多张信用卡恶意透支合计达到犯罪数额较大标准是否构成犯罪

借⽤他⼈信⽤卡进⾏恶意透⽀如何定性——案例【案例要旨】实践中信⽤卡申领⼈与实际使⽤⼈不⼀致的情况渐趋增多。

当信⽤卡申领⼈将信⽤卡出借于实际使⽤⼈，实际使⽤⼈恶意透⽀时，是属于冒⽤他⼈型信⽤卡诈骗还是恶意透⽀型信⽤卡诈骗?申领⼈和实际使⽤⼈的⾏为分别如何评价，能否都适⽤刑法规定?这些都是本案例亟需解决的问题。

【案件索引】起诉：东检刑诉(2012)1358号起诉书⼀审：(2012)东检初字第1342号判决书【基本案情】公诉机关：浙江省东阳市⼈民检察院。

被告⼈何某，⼥，1980年12⽉24⽇出⽣，汉族，⾼中⽂化，农民，住浙江省东阳市东阳江镇五星村⽥畈84号。

因本案于2012年4⽉26⽇被东阳市公安局取保候审。

何某因周转资⾦需要，请求表弟楼杰申领信⽤卡供其使⽤。

楼杰表⽰同意，以⾃⼰名义向中国农业银⾏东阳市⽀⾏申领⾦穗信⽤卡1张，激活后交何某使⽤。

2009年7⽉，楼杰为便于何某接收银⾏关于消费、还款等信息，将银⾏预留号码改为何某的⼿机号码。

何某累计透⽀使⽤信⽤卡20多次，前期都能按时归还卡内⽋款。

后在经营亏损，不具备偿还能⼒的情况下，仍然透⽀信⽤卡⽤于还债、⽀付⽇常⽣活开⽀等，累计透⽀本⾦⼈民币20034.09元。

银⾏多次以电话、信函⽅式向何某进⾏催收，但其始终未归还银⾏⽋款本息。

2012年4⽉17⽇，中国农业银⾏东阳市⽀⾏向东阳市公安局报案。

4⽉21⽇，何某家属代为归还银⾏所有本息。

4⽉26⽇，何某到东阳市公安局投案。

【分歧意见】近年来，出现了多例⾏为⼈借⽤亲属或朋友信⽤卡并恶意透⽀的案例，如本案。

在借⽤关系下，信⽤卡申领⼈与实际使⽤⼈不⼀致，实际使⽤⼈恶意透⽀信⽤卡时，如何进⾏评价，成为本案办理过程中的争议焦点：第⼀种观点认为，实际使⽤⼈不能单独构成犯罪，只有当申领⼈构成信⽤诈骗罪时，实际使⽤⼈才能以共犯论处。

根据中国⼈民银⾏《银⾏卡业务管理办法》等相关规定，信⽤卡仅限申领⼈持有并使⽤，持卡⼈不得出租或转借信⽤卡及其账户。

一、2022恶意透支信用卡立案标准2020年信用卡恶意透支立案标准为在一万元，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，构成信用卡诈骗罪，应当承担刑事责任。

《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十四条规定，进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；2、恶意透支，数额在一万元以上的。

本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

2022恶意透支信用卡立案标准二、信用卡还不上怎么办在使用信用卡消费的时候盲目的消费会导致还款困难，在不能全部还款的情况下可以选择部分还款，还有就是申请分期还款，不过分期还款会收取一定的手续费，不过也可以寻找代还信用卡的机构，也是需要付出一定的费用，但是可以避免信用卡逾期，还可以保证征信不受影响。

此外，如果提前预算到某笔信用卡可能到时没法还钱，可以在账单还没出来之前向银行申请更改账单日，达到延长还款期的目的。

当然，更改账单日不是说改就能改的，各个银行规定不同，具体的规则要咨询银行才能确认。

信用卡还不上银行往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。

这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录。

信用卡欠款不还后果是很严重，要赶紧想办法还钱。

否则征信报告中会留下逾期记录，不过逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的，我国目前的信用记录保持时间为五年。

