2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析.

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷和答案单选题（共20题）1. 王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。

王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】 A2. （）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】 B3. 根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 A4. 关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】 B5. 商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。

A.企业文化B.法人监管C.客户教育D.安全保卫【答案】 A6. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【答案】 C7. 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。

A.一般B.基本C.临时D.专用【答案】 B8. 下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 C9. 下列可以作为保证人的是()。

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。

A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资◆答案： C解析：略2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。

A 、中国人民银行B 、中国银行C 、中国农业银行D 、中国建设银行◆答案： D解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。

管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。

A 、信用风险B 、市场风险C 、操作风险D 、法律风险◆答案： A解析：略4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。

A 、 10％B 、 10．77％C 、 10．98％D 、 11％◆答案： B解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。

资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。

我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。

5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。

2016年银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题考点1资产负债管理的对象1．(单选)随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进．商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A．“全面、动态和前瞻性”B．“表内外、本外币、集团化”C．“表内化、本币化、集团化”D．“全面、全局、积极主动”2．(多选)下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。

A．传统资产负债管理对象即银行资产负债表B．资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C．现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D．在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E．在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理考点2资产负债整理的目标及原则3．(单选)净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A．平均净资产回报率B．平均总资产回报率C．净利息收益率D．风险调整后资本回报率4．(单选)资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。

A．净现金流量B．经济利益C．净利息收益率D．经济资本回报率5．(单选)影响银行价值的主要变量是（）。

A．净现金流量B．获取现金流量的时间C．与现金流量相关的风险D．净利息收益率6．(单选)（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A．净利息收益率B。

平均净资产回报率C．风险调整后的资本回报率D．经济资本回报率7．(单选)衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A．平均净资产回报率B．平均总资产回报率C．净利息收益率D．风险调整后资本回报率8．(多选)下列属于资产负债管理原则的有（）。

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。

A 、商业银行资产规模B 、商业银行会计资本C 、商业银行监管资本D 、商业银行经济资本◆答案： B解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。

因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

2、属于中国人民银行职责的是（ ）。

A 、制定银行业金融机构的审慎经营规则B 、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C 、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D 、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销◆答案： C解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

3、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）。

A 、监事会B 、董事会C 、高级管理层D 、股东大会◆答案： C解析：高级管理层负责执行风险管理政策。

4、银行需要研究的重点是（ ）。

A 、宏观环境B 、微观环境C 、银行内部资源分析D 、银行自身实力分析◆答案： B解析： B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。

客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。

任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5、商业住房贷款实行的原则不包括（ ）。

A 、财政贴息B 、部分自筹C 、有效担保D 、按期偿还◆答案： A解析：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A 属于国家助学贷款的原则。

6、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。

A 、普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B 、破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C 、破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D 、应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权◆答案： D解析：略7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。

2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷(五)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。

某一天甲生病请假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是（ ）。

A 、甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失B 、甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人C 、经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管D 、乙主动提出代甲保管钥匙◆答案： C解析：根据“岗位职责”原则的规定：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

甲病假期间私自把与自身职责相关的重要物品(钥匙)交与他人代管，或者乙主动提出代甲保管钥匙，都违反了岗位职责的规定，故A、B、D选项不符合题意。

经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管，符合岗位职责，故C选项符合题意。

2、下列关于法人的说法，正确的是（ ）。

A 、可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B 、既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C 、具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D 、可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力◆答案： B解析：《民法通则》第36条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

”故B选项说法正确。

3、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。

A 、它是银行资产减去负债的余额B 、它是银行需要保有的最低资本量C 、它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D 、它用于防御银行的非预期损失◆答案： C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。

2016年银行从业考试试题第11章《法律法规》考点考题考点1银行公司治理概述1．(单选)下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A．决策执行B．职责边界C．组织架构D．履职要求2．(单选)（）是银行公司治理的基本文件。

A．风险报告B．银行章程C．内部控制文件D．合规报告3．(单选)下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。

A．决策执行B．监督C．履职要求D．激励约束4．(单选)稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A．员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B．薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C．高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作D．现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符5．(单选)董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

A．经验B．个人素质C．专业技能D．资质(单选)银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

A．风险决策机构B．监事会C．风险管理部门D．高级管理层7．(判断)董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险．即“了解你的组织构架”。

（）A．正确B．错误8．(单选)银行的最高权力机构是（）。

A．董事会B．高级管理层C．股东大会D．监事会9．(单选)与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A．执行董事B．董事会秘书C．独立董事D．董事长10．(单选)监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A．执行机构B．决策机构C．监督机构D．管理机构11．(单选)（）对商业银行经营和管理承担最终责任。

A．股东大会B．董事会C．监事会D．理事会12．(单选)（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　）。

A 、福费廷B 、进口押汇C 、保理D 、出口押汇◆答案： D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

2、我国的资本市场主要包括（　）。

A 、债券市场和股票市场B 、同业拆借市场、回购市场和票据市场C 、股票市场和债券回购市场D 、股票市场、外汇市场、票据市场◆答案： A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

3、下列关于教育储蓄存款表述正确的是（　）。

A 、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B 、存期灵活，最长存期为六年C 、总额控制，本金合计最高限额为5万元D 、分次存入，分次支取◆答案： B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

故选项A错误。

本金合计最高限额为2万元。

故选项C错误。

分次存入，到期一次支取本金和利息。

故选项D错误。

4、单位存款人的主办账户是（　）。

A 、临时存款账户B 、专用存款账户C 、基本存款账户D 、一般存款账户◆答案： C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（三）一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A．安全权B．隐私权C．知情权D．自主选择权【答案】C【解析】银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

2．消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】C【解析】对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

3．在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A．寡头垄断的行业B．完全竞争的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业【答案】A【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

2015上半年银行《法律法规》真题及解析（完整版）一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

【选项】A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。

【考点】第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（）。

【选项】A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。

中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。

【考点】第十五章第二节3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

【选项】A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】本题考查对公理财业务的范围。

按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。

个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。

故D选项不属于对公理财服务。

【考点】第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。

【选项】A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C【解析】本题考查GDP的计算因素。

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。

其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。

【考点】第一章第一节5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。

A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 A2. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C3. 国家开发银行的成立时间是()。

A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】 A4. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】 B5. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】 B6. 在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】 D7. 《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】 C8. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 A9. 当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。