银行间同业拆借市场的运作机制

附件1全国银行间同业拆借中心债券交易流通规则第一章总则第一条为规范银行间债券市场债券交易流通，保护投资者合法权益，根据中国人民银行公告[2015]第9号（以下简称《公告》）等相关法规、规章、规范性文件及自律规则，制定本规则。

第二条依法发行的债券在全国银行间同业拆借中心（以下简称“交易中心”）交易流通，适用本规则。

债券包括但不限于政府债券，中央银行债券，金融债券，企业债券、公司债券、非金融企业债务融资工具等公司信用类债券，资产支持证券等。

第三条债券在交易中心交易流通，不表明交易中心对债券的投资风险或者收益等作出判断。

第二章债券交易流通第四条发行人或主承销商应在债券登记日向交易中心提交下列文件：1、初始持有人及持有量列表2、交易流通登记表发行人或主承销商也可委托债券登记托管结算机构向交易- 1 - / 10中心传输初始持有人及持有量列表。

采用非公开定向发行方式的，发行人或主承销商除应提交上述文件外，还应在债券登记日向交易中心提交投资人范围列表。

非公开定向债务融资工具发行人可委托中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）向交易中心传输上述信息。

第五条交易中心收到完整的债券交易流通要素信息后，在一个工作日内办理交易流通手续。

第六条交易中心依据收到的债券交易流通相关变更信息，调整债券的交易流通要素。

第七条发行人制定创新债券品种的发行方案时应向交易中心说明创新内容，以便交易中心确定交易系统支持债券交易流通的方式。

第三章交易流通期间的重大事项信息披露第八条交易流通期间，债券（不含国债、中央银行债券）发行人应当依据相关规定通过中国货币网和中国人民银行规定的其他渠道进行持续信息披露。

第九条发行人、信用评级机构等信息披露义务人及其他知情人在信息正式披露前不得泄露其内容，不得进行内幕交易、操纵市场等不正当行为。

第十条发行人等信息披露义务人披露的信息应真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

信息披露内容出现错误、遗漏或者误导的，信息披露义务人应当按- 2 - / 10照交易中心要求作出说明并公告。

XX银行同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为规范管理本行同业拆借业务，防范操作风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《同业拆借管理办法》等有关法律、规章以及本行有关制度，特制定本办法。

第二条本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保的资金融通行为，不包括本行系统内拆借。

全国统一的同业拆借网络包括：（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统；（三）中国人民银行认可的其他交易系统。

第三条同业拆借业务坚持公平自愿、恪守信用、短期融通、规范运作的原则。

第二章部门分工与岗位设置第四条本行同业拆借业务由总行资金业务部根据授权办理，各分、支行不得从事同业拆借业务。

第五条本行授信审查部负责按规定对交易方机构进行综合授信审查；资金业务部负责拆借资金交易业务操作；运营管理部负责拆借交易业务的资金清算。

第六条同业拆借业务的岗位设置遵循前、后台分离的原则，资金业务部设置拆借业务经办岗、复核岗，运营管理部设置拆借资金清算岗，并配备专门（或兼职）人员。

从事交易的人员必须参加全国银行间同业拆借中心的业务培训，并取得交易员资格。

第七条拆借业务经办岗职责（一）审查交易对手业务资格；（二）按规定及时办理同业拆借业务；（三）建立及管理拆借业务档案；（四）报告业务情况，通报业务信息。

第八条拆借业务复核岗职责（一）交易对手已获本行授信，拆借余额不超过其在本行的授信总额；（二）在全国统一的同业拆借市场网络从事同业拆借业务；（三）拆借期限符合中国人民银行的相关规定；（四）全行拆借资金余额（含拆入或拆出）在中国人民银行规定的额度以内；（五）本行与交易对手所签署的同业拆借合同及与之相关的其他文本均经参与各方有权签字人签字，且加盖有单位公章。

（六）监控资金划付。

第九条资金业务部分管负责人审核拆借业务的合法性和合规性；资金业务部负责人对各环节履规情况进行监督，并对业务的合法性和合规性进行审查。

中国人民银行南京分行关于印发《中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行南京分行关于印发《中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法》的通知人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行，各政策性银行江苏省（南京）分行、国有商业银行江苏省分行、股份制商业银行南京分行，江苏银行、南京银行、上海银行南京分行、宁波银行南京分行，江苏省农村信用社联合社，江苏省国际信托投资有限责任公司，江苏省金融租赁有限公司，华泰证券股份有限公司：为进一步加强江苏省同业拆借市场管理，规范同业拆借交易，防范同业拆借风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《同业拆借管理办法》以及其他有关规定，我分行制定了《中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法》，现印发给你们，请认真遵照执行。