在还清信用卡的欠款之后，任何人都可以重新开始建立信用记录。

第1篇一、引言信用卡作为一种便捷的支付工具，在现代社会中得到了广泛的应用。

然而，随着信用卡的普及，信用卡逾期现象也日益严重。

信用卡逾期不仅损害了银行的利益，也影响了金融市场的稳定。

为了规范信用卡市场，维护金融秩序，我国对信用卡逾期行为制定了相应的刑事法律规定。

本文将详细阐述信用卡逾期刑事法律规定的内容。

二、信用卡逾期刑事法律规定概述1. 信用卡逾期概念信用卡逾期是指持卡人在信用卡到期还款日未还清全部应还金额的行为。

信用卡逾期分为透支逾期和透支消费逾期两种情况。

2. 信用卡逾期刑事法律规定概述我国《刑法》及相关法律法规对信用卡逾期行为进行了规定，主要包括以下几个方面：（1）信用卡诈骗罪（2）信用卡透支罪（3）非法占有为目的的信用卡逾期行为三、信用卡诈骗罪1. 概念信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。

2. 信用卡诈骗罪的构成要件（1）犯罪主体：年满16周岁具有刑事责任能力的自然人；单位也可构成本罪。

（2）犯罪主观方面：故意，明知是他人信用卡而使用，或者明知是以虚假的身份证明骗领的信用卡而使用。

（3）犯罪客体：信用卡管理秩序。

（4）犯罪客观方面：以下情形之一：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡的；③冒用他人信用卡的；④恶意透支的。

3. 信用卡诈骗罪的处罚根据《刑法》第196条规定，犯信用卡诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

四、信用卡透支罪1. 概念信用卡透支罪是指持卡人以非法占有为目的，使用信用卡透支，数额较大的行为。

2. 信用卡透支罪的构成要件（1）犯罪主体：年满16周岁具有刑事责任能力的自然人；单位也可构成本罪。

第1篇一、背景介绍随着互联网技术的飞速发展，网络直播带货逐渐成为一种新兴的商业模式。

然而，在直播带货的过程中，虚假宣传、夸大产品功效等问题频发，严重侵害了消费者的合法权益。

近年来，我国司法机关对网络直播带货虚假宣传案件高度重视，不断加强监管力度。

本文将以我国首例“网络直播带货”虚假宣传案为例，对其进行分析。

二、案件基本情况1.案情简介2020年6月，消费者张某通过抖音平台观看了一名主播的直播带货活动，购买了该主播推荐的某品牌护肤品。

然而，在使用过程中，张某发现该产品与主播所宣传的功效存在较大差距，遂向有关部门投诉。

经调查，该主播在直播过程中存在虚假宣传、夸大产品功效等行为，严重误导了消费者。

2.判决结果法院经审理认为，主播在直播过程中存在虚假宣传、夸大产品功效等行为，违反了《中华人民共和国广告法》等相关法律法规。

据此，法院判决主播及直播平台承担相应的法律责任，包括赔偿消费者损失、公开道歉等。

三、案件分析1.法律适用本案中，主播的行为违反了《中华人民共和国广告法》第二十八条的规定：“广告不得含有虚假内容，不得含有误导消费者的内容。

”同时，主播的行为也违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十条的规定：“经营者提供的商品或者服务应当符合保障人身、财产安全的要求，不得有虚假宣传、夸大宣传等欺诈行为。

”2.案件特点（1）涉及新兴领域：本案涉及的是网络直播带货这一新兴领域，具有一定的代表性。

（2）消费者权益受损：主播的虚假宣传行为直接导致了消费者权益受损，损害了消费者的合法权益。

（3）法律责任明确：法院对主播及直播平台的判决，明确了网络直播带货虚假宣传的法律责任。

3.案件启示（1）加强监管：本案提醒监管部门要加强对网络直播带货的监管，严厉打击虚假宣传、夸大产品功效等违法行为。

（2）提高消费者维权意识：消费者在购买商品时，要提高警惕，避免上当受骗。

如发现虚假宣传等问题，要及时向有关部门投诉。

（3）主播自律：主播作为网络直播带货的主要参与者，要自觉遵守法律法规，诚信经营，不得进行虚假宣传。

恶意透支罪法律规定及违法后果恶意透支是指在没有足够资金的情况下，通过信用卡、银行卡或其他支付工具等方式，故意超出合理透支限额进行消费，严重损害了财产权益的行为。

针对这种行为，法律对恶意透支进行了明确的规定，并规定了相应的违法后果。

一、恶意透支罪的法律规定根据我国《中华人民共和国刑法》第二百五十八条的规定，明确了恶意透支罪：“违反国家规定的信用卡管理办法，恶意透支一定数额，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

