书”。13世纪以后，付款委托证书逐渐独立发生付款证书的效力，始脱胎而成汇票。 支票最早产生于荷兰，17世纪时传到英国，19世纪中叶后，再由英国传至法国、德国。 第二章 票据法概述 第一节 票据法的意义与特点 一、票据法的意义 票据法是调整票据关系的法律规范的总称。 （一）票据法以票据关系为调整对象 票据关系是因为票据的签发、转让、承兑、保证等形成的以金钱利益为内容的财产关系。 票据关系事关当事人的金钱利益。因此，不用法律制度规范票据关系，不足以保护票据的正常使用。 （二）票据法是调整票据关系的法律关系的总括性称谓 狭义的票据法，也叫“形式票据法”，指由国家立法机关按照一定体系编制颁行的名叫票据法的法律。

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浅析票据法上的拒绝证明

拒绝证明是一个抽象的概念，其外在形式不是单一的，具有多样性。在持票人直接取得拒绝证明困难时，一些机关的文件也起着拒绝证明的替代作用。在法定的条件下，持票人可以免除提供拒绝证明而行使追索权。

票据法; 追索权; 拒绝证明; 拒绝证书

所谓拒绝证明是指票据法规定的，对持票人依法提示承兑或提示付款而被拒绝，或无法提示承兑或提示付款这一事实具有证据效力的文字证明，可分为拒绝承兑证明和拒绝付款证明。（p229）作成拒绝证明是追索权程序的重要手续之一，同时也是持票人行使追索权的重要程序之一。这是因为，追索权的行使虽然必须以持票人不获承兑或不获付款的发生为前提，即如果持票人未向付款人或承兑人提示承兑或提示付款的话，就不得行使追索权。但是追索权是持票人向其前手行使的，而其前手若要得知持票人已依法提示承兑或提示付款而被拒绝， 赢了网

法律咨询 并确定持票人已享有合法的追索权，就是需要持票人向其前手提供拒绝证明。这样持票人的前手才能相信持票人可以行使追索权并向其履行债务。因此，拒绝证明在保全持票人的享有的票据权利方面的重要性是不言而喻的。

一、拒绝证明的外在形式

拒绝证明的外在形式，是指能承担拒绝证明内容任务的载体。拒绝证明的外在形式具有至关重要的作用，具有证据的作用与价值。一个国家的票据所规定的拒绝证明的形式具有多样简便的特性，就能更好的保全持票人的票据权利。反之，则使持票人的行使追索权时会遇到更大障碍和耗费更多的精力和财力。长期以来，大多数国家将由一定的机关作成的拒绝证书作为唯一的法定的证明形式。但是，随着票据交易的日益发展，拒绝证书也因其手续繁琐而越来越不适应新的经济形式。于是，拒绝证明多样性势在必行。因此，虽然当今各国的票据法对拒绝证明的形式有着不同的规定，但是多数国家除规定拒绝证书这一主要的拒绝证明的形式外，还规定了其他一些简便易行的证明形式。