财产保险公司管理人员法律法规指引手册

中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知保监发〔2016〕115号各财产保险公司：为保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范财产保险公司保险产品开发，提升保险产品供给质量，我会制定了《财产保险公司保险产品开发指引》。

现印发给你们，请遵照执行。

中国保监会2016年12月30日财产保险公司保险产品开发指引第一章总则第一条为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。

第二条本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。

第三条本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。

本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。

本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。

第四条保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。

第二章产品开发基本要求第五条保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。

保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。

第六条保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：（一）保险利益原则。

中国保险监督管理委员会宁夏监管局关于印发《宁夏保险机构高级管理人员任职资格测试办法》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会宁夏监管局•【公布日期】2011.07.25•【字号】•【施行日期】2011.08.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会宁夏监管局关于印发《宁夏保险机构高级管理人员任职资格测试办法》的通知各保险省级分公司，各保险专业中介机构：为加强和完善对保险机构高级管理人员的管理，根据相关法律法规，宁夏保监局制定了《宁夏保险机构高级管理人员任职资格测试办法》，现印发给你们，请遵照执行。

二〇一一年七月二十五日宁夏保险机构高级管理人员任职资格测试办法第一章总则第一条为加强和完善保险机构高级管理人员任职资格测试工作，强化对保险机构高级管理人员的管理，保障保险公司稳健经营，促进保险业健康发展，根据《保险法》、《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的在宁夏开展业务的商业保险公司省级分公司及其所属的中心支公司（地市级分公司）、支公司、营业部，保险专业中介机构及其分支机构。

第三条本办法所称保险机构高级管理人员（以下简称高管人员），是指对保险机构经营管理活动具有决策权或者重大影响的下列人员：（一）保险公司省级分公司、中心支公司总经理、副总经理、总经理助理；（二）保险公司支公司、营业部经理；（三）保险专业代理公司的总经理、副总经理，保险专业代理公司分支机构的主要负责人；（四）保险经纪、公估公司分支机构的主要负责人；（五）与上述高管人员具有相同职权的负责人。

第四条保险公司营销服务部负责人应当参加任职资格测试。

第五条保险机构高级管理人员任职资格测试（以下简称测试）工作应当遵循以下原则：（一）分级测试，分类管理。

保险公司管理规定（2015年修订）正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------保险公司管理规定（2015年修订）(2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》修订) 第一章总则第一条为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。

中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第三条本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。

