魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(第九章 再保险)】

1 / 25 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 www.100xuexi.com 第九章 再保险 一、概念题 1．成数再保险[河北大学2012保险硕士] 答：成数再保险，是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。成数分保方式的最大特征是“按比率”再保险，是比例再保险的代表方式，同时也是最简便的再保险方式。 由于成数再保险对每一危险单位都按一定的比率分配责任，故在遇有巨额风险责任时，将使原保险人和再保险人承担的责任仍然很大。因此，为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。 2．险位超赔分保[中央财大2011保险硕士] 答：险位超赔分保，即险位超赔再保险，是指以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。若总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；若总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。但再保险责任额在合同中的规定，也是有一定限度的。关于险位超赔在一次事故中的赔款计算，有两种情况：一是按危险单位分别计算，没有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个单位的损失。 2 / 25 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 www.100xuexi.com 3．再保险[华南理工大学2011保险硕士] 答：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。 和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。 4．分保手续费[中央财大2004研] 答：分保手续费指在分出保险中，为弥补分保业务交往过程中的开支，分出公司向分保接受人收取的费用。其高低取决于分出人的营业费用（包括经纪人佣金和业务开支等）的多少和合同成绩的好坏。分保手续费的计算方法包括按固定百分率计算或者按累进百分率计算。 5．重复保险[中央财大2011研] 答：重复保险是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。重复保险仅限于非寿险业务。在重复保险的情况下，当发生保险事故时，保险标的所遭受的损失由各保险人分摊，分摊的方式有以下几种：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式和顺序责任分摊方式。我国现行的《保险法》规定，重复保险由各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。 3 / 25 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 www.100xuexi.com 6．共命运条款[南开大学2003研] 答：共命运条款指凡属合同约定的任何事宜，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。其具体内容是：凡有关原保险合同保费费率的厘定和收取、赔款给付、受损标的施救、向第三者追偿以及接受和解或提起诉讼等事项，均由原保险人为维护共同利益做出决定，再保险人应接受原保险人的处理结果，并在此基础上承担相应责任。再保险合同以基础保险合同（原保险合同）为基础，该原则即体现了这一特点，毕竟直接与原被保险人打交道的是原保险人，如果再保险人事事干预、处处质疑，再保险就无法继续下去。 7．自留额与分保额[中南财经政法大学2006研] 答：自留额又称自负责任，是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出公司根据其本身的财力确定的所能承担的限额。分出公司在对单独或多个保险标的确定自留额时，应综合考虑危险类别、危险程度、标的物使用性质、建筑等级等因素。保险公司对自留额的管理是业务经营管理中的首要问题，一个公司根据它的资金力量确定对每一危险单位可以自留多少责任，超过部分就要办理分保。分保额，又称分保接受额或分保责任额，是指分保接受人所能承担的分保责任的最高限额。 自留额与分保额可以根据保险金额计算，也可以根据赔款金额计算，所依据的基础不同，决定了再保险的方式也不同。以保险金额为计算基础的分保方式属于比例再保险，以赔款金额为计算基础的分保方式属于非比例再保险。自留额和分保额可以用百分比或绝对数两种方式表示，百分比表示如自留额和分保额各占保险金额的50％，绝对数表示如自留额为200万元，超过部分为分保额。保险公司确定自留额的大小，主要考虑三个因素：一是保险公司自身的财务状况。资本金越大，保险基金越雄厚，自留额就可以越大。二是承保业务的危险状况。发生损失的危险越大，自留额就应越小。三是保险人经营管理水平。保险人经营技术 4 / 25 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 www.100xuexi.com 水平越高，对保险标的物的情况掌握越充分，经验越丰富，就越能合理准确地确定自留额。 二、选择题 比例再保险合同包括（ ）。[东北财大2002研] A．赔付率超赔再保险合同 B．溢额再保险合同 C．临时再保险合同 D．成数再保险合同 【答案】BD 【解析】比例再保险是指以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，包括成数再保险、溢额再保险。 三、判断题 再保险与共同保险是完全相同的保险形式。（ ）[西南财大2000研] 【答案】错 【解析】再保险与共同保险的区别：在再保险中，投保人直接面对的是原保险人，原保险人又与再保险人发生业务关系，投保人与再保险人之间没有直接的联系，两者通过原保险人发生间接关系，风险在各保险人之间被纵向分散；在共同保险中，每一个保险人直接面对投保人，风险在各保险人之间被横向分散。 四、简答题 1．简述成数再保险的特点。[中南财经政法大学2006研] 5 / 25 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 www.100xuexi.com 答：成数再保险，是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。成数再保险的特点可用两个优点和两个缺陷来概括。两个优点即合同双方利益一致，手续简便；两个缺陷是指它缺乏弹性，同时难以达成风险责任的均衡化。具体说明如下： （1）合同双方的利益一致 由于成数分保对于每一危险单位的责任均按保险金额由分出公司和接受公司按比例承担。因此，合同双方存在真正的共同利益，不论业务良莠大小，双方共命运；不论经营的结果有盈有亏，双方利害关系一致。在各种再保险方式中，成数再保险是保险人与再保险人双方利益完全一致的唯一方式。正是由于这一点，成数分保合同双方很少发生争执。 （2）手续简化，节省人力和费用 采用成数分保，分出公司和接受公司之间的责任、保费和赔款分配都按约定的同一比例进行计算，使得分保实务和分保账单编制方面手续简化，可以节省人力、时间和管理费用。 （3）缺乏弹性 成数分保具有简便的优点，同时也就意味着缺乏弹性，其结果表现为对接受公司有利，对分出公司不利。对于分出公司来说，由于按固定比率自留业务，所以，对于质量好保额不大的业务，也要按比率分出，不能多作自留，从而使分出公司支付较多的分保费。另一方面，当业务质量较差时，分出公司又不能减少自留，相当于放弃了决定自留的权利。概括起来说，成数再保险往往不能满足分出公司获得准确再保险保障的需求。 （4）不能均衡风险责任 由于成数分保按保险金额的一定比率来划分双方的责任，故所有业务的保险金额，每一笔均按再保险的比率变动。但对于危险度的高低、损失的大小，并不加以区别而作适当的安 6 / 25 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 www.100xuexi.com 排，因而它不能使风险责任均衡化。换句话说，原保险合同保险金额高低不齐的问题，在成数分保之后仍然存在。 2．试比较原保险、共同合同、重复合同、再保险、财务再保险的概念。[南开大学2004研] 答：原保险是一个与再保险相对应的概念，指保险人直接和被保险人签订保险合同，以给被保险人提供风险防范的行为。 再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司成为原保险人或分出公司，接受业务的公司成为再保险人或分保接受人或分入公司。 财务再保险是一种非传统性风险转移方式，是再保险的一种新的型态。财务再保险是使原保险公司经营过程的财务结果得到改善，它所转移的不是危险损失发生的机率，而是风险损失已经发生，但尚未理赔给付的损失。财务再保险的目的是提高风险转移的效率，扩大可保风险的范围并将风险直接转嫁到资本市场，利用资本市场直接融资来增强承保能力。 重复保险合同指对于同一保险标的同一保险利益，投保人与多个独立的保险人签订的多个保险合同。在这种保险合同中，只要多个保险金额之和不超过保险标的的实际价值，则不影响保险合同的效力。如果全部保险合同的保险金额之和超过保险标的的实际价值时，在发生保险事故后，由多个保险人按比例分摊其损失。在这种保险合同下，保险人与被保险人的对应关系为一对多关系。 共同合同指两个或两个以上保险人共同承保同一笔保险业务的合同。共同保险合同可分为两种不同类型：第一种为投保人就同一保险标的，同时与两家或两家以上的保险公司签定一份保险合同。在发生赔偿责任时，其赔款按各保险公司承担的份额比例分保。第二种为在