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财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择最近几年来，随着居民财富的大幅度增加，中国社会财富结构正在发生庞大转变，大力发展财富管理业务已成为中小股分制商业银行零售业务发展的战略选择。
笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股分制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点观点。
一、商业银行财富管理业务具有巨大的发展潜力1.财富管理的内涵和特征财富管理业务实际上就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学化管理的过程。
财富管理所涵盖的领域不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托、按揭，还包括客户的医疗以及子女教育。
在美国有一个广告：士兵在奔赴伊拉克战场时，还要郑重地通知理财师：“我的资产就全权托付给你了。
”实际上，他托付给理财师的不仅仅是资产，还有家庭未来的生活。
概括地讲，财富管理的业务可以划分为以下几个方面：(1)资产管理服务。
根据客户的参与程度，又可以分为委托资产组合管理和自主资产组合管理。
从资产组合的投资对象看，除传统的债券、股票之外，还包括共同基金、管理基金、单位信托、限定资产基金、指数基金、承诺回报基金、雨伞基金、保值基金等新型金融产品。
特定目标投资则包括融资租赁、联属公司、私人权益投资、风险投资和杠杆兼并等；奢侈品投资则投资于绘画、瓷器、雕刻、珍贵画像、乐器、珠宝、古式汽车和马车等。
(2)保险服务。
如人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品。
(3)信托服务。
客户委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。
(4)税务咨询和规划。
为跨境移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；准信托服务，包括妥善填写纳税申报单；税务法律和程序援助；与投资管理相关的税务咨询和计划，如所得税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。
(5)遗产咨询和规划。
拟订遗嘱及遗产合同，执行遗嘱，已故者遗产的清算。
(6)房地产咨询。
针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、审查合同、房地产清算等。
金融机构财富管理业务发展面临的矛盾与对策随着社会经济的不断发展和人民生活水平的提高，投资理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
而金融机构的财富管理业务作为为客户提供专业的投资理财服务的重要渠道，也在这一背景下得到了迅猛的发展。
随着市场竞争的加剧和金融监管的日趋规范，在财富管理业务发展过程中也面临着一系列矛盾和挑战。
本文将就金融机构财富管理业务发展面临的矛盾和对策进行探讨。
一、矛盾之一：市场竞争激烈，客户需求日益复杂金融机构在开展财富管理业务时，往往面临着来自同行业的激烈竞争。
各家金融机构纷纷推出了不同的产品和服务，通过不断降低费用、提高收益率等手段来吸引客户。
与此客户对财富管理产品和服务的需求也日益复杂，他们往往希望能够得到更加个性化、专业化的投资理财建议，而不再满足于传统的理财产品。
对策一：加强产品创新和个性化服务金融机构在面对市场竞争激烈和客户需求日益复杂的情况下，需要不断加强产品创新和个性化服务。
