信贷考试1试题(0906)教学文案

信贷考试题库 一、填空题 1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产投资）投资的本外币贷款。 2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。 3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（借款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。 6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日发布并施行）。 7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（日常生产经营周转）的本外币贷款。 8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。 9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。 10. 对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。 11. 贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。 12. 对未获批准的个人贷款申请，贷款人 应告知借款人。 13.贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金到位，并与贷款配套使用。 14. 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。 15.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。 二、判断题（正确的划√，错误的划x） 1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（ √ ） 2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（ X ） 3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（X） 4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√） 5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（ √ ） 6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（ √ ） 7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（ X ） 8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（ √ ） 9. 在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（ √ ） 10. 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（ √ ） 11. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（ √ ） 12. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（ X ） 13. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（ √ ） 14. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（ √ ） 15.个人贷款不能展期。（ X ） 三、单项选择题（每题仅有一个正确选项） 1. 贷款人应完善 ，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（ B ） （A）公司治理结构 （B）内部控制机制 （C）企业文化 2. 贷款人应按照 、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ B） （A）统一审批 （B）审贷分离 （C）集中审批 3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ B ） （A）担保条件 （B）提款条件 （C）使用条件 4. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ A ） （A）贷款资金发放前 （B）贷款资金支付时 （C）贷款资金支付后 5. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认 的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（ B ） （A）高于拟发放贷款 （B）与拟发放贷款同比例 （C）略低于拟发放贷款 6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 的投资和相应担保。（ C ） （A）与项目资金相同比例 （B）略低于项目资金比例 （C）不低于项目资本金比例 7.《固定资产贷款管理暂行办法》由 负责解释。（ A ） （A）银监会 （B）银监局 （C）银监分局 8. 贷款人从事项目融资业务，应当以 分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（ C ） （A）风险管理能力 （B）社会声誉 （C）偿债能力 9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定 。（ A ） （A）贷款金额 （B）贷款期限 （C）贷款利率 10. 贷款人应当与借款人约定 ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（ B ） （A）专有的项目收入账户 （B）专门的项目收入账户 （C）专门的项目支出账户 11. 流动资金贷款不得用于 （ A ） 。 （A）固定资产、股权 （B）合理进货支付货款 （C）承付应付票据 12. 流动资金贷款需求量应基于 （ C ） 来确定。 （A）借款人提出的请求 （B）借款人日常经营所需的营运资金 （C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。 13. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担 （ C ）责任？ （A）侵权责任 （B）赔偿责任 （C）违约责任 14. 个人贷款借款人应采取 （ A ） 方式提出申请？ (A)书面 （B）口头 （C）书面或口头 15. 《个人贷款管理暂行办法》中 （ A ）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？ （A）实贷实付制度 （B）贷款面谈制度 （C）贷款人受托支付 16. 个人贷款风险评价以 （C） 作为分析的基础。 （A）抵押物 （B）信用情况 （C）借款人现金收入 17. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 （B） 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 （A）三十万元人民币 （B）五十万元人民币 （C）五百万元人民币 18. （A） 业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A） 信用卡透支 （B）个人消费贷款 （C）以存单作质押的个人贷款 19. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 （C） 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （A）直接划到借款人交易对象的账户 （B） 不经过借款人账户 （C）通过借款人账户 20. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其 （C） 。 （A）破产重组 （B）并购重组 （C）协商重组 21.自营贷款期限最长一般不超过（B）年，超过年限应当报中国人民银行备案。 （A）5 （B）10 （C）15 22.长期贷款展期期限不得超过（ B ）年。 （A）原贷款期限的一半 （B）3 （C）5 23.除 （C） 决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 （A）人民银行 （B）银监局 （C）国务院 24.中、长期贷款到期（B）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 （A）1个星期 （B）1个月 （C）15天 （D）2个月 25. 使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（B ）。 (A)财务状况及变化趋势 (B)及时足额归还贷款本息的可能性 (C)担保是否有效和充足 (D)还款意愿 26.牵头社应在社团贷款合同生效后( B )内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。 (A)5日 (B)10日 (C)1个月 27．人民银行货币政策目标是保持（A）的稳定，并以此促进经济增长。 A、货币币值 B、社会秩序 C、金融机构 D、金融秩序 28．42、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（ B ）起生效。 A、登记次日 B、登记之日 C、办理贷款日 29、保证人与债权人应当以（ B ）订立保证合同。 A、口头形式 B、书面形式 C、电报 D、电话通知 30、抵押人与抵押权人应当以（ D ）订立抵押合同。 A、口头形式 B、电报 C、电话通知 D、书面形式 31、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ A ） A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门 32、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是 。（ B ） A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门 33、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ B ） A、土地管理部门 B、林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 34、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ C ） A、土地管理部门 B、林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 35、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ D ） A、土地管理部门 B、林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 36、审查项目公司借款申请时，要特别注意核验实收资本来源的真实性，认真审核其投资母公司经审计的会计报表，核验投资母公司对所有子公司股东权益性投资累计额是否超过其净资产的（ C ） A、30% B、40% C、50% D、60% 56、以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或成本值的（ C ），并取其较低值。 A、50% B、60% C、70% D、80% 57、土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理和储备总成本的（ C ） A、50% B、60% C、70% D、80% 58.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）类贷款 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 59. 社团贷款在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按( A )同等受偿。 A、债权比例 B、协议 C、责任大小 D、仲裁结果 60. 办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（ C ）年。