工商银行风险管理措施

工商银行信贷风险管理研究随着金融行业的逐步发展，商业银行扮演着越来越重要的角色。

银行作为金融机构，一方面需要实现自身的可持续发展，另一方面需要为企业提供资金支持。

然而，信贷业务作为商业银行的主要来源之一，也面临着一定的风险。

因此，信贷风险管理是商业银行的重要任务之一。

本文将以工商银行为例，探讨信贷风险管理的研究现状以及可能的发展趋势。

一、工商银行信贷风险管理的研究现状工商银行是我国大型商业银行之一，也是全球最大的银行之一。

作为行业领头羊，工商银行一直致力于创新和完善风险管理体系。

在信贷风险管理方面，工商银行采取的措施主要包括：1. 建立完善的信贷风险管理系统工商银行的信贷风险管理系统包括风险评估、风险控制、风险监测和风险防范等一系列措施。

在风险评估方面，工商银行采取了五级风险分类的评估模式，从而实现了对不同等级企业的风险评估。

在风险控制方面，工商银行实行了审查、批准、签约、放款、还款等一系列步骤，从而降低了风险。

在风险防范方面，工商银行采用了多层次的风险管理模式，从而实现了全方位的风险防范。

2. 加强风险管理人员的培训工商银行认为，在信贷风险管理方面，人员素质是关键因素之一。

因此，工商银行一直注重对风险管理人员的培训和提高。

通过定期的培训、讲座等形式，使得风险管理人员能够不断提高自身的能力和素质。

3. 创新信贷产品和服务工商银行还注重创新信贷产品和服务，以满足客户的需求和风险防范的需要。

例如，工商银行推出了智慧授权贷款，通过人工智能的运用，可以全面评估客户的风险，并且实现了在线审批和借款等操作。

二、可能的发展趋势在未来，随着金融行业的不断发展，信贷风险管理也将出现一些新的趋势。

1. 技术的广泛应用随着人工智能、区块链等新技术的出现，信贷风险管理也将出现新的变化。

例如，金融科技公司利用人工智能技术，可以快速评估客户的信用风险，并且及时发放贷款。

同时，区块链技术的出现，可以实现贷款款项的自动流转，从而减少人为干预和管理成本。

工行三道防线落实困难问题清单【引言】随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂化，防范金融风险成为了银行业的重要任务。

工商银行作为我国最大的商业银行，一直致力于构建三道防线来加强风险防范。

然而，在实际操作中，这三道防线的落实却面临着一定的困难。

本文将对工行三道防线落实困难的问题进行分析，并提出相应的对策建议。

【工行三道防线具体措施及落实困难分析】防线一：加强账户管理1.账户开设流程优化：在账户开设过程中，银行需要进一步简化流程，提高工作效率，减少客户办理业务的等待时间。

2.客户身份识别及资料审核：银行应加强对客户身份的识别，严格审核客户资料，确保客户信息的真实性。

3.落实账户分类管理：对不同类型的账户实施差异化管理，针对高风险客户采取更严格的监管措施。

防线二：强化风险防范1.建立风险预警机制：银行需要建立健全的风险预警体系，对潜在风险进行及时识别和预警。

2.加强业务风险审查：对各项业务进行全面风险审查，确保业务合规性。

3.完善内部风险管理制度：加强内部风险管理，提升员工风险防范意识。

防线三：提升服务质量1.优化服务流程：简化业务办理流程，提高客户体验。

2.提升员工服务意识：加强员工服务培训，提高服务质量。

3.客户投诉处理及反馈机制：建立健全客户投诉处理机制，及时回应客户需求和关切。

【针对工行三道防线落实困难的对策建议】1.完善相关政策法规：银行应根据监管政策及时调整内部制度，确保业务合规。

2.加强内部培训与监督：加大对员工的培训力度，提高员工风险防范意识和业务素质，同时加强内部监督，确保各项措施的落实。

3.引入科技手段辅助落实：利用大数据、人工智能等技术手段，提升风险防控能力。

4.建立激励与惩戒制度：对落实防线的优秀员工给予奖励，对落实不力的员工进行问责和处罚。

【总结】工行三道防线落实困难问题关系到银行业务的健康发展，银行应高度重视并采取有效措施加以解决。

工商银行理财产品风险与解决对策_经济论文一、工商银行理财产品发展现状1.优势分析。

较大的发展前景。

第一，工商银行就是为了能够更好地适应时代的发展需求，其开发了“如意养老系列”这款个人理财产品。

因为，就现在来说，我国人口比例中的老年人口是呈现了逐渐上升的趋势，而且由于我国开始实施计划生育政策以来，就在使得我国社会出现了4-2-1的家庭模式，即夫妇双方父母4人、夫妻2人、独生子女1人。