可以通过推出符合不同客户需求的财富管理产品，如风险偏好型产品、收益稳健型产品等，以及建立专业的投资理财团队，为客户提供量身定制的投资理财建议。
二、矛盾之二：风险管理难度加大，金融监管趋严财富管理业务直接涉及到客户资产的投资和管理，因此风险管理是财富管理业务的关键环节。
在当今金融市场，风险管理的难度不断加大，市场波动性增加、投资标的多样化等因素使得金融机构在风险管理方面面临着巨大挑战。
与此金融监管部门也在不断加强对金融机构的监管，要求金融机构严格遵守投资风险管理规定，加大对财富管理业务的监管力度。
对策二：建立科学有效的风险管理体系金融机构在应对风险管理难度加大的情况下，可以通过建立科学有效的风险管理体系来降低风险。
这包括从投资标的、投资组合、仓位控制等方面出发，制定严格的风险管理规则，并且不断完善投资决策流程，提高风险控制的能力。
金融机构还需要加强内部控制和合规管理，确保投资行为符合监管规定。
三、矛盾之三：信息不对称问题突出，客户权益受损在财富管理业务中，信息不对称问题是一个长期存在且严重的矛盾。
当前经济下行形势下金融机构财富管理业务面临的问题与对策当前，全球经济形势不容乐观，国际贸易摩擦加剧、全球经济增长放缓、金融市场波动加大等因素导致了当前的经济下行形势。
在这样的大环境下，金融机构的财富管理业务也面临着一系列问题和挑战。
针对当前经济下行形势下金融机构财富管理业务面临的问题，本文将从三个方面进行分析，并提出相应的对策。
一、金融市场波动加大，财富管理业务风险增加。
当前，全球金融市场波动频繁，市场不确定性增加，这使得金融机构的财富管理业务面临着更大的风险。
在这种情况下，金融机构应当加强风险管理，完善金融产品和服务，提高服务质量。
金融机构应当加强风险管理。
随着金融市场波动加大，金融机构在财富管理业务中的风险也相应增加。
金融机构应当加强风险管理，提高风险意识，严格执行风险控制政策，加强风险监测和评估，及时发现和应对风险，做到早发现、早预警并采取相应的对策，减少财富管理业务所面临的风险。
金融机构应当完善金融产品和服务。
在金融市场波动加大的情况下，金融机构应当对现有的金融产品和服务进行评估，完善产品设计，提高产品的适配性和灵活性，增加多元化的投资选择，以满足客户不同的风险偏好和投资需求。
金融机构也应当加强对客户的风险教育，引导客户理性投资，降低财富管理业务的风险。
金融机构应当提高服务质量。
在金融市场波动加大的情况下，金融机构应当加强对客户的服务，提高服务质量，增加客户满意度和忠诚度。
金融机构可以通过提供更加专业化的投资咨询服务、加强客户沟通、提高数据透明度和信息披露等方式，提高服务质量，增强客户信任，降低客户流失。
金融机构应当加大产品创新。
在经济增速放缓的情况下，金融机构应当通过产品创新，开发更加符合市场需求的金融产品，提高产品的盈利能力。
金融机构可以通过创新组合型产品、发行定制化产品、提供专业化投资服务等方式，创新财富管理产品，增加产品的差异化和竞争力，提升财富管理业务的盈利能力。
三、国际贸易摩擦加剧，财富管理业务跨境业务面临困难。
下一步营业部的发展思路和策略下一步营业部的发展思路和策略主要包括以下几点：1.进一步优化客户服务体验：提升客户服务质量和效率，加强客户关怀和沟通，注重客户需求的理解和反馈，及时解决客户的问题和困扰。
建立客户服务的标准化流程和服务指导，加强员工的服务技能培训，提高客户满意度和忠诚度。
2.加强市场调研和客户分析：深入了解目标市场和目标客户的需求和趋势，了解竞争对手的产品和服务，及时发现市场机会和风险。
通过市场调研、客户分析和市场数据的整合分析，为下一步的产品创新和营销决策提供科学依据。
3.拓展产品和服务线：根据市场调研和客户需求，积极开发具有竞争力的金融产品和服务，提供多样化、个性化的选择。
例如，可以推出更多类型的理财产品、信贷产品和财富管理服务。
同时，注重产品和服务的品质管理，提供稳健、可靠和高品质的产品和服务。
4.加大市场推广力度：通过多种渠道和方式，提高公司品牌知名度和美誉度，扩大市场影响力。