”该法律规定了以下几个要素：1. 违反国家规定的信用卡管理办法：这要求个人或机构在使用信用卡时必须遵守国家有关规定，包括信用额度、透支限额等。

2. 恶意透支一定数额：恶意透支是指故意超出合理透支限额进行消费，数额超过一定程度才构成犯罪。

3. 数额较大或数额巨大：数额较大指恶意透支的金额在一定范围内，数额巨大则指金额超过一定限度。

4. 其他严重情节：除数额较大或数额巨大外，还可能有其他严重情节导致犯罪程度加重，例如多次恶意透支、影响他人财产等。

二、恶意透支的违法后果1. 刑事责任：依法违反恶意透支罪的人将面临刑事责任的追究。

根据法律规定，可能被判处拘役、有期徒刑，并处罚金。

根据恶意透支数额大小、严重程度的不同，处罚也会有所不同。

2. 民事责任：恶意透支行为也会引发一系列民事责任，透支者需要承担相应的赔偿责任。

银行或信用卡公司有权追缴透支金额，并要求透支者偿还透支款项及利息，甚至可以采取法律途径追究责任。

3. 信用记录受损：恶意透支将导致个人信用记录受到损害，信用评级下降。

这将对个人的日常生活和经济活动产生负面影响，例如影响贷款、购房、租房等各种消费和金融活动。

4. 社会声誉受损：恶意透支不仅仅是个人的行为，它也可能造成个人声誉和社会形象的损害。

恶意透支的行为严重违背社会道德与伦理，会给个人带来社会诟病和负面评价，造成无法弥补的形象损失。

信用卡盗刷立案标准信用卡盗刷是一种严重的犯罪行为，给被盗刷者带来了经济损失和心理困扰。

为了保护消费者的合法权益，维护金融市场秩序，我国对信用卡盗刷立案标准进行了明确规定。

首先，根据我国《刑法》规定，盗刷行为构成盗窃罪，属于刑事犯罪行为。

只有在被盗刷者提供了充分的证据证明自己并非消费者所为，且在第一时间内向银行报案并配合警方调查取证的情况下，才能立案追究刑事责任。

其次，对于信用卡盗刷的立案标准，银行和警方也有相关规定。

一般情况下，被盗刷者应当在发现异常消费后的24小时内向银行报案，并提供相关的消费凭证、交易记录以及个人身份信息等资料。

银行在接到报案后，应当立即冻结被盗刷的信用卡账户，并配合警方进行调查取证工作。

警方则应当及时受理报案，并展开调查，依法追究盗刷者的刑事责任。

再次，针对盗刷金额大小不同的情况，立案标准也有所不同。

一般来说，盗刷金额较大的案件会引起警方的高度重视，立案追诉的可能性较大。

而对于盗刷金额较小的案件，警方可能会根据情节轻重进行认定，决定是否立案追究刑事责任。

最后，消费者在日常使用信用卡时，也应当注意保护个人信息安全，避免成为盗刷的受害者。

在进行网上消费时，应当选择正规、信誉良好的平台进行交易，避免泄露个人银行卡信息。

同时，定期查询信用卡账单，及时发现异常消费并报案处理，可以最大程度地减少盗刷带来的损失。

综上所述，信用卡盗刷立案标准是严格的，消费者在遭遇盗刷事件时应当及时报案，并配合银行和警方进行调查取证工作。

同时，消费者在日常使用信用卡时也应当注意保护个人信息安全，以免成为盗刷的受害者。

希望通过相关部门的努力和消费者的自我保护意识提高，可以最大程度地减少信用卡盗刷带来的损失，维护金融市场的正常秩序。

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点1、多选信用卡诈骗罪在客观上表现为（）。

A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡D.利用信用卡进行恶意透支E.使用以（江南博哥）虚假的身份证明骗领的信用卡正确答案：A, B, C, D, E参考解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗的；冒用他人的信用卡进行诈骗的；使用信用卡进行恶意透支的。

