我国商业银行践行社会责任

2008年第9期《发展研究》[内容提要]社会是企业之母，增强社会责任感是社会发展对银行业机构的客观要求。

本文从银行业机构履行社会责任的出发点与落脚点、基本思路、监管理念三个方面阐述了银行业推动社会可持续发展、构建和谐社会的基础构架。

对金融创新、银行业可持续发展、有效监管进行深刻探讨，为构建银行业履行社会责任的长效机制提出建议与意见。

[关键词]科学发展观企业社会责任商业银行党的十七大明确提出要“把科学发展观贯彻落实到经济社会发展各个方面”，同时提出要进一步推进金融体制改革，提高银行业、证券业、保险业竞争力等要求。

研究表明，银行业竞争力建设是一项战略任务、系统工程和持续使命，商业银行积极承担社会责任与提升核心竞争力和股东的长期利润最大化相一致，是践行科学发展观和追求可持续发展的重要渠道。

对监管者而言，如何以科学发展观统领金融工作，促进商业银行履行社会责任是一项监管制度创新，有待进一步研究和深入。

一、履行社会责任是践行科学发展观的出发点和落脚点科学发展观核心是以人为本，要求全面、协调、可持续发展。

银行业的发展必须坚持科学发展观，勇于承担社会责任，力争与经济社会各方面协调发展，努力发挥银行业在市场资源配置和维护金融经济安全中的核心作用,并以此共同推进社会主义和谐社会的发展。

（一）履行社会责任是践行科学发展观的本质要求自觉履行社会责任是对科学发展观的不断深入理解和认识。

商业银行要以全局思想、统筹兼顾的战略、以人为本的理念武装思想，持之以恒地履行社会责任，实现全面协调可持续的发展。

以人为本要求社会中的任何成员都要时时、事事坚持从人民的利益出发，牢固树立为人民群众服务的意识。

统筹兼顾是科学发展的方法论，是落实科学发展观的切入点和基本途径，只有按照统筹兼顾的要求开展工作，才能总揽全局，统筹考虑各方要求，处理好各方面的关系，营造良好的发展环境，促进社会和谐发展。

（二）商业银行履行社会责任是践行科学发展观的客观要求银行业作为经济运行体系和社会组织的重要组成部分，承担着建立和谐劳动关系、公平竞争市场、可持续发展环境的责任。

社会责任类贷款发展现状在中国，社会责任贷款是指商业银行向企业和个人发放的一种贷款。

在传统的信贷模式下，社会责任贷款通常是企业、政府机构等直接向借款人提供的一种贷款。

但是随着银行业务的不断创新和发展，社会责任类贷款已经成为银行资产的一部分。

越来越多的银行开始将社会责任贷款作为信贷产品中的一种——与公司贷款和零售信贷产品不同的是，社会责任类贷款的主要特征是强调银行应对企业和个人客户进行道德风险管理和风险管控，并根据其自身的风险特点和收益水平为其提供信用贷款或担保等融资服务。

而在监管层对社会责任贷款的定义和监管模式也正在发生变化。

从目前的监管框架来看，社会责任贷款的基本特征主要包括三个方面：一是提供贷款以获得经济利益；二是提供银行收益；三是银行应当承担风险责任。

因此社会责任类贷款需要根据银行与企业或个人的信用资质以及风险管理模式来制定和确定放款标准和审批流程以及风险控制模式。

一、发展现状根据2020年2月中国银保监会公布的数据显示，截至2020年3月末，商业银行累计发放社会责任贷款已达83.7万亿元，同比增长22.8%,占各项再贷款余额的78.9%。

2019年上半年社会责任类贷款的增速比同期各项贷款增速高出14.3个百分点。

与银行同业业务相比，社会责任金融业务在近几年已成为银行业务转型和拓展中不可或缺的一个部分。

在监管层面上，由于社会责任类贷款业务的规模和复杂性，需要由银监会进行监管。

近年来，监管层不断强化与社会责任领域相关企业的合作。

2019年7月，银保监会发布并实施《关于银行业金融机构支持制造业高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》);同年8月出台《关于加强银行业金融机构支持制造业高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》);2020年1月出台《商业银行社会舆论导向管理办法》（以下简称《办法》）。