请人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行速将本通知转发至辖内各相关金融机构。

附件：中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法附件中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法第一章总则第一条为进一步加强江苏省同业拆借市场管理，规范同业拆借交易，防范同业拆借风险，根据《中国人民银行法》、《行政许可法》、《同业拆借管理办法》、《中国人民银行行政许可实施办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在江苏省内依法设立的各类金融机构（以下简称“金融机构”）进行的同业拆借业务。

第三条本办法所称同业拆借，包括经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场成员（以下简称“市场成员”），通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统与其他市场成员进行的拆借；以及金融机构通过中国人民银行南京分行资金拆借电子备案系统（以下简称“资金拆借电子备案系统”）和中国人民银行南京分行认可的其他交易系统进行的拆借。

第1篇一、综合分析题1. 题目：随着金融科技的快速发展，人工智能、大数据等新技术在银行业中的应用越来越广泛。

请谈谈你对金融科技在银行业发展中的作用及其可能带来的挑战。

解析：此题旨在考察应聘者对金融科技发展趋势的理解和思考。

应聘者应从以下几个方面进行回答：（1）金融科技在银行业中的作用：提高效率、降低成本、创新服务、增强风险管理能力等。

（2）金融科技可能带来的挑战：数据安全、技术更新换代、人才短缺、监管政策等。

（3）结合自身实际，谈谈如何应对这些挑战。

2. 题目：近年来，我国银行业不良贷款率持续上升，引发广泛关注。

请分析造成这一现象的原因，并提出应对策略。

解析：此题旨在考察应聘者对银行业现状的了解和分析能力。

应聘者应从以下几个方面进行回答：（1）造成不良贷款率上升的原因：宏观经济环境、行业竞争加剧、风险管理不到位等。

（2）应对策略：加强风险管理、优化信贷结构、提高不良资产处置效率等。

（3）结合自身实际，谈谈如何在实际工作中应对这一现象。

二、专业知识题1. 题目：简述我国银行间同业拆借市场的运作机制。

解析：此题旨在考察应聘者对银行业务知识的掌握。

应聘者应从以下几个方面进行回答：（1）同业拆借市场的定义。

（2）市场参与者。

（3）市场运作机制：利率发现、交易方式、监管政策等。

2. 题目：请解释什么是“巴塞尔协议Ⅲ”，并简要分析其对我国银行业的影响。

解析：此题旨在考察应聘者对国际银行业监管政策的了解。

应聘者应从以下几个方面进行回答：（1）“巴塞尔协议Ⅲ”的定义。

（2）协议的主要内容：资本充足率、流动性、杠杆率等。

（3）对我国银行业的影响：提高资本充足率要求、加强风险管理、优化资产负债结构等。

三、案例分析题1. 题目：某银行分行在拓展业务过程中，因管理不善导致不良贷款率持续上升。

请分析该现象的原因，并提出整改措施。

解析：此题旨在考察应聘者对银行业务管理问题的分析和解决能力。

应聘者应从以下几个方面进行回答：（1）分析不良贷款率上升的原因：信贷政策、风险管理、内部管理等方面。

中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2008.03.24•【文号】中汇交发[2008]85号•【施行日期】2008.03.24•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知（中汇交发[2008]85号）各交易成员：根据《同业拆借管理办法》（人民银行令[2007]第3号）的有关规定，经中国人民银行上海总部批准（银总部复[2008]18号），现发布《同业拆借交易操作规则》，请遵照执行。

特此通知。

附件：同业拆借交易操作规则二〇〇八年三月二十四日附件：同业拆借交易操作规则第一章总则1.1为规范同业拆借交易，维护市场秩序，保护交易参与者的合法权益，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号，以下简称《管理办法》），制定本规则。

1.2本规则所称同业拆借交易，亦称信用拆借交易（以下简称拆借交易），是指与全国银行间同业拆借中心（以下简称同业中心）联网的金融机构之间通过同业中心的交易系统进行的无担保资金融通行为。