可以通过网络渠道、传统媒体、线下推广活动等方式进行市场宣传和推广。
同时，加强与合作伙伴的合作，拓展合作渠道，增加市场渗透率。
5.加强内部管理和团队建设：建立科学、高效的内部管理制度和流程，提升团队的工作效率和执行力。
加强员工培训和技能提升，提高专业素养和业务水平。
同时，注重员工的激励和团队文化建设，激发员工的创新活力和团队精神。
6.积极开展风险管理和合规管理：加强对业务风险和合规风险的监控和管理，建立风险管理和合规管理的制度和机制。
推动合规意识的深化，加强内外部监管的合规性，保证营业部的业务运作合法、合规和稳健。
7.加强信息化建设：通过信息技术的应用，将业务流程和系统纳入数字化管理，提高业务处理效率和服务质量。
建设客户关系管理系统和智能化的业务分析平台，提供数据支持和决策参考。
同时，加强信息安全管理，确保客户数据和业务信息的安全可靠。
总的来说，下一步营业部的发展思路和策略旨在提升客户满意度和忠诚度，增强市场竞争力和品牌影响力。
证券公司财富管理业务转型发展研究摘要：随着我国经济快速发展，人民的财富水平也随之提高，财富管理需求逐渐增大，证券公司财富管理业务得到了空前的发展机遇。
然而，随着市场角色的变化和监管力度的加强，证券公司财富管理业务在转型与发展的过程中也面临着一系列的挑战。
本文通过对国内外证券公司财富管理业务的发展历程与现状的深入分析，结合相关文献研究成果，指出当前证券公司财富管理业务存在的问题和优化方向，并探讨了证券公司转型发展的具体实践方法和路径。
关键词：证券公司；财富管理；转型发展；实践方法和路径一、绪论财富管理业务是指以客户的财富管理需求为目标，运用专业的理财技术和金融产品，为客户提供个性化、多元化的财富管理服务的业务。
随着中国经济的快速发展，国民经济规模日益壮大，社会财富水平不断提高，人们对财富管理的需求不断加强。
证券公司作为金融市场的主要参与者之一，一直视财富管理业务为重要的业务领域，不断加大投入力度并不断创新业务模式，走出了一条可持续发展的道路。
然而，在转型发展的过程中，证券公司财富管理业务也遇到了多方面的问题和挑战。
如何解决这些问题和挑战，发现和把握市场机遇，抓住业务发展的关键点，才能实现优化业务、提升竞争力和实现可持续发展的目标。
二、国内外证券公司财富管理业务的发展历程和现状分析1、国外证券公司财富管理业务的发展历程与现状2、国内证券公司财富管理业务的发展历程与现状三、证券公司财富管理业务存在的问题及优化方向1、人才问题2、风险控制问题3、业务创新问题4、市场营销问题四、证券公司转型发展的实践方法和路径1、调整经营战略2、拓展创新产品3、加强人才培养和管理4、加强风险管理和控制5、强化服务和客户体验五、结论综合以上分析我们可以看出，当前证券公司财富管理业务虽然成长迅速，但也存在一系列问题和挑战。
唯有加强人才引进、经营战略调整、产品创新、风险控制等方面的引导和加强，才能实现证券公司财富管理业务可持续发展的目标三、证券公司财富管理业务存在的问题及优化方向1、人才问题财富管理业务需要专业的金融人才，但当前市场上金融人才的供需矛盾日益突出，证券公司在招聘、留用和培养方面都面临较大压力。
金融资产管理公司运作与发展思考金融资产管理公司运作与发展思考金融资产管理公司，简称资管公司，是我国金融市场中的一个组成部分，主要提供资产管理和投资咨询等服务，致力于帮助客户实现财富增值。
目前，资管公司在我国取得了快速增长和发展的局面，这也反映出我国资本市场不断成熟、健全和完善的趋势。
本文将从资管公司的运作机制、行业发展状况以及未来发展方向三个方面进行探讨。
一、资管公司运作机制资管公司的运作机制通常有三种：合资、支持和独资。
合资模式是指由境内外金融机构共同出资设立资管公司，双方分享股份和收益；支持模式是指旗下的银行或证券公司通过设立子公司的方式，来提供资产管理和其他增值服务；独资模式则是指公司自行设立和运作，仅由单一主体所有股份。