故以上选项均正确。

2、单选国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，可能构成（）。

A.贪污罪B.职务侵占罪C.挪用公款罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

3、判断题签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

（）正确答案：错4、单选下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B参考解析：A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，B项属于合法经营，C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪。

5、判断题国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

（）正确答案：对6、判断题银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。

（）正确答案：错7、多选危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪正确答案：A, B参考解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

信用卡恶意透支立案标准信用卡在现代社会已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分，它给人们的生活带来了便利，但是在使用过程中也存在一些风险和问题，其中最为严重的就是信用卡的恶意透支问题。

信用卡恶意透支不仅会给持卡人自身带来巨大的经济损失，也会对银行和整个社会造成不良影响。

因此，针对信用卡恶意透支的立案标准也是非常重要的。

首先，关于信用卡恶意透支的立案标准，主要是指在什么情况下可以对信用卡持卡人提起刑事诉讼。

一般来说，信用卡恶意透支应当满足以下条件，首先，持卡人透支的金额较大，超过了一定的数额；其次，持卡人透支后拒不偿还，或者采取其他手段逃避还款责任；最后，持卡人的透支行为属于恶意透支，即明知透支金额已经超出了自己的还款能力，却仍然进行透支。

针对信用卡恶意透支的立案标准，我国相关法律法规已经有了明确的规定。

根据《中华人民共和国刑法》相关规定，信用卡持卡人恶意透支数额较大，情节严重的，可以构成信用卡诈骗罪，最高可处三年以上有期徒刑，并处罚金；情节特别严重的，最高可处五年以上有期徒刑，并处罚金。

此外，根据《最高人民法院关于审理信用卡诈骗刑事案件适用法律若干问题的解释》，对于信用卡恶意透支行为，也有了更为详细的司法解释和规定。

在实际操作中，对于信用卡恶意透支的立案标准，司法机关在审查案件时也会综合考虑多种因素，如持卡人的透支动机、透支金额、透支期限、透支后的行为表现等，以确定是否构成刑事犯罪。

同时，银行和相关金融机构也会积极配合司法机关，提供相关的证据和资料，以协助司法机关依法处理信用卡恶意透支案件。

总的来说，信用卡恶意透支是一种严重的违法行为，对持卡人、银行和整个社会都会造成严重的损失。

因此，对于信用卡恶意透支的立案标准必须要严格依法执行，对于构成犯罪的行为要依法追究刑事责任，维护社会的公平正义，保护金融秩序的稳定。

同时，也要通过加强宣传教育和加强风险防范机制，引导人们树立正确的消费观念，自觉遵守法律法规，理性使用信用卡，避免出现信用卡恶意透支的问题。

【关键字】精品恶意透支超过规定限额或规定期限的法律界定来源：浏览次数：241恶意透支是信用卡的一种重要表现形式。

如何认定恶意透支呢？《刑法》第96条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

最高人民法院颁布并生效的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第七条规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃躲追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。

恶意透支5000元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于数额特别巨大。

持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。

可见，衡量透支行为超过规定限额的标准是5000元，超过规定期限的标准是自收到发卡银行催收通知之日起3个月。

对于目前司法实践中以5000元作为恶意透支犯罪的起点，笔者持不同意见：1、1996年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对数额起点的规定是以颁布并实施的《信用卡业务管理办法》为参考的。

《信用卡业务管理办法》允许持卡人透支限额为普通卡5000元，金卡1万元。

随着《银行卡业务管理办法》的施行，《信用卡业务管理办法》已经失效，以5000元为标准的合理性受到质疑。

2、信用卡诈骗罪最初规定在1995年6月全国人大常委会颁布的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中，1997年新刑法将其纳入。

新刑法施行后并没有就信用卡诈骗罪的数额起点做立法解释或司法解释，实践中能沿用1996年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，这一法律适用的过程存在一定的不合理之处。

3、《银行卡业务管理办法》第45条规定，个人卡单笔透支不得超过2万元，月透支个人卡不得超过5万元，准贷记卡的透支期限最长为60天。

根据这一规定，发卡银行在发卡时可以与持卡人约定最高月透支额为5万元，按透支期限为2个月计算，则2个月内透支10万元是合法的。

遇到刑事问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>最新信用卡诈骗罪立案标准无论是怎样的行为想要对其定罪立案，那么该行为就要先符合法律规定的立案标准。

关于信用卡诈骗罪立案标准的问题，是我们今天将要讨论的话题，请各位阅读下文进行具体了解。

一、立案标准：根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1.使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡进行诈骗活动.数额在5000元以上的;2.恶意透支数额在5000元以上的。

二、量刑标准刑法第196条的规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：(1)使用伪造的信用卡的;(2)使用作废的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)恶意透支的。

”进行信用卡诈骗活动“数额较大”的，才构成本罪。

最高人民法院为了贯彻执行《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，于1996年12月16日发布施行了《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》，对本罪的定罪量刑标准作出了规定。

行为人实施：1、“使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡”的行为，诈骗数额在5000元以上的，属于“数额较大”;诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”;诈骗数额在20万元以上的.属于“数额特别巨大”。

2、恶意透支5000元以上的，属于“数额较大”;恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”;恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

对于本罪.立案标准第1项规定，“使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5000元以上的”，应当立案追究。

一、多张信用卡恶意透支的认定：1、发卡银行的两次催收；2、超过三个月没有归还所前款项。

派出了因为没有收到银行的催缴通知或者其他的催缴文书、而没有按时归还的行为。

持卡人没有接到有关通知或者文书，而导致过了一定的期限没有归还的。

不属于“恶意透支”。

恶意透支的数额：1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。

恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

二、信用卡恶意透支立案标准：两高明确信用卡“恶意透支”量刑标准（全文）最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：（一）伪造信用卡5张以上不满25张的（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；（四）其他情节严重的情形。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：（一）伪造信用卡25张以上的（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；（三）伪造空白信用卡250张以上的；（四）其他情节特别严重的情形。

信用卡透支多少金额视为恶意透支！我们在生活中往往需要购物消费，而有时身上并没有足够多可使用的资金，所以很多人的。

有的人可能消费多了就会透支信用卡。

下面为大家讲解：信用卡透支多少金额视为恶意透支！信用卡恶意透支的量刑标准是什么？《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确规定凡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，即被定为“恶意透支”。

这一《解释》对《刑法》中信用卡“恶意透支”的原有概念进行了完善，这也是国内首次为“恶意透支”给出明确定义。

《解释》同时对信用卡恶意透支所涉金额进行了规范，规定透支额在1万元以上不满10万元的，应认定为“数额较大”；10万元以上不满100万元的为“数额巨大”；100万元以上的为“数额特别巨大”。

而所谓透支数额，为持卡者局部归还的数额或尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等。

信用卡恶意透支会判多少年？信用卡恶意透支具体会判多少年，这主要是看你透支的金额有多少。

像恶意透支1万以上、10万以下的，《刑法》视为“数额较大”，会判5年以下的刑或拘役，罚金大概在2万元以上、20万元以下；透支10万以上、100万以下的，则是“数额巨大”，一般判5年以上、10年以下，罚金在5万以上、50万以下；透支百万以上的，就是“数额特别巨大”，一般判10年以上或无期，罚金是5万以上、50万元以下或没收财产。

若你有其他特别严重情节的，也会视这一标准来判刑。

以上就是信用卡透支多少金额视为恶意透支！法律知识介绍！生活中，如果遇到借钱不还的情况，可以到催天下发布债权委托，催天下是欠款催收技术服务平台，主要提供物业费催收，信用卡逾期催收，网贷催收，小贷逾期催收，民间借款产生的借条欠条催收等服务，平台有专业的催款律师和催收公司入驻，大数据催收工具辅助催收，合法为债权人和债权企业清理债权债务。