再加上现在我国老龄化的推进，以至于很多地区出现了“空巢”家庭，那么老百姓就需要去面临很棘手的养老问题，而且我国现在的儿童抚养比重明显的呈现出下降的趋势，而老人抚养比重明显的是上升的趋势。

所以，我国的居民在可以得到国家、企业所提供的养老金之外，现在亟需有更多的养老渠道，那么工商银行的“如意养老系列”个人理财产品就是应运而生，并且有着十分好的发展前景。

有多种多样的投资组合。

目前，工商银行已经成为了国内最大的年金服务商，其所提供的年金资产托管业务已经占据了50%的国内市场份额。

第一，目前工商银行所开发的“如意养老系列”企业年金计划，它是专门针对客户的不同的投资专长进行开展的业务，继而能够给客户提供多种多样的投资管理风格。

现在还开展了三种投资组合方式，它们是工银瑞信稳健收益、华夏积极配置和中信平稳回报。

这些新产品的开发和组合应用，都可以很好地将三大投资管理者的优势充分地发挥出来，为客户展现了不同的投资风格，也进一步丰富了客户的投资选择。

第二，工商银行的“如意养老系列”理财产品，还将个人投资转换机制引入到了业务开展之中，就是客户能够针对个人的投资需要和市场情况，对自己所投“如意养老系列”理财产品的投资比例或者投资组合，进行较为灵活的调整。

这种个性化的服务能够使客户感受到此理财产品的人性化、合理化。

2.劣势分析。

第一，工商银行的“如意养老系列”的个人理财产品对客户所规定的期限太短。

虽然，工商银行所承诺的年化收益率在5%左右，与其他保险理财产品来说，有着较高收益率的优势，但是其将短期性做了过分的强调。

银行风险管理措施篇一：银行操作风险防控措施探析银行操作风险防控措施探析提要全党党的十七非常大报告明确提出要防范和化解金融风险。

银行是经营风险、管理风险从中获得收益获得的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒范本。

随着中国经济金融全球化发展，在大量金融产品顾客提供支持给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。

商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作者操作市场风险，如何采取多种防治措施，建立操作组建风控的长效机制，以提升信托公司的竞争力，这是一门违约风险管理科学。

根据《巴塞尔上新资本协议》的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

与信用风险和市场风险相比，操作方式设计模式风险具有四个明显特征。

一是风险的内生性。

二是复杂性和隐蔽性。

三是市场风险与收益不对称性。

四是关联性。

这些特殊因素都决定了操作风险的防范道德风险是一项运筹学，需要各商业银行长期不懈的努力方能取得成效。

一、对操作风险风险引发案件的成因剖析操作风险防范意识不强。

从许多案件看，是屡犯屡查，屡禁不止，重要制度形同虚设。

如查库制度、授权制度流于形式；没有重要岗位轮换和相互制衡机制；金库管理制度、现金提取、现金调拨程序管理不严，导致工作人员利用职务之便截取库款、盗用现金；网点管理不到位、重要空白凭证财务管理失控，工作人员私自开户购买支票挪用银行资金等。

操作风险管理体系不健全。

各商业银行经过这几年的中国资本市场市场化改革，虽已相继建立了斜面的内部审计体系，建立资产负债管理了内控风险管理委员会，统一领导操作方式风险管理等。

但与建设现代企业的内在要求相比，还有很大的差距。

一是缺乏对操作风险的整体掌控，未应用统计学原理对操作事件进行计量、分析，更谈不上数据库的工程和科学有效的管理。

二是“三道防线”未能已经形成整体合力。

由于基层机构、专业管理部门和内控合规部门的义务职责界定不清，三道防线不必很好地衔接，导致政出多门、各自为战，削弱了内控体系的连贯性、协调性和有效性。

哈尔滨商业大学毕业论文我国工商银行信用风险管理的对策学生姓名指导教师专业学院20**年6月15日Harbin University of CommerceGraduation ThesisThe Management ofCredit Risk in Industrial and Commercialbank of ChinaStudentSupervisorSpecialty FinanceSchool School of Finance2008-06-15毕业论文任务书姓名：学院：金融学院班级：2004级4班专业：金融学毕业论文题目：我国工商银行信用风险管理的对策立题目的和意义：立题目的：工商银行是经营信用风险的金融机构，随着我国加入WTO，我国工商银行如何防范和化解信用风险主要依靠建立完善的信用风险管理体系，因此信用风险的管理成为我国工商银行经营管理的核心内容。