专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。

本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。

第四条本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。

本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。

保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。

保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。

财产险公司内部管理制度一、前言财产险公司是一家从事保险业务的金融机构，主要承保财产保险业务，保障其客户在财产方面遭受风险时能够及时得到补偿。

财产险公司作为金融机构，其内部管理制度至关重要，直接关系到公司经营的稳健性和发展的持续性。

因此，建立健全的内部管理制度对于财产险公司来说至关重要。

二、公司治理结构1. 董事会财产险公司的董事会是公司的最高决策机构，负责制定公司的经营战略和政策。

董事会的主要职责包括但不限于审议和批准公司的战略规划、年度预算、年度报告、财务审计、重大投资和合作等事项。

董事会应当具备独立性，确保公司的决策不受其他利益主体的干扰。

同时，董事会应当根据公司的实际情况设立专门委员会，如风险管理委员会、审计委员会等，加强对特定领域的监督和管理。

2. 高管层高管层是公司的执行机构，负责具体的经营管理工作。

高管层应当按照公司董事会的决策和要求，制定并实施公司的经营计划和年度目标，管理公司的日常经营活动，确保公司的经营状况良好。

此外，高管层还应当建立健全的内部控制体系，确保公司的经营活动合法合规、风险可控。

3. 监事会财产险公司的监事会是公司的监督机构，负责对公司的经营活动进行监督。

监事会的主要职责包括但不限于审议并决定公司的监督计划、监督年度报告、财务审计、重大投资和合作等事项。

监事会应当独立于董事会和高管层，确保公司的决策和经营活动符合法律法规和公司章程的规定。

三、内部控制1. 风险管理财产险公司的核心业务是风险管理，因此必须建立完善的风险管理系统。

公司应当根据自身的业务特点和实际情况，制定风险管理政策和风险管理手册，明确风险管理的目标、原则和措施。

公司还应当建立风险管理委员会，负责监督和管理公司的风险管理活动。

2. 内控制度财产险公司的内部控制制度是防范风险和保障公司利益的重要手段。

公司应当建立完善的内部控制制度，明确内部控制的组织和责任、监督和管理机制、内部控制的程序和方法等内容。

此外，公司还应当定期对内部控制进行评估和审查，确保内部控制的有效性和稳定性。

企业财产险管理制度第一章总则第一条为了规范企业财产险管理工作，确保企业财产受到有效的保障和管理，提高企业的风险防范能力，制定本制度。

第二条本制度适用于本公司的财产保险管理工作，包括财产保险的投保、理赔、风险评估等方面的管理。

第三条本公司领导应高度重视财产保险管理工作，加强对财产保险工作的指导和监督。

各级部门必须严格执行本制度，确保财产保险工作的顺利进行。

第四条财产保险管理工作应该遵守国家相关法律法规，做到合法合规。

同时，要根据公司实际情况，制定具体操作细则，并进行不断的优化和升级。

第五条财产保险管理工作应该充分发挥保险公司的主体责任，紧密配合相关保险公司，形成良好的合作关系，共同提高企业的风险防范能力。

第二章财产保险投保管理第六条本公司财产保险投保范围广泛，包括但不限于固定资产、流动资产、土地、建筑等。

在投保前，必须对企业的实际风险进行充分评估，确定保险金额。

第七条投保方案必须得到财务部门的认可，并提供详细的投保方案和相关资料。

投保合同必须保留备查。

第八条财产保险的期限应该与企业的实际情况相适应，并能够提供持续的保障。

第九条投保企业应遵循诚实信用的原则，提供真实、完整的信息，不得隐瞒重要事实。

第十条财产保险的选择应根据企业的实际情况和风险要求，选择符合企业实际需求的险种，确保企业财产受到全面的保障。

第三章财产保险理赔管理第十一条企业在遭受风险事件或者财产损失时，应及时向保险公司报案，并提供完备的理赔材料。

第十二条在理赔过程中，企业应配合保险公司的调查，并提供必要的协助。

第十三条企业必须严格按照保险合同的约定，要求保险公司及时进行理赔处理，并根据实际情况，进行合理的索赔要求。

第十四条企业应对理赔款项进行合理管理和分配，确保理赔款项用于修复受损财产，并做好理赔款项的账务管理。

第四章风险评估管理第十五条企业在财产保险工作中，应定期进行综合的风险评估，识别企业面临的各类风险，并提出相应的防范措施。

第十六条风险评估工作应由专业人员负责，并形成书面报告，供企业决策者参考。

财产险业务销售手册一.总则1.本《手册》是在我司财产险业务现行管理制度的基础上总结而成的，其未尽事宜或与现行管理制度相抵触之处，以现行制度的相关规定为准。

2.公司承保能力受公司资本金及当期再保险合同条款的约束，具体业务的承保能力请向本单位财产险核保人员具体咨询。

3.保单获取成本（销售费用）与具体业务的风险特性呈反向变动关系。

风险越高、预期的赔付率越高，相应匹配的获取成本就应当越低。

4.本《手册》未涉及的险种请向本单位核保人员具体咨询。

二.财产险类和工程险类销售指引1.概述财产险类和工程险类业务分三种，即：鼓励承保业务、特批业务、限制/谨慎承保业务。

鼓励承保业务可以降低条件承保；限制/谨慎承保业务必须按照公司规定在进行风险调查以后并参考往年赔付记录的前提下提高条件承保；特批业务非经总公司核保核赔委员会同意不得承保。