第1篇一、案件背景2019年，某高校大学生李某因消费需求，在一家银行办理了一张信用卡。

在随后的几个月里，李某因沉迷网络游戏，导致信用卡透支金额不断攀升。

由于无力偿还，李某开始恶意透支信用卡，并在一段时间内故意逃避还款。

银行多次催收无果后，于2020年向当地人民法院提起诉讼，要求李某偿还透支款项及相应利息。

二、案件分析1. 法律依据本案涉及的主要法律依据为《中华人民共和国信用卡管理条例》和《中华人民共和国合同法》。

- 根据《中华人民共和国信用卡管理条例》第四十条规定：“持卡人应当按照约定的还款期限和还款方式偿还信用卡透支款项。

持卡人逾期偿还透支款项的，应当按照约定的利率支付利息；未按照约定的利率支付利息的，应当按照中国人民银行规定的同期贷款利率支付利息。

”- 根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”2. 案件事实- 李某在办理信用卡时，已知晓并同意了信用卡的相关条款，包括还款期限、利率等。

- 李某在透支信用卡后，未按照约定及时还款，而是恶意透支，逃避还款。

- 银行多次催收无果，最终向法院提起诉讼。

3. 案件争议本案的主要争议焦点在于李某是否构成恶意透支信用卡。

- 一方观点认为，李某在明知无力偿还的情况下，故意透支信用卡，逃避还款，其行为已构成恶意透支。

- 另一方观点认为，李某虽然透支信用卡，但并非故意透支，而是因为沉迷网络游戏导致资金链断裂，其行为应属于意外情况。

三、法院判决法院经审理认为，李某在办理信用卡时已知晓相关条款，且在透支信用卡后，未按照约定及时还款，而是恶意透支，逃避还款。

其行为已构成恶意透支信用卡，应当承担相应的法律责任。

法院判决李某偿还银行透支款项及相应利息，并支付一定的滞纳金。

同时，法院根据李某的悔罪表现，对其进行了缓刑处理。

四、案例分析1. 恶意透支信用卡的法律后果恶意透支信用卡是违法行为，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十四条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

信用卡诈骗罪法律规定《刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条（盗窃罪）的规定定罪处罚。

”《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。

第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支犯罪法律规定及违法后果恶意透支犯罪是指以欺骗、误导等手段，通过银行卡、信用卡等途径虚构借贷关系，违法透支资金，获得非法利益的犯罪行为。