这些政策都表明了政府主管部门对于社会责任的高度重视。

在此背景下，无论是监管机构还是商业银行都需要进一步明确和细化对企业和个人信贷服务于怎样一个目标人群。

责，形成行业自律。

（三）发挥基层央行职能作用，建立自上而下、系统管理的金融消费者权益保护体系。

发挥央行维护金融稳定职能和金融基础设施建设网络优势，构建相对独立、具有系统管理能力、履职范围延伸至县市的金融消费者保护管理体制，履行立法推动、制定规则、调查调解、开展检查等职责，在金融管理政策制定和实施中强化消费者保护。

建立金融机构消费者保护评价管理系统，构建金融消费者投诉数据库共享平台，做好相关基础设施建设。

加强对金融消费者行为研究，促进弱势群体和地区的金融服务，开展金融知识教育和普及。

继续做好央行履职范围内依法维护金融消费者权益保护，包括银行卡管理、征信管理、人民币管理、反洗钱、外汇管理等，提供全面指引和保护手段。

（四）完善金融监管目标体系，将金融消费者权益保护纳入监管范围。

打破目前银行业重审慎监管，证券、保险业重市场秩序的职能分割，转变金融监管理念，实施功能监管与目标监管，将对金融消费者适当有效的保护列为监管目标，赋予监管机构对违反该原则的金融机构进行调查、处罚的权力。

对金融机构金融产品交易行为要明确规则指引并跟进监管，要求金融机构履行诚信、告知、提示、守密等义务，解决金融产品信息披露不全面、格式文本不规范等诸多问题。

综合利用监管手段，引导金融机构通过完善内控制度保障金融消费者权益。

倡导金融业全面履行社会责任，关注农村及偏远地区的金融服务问题，改善“二元金融”结构，引导金融资源、支付资源和信贷资金向农村牧区流动，实现城乡金融服务的一体化、均等化。

（五）加强全民金融教育和知识普及，提高金融消费者的维权意识。

制定《金融国民教育实施纲要》，纳入金融稳定工作规划和公民基础性教育范畴。

开展金融知识普及教育，增进社会公众对现代金融的了解掌握，引导公众的投资行为和预期，维护市场信心。

重视农村金融教育，创新农村金融教育和培训方式。

人民银行和金融监管机构利用新闻媒体等渠道广泛宣传金融知识和金融政策，向公众表明金融管理部门对当前金融运行情况的判断和政策取向。

商业银行的可持续发展战略随着社会经济的发展，商业银行在经济中扮演着重要的角色。

然而，在追求经济增长的同时，商业银行也面临着许多挑战，如环境保护、社会责任和利润方面的平衡等。

因此，商业银行需要制定可持续发展战略，以满足各方面的需求，并保证自身的长期发展。

一、环境可持续发展环境可持续发展是商业银行可持续发展战略的重要组成部分。

商业银行可以通过制定环保政策和减少碳排放来降低自身对环境的影响。

例如，银行可以提倡员工使用低碳交通工具上下班，鼓励客户电子化办公和线上交易。

同时，商业银行还可以投资支持可再生能源项目，推动可持续能源的发展。

二、社会责任的履行商业银行作为金融机构，应当肩负起社会责任，积极参与社会公益事业。

银行可以通过设立慈善基金，资助教育、环保、健康等方面的公益项目，为社会做出贡献。

此外，商业银行还应关注消费者权益保护，加强金融风险管理，确保客户的资金安全，并提供优质的金融服务。

三、利润与可持续发展的平衡商业银行需要将利润与可持续发展保持平衡。

银行可以通过提高金融产品和服务的质量，吸引更多的客户，实现稳定和长期的利润增长。

同时，商业银行还可以推广绿色金融产品，鼓励客户进行环保投资，以实现经济效益与环境效益的双赢。

四、创新科技的应用创新科技的应用是商业银行可持续发展战略的重要手段。

随着互联网和信息技术的发展，商业银行可以借助科技手段提高内部管理效率，降低运营成本，提供更便捷、高效的金融服务。

例如，银行可以推出在线银行、移动银行等创新产品，满足客户多样化的金融需求。

五、人才培养与管理人才培养与管理是商业银行可持续发展的关键。

银行应该注重人才的培养和引进，提供良好的培训机会和晋升渠道，以吸引和留住优秀的人才。

同时，商业银行还应制定人力资源管理政策，加强员工福利和团队建设，营造良好的工作环境和企业文化。

总而言之，商业银行的可持续发展战略应该综合考虑环境、社会、经济等多方面因素，保证自身在经济发展的同时对环境和社会有所贡献。