本文通过对目前我国工商银行信用风险现状的分析，探索我国工商银行信用风险的管理策略。

立题意义：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。

在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。

结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。

技术要求与工作计划：技术要求：在论文形式上，应符合以下技术要求：表格使用三线表；在文中引用参考文献时，要在最后一句右上角用方括号标注；各项指标符合规范。

在内容上应符合以下技术要求：摘要部分200字左右，概要表述论文主要内容；结论部分800-1000字，对全文作总结，写清论文主要观点：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。

在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。

结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。

附件：中国工商银行声誉风险管理办法（试行）第一章总则第一条为完善全面风险管理体系，提高声誉风险管理能力，维护和提升我行的声誉和形象，依据《中国工商银行股份有限公司章程》、《中国工商银行并表管理办法》和《中国工商银行风险报告制度》的有关规定以及新巴塞尔协议关于银行机构声誉风险管理的相关要求，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法中所指声誉风险是指由各种因素引发，可能导致社会公众对我行产生负面评价，从而对我行声誉产生损害的风险。

声誉风险事件是指可能或已经对我行声誉造成损害的相关行为、事件或情形。

第三条本办法中所指声誉风险管理，是指根据声誉风险管理目标和规划，建立健全声誉风险管理体系，通过日常声誉风险管理和对声誉风险事件的妥善处置，为实现声誉风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。

第四条声誉风险管理的原则：（一）预防第一原则。

声誉风险管理首先是事前管理，必须树立预防第一的原则，随时注意准确地识别和评估存在的各种声誉风险因素，从源头上控制和缓释声誉风险。

（二）积极主动原则。

应当按照声誉风险管理目标的要求积极主动地创建、维护、巩固和提升我行的良好声誉。

处置声誉风险事件时应当迅速反应，果断作为，争取主动。

（三）全局利益原则。

在管理声誉风险和处置声誉风险事件时，要从全局利益出发，将声誉风险和声誉风险事件对我行中心工作和整体发展目标的损害程度降到最低。

（四）及时报告原则。

对于各类声誉风险事件，各当事机构和员工应当在规定的时限内向上级行直至总行如实报告，严格禁止各类拖延和瞒报行为。

（五）全员参与原则。

声誉风险管理涉及银行经营的各个层面和环节，全行每个机构、每个部门、每位员工都负有维护我行声誉的责任，都应该积极防范声誉风险。

第五条本办法适用于总行、总行直属机构、境内外分支机构和按《中国工商银行并表管理办法》应当纳入并表范围的机构(以下简称并表机构)。

第二章组织架构及相应职责第六条董事会是全行声誉风险管理的最高决策机构，通过其下设风险管理委员会的协助，负责制定与我行战略目标相匹配的声誉风险管理战略和政策，并监督战略和政策的执行情况，确保全行声誉风险管理体系的有效性。