这种行为侵害了他人的财产权益，严重损害了金融秩序和社会安全。

各国法律普遍对恶意透支犯罪进行了明确的规定，并规定了相应的法律后果。

根据中国法律，恶意透支犯罪的主要法律依据是《中华人民共和国刑法》的相关条款。

根据该法律，恶意透支数额较大或者情节严重的，将面临刑事处罚。

根据《刑法》第二百七十三条的规定，犯恶意透支罪的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

可见，恶意透支犯罪是被法律严格惩治的行为。

被判处有期徒刑，不仅会丧失自由，还可能面临罚金或财产的没收。

这对于犯罪嫌疑人来说，是严重的惩罚和打击。

此外，恶意透支犯罪也会严重影响个人信用记录和社会形象，给犯罪嫌疑人的生活带来长期的不便和困扰。

恶意透支犯罪的违法后果不仅仅局限于司法处罚和形象损失，还会给被害人带来巨大的财产损失和精神压力。

被透支的资金来自于他人的信任和托付，透支者的行为将导致这些人的合法权益受损甚至破产。

同时，被透支的人还要承受来自金融机构、律师事务所等法律部门的调查、起诉、追债等问题，给其正常的生活和工作带来了很大的困扰。

为了预防和打击恶意透支犯罪，除了依法追究犯罪嫌疑人的刑事责任，还需要从多个方面进行治理和防范。

首先，金融机构应加强内部风险控制和监管，完善账户管理和信用审核制度，加强对透支行为的监测和预警。

其次，政府部门应通过制定相关法律法规，加强宣传教育，提高社会对恶意透支犯罪的认识和警惕。

此外，个人在银行卡和信用卡使用过程中要保持警惕，妥善保管个人身份信息和密码，避免被他人利用。

总之，恶意透支犯罪是严重侵害他人权益的犯罪行为，其法律后果严重。

从个人和社会的角度来看，避免参与和预防此类行为至关重要。

同时，金融机构和政府等各方也应加强治理和防范，共同维护金融秩序和社会安全。

第1篇一、案情简介原告张某某与被告李某系邻居，双方住宅相邻。

2018年，李某在自家庭院内种植了一棵苹果树。

由于李某未能及时修剪树枝，树枝在强风的作用下，意外折断并掉落至张某某的房屋上，导致张某某的房屋受损。

张某某因此与李某发生纠纷，要求李某承担赔偿责任。

二、争议焦点本案的争议焦点在于：李某是否应当对张某某房屋的损害承担赔偿责任？三、法律依据1. 《中华人民共和国民法典》第一千一百七十四条规定：“因树木、建筑物或者其他设施以及地下设施等造成他人损害的，管理人或者使用人应当承担侵权责任。

”2. 《中华人民共和国民法典》第一千一百七十五条规定：“因树木、建筑物或者其他设施以及地下设施等造成他人损害的，管理人或者使用人可以证明自己没有过错的，不承担侵权责任。

”四、法院审理过程1. 张某某提供了房屋受损的照片、维修费用凭证等证据，证明其房屋因李某的苹果树枝折断而受损，并要求李某承担赔偿责任。

2. 李某辩称，其并未预见树枝折断的可能性，且在事发后已及时通知张某某，尽到了通知义务。

3. 法院审理认为，李某作为苹果树的管理人，有义务确保树木安全，避免对他人造成损害。

李某未能预见树枝折断的可能性，但其作为管理人，在树木生长过程中，应当采取合理措施进行修剪，以防止树枝折断。

李某未能履行这一义务，导致树枝折断并造成张某某房屋受损，李某应当承担侵权责任。

五、法院判决法院判决李某赔偿张某某房屋维修费用人民币五千元。

六、案例分析本案中，李某作为苹果树的管理人，未能预见树枝折断的可能性，但其作为管理人，有义务确保树木安全，避免对他人造成损害。

李某未能履行这一义务，导致树枝折断并造成张某某房屋受损，李某应当承担侵权责任。

本案的法律逻辑如下：1. 李某作为苹果树的管理人，有义务确保树木安全，避免对他人造成损害。

2. 李某未能预见树枝折断的可能性，但其作为管理人，有义务采取合理措施进行修剪，以防止树枝折断。

3. 李某未能履行修剪义务，导致树枝折断并造成张某某房屋受损。

信用卡透支会有什么后果一、信用卡能透支吗一、信用卡能透支吗可以，信用卡透支是信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。

对于贷记信用卡，允许“先消费，后还款”，允许透支是重要的特征。

信用卡可以透支多少钱取决于持卡人信用卡的额度是多少，如果持卡人信用卡额度是1万，那么可以透支消费1万元。

一般信用卡的透支额度还与信用卡等级有关，普卡额度在1万以下，金卡额度在5万以下，白金卡额度一般在5万以上。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

二、信用卡能透支多少持卡人能够通过信用卡进行透支金额的大小，完全取决于其所持有信用卡的额度设定。

举例而言，若持卡人所申请的信用卡额度为一万元，则该用户就有权利用这张信用卡进行一万元在内的透支消费活动；而若需进行现金取款操作，通常情况下，取现额度将被限制在信用卡额度的50%以内，也就是说，一万元的信用额度仅可提取5000元的现金。

此外，信用卡的透支额度往往还会受到信用卡等级的影响，普通信用卡的额度一般在一万元以下，金卡的额度则在五万元以下，而白金卡的额度通常可以达到或超出五万元。

另外，提及信用卡中的各种特色类型，如主题卡、联名卡以及航空卡等，它们均具备透支功能，用户能够根据个人需求选择合适的卡片以获取更多优惠。

当日程安排与航空服务相关时，航空卡与航空公司达成的亲密合作以及所带来的各项权益更为显著，例如在使用航空卡完成相关支付行为后，用户将有机会积累积分，凭借这些积分用户可兑换同一航空公司提供的里程数，甚至还有可能获赠航空意外保险、航班延误保险以及行李物品损失保险等多重保障。

同样地，车主卡的用户在加油过程中亦可享受折扣优惠，并且在一定的行驶里程内，他们还可以享受到无时间限制的免费道路救援服务等。