民生银行信贷产品

民生银行信贷产品

1、 出口退税帐户托管贷款

【产品定义】

当出口商的出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难时，我行在对出口商的出口退税帐户进

行托管的前提下，向出口商提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

【适用范围】

退税周期较长、应退税额较大的出口企业。

【产品优势】

解决您因出口退税款未及时到帐出现的短期资金困难，加快资金流动;

减小您的财务压力，改善财务状况;

在我行对出口退税帐户托管的前提下，不需要其他形式的担保，在托管额度内可循环使用资金，

操作灵活简便。

2、 出口押汇

【产品定义】

出口押汇是指在出口商发出货物并交来信用证规定的单据，或非信用证结算方式下提交合同要求的单据后，我行应出口商的要求，以提供的出口单据为质押，办理信用证或跟单托收项下装船后的短期资金融通业务。 【适用范围】

在出口业务中，采用信用证或者托收方式结算在发运出口货物后存在短期资金融通需求的企业。 【产品优势】

融资手续简便易行;

提前得到融资款项，加快资金周转速度;

可增加您当期的现金流入量，改善财务状况，提高融资能力;

信用证项下正点单据押汇不需占用您的授信额度;

提前结汇，规避汇率风险。

3、 远期结售汇

【产品定义】

远期结售汇业务是指我行与企业签订《远期结售汇协议书》，根据企业提出的申请，约定将来某个日期办理结汇或售汇的币种、金额、汇率和期限;到期外汇收入或支出发生时按约定的条件为企业办理结汇或售汇的业务。

【适用范围】

有汇率避险需求的企业。

【产品优势】

1.预先锁定了换汇成本，规避汇率波动风险;

2.精确成本和收入核算，掌握资金收付的具体时间和数量;

3.赚取适当的汇差收益。

4、 按揭开放账户

指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。

一、产品亮点

(1)开放的存、贷合一账户:存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的

使用成本

(2)开放的融资账户:贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复

(3)开放的扩展账户:在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展

具体的功能亮点为:

智能关联——存贷合一 省时省心

存款、贷款及理财产品之间自动划转。超过最低留存额的存款自动归还贷款，最大限度的节省贷款利息。 交易轻松——三大渠道 举手之劳

一次额度申请，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续。贷款金额立等可取，及时到账使用。

申请简单——一次申请 循环使用

客户通过一次额度申请，在获得授信额度后，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续

一贷再贷——一笔签约 贷贷省心

如果您已经办理了按揭贷款，而您的房子已升值或已归还部分贷款，可通过“转按揭”的方式申请按揭开放账户，并获得我行的追加贷款额度。贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。 按揭开放账户，使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益

盘活不动产、增加资产流动性，使您更有效地管理财富

二、产品对象:

住房按揭贷款客户

三、额度、期限、利率:

1.额度、期限

房产类别 最高授信额度 最长授信期限

套型建筑面积 抵押物价值80% 90平米以下的自住住房 一手楼 类型 最长不超过30年;

中、高档商品房、公寓 抵押物价值70% 借款人贷款年限与其年龄之和最长不

超过70年; 5(含)年以内，套型建

贷款期限与楼龄之和最长不超过35筑面积 抵押物价值80% 二手楼 楼龄 年

90平米以下的自住住房

5,20年(含) 抵押物价值70%

2.利率

利率按照该额度对应的贷款基准利率及利率浮动比例确定;额度基准利率执行人民银行同期同档次贷款利率标准。

5、 一手住房按揭贷款

产品介绍

一手楼按揭贷款指申请人(购房人)在向房地产商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2、贷款成数、期限、利率:

一手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

6、 一手商用房按揭贷款

产品介绍

一手商用房按揭贷款指申请人(购房人)在购买商业用房时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2.贷款成数、期限、利率:

一手商用房按揭贷款，最高6成10年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

7、 二手住房按揭贷款

产品介绍

二手楼按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证)，能上市流通的住房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2(贷款成数、期限、利率:

二手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

8、 二手商用房按揭贷款

二手楼商用房按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证)，能上市流通的商业用房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2(贷款成数、期限、利率:

二手商用房按揭贷款，最高6成10年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

9、异名转按揭贷款

交易转按指已获得本行或他行按揭贷款的申请人，拟将抵押给银行的个人住房转让给第三人时，由我行向购房人(即现借款人)发放的用于购买该房产的按揭贷款。

一、产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70岁。

二、额度、期限、利率

住宅转按揭贷款最高8成30年，楼龄与贷款年限之和最长不超过35年;商业用房转按揭贷款最高6成10年。

10、 同名转按揭

产品介绍

同名转按揭指已在商业银行办理个人住房按揭贷款的借款人，偿还原住房按揭贷款并撤销抵押登记后，重新将该房产抵押给我行获得按揭贷款的业务。

一、产品对象:

住房按揭贷款客户

二、额度、期限、利率

贷款最高8成30年(分不同地区按差别成数管理)，楼龄与贷款年限之和最长不超过35年，借款人贷款年限与其年龄之和最高不超过70年;

贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，可根据规定浮动。

11、 车位按揭贷款

产品介绍

车位按揭贷款是指申请人(购买车位人)在购买已购一手房所在楼盘车位时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款并用所购买的车位权益作为抵押，分期偿还贷款本息。

1.产品对象:

已在我行办理住房按揭贷款的业主

2.贷款成数、期限、利率:

借款人年龄加贷款年限之和不超过70年，利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。

12、 二次抵押授信

产品介绍

二次抵押授信是指已获得我行一手楼或二手楼按揭贷款的申请人，在偿还一定按揭贷款后，以我行核定的该住房价值减去住房贷款余额后的差额作为最高额抵押，申请授信额度。在授信额度和期限内，可根据需要随时申请不同用途的贷款，贷款归还，授信额度自动恢复。

一、产品特色:

1.一次申请，循环使用

2.多彩用途，随心组合

3.手续简便、省时省心

二、授信对象:

已获得我行住房按揭贷款的借款人

三、额度、期限、利率

1.授信额度,我行认定的抵押房产的价值×抵押率,申请日住房按揭贷款余额，授信有效期内预计偿还贷款金额。

(1) 房屋的价值是以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价比较，取两者中的低者 (2) 抵押率最高不得超过70,

(3) 授信额度最高不得超过50万元

2.授信期限:授信有效期最长不超过3年，授信项下贷款期限根据贷款的具体用途确定，贷款的到期日不得超过授信到期日。

3.授信项下贷款利率根据贷款的具体用途确定，按照中国人民银行有关规定执行。

13、 房产抵押贷款

房产抵押贷款是指我行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。

一、产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人

二、额度、期限、利率

1.额度

贷款用途 个人消费(万元) 投资经营(万元) 楼龄 房产类型

抵押率?70% 抵押率?70% 普通住房 20年 且，5?贷款金额?200 且，5?贷款金额?500

商业用房、高价房、别抵押率?50% 且，5?贷款金额抵押率?50% 且，5?贷款金额20年 墅、高档公寓等 ?200 ?500 2.期限

贷款期限最长不超过10年，且贷款期限加借款人年龄不得超过70年 3.贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可在规定范围内浮动

14、 人民币理财产品质押贷款

人民币理财产品质押贷款

人民币理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的人民币理财产品全部权益做质押，向我行申请的

短期人民币贷款。

一、借款人条件:

(1)年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民

(2)具备还本付息的能力，无不良信用记录

(3)已在我行购买个人人民币理财产品，且该产品允许质押

(4)借款人与出质人为同一人

(5)符合我行规定的其他条件

二、贷款金额、期限、利率:

1.贷款金额

贷款金额=人民币理财本金×质押率，且最低贷款额度为人民币10000元。

质押率按照各产品规定的质押率执行，但最高不超过90%。 2.贷款期限

贷款期限最长不超过一年。

3.贷款利率

贷款利率按照人行规定的同期同档次贷款利率执行，并可在规定的范围内浮动。 4.还款方式

本贷款采取按月(季)付息，到期还本的还款方式。

15、 外汇理财产品质押贷款

产品介绍

个人外汇理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的外汇理财产品全部权益做质押，向我行申请的短期人民币贷款。

一、借款人条件: