中老年人投资理财方案PPT课件

• （2）资产结构分析。吴先生家庭的生息 资产主要为定期存款和股票，各占57%和 43%。股票从近几年股票市场的表现来看， 风险较大；而定期存款虽然安全，但收益 偏低，难以抵御通胀带来的贬值风险。
33
分析： 退休规划
• （1）估算退休支出 • 估算生活支出：吴先生家庭目前每月的基本
生活开支为8000元，希望退休后能够维持目 前的生活水平。 • 假定通胀率保持年均3%的增长幅度 • 老两口在退休当年的月生活支出将达到 12464元，除去退休后按月领取的国家基本 养老金2000元后，要维持退休后30年的生 活支出，以去除通货膨胀后的实际投资报酬34
• 3、企业年金方案报送所在地区县以上地方 人民政府劳动保障行政部门；中央所属大型 企业企业年金方案报送劳动保障部；
• 4、劳动保障行政部门自收到企业年金方案 文本之日起15日内未提出异议的，并予登记2，2
第三节
确定退休目标 估算退休后的支出 估算退休后的收入 估算退休金缺口
制定退休规划
退休规划实务
分析：家庭财务分析
表8.5 吴先生的家庭收支表
家庭年度收入
金额（元）
家庭年度支出
吴先生年收入
140000
年生活费用支出
张太太年收入
48000
保费支出
存款利息收入 （按1年计）
8064
教育支出
股票收益
15000
收入总计
211064
支出合计
年度盈余＝83064元
家庭储蓄能力＝39%
金额（元） 96000 12000 20000养老保Fra bibliotek体系概述养
在法定范围内的老年人完全或基本退出
老 保
社会劳动生活后才自动发生作用

家庭投资理财的重要性
家庭投资理财有助于提高 家庭收入和财富水平，满 足家庭成员的消费需求和 实现家庭梦想。
家庭投资理财有助于降低 通货膨胀对家庭财富的影 响，实现财富的保值增值 。
家庭投资理财有助于提高 家庭的财务安全性和抗风 险能力，保障家庭成员的 生活质量和未来规划。
02
家庭投资理财的资产配置
风险来源分析
分析投资风险的来源，包括内部风险 和外部风险，如个人财务状况、投资 经验、投资目标等内部因素，以及经 济环境、政策变化等外部因素。
风险评估
风险评估方法
采用适当的方法对投资风险进行 评估，如概率统计、风险矩阵等 。
风险承受能力评估
评估家庭的风险承受能力，包括 财务状况、投资经验、投资目标 等方面，以确定合适的投资策略 。
现金及短期存款
总结词
现金及短期存款是家庭投资理财中的基础资产，主要用于应对短期资金需求和 风险。
详细描述
现金及短期存款具有高度的流动性和安全性，可以随时用于日常消费、紧急支 出或应对突发事件。在家庭投资理财规划中，保持一定比例的现金及短期存款 是非常必要的，能够为家庭提供资金保障。
固定收益投资
总结词
风险控制
分散投资
通过分散投资来降低风险，将资金分配到 不同的投资工具和市场。
风险管理工具
利用风险管理工具，如止损、保险等，来 降低风险。
定期评估与调整
定期对投资组合进行评估和调整，以适应 市场变化和家庭财务状况的变化。
04
家庭投资理财的税收筹划
个人所得税筹划
个人所得税筹划的基本原则
合理合法降低税负，实现家庭财富最 大化。
详细描述
保险产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，可以为家 庭提供经济保障，规避意外事件带来的经济损失。在家庭投 资理财规划中，合理配置保险产品能够降低家庭面临的风险 ，提高整体资产的安全性。

PART ONE
一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
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一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。

n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n