在运作过程中，资管公司主要通过与客户签订管理协议，投资商品和提供金融支持的方式，盈利的额度往往与管理资产的规模等条件有关。
二、资管公司行业发展状况近年来，随着我国金融业的快速增长和市场不断深化，资管公司行业也得以发展。
截至2019年，我国资管公司总规模达到69.63万亿元，同比增长18.3%。
其中，非银行机构管理的资产规模占比高达62.3%。
与此同时，资管公司的经营理念也在不断创新和提高，除了投资管理之外，还可以提供不同层面的服务，比如金融咨询、信托等服务。
这使得资管公司在金融市场中的角色越来越重要，而且逐渐成为投资者选择金融产品的重要渠道之一。
三、资管公司未来发展方向随着我国金融市场的逐步开放和深化，资管公司的未来发展趋势将更加广阔。
对此，我们可以进行以下几个方面的思考：1. 继续推动市场化发展。
随着金融市场的逐步完善和深化，资管公司行业将逐渐摆脱监管壁垒，实现真正的市场化。
同时，各家资管公司也应该在市场化的基础上，通过自身的专业技能和服务体系来吸引更多的客户和资本。
2. 加强风险管控。
正如金融市场中其他企业一样，资管公司也应该更加注重风险管控，尤其是在市场波动较大以及股权增值等方面，应该及时变动策略和调整投资组合，以保证客户的利益最大化。
商业银行的财富管理业务解析在当今经济发展的背景下，财富管理已经成为了商业银行的一个重要业务领域。
为了更好地了解商业银行的财富管理业务，本文将对其进行详细解析。
一、财富管理的定义和背景财富管理，是指商业银行或金融机构提供的个人和家庭财务规划、投资建议、投资组合管理、退休计划等全方位的综合服务。
随着国民收入的逐渐增加和财富积累的不断提升，个人对财富管理的需求也日益增加，商业银行积极顺应市场需求，不断拓展财富管理业务。
二、商业银行的财富管理产品和服务商业银行的财富管理业务主要包括以下几个方面的产品与服务：1. 财务规划：商业银行会通过专业的财务规划师为客户提供个人的财务规划服务，帮助客户合理规划自己的财务目标和规划路径，实现财务增值。
2. 投资建议：商业银行的财富管理团队会根据客户的风险偏好和投资需求，提供个性化的投资建议。
这些建议包括市场分析、投资策略和投资组合配置等，帮助客户优化投资收益。
3. 投资组合管理：商业银行通过成立专业的投资团队，为客户提供投资组合管理服务。
基于客户的风险承受能力和投资目标，投资团队会不断调整投资组合的配置，以最大程度地实现客户的财富增值。
4. 退休规划：商业银行在财富管理业务中也涉及到退休规划。
他们会帮助客户评估退休需求，制定合理的储蓄和投资计划，确保客户在退休后能够维持良好的生活水平。
三、商业银行财富管理业务的市场前景和风险财富管理业务作为商业银行的新增长点，具有广阔的市场前景。
随着中国经济的快速发展，人们对财富管理需求的增加将进一步推动商业银行财富管理业务的发展。
然而，商业银行从事财富管理业务也面临一定的风险。
商业银行需要充分认识到财富管理业务的专业性和风险性，加强内部管理，建立风险防控机制。
同时，商业银行还需要加强与监管机构和客户之间的沟通，确保财富管理业务的合规性和客户权益的保护。
四、商业银行财富管理业务的发展趋势随着科技的不断发展，商业银行的财富管理业务也逐渐向数字化、智能化方向发展。
证券营业部发展思路随着金融市场的不断变化和发展，证券营业部作为金融机构的重要组成部分，肩负着服务投资者、促进资本市场健康发展的重要使命。
本文将针对证券营业部的发展思路，提出一些建议和措施。
首先，加强专业能力建设。
证券营业部的一项重要职责是提供投资咨询和理财服务，因此，我们必须不断提升自身的专业素养。
我们可以通过定期培训、参加学术和行业交流会议等方式，不断学习更新的金融知识和投资理念。
同时，加强对经济形势、市场趋势的研究分析，提供准确、有针对性的投资建议。
其次，加强风险管理能力。
证券市场的风险存在不确定性和复杂性，因此，证券营业部要加强对风险的认识和管理。
我们可以建立完善的风险防控机制，加强内部控制和监督，确保投资者的合法权益。