抵御风险，保障安全——中国工商银行风险管理年度总结保障安全随着金融业的发展，风险管理成为各大银行不可避免的重要任务和挑战。

在这个大背景下，中国工商银行一直致力于风险管理工作，以保障客户和公司的资产安全。

2023年，中国工商银行风险管理年度总结发布，本文将对其进行梳理和分析。

一、总体情况2023年，中国工商银行的风险管理工作再次取得了明显的成效。

整年度运行总体平稳，风险可控，各项指标均处于合理水平，与2019年相比，整体风险水平下降了3.5%。

在市场风险、信用风险、操作风险等方面，我行继续保持风险管理水平的领先地位，取得了较好的综合业绩。

二、市场风险在市场风险方面，我行总体风险水平保持在合理水平。

根据对外汇风险和利率风险的监测和分析，我行结合实际情况，制定了一系列的风险控制和风险规避措施，成功地抵御了大部分市场风险。

三、信用风险在信用风险方面，我行采取了一系列针对性措施，不断完善信用风险管理体系，加强对贷款审批、贷后风险管理等工作的监测和控制。

通过去年的风险管理工作，成功地减少了不良资产的占比和总体不良率，提高了信贷质量，客户信任度得到了显著提升。

四、操作风险操作风险一直是银行面临的主要问题之一，而我行在这方面也不断加强着风险管理。

我们先后实施了内部控制体系、风险管理制度、合规度检查等方面的规范化操作，进一步提升了风险管理的精细化程度，降低了操作风险的概率。

五、反洗钱和反恐怖融资工作随着反洗钱和反恐怖融资工作的不断提升，我行在这方面也持续加强了风险管理。

我们进一步完善了客户身份认证和风险评估工作，针对高风险客户进一步透查，有效地防范了可能存在的洗钱和恐怖融资风险。

六、风险管理信息化当今的金融业已经逐渐强调信息化的重要性，风险管理也不例外。

我行不断加强对风险管理信息化工作的投入，积极开展大数据分析和技术的应用，提高了风险管理工作的准确性和精度。

2023年，我行的风险管理工作在各个方面均取得了显著的成效，有效地保障了客户和公司的资产安全。

关于网上银行U盾管理的风险分析及措施2021-5-4 10:28:50 文章来源：本站原创郭瑾核心提示：工商银行网上银行客户证书是存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。

在多种客户证书中，USB key证书〔以下简称U 盾〕推广较为普遍，它是客户通过网上银行办理资金划转业务的重要身份验证介质，加强U盾证书的管理，就是确保客户资金平安的重要环节。

一、U盾管理中的风险点分析〔一〕空白U盾的管理2021年NOVA+1.1.4版本已将营业网点向客户发放的空白客户证书〔包括个人、企业空白USB key证书〕作为重要物品纳入要素核算管理系统。

空白U盾从收到厂家发货起，办理的出库、入库、请领、发放、核对等都要按照核算要素管理系统的流程处理，并进行控号管理。

管理中存在以下风险点：1、支行向上级机构请领时，上级机构重点审核请领人的身份，核实无误前方可办理出库手续。

2、空白U盾实物领取时，出、入库人员必须当面点清并办理交接。

营业部凭证库管库员与支行凭证库管库员、支行凭证库管库员与柜员间办理U盾的发放时，必须当面核对实物与核算要素系统中发放数量一致。

3、营业终了，柜员对未使用的空白U盾必须入保险箱〔柜〕保管。

〔二〕个人U盾的启用与发放1、个人客户新申请注册网上银行效劳时，需在?中国工商银行电子银行个人客户注册申请表?上注明申领个人客户证书，营业网点审核客户提供的本人身份证件和注册的银行卡无误后，使用“7639网银注册、银行户口开立〞交易，启用并发放个人客户证书。

2、个人客户对已注册网银账户增加U盾。

已经注册个人网上银行的客户应在?中国工商银行电子银行个人客户变更〔注销〕事项申请表?上注明增加“客户证书〞，柜员使用“1538电子银行客户认证介质维护〞交易增加U盾。

远程授权集中后，电子银行开户、变更已纳入远程授权管理，操作流程为：一是经办柜员需将电子银行注册申请书、客户本人有效身份证原件正反面、银行介质、身份证联网核查信息，向远程授权中心上传影像资料。

银行风险管理工作方案银行风险管理总结篇一在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的。

职能作用。

现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、信贷业务部门工作职责履行情况1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。

一是做好风险分类相关报表；二是做好不良资产监测报表；三是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；四是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表；五是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2.全力抓好全行贷款和管理工作。

一是结合工作实际要求，对我行贷款企业评级授信，贷款调查，作业监督，资金支付，贷后管理等相关环节进行细致的自查，我行客户均已达到准入标准，能够做到及时收贷收息信贷档案管理完善。

二、综合部工作履职情况已设立岗位职责，行长与部门行长能够按时查库，严格按照查库制度，记录真实完整，未发现岗位职责中有操作风险问题。

防范内部人员违规操作，加强日常业务操作风险问题，客户存款和贷款余额按月核对，结算业务未发现错误，同城票据未发现问题。

能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用。

银行风险管理部工作总结篇二目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。

由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。

因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。

但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

商业银行的风险管理随着社会的发展，商业银行在经济中所扮演的角色越来越重要。

然而，商业银行作为金融机构，其业务所涉及的风险也日益增加。

商业银行需要寻求适当的风险管理措施，以保证其良好的运营和稳定发展。

一、商业银行所涉及的风险种类商业银行所涉及的风险种类可大致分为信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

信用风险是商业银行最常见的风险类型，它主要指由于借款人违约或者其他原因而导致的资产价值损失风险。

流动性风险是指当银行无法及时偿还存款或者其他压力下资金不充裕，导致资产无法变现并且无法满足负债的短期债务所引发的风险。

市场风险是指由于市场因素波动，导致交易损失的风险。

操作风险是指由于银行内部流程失误或不当操作所导致的风险。

二、商业银行的风险管理方法商业银行采取的主要风险管理方法可以分为风险识别、风险测量、风险控制和风险监测等方面。

风险识别，是企业认识和了解风险的过程。

商业银行需建立一套完整的风险识别机制，如风险清单、风险框架等，以识别和记录风险。

风险测量，是对风险的定量分析和测算，以便更好地量化风险，找出风险来龙去脉，构建风险模型。

具体可以采用风险指标、模型计算、风险监控和风险报告等手段识别哪些风险可能成为银行未来的潜在风险点。

风险控制，是故意减轻或者消除预测中的风险；制定风险管理方法论；担任风险主管；并制定具体的风险措施，为客户的风险管理出谋划策。

該项工作是对风险敏感性的监控，以便风险处于可控风险水平之内。

风险监测，是对风险的持续监控和控制，以评估风险的实际变化和解决风险问题。

該项工作是通过持续监测，找出风险点，防止风险递增。

三、风险管理案例作为中国四大商业银行之一，中国工商银行是银行业中的佼佼者。

在风险管理方面，工商银行注重风险识别，以整合资源，减少业务重复，提高风险管理能力。

工商银行设立了风险管理委员会，以加强风险管理。

通过模型化风险分析管理方法，可以对风险进行更加科学和全面的分析预测，并设置好风险阙值，从而及时发现风险并给出预警。

工行内控合规手册一、引言工商银行（以下简称“工行”）积极践行合规原则，致力于建立和维护有效的内部控制体系，保障银行经营活动的合规性和稳健性。

本手册旨在明确工行内控合规的原则、目标、架构和控制措施，为全体员工提供具体指南，以确保合规风险的及时发现和防范。

二、合规原则工行内控合规遵循以下原则：1. 法律合规：工行坚决遵守国家法律法规和政策规定，维护金融市场的稳定和公平。

2. 风险管理：工行建立健全的风险管理体系，严格控制风险的发生和扩大。

3. 问责制度：工行建立并执行严格的问责制度，确保合规责任的落实和追究。

4. 信息披露：工行及时、真实地向相关方披露经营情况，确保信息透明度和公开性。

5. 知识普及：工行持续加强内控合规培训，提升员工的合规意识和专业素养。

三、内控合规目标工行内控合规的目标是：1. 保障公司业务的合法性和稳健性，防范业务风险。

2. 确保公司运营符合国家法律法规和业务规定。

3. 提高内部资源的有效利用和管理效率。

4. 保护客户利益，维护金融市场的公平竞争环境。

5. 建立和维护良好的商业声誉和形象。

四、内控合规架构工行内控合规架构主要分为三个层面：1. 第一层面：制度与程序控制（1）建立并完善公司各项制度和管理办法。

（2）制定合规流程和操作规范，明确工作职责和权限。

2. 第二层面：风险管理控制（1）建立风险分类和评估体系，及时识别、评估和处理风险。

（2）建立并执行内控措施，包括风险控制和防范措施。

3. 第三层面：监督与评价（1）建立独立的内控合规部门，负责内控合规的监督和评价。

（2）进行内部审计和自查机制，及时发现和纠正合规问题。

五、内控合规控制措施1. 风险管理措施（1）建立风险分类和评估体系，设立专责机构负责风险管理。

（2）建立风险预警和监测机制，及时发现和应对风险事件。

（3）制定风险防范控制措施，明确各部门的风险承受能力和责任。

2. 内部审计措施（1）建立内部审计制度，定期进行全面审计和风险检查。

中国工商银行外汇贷款风险管理试行办法文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1993.07.31•【文号】工银发[1993]81号•【施行日期】1993.07.31•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国工商银行关于印发中国工商银行外汇贷款风险管理试行办法的通知（１９９３年７月３１日工银发［１９９３］８１号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：现将《中国工商银行外汇贷款风险管理试行办法》印发给你们，请认真执行。

在执行中遇到的问题及建议及时上报总行。

附：中国工商银行外汇贷款风险管理试行办法第一章总则第一条为适应社会主义市场经济发展的需要，进一步推动工商银行向商业银行过渡，根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》，并参照国际商业银行经营管理惯例，制定本试行办法。

第二条本试行办法根据市场经济条件下企业生产经营活动风险的普遍性而制定；以防止、控制贷款风险，保障贷款的安全性、效益性、流动性为宗旨。

第三条本试行办法除适用于中国工商银行现汇贷款外，还适用于中国工商银行转贷亚洲开发银行贷款，世界银行贷款、外国政府贷款、外国出口信贷、商业贷款及由我行对外出具的借款保函业务。

第四条贷款风险是指借款方不能按期偿还和清付贷款本息的可能；风险贷款资产是指那些风险度大到对贷款本息的收取造成威胁的贷款资产。

在本试行办法中贷款风险存在于次级贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款形态之中，并通过风险度评核，确定其相应的风险量值。

第五条建立外汇贷款风险管理系统的目标是通过外汇贷款风险度的量化管理，探索新的外汇信贷管理运作程序，使之逐步纳入科学化、规范化、程序化轨道，形成新型的银行外汇信贷管理约束机制。

第六条贷款风险管理系统包括借款企业、项目风险等级评价，贷款方式确定，风险管理系统的运作及贷款安全保障机制。

第二章企业风险等级评定第七条各级应依据企业影响外汇贷款安全的因素，定期（每年末一次）对外汇贷款企业进行风险等级评定，并设定企业领导素质、企业经济实力、企业资金结构、企业经营效益和企业发展前景五类指标评价体系。

中国工商银行内部控制的现状及完善对策在当前的金融市场中，内部控制对于银行业务的稳定运行和风险的控制至关重要。

作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在内部控制方面一直保持着高度关注和重视。

本文将就中国工商银行内部控制的现状进行分析，并提出一些完善对策。

一、中国工商银行内部控制的现状1. 内部控制制度的建立与执行中国工商银行建立了完备的内部控制制度框架，包括风险管理、内部审计、合规管理等各个方面的制度和流程。

这些制度的建立为银行的内部控制提供了基本保障。

同时，中国工商银行也有一支专业的内部控制团队，负责内部控制相关工作的管理和执行。

团队成员经验丰富，能够有效地发现和纠正风险和问题。

2. 风险管理的有效性中国工商银行在风险管理方面取得了显著成绩。

银行拥有完善的风险管理体系，能够对各类风险进行有效的识别、评估和控制。

银行建立了严格的风险管控制度，并将其落实到每个业务环节中。

此外，中国工商银行还加强了对风险管理的监督和评估，定期进行风险自查和外部审计。

3. 内部审计的有效性内部审计是中国工商银行内部控制的重要环节之一。

银行建立了独立的内部审计机构，承担着对银行内部业务、财务和风险管理的审查和评估工作。

内部审计通过对各项制度和流程的检查，能够发现问题和风险，并提出改进措施。

内部审计团队定期向银行高层管理层报告审计结果，确保问题能够及时解决。

二、完善中国工商银行内部控制的对策1. 加强内部控制的人员培训为了进一步提升内部控制水平，中国工商银行应加强对员工的培训和教育。

员工了解和掌握内部控制制度的重要性，能够更好地履行自己的职责和义务。

此外，银行应加大对内部控制团队成员的培训力度，提高其专业水平和能力。

2. 强化风险管理的科技支持随着科技的不断发展，中国工商银行可以运用先进的科技手段来提升风险管理的能力。

例如，通过建立智能化的风险监测系统，能够实时监控各类风险，并快速做出相应的应对措施。

此外，银行还可以利用大数据分析技术，深入挖掘风险背后的规律和趋势，为风险管理提供更准确的数据支持。

个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行（原创实用版）目录一、报告背景二、风险管理情况概述1.资金挪用风险的识别2.资金挪用风险的评估3.资金挪用风险的控制措施三、个案分析1.案例概述2.案例中的风险因素3.案例的处理结果及启示四、结论与建议1.对个人客户经理的监管建议2.对风险管理的改进建议正文一、报告背景随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂化，风险管理成为银行工作的重中之重。

为加强对个人客户经理挪用资金风险的管理，本报告对工商银行个人客户经理挪用资金风险管理情况进行了深入分析。

二、风险管理情况概述1.资金挪用风险的识别工商银行对个人客户经理挪用资金的风险进行了全面的识别，包括客户经理利用职务之便挪用客户资金、将客户资金用于非法活动等。

2.资金挪用风险的评估工商银行对资金挪用风险进行了定性和定量评估，根据评估结果制定相应的风险控制措施。

3.资金挪用风险的控制措施工商银行采取了一系列措施来控制个人客户经理挪用资金的风险，包括完善内部管理制度、加强对客户经理的监管、建立风险预警机制等。

三、个案分析1.案例概述本案例为一起个人客户经理挪用客户资金的典型案例。

客户经理利用职务之便，将客户资金用于非法活动，最终被发现并受到法律制裁。

2.案例中的风险因素本案例中的风险因素包括客户经理的道德风险、内部监管不力、客户资金安全保障措施不足等。

3.案例的处理结果及启示本案例的处理结果是客户经理受到法律制裁，客户的资金得到追回。

此案例对银行的启示是应加强对客户经理的监管，完善内部管理制度，确保客户资金安全。

四、结论与建议1.对个人客户经理的监管建议加强对个人客户经理的监管，包括完善内部管理制度、建立风险预警机制、定期进行审计等。

中国工商银行信息系统风险管理与对策2007年2月3日-4日，2006年度中国企业信息化500强高峰论坛在京举行。

本次论坛的主题是“迎接经济全球化、全球信息化的新挑战”，作为此次论坛的独家网络合作伙伴，新浪网财经频道直播了本次论坛的盛况。

以下为中国工商银行(4.89,0.20,4.26%)信息科技部总经理林晓轩的发言：林晓轩中国工商银行信息科技部总经理谢谢赵司长，各位领导、各位嘉宾上午好！非常高兴能够参加今天这个大会，同时有这个机会能跟大家有一个交流，我今天给大家介绍的主题是“商业银行信息系统风险管理与对策”。

这是一个很复杂的问题，我争取用10分钟的时间给大家讲清楚，同时介绍工商银行的实际情况，把工商银行的做法介绍给大家，这里首先向大家介绍一下，看一下这张图，这几年各个商业银行基本上做两件事情，一个就是在完成将各家商业银行原来分布在各个省，甚至各个地市的数据中心，都集中全国一个或者多个数据中心，从这个图大家可以看到，目前中国几个大银行这项工作已经完成，第二项工作就是将原来各家以各个省为单位的核心应用系统，银行给用户提供各种服务、竞争产品这样一个核心系统仍然是分散的，在全行业建立起一个统一的核心系统，这项工作基本上大部分的银行已经完成，只有个别银行目前正在进行当中。

那么从这张图看出来，工商银行将近5个亿的帐户，全部集中在一个数据中心，并且提供着7×24小时的服务，目前我们每天交易量06全年交易量超过4370万亿，那么12月份在中国的资本市场平均一天超过6000万，因此我们面对一个非常庞大的客户群，以及网点跟交易量，在这个情况下大家可以理解为什么说对一个商业银行来说信息系统建设当中最主要一个问题就是保持信息系统本身的安全，本身稳定运行是一个最主要的话题，工商银行在数据集中以后，借助这个优势分别开发在客户管理，特别是在信贷，各个管理接触的报表上接触到很多工作，可以说我们在业界是比较领先的，我们现在每天有1000多张报表，他们可以马上看到，到现在为止，马上可以看到到昨天晚上12点为止全行的经营状况，就是集中完了以后，大家看到原来分散，但集中的风险更大，集中完了以后大家对管理上集中产品研发上集中，相应过程中的问题也集中，这个问题国家有关部门以及银监会都非常重视这个问题，就是把信息安全作为一个金融机构董事长、监事会以及公司管理层要直接负责的一个问题，于是在面对这个情况下，我们这几年持续解决一系列关于信息系统安全运行的问题，从我们工作经验来看，我们从三个方面来抓的。