2.财产险类2.1鼓励承保业务是指风险等级为7至10级的行业（包括但不限于下述标的或行业），但不包括超过使用年限的或维修保养不善的标的。

主要有：1）保额5000万元-7.2亿元之间（纯框架不在此列）业务；2）纯框架；3）单保固定资产（再保合同除外行业除外，如石化、煤化工企业，地下采矿业、半导体企业），其中机器设备较新，且维护较好客户。

4）承保流动资产客户（指既投保固定资产，又投保流动资产时），其流动资产总保额占比较低（流动资产保额低于总保额的50%），管理规范（堆放整齐、垫高适度、整体地势较高、非易燃易爆品）；5）一般性工业企业；6）办公楼、学校、医院、博物馆；7）房地产业；8）具有一定规模管理较好的餐饮企业、星级酒店、连锁快捷式酒店；9）大型零售商店、超市、百货公司；10）银行抵押且退保风险低业务；11）国家机关或事业单位；12）过往赔付率连续3年以上低于50%的客户。

2.2特批业务是指风险等级为1级的行业、高风险业务，和再保合同明确除外业务。

主要有：1）废品收购站及其加工厂；2）强力胶、胶带工厂、乳胶手套工厂；3）专业天然气、液化气分装厂；4）以木质、玻璃纤维为材料的造船厂；5）汽车拆解报废厂、二手车市场；6）矿井、矿坑内的设备和物资，以及严重沉降区的地面资产；7）经风险调查，危险等级评语为“差”的业务；8）纯境外标的（没有中国利益的标的，包含纯粹的香港及澳门业务）；9）小型造纸及纸制品厂、小型塑料制品厂、印刷电路板（PCB）制造、含无尘室的半导体企业、含电镀工艺的制造业、高风险的台资企业；10）沿江、沿河警戒水位以下地区、蓄洪区、泄洪区标的的洪水责任；含地下室且位于洪水区或有洪水记录的标的；11）沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放臵其中的财产、露天堆放财产、广告牌、海堤等的暴雨、洪水、台风责任；12）扩展“恐怖主义”附加险业务；13）历年赔付率超过80%以上的客户。

岗位新员工指引手册岗位新员工指引手册一、遵守国家的政策、法律、法令及行政法规，遵守企业的各项规章制度。

自觉维护公司的正常工作秩序、生产秩序和管理秩序。

二、服从企业的领导、管理和教育，服从企业因生产工作需要而进行的工作安排和组织调动,接受企业为提高员工素质而进行的各种教育。

三、遵守企业制定的工时制度，严格遵守考勤制度，不迟到、不早退、按规定请销假，提高出勤率，司售人员服从调度命令，调度服从公司指令。

严格遵守工作时间，坚守岗位，不做与生产、工作无关的事情。

充分利用工作时间，提高工时利用率。

在工作时间内努力完成或超额完成生产任务，并保证优质服务，安全行车，节约燃、材料，降低成本。

四、在劳动过程中必须严格遵守劳动安全卫生、生产工艺，操作规程和工作规范，正确使用劳动保护用品，保证安全生产、严禁违章作业和违章指挥。

五、职工必须依法参加社会保险，应按国家和北京市社会保险的有关规定缴纳养老、失业和大病医疗统筹及其它社会保险费用。

六、爱护企业财产，自觉维护和保养好企业的一切设备和设施，正确使用和维护车辆和各种机具设备，专人使用的机器和设备未经领导指派，其他人一律不准擅自操作、动用。

七、认真执行职工守则，遵守职业道德。

严禁利用工作之便，以权谋私、以职谋私，损公肥私以及贪污票款等损害企业利益的行为发生。

八、树立主人翁责任感。

自觉维护企业名誉和利益，保守企业的商业秘密，技术信息和经营策略，为企业的生存与发展献计献策。

九、必须履行劳动合同规定的期限。

劳动合同尚未解除前，不得与其它用人单位订立劳动合同，发生事实劳动关系。

一经发现，追究其法律责任，令其承担赔偿责任并追究用人单位连带赔偿责任。

如实填写《职工登记表》，不得采取欺骗手段，隐瞒本人的真实情况，达到签订劳动合同的目的。

出现上述情况，除依法解除劳动合同外，造成的一切后果由本人自负。

十、职工违反企业的各项规章制度，经批评教育不改者，企业将依照有关规章制度，根据情节轻重给予行政处分及经济处罚，直至解除劳动合同。

中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知保监发[2007]第91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。