同时，建立风险提示和预警机制，及时发现并应对可能出现的风险，确保客户资金的安全。
第三，发挥科技创新优势。
随着科技的快速发展，证券营业部要善于利用科技创新，提升自身的服务水平和效率。
我们可以建立在线金融交易平台，方便客户随时随地进行证券交易；利用大数据和人工智能等技术手段，对市场数据进行分析和挖掘，提供更有效的投资策略和决策支持。
第四，加强团队建设。
证券营业部的成功离不开一个优秀的团队。
我们要注重人才培养和团队建设，吸引和留住优秀的金融人才。
同时，要激励团队成员的积极性和创造性，建立良好的团队合作氛围，共同实现证券营业部的发展目标。
第五，优化服务体验。
证券营业部的核心竞争力在于提供优质的服务。
我们要倾听客户的需求和意见，不断改进我们的服务方式和流程，提高服务效率和满意度。
同时，加强客户关系管理，建立良好的信任和沟通机制，提升客户黏性和忠诚度。
第六，加强合规监管。
证券营业部作为金融机构，必须严格遵守相关法律法规和行业规范。
我们应建立健全的内部合规制度，加强监督和审核，确保各项业务符合法律法规要求。
同时，加强与监管部门的合作和沟通，积极配合监管部门的监督检查，共同维护金融市场的秩序和稳定。
券商财富管理转型心得体会券商财富管理转型带给中小券商的3点启示1.做财富管理必须要以做好宏观研究为前提，要持续的运用专业的研究观点指导产品线建设和大类资产配置方向。
说实在的，很多券商在这一点上要么犹如盲人摸象，一知半解，要么犹如瞎子骑马，蒙眼狂奔，完全都没有这个意识。
以为财富管理转型就是卖基金，卖公募卖私募，反正谁之前业绩好就卖谁，谁给的代销收入多就给谁卖，谁卖的多谁就是英雄，谁就是转型成功了。
岂不知在错误的路上走的越用力，离成功的终点越遥远，其结果就是南辕北辙。
举一个例子，中金做的“中国50”私募FOF，目前非常有名，规模也远超200亿规模。
这个成功来源于什么呢？定力！初期起步时这个业务也很难做，并非一帆风顺，高举高打，但是这个业务后期被印证生命力非常强，很好的满足了中国富裕阶层的理财配置需求。
这和信托非标资产退潮，银行资管业务缩表，具有非常大的关系，其根据客户需求可定制的特性，很好的起到了非标固收理财替代的承接作用，成功绝非偶然，而是秉承很强的战略定力！2.在产品线建设过程中，秉持客观独立的评价，通过完善的机制管理，避免人为干预，摒弃官本位思想。
说句实话，越是体量小，实力弱的券商，高管插手的事越多。
董事长，总裁，甚至合规总监，公司董秘都恨不得插一脚，以便显示自己这个高管职务还是好使的，其实这都是一种官本位的虚荣心在作祟。
假如中金说自己这“中国50”都是高管插手介绍进来的，我想他的公信力估计也不可能建立起来，市场也不会认可。
毕竟很多大客户，高端客户也很专业，谁都不是傻子。
听在中金工作的朋友介绍，中金选择代销产品，评审的评委很多，还有些评委就是基层营业部的销冠。
每次选产品至少都有11-13个评委投票，决定哪些产品能卖，哪些毙掉。
评委多，且不固定，就让决策程序更具有不可掌控性，被公关左右的概率更小。
3.对财富管理自上而下的专注与聚焦。
我们经常说券商零售业务既复杂又简单。
复杂在哪呢？你会觉得自己有很多业务需要做，比如营销获客，单单一个获客就有N种模式，银证合作，网金导流，经纪人模式，企业微信运营，平台内容输出，客户裂变，会议营销。
银行的财富管理业务随着社会的发展，人们的财务管理需求日益增长，银行作为重要的金融机构，为人们提供了多样化的财富管理服务。
本文将就银行的财富管理业务进行探讨，并介绍其主要特点和运作方式。
一、财富管理业务概述财富管理业务是银行为高净值客户提供的全方位、个性化的财务管理服务。
通过评估客户的风险承受能力、财务目标和时间规划等因素，银行可以为客户量身定制的投资组合，以实现其财富增值的目标。
二、财富管理业务的主要特点1. 个性化服务：银行的财富管理服务根据客户的不同需求，提供个性化的投资建议和资产配置方案，以最大程度地满足客户的财务目标。
2. 多样化投资渠道：银行的财富管理业务涵盖了股票、债券、基金、房地产等各类投资渠道，客户可以根据自身的风险承受能力和理财目标选择适合自己的投资产品。
3. 风险管理：银行作为专业的金融机构，能够帮助客户进行风险评估和风险管理。
他们通过分散投资、资产配置和风险监测等方式，降低客户投资的风险程度。
4. 综合金融服务：财富管理业务不仅仅涉及投资领域，还包括税务规划、财产规划、退休规划等领域。
银行通过整合自身的金融资源，为客户提供全方位的综合金融服务。
三、财富管理业务的运作方式1. 客户需求评估：银行首先与客户进行深入的沟通，了解其风险偏好、理财目标以及财务状况等信息，以便为客户制定个性化的财富管理方案。
2. 投资组合设计：根据客户的需求和风险承受能力，银行将为客户设计一系列的投资组合，并提供相应的投资建议。
3. 资产配置：资产配置是财富管理业务的核心环节，通过合理分配不同的资产类别和投资品种，来实现客户财富的最优增值。
4. 风险管理：银行通过建立风险监测和控制体系，对客户投资组合进行风险评估和管理，降低投资风险。
5. 专业服务：银行财富管理团队通过提供专业的投资研究和咨询服务，为客户提供及时的市场动态和投资建议。
四、财富管理业务的发展趋势随着社会的进一步发展，财富管理业务将呈现以下发展趋势：1. 科技应用：银行将更加重视科技的应用，通过引入人工智能、大数据分析等技术手段，提升客户体验和服务效率。
关于财富管理模式下的营业部发展思考证券行业的通道业务已经离我们越来越远了，经济业务佣金费率的加速下滑，营业网点的持续高速增长，客户对金融市场及金融产品的知识不断加深带来的对金融服务的需求日益增加，作为券商我们其实早已感受到一个全新的证券时代在来临，那就是财富管理模式的来临而且来势汹汹。
盈利模式面临着重大的转变，在这个行业转变的时期，我们必须从思想上认识到转变的重要性，才能找到这个全新的财富管理模式下的证券人生存之路。
对于营业部得管理方法是多样化的，但是公司对于营业部的发展思路在每个阶段是固定的，以下是对现阶段公司发展战略指导下的营业部发展思路的一些理解。
新模式下的营业部发展需要做出的几点转变：一、员工思想的转变：1、明确零售客户服务工作中的职责：现阶段营业部很多客户经理被问到工作的主要职责的时候出现的最多的还是“拉客户”三个字，这种从通道业务为主的时代延续下来的想法任然存留在大部分人的心中，而如今的证券市场正值佣金收入边缘化的时期，传统的账户销售已经不能再满足券商发展的需要，而理财产品的销售在很多人眼中一直都是作为不得不去面对的任务而并非日常性的工作，这种思想必须转变。
2、加强团队协作战斗力：从客户经理到电话客服人员再到理财顾问，公司在过去几年的时间内已经建立了一套多层次的客户服务体系，而这样一个团队要想发挥出战斗力必须做到良好的沟通协调合作，针对不同的客户有不同的团队解决方案，这种与以往客户经理一人分饰多角的工作方式也有了很大的变化，需要员工改变其思想。
3、解决投资顾问名不副实吃大锅饭的问题：投资顾问作为这个阶段出现的一个新的岗位其实很多人都没有对他有一个明确清晰的认识，有些人认为投资顾问就是老资历的客户经理、有些人认为投资顾问就是一个传话筒、也有些人根本没有理解投资顾问到底该做什么。
其实公司对现阶段投资顾问的定位还是很清晰的，投资顾问的目标定位是营业部的产品经理，负责为客户经理开发和服务客户提供支持，现阶段在公司还没有成熟的CRM（客户关系管理）时候，投资顾问应该还附加带有针对相应客户群体的资料收集整理工作例如：客户的层次、风险、爱好、习惯等等。
员工只有从思想上认识到这些才能够更好的在营业部这个战场的第一线为公司战略服务。
二、工作方式的转变：1、从传统的推荐股票转变到综合理财产品的推荐：证券市场发展到今天，以往稀缺的通道业务产生的盈利点已经不再能满足发展的需要了，正因为如此传统的推荐股票的工作方式也必然要随着盈利点的变换而变换，现在的营业部不再是以往人们心中简单的炒股票的场所了，而应该是一个集产品销售和客户服务为一体的终端。