现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。

中国保险监督管理委员会二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。

第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。

合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。

第四条合规人人有责。

保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。

合规应当从高层做起。

保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。

第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。

第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。

（征求意见稿）安诚财产保险股份有限公司合规手册安诚财产保险股份有限公司2008 年12月目录一、前言二、合规宣誓誓词三、合规的基本知识（一）什么是合规（二）什么是合规风险（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系（四）什么是合规管理（五）什么是合规文化（六）公司合规管理架构四、行为规范（一）基本行为规范（二）业务行为规范五、附则中国保险行业自律公约中国财产保险业自律协定保险从业人员行为准则序言编制目的为帮助员工了解合规的重要意义以及公司合规管理制度，增强合规的主动性，提高工作效率和严格执行规程，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《保险公司管理规定》、《保险公司合规管理指引》、《安诚财产保险股份有限公司合规政策》等法律法规、监管规定及公司规章制度，结合公司实际情况，特制定本手册。

旨在使大家在各自岗位上拼搏进取、合规操作，为公司发展腾飞尽最大的贡献。

各员工务必全面了解本手册各项内容并切实遵行。

本手册只是为员工职业行为提出了一般性的指引和要求，因此，全体员工还应在执行本手册的基础上，全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求。

如果员工对具体业务流程、交易环节中自身行为的合规性存有疑问时，应及时向公司合规管理部门或者业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。

所有员工都有义务及时阻止正在发生或者可能发生的不合规行为，并向部门领导或者合规管理部门报告。

适用范围本手册适用于公司全体从业人员，包括正式员工和试用员工。

修订原则本手册依据中华人民共和国法律法规及有关规定，并结合公司实际情况制定，成为劳动合同的一部分，并因国家法律法规和有关规定及公司的政策的变更而不定期的加以修改和增减。

欢迎致词欢迎您加入安诚财产保险股份有限公司，成为公司的一员。

优秀的员工是我们公司最宝贵的资产。

因此，我们希望每一个员工以高度的责任感，竭力支持公司的成功。

中国保险监督管理委员会关于加强财产保险共保业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强财产保险共保业务管理的通知(保监发〔2006〕31号)各财产保险公司、再保险公司，各保监局：目前，财产保险公司在经营共保业务时，存在着一些不规范的行为，使大量风险留在分支机构层面，总公司不能准确掌握整体风险累积情况，无法合理安排再保险，影响了公司经营的稳定性；同时，也加大了再保险公司的累积风险，妨碍了再保险市场的健康发展。

为进一步规范共保行为，防范和化解因不规范共保行为造成的风险累积，促进财产保险市场又快又好地发展，现就有关事项通知如下：一、规范的共保业务应符合以下要求：（一）被保险人同意由多个保险人进行共保；（二）共保人共同签发保单，或由主承保人签发保单，同时附共保协议；（三）主承保人向其他共保人收取的手续费应与分保手续费平均水平有显著区别。

二、各公司应加大对共保业务的管理力度，及时发现不规范的共保行为并加以纠正。

（一）提高对不规范共保行为危害性的认识，防范风险累积；（二）完善共保业务管理制度，加强对共保业务操作流程的管理和监控，从事前、事中、事后三个环节上进行规范；（三）严格控制承保权限，对核保人员的承保权限建立一套完善的管理体系；（四）完善信息系统，加强对共保业务信息的统计，细划共保业务保单信息的统计要素，强化信息查询和统计功能；（五）准确、及时地向再保险人提供共保业务的有关信息。

三、各保监局应密切关注大型商业风险的共保，对不规范共保行为采取适当措施予以干预，并及时向保监会反映不规范共保行为新的表现形式。

二○○六年三月二十四日——结束——。