证券公司向个人及家庭提供的金融服务以及相关金融产品就是证券零售业务的概念。
2、从传统的股票分析服务到个人理财分析服务：如今的证券市场已经进入到一个多元化发展的时期，各种金融产品和不同的操作方式使得现在的证券市场是一个多样化的市场，虽然这样一个还不算是成熟的阶段，各种金融产品之间的差异化体现的还不是那么的明晰，但是我们必须把个人理财分析的服务工作走在前面了，以求在市场的变化和发展中打有准备的仗。
以往的传统股票分析服务已经远远不能满足客户需求了，我们必须向个人理财分析服务方向发展，提前在客户心中树立理财服务的概念，为理财产品的销售铺好前行的道路。
3、从传统的销售理财产品完成任务到销售理财产品日常工作：这是一个必须转变的工作模式，在以往每每听到今年又有多少理财产品销售任务的时候，很多员工第一个感觉是又要完成任务了。
造成这样的认识的原因其实很简单，因为在以往靠佣金提成就可以满足盈利的时期，理财产品的销售看上去确实是多余的，而这样一种直接从盈利出发的想法无疑是一个严重的错误。
市场在发展，客户素质在提高需求在增多。
券商的本质回归始终是一个卖方，而客户的根本需求是通过专业的金融服务机构获取其想要的信息实现自我的资本增值。
理财产品正是因为不同的客户需求而产生的，伴随着不同的理财产品也会有不同类型的理财服务，而这正是公司倡导的零售业务发展的本质，由此可见理财产品的销售必然成为一项日常工作，这不仅仅只是为了实现新的盈利点，也是再为公司的品牌发展夯实基础中的基础。
三、客户管理的转变：1、客户价值关注的转变：以往的客户分类工作都是按照资金量大小、交易量大小来划分客户，这样仅仅针对客户显性价值的分类方式过于简单，无法根据分类对目标客户进行有效的营销，对于证券客户的价值关注应该由传统的显性价值关注转变到终身价值关注，客户的终身价值即证券公司的零售客户（即其服务的对象）在其整个客户生命周期（从客户获取开始到客户流失为止）中为了享受和使用该证券公司提供的产品和服务而付出的给予该证券公司的经济回报总和。
我们如果要关注客户的终身价值就必须了解其构成是由客户显性价值、客户潜在价值、户成长价值及价值提升组成的。
2、以客户关系为核心构建市场营销体系：通过证券营业部网点、网络等“触须式效应”，在做到标准化服务的大前提下，再根据客户自身特点去满足个性化需求，应该是我们必须重视的工作。
从国外银行的零售业务发展来看，客户体验是零售业务发展的精髓，提供人性化、差异化的服务体验是零售业务追求的最终目标，证券公司也应该从“以业务流程为中心，以追求业务规模为目标”逐步转向“以客户关系为中心，以服务体验为主线”在满足客户多层次服务中赢得客户。
3、服务体验：把握零售业发展的精髓，现在的证券营业部普遍有同样的问题，服务水平参差不齐，没有统一的服务标准，有些时候客户甚至不知道自己能在营业部享受到什么服务，服务渠道的互动性很差，整个行业里面的客户经理为了完成自己的工作任务，一旦敲定了客户的所属关系之后，工作中心立马偏向其他潜在客户，仅仅只是在营业部与自己的客户见面后才寒暄几句，偶尔给出一些官方的投资建议，而这一次大多数情况就是发生在客户和客户经理同时出现在营业部的情况下，公司的金融产品完全是根据市场和公司需求来设计一到买产品的时候就得不断的给客户讲解概念（还有可能不被接受），诚然在金融产品打天下的今天，为了迅速的抢占市场份额以数量取胜的今天适当放弃客户需求是不得已而为之，但是我们要知道国外银行的先进经验告诉我们，金融产品很快就会被复制——这一点在当前国内银行的理财市场已经得到了反应。
别说我们现在没有根据客户的需求去设计产品，就是到了我们完全做到根据客户设计产品的那一天，我们依然会面临着被复制的威胁。
但是“客户服务”则不同，不同的银行给个人客户带来的差异化服务体验很难被复制，我想这也是我们证券公司需要去学习和借鉴的地方，个人认为这是证券公司赢得客户的关键要素一满足“客户需求”为核心在今天已经成为了零售业务发展的主流趋势，我们必须把握客户体验模式的主要特点：产品丰富多样、销售渠道宽广、突出服务体验、体验无处不在，具体的客户体验服务流程可见下图：四、营业部经营理念1、营业部所在地的变化：公司现在的网点扩张速度十分的快，从一线城市到二线城市到地级县市均设有营业网点，而不同地区的市场情况决定着该营业部的经营策略，比如在上海的营业部经营理念和在新疆的营业部就截然不同，那么不论是在哪个地域的营业部在我个人看来都要注重几个关键的变量（如下图）在这里提到这一点是因为作为一个旨在战斗在营销前线的员工必须了解每一个不同的战场我会面临的是什么样的困来和问题，这样才能在最短的时间内找到适合的经营方针，迅速打开并占领市场。
2、品牌建设工作：金融品牌内涵的认识。
金融品牌是什么。
应该说大家都有不同的认识。
首先品牌本身和内涵就是一个服务，就是对消费者高品质的承诺。
品牌之所以可以成为品牌，大家接受这个品牌，首先必须是高品质的产品与服务。
这样人家才会用你一次买你一次之后做重复的行为。
在这一点上很多国际国内知名的品牌都提供高品牌的产品服务，可以得到他们良好的市场延伸和市场形象，这样才得以他们在市场占有相当大的份额。
但是从另外一个方面也证明，如果这一点做不到，或者大家提出了质疑，那么品牌形象也会受到很大的影响。
任何一个要创立品牌的企业，要维护自身品牌的企业，他不能不把产品和服务的高品质提到至少无上的地位。
作为券商产品依赖的是公司的研究能力和产品设计能力，作为营业部我们要做的最重要的就是搞好服务，特别是针对公司的各个时期不同的理财产品做好与之相对应的服务。
让长江证券不仅仅作为一个公司名字留在客户心中，更要能代表着一种或几种优质的服务。
3、保持学习和创新的精神：中国的证券市场在近几年的发展是十分迅速的，新业务的不断推出，业务规则的不断完善，这些都需要营业部的员工保持着不断学习的态度去面对工作，我们总在说投资者教育工作，想做好投资者教育工作我们必须从自身做起只有自己对业务吃透了才能去传到授业解惑。
谈到创新工作也是公司这几年比较重视的，而往往很多时候为了创新而创新就会使得这样一个工作变成虚的，真正的创新一定是从本质需求出发的，而本质需求一定是对工作的每一个细节的不断推敲而产生的，这就要求在营业部一线的员工对自己的本质工作一定要有这细微到发梢的认识，否则创新将成为一句简单的口号。
在对欧美国家的零售业务发展进行了一些简单的了解和学习后，对于零售业务发展的趋势很明晰的摆在了眼前就是以客户为主导，针对客户主导概念不断的提高服务水平、改善服务渠道互动性、根据客户实际需求进行产品设计等等。
，这些就是我个人对于在营业部开展工作的指导思想。
接下来列出的7点是营业部发展在我心中的比较重要的1、营运保障风险控制工作2、投资者教育工作3、公司安排的营销工作4、投资顾问团队建设5、创新业务发展6、公司安排的其他工作7、当地监管部门配合工作根据这7点我想谈谈我具体的营业部体系，应该是分为以下三个大块，一个是营运保障体系，这一点每个营业部都会配有一名营运总监，那么他应该管理号营运保障体系下的行政，交易，IT，财务这几个关键组织，作为一个从营业部干到总部又参与营业部托管工作的员工，营运保障体系这一块个人是非常熟悉的，本人也通过了公司法律合规部门组织的内控测试。
在这一点是有比较大的优势的，营业部要想给客户提供优质安全的服务，一个稳定的营运保障体系是必须的。
在有了稳定的营运保障体系后，为营业部打开局面的就是产品销售体系和销售支持体系了，也就是我们一直所说的客户经理和投资顾问，目前行业内部有很多公司都开始了投资顾问团队的建设，同时也都面临着投资顾问人才瓶颈问题，我想我们一方面需要从外部引进优秀的理财师，同时也要尽快的在现有客户经理团队中分批培养建立属于我们自己的投资顾问人才梯队，毕竟一个成熟团队的建立是需要过程的而在这个过程当中优胜劣汰法则也是不可回避的，虽然人员可能会发生流动，但是对于营业部而言这样的一个举动是肯定能为营业部为面对将来的行业竞争夯实人力基础的。