1.3同业中心为交易成员提供报价、成交、风险管理、清算管理以及信息等服务，履行市场日常监测和统计职责，接受中国人民银行的监管。

第二章定义与基本规则2.1交易系统交易系统是指由同业中心管理运作的，向交易成员提供报价、成交、风险管理、清算管理、信息和其他交易服务功能的计算机处理系统和数据通讯网络。

2.2交易成员2.2.1交易成员是指依照本规则第三章规定的条件和程序与同业中心联网的金融机构。

2.2.2交易成员应在交易系统中建立交易用户并为其设定相应交易权限。

交易成员通过其建立的交易用户在交易系统中进行拆借交易。

2.2.3交易成员在交易系统中的所有操作以交易系统数据库记录为准。

全国银行间同业拆借中心的业务与职能1. 概述全国银行间同业拆借中心，简称同业拆借中心，是我国金融市场的重要组成部分，主要承担着推动金融机构间融资融券的功能。

它的成立对于完善金融市场体系、提高利率市场化程度、促进行业健康发展都具有重要意义。

2. 业务范围全国银行间同业拆借中心的业务范围主要包括以下几个方面：- 同业拆借交易：各金融机构之间进行短期资金借贷交易，包括拆入和拆出。

- 银行间市场债券交易：提供银行间市场各种债券的买卖交易服务，包括国债、政策性银行债券、企业债券等。

- 利率互换业务：各金融机构之间进行利率互换交易，以对冲利率风险。

- 休眠资金管理：通过活期存款、定期存款等渠道，为金融机构提供短期闲置资金的管理服务。

3. 职能定位同业拆借中心作为金融市场的基础设施，其职能主要包括：- 利率形成：通过同业拆借市场的交易活动，形成短期市场利率，对整个金融市场的利率水平具有一定的引导作用。

- 资金融通：提供了金融机构之间进行资金融通的评台，促进了金融资源的配置和流动。

- 风险管理：通过对交易参与方的准入、交易监管、违约事件处置等，对风险进行管控，维护了市场的稳定和健康。

4. 价值意义同业拆借中心在金融市场中发挥着不可替代的作用，具有以下几个方面的价值意义：- 提高金融市场的效率：通过同业拆借市场，金融机构可以更快速地获得资金，从而提高了金融市场的资金配置效率。

- 促进市场利率的市场化：同业拆借市场的交易活动直接影响了市场利率的形成，推动了我国市场利率的市场化进程。

- 降低金融机构的融资成本：同业拆借市场为金融机构提供了更为灵活、便捷的融资渠道，降低了它们的融资成本。

- 增强金融市场的稳定性：通过风险管理、流动性管理等职能，同业拆借中心能够维护金融市场的稳定性，减少流动性风险、信用风险等。

5. 个人观点对于同业拆借中心的业务与职能，我个人认为其作用不仅仅是为金融机构提供一个融资渠道，更重要的是在金融市场中扮演了一个重要的基础设施角色，促进了金融市场的健康发展。

同业拆借市场业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范公司的同业拆借业务行为，完善内控制度，防范金融风险，根据《同业拆借管理办法》、《同业拆借交易操作规则》等相关法律、法规，结合公司实际情况，特制定本管理办法。

第二条本办法所称同业拆借业务是指公司与全国银行间同业拆借市场的金融机构之间的人民币拆入、拆出业务。

第三条公司同业拆借业务纳入同业授信管理，由资金运营管理部实行集中管理、统一运作。

第二章组织职责与权限第四条资金运营管理部职责（一）融资业务的经营与管理，拟定融资计划、制订公司融资业务管理制度和操作流程；负责公司融资业务风险管理的定期识别、计量、监测，并接受合规部、稽核审计部的审核与监督。

（二）同业拆借业务的日常操作，控制业务风险。

（三）融资业务的台帐处理。

第五条同业拆借业务岗位及其职责资金运营管理部配备与业务量相当的前中后台操作人员，以保证交易的顺利进行。

其中资金前台的岗位为交易岗、复核岗,资金中台为风险管理岗,资金后台为资金清算岗，相应职责为:资金前台：1.择优达成交易；2.开拓市场；3.维护与交易对手的关系；4.收集利率等市场行情变化信息并报告；5.控制成本；6.执行后台提出的资金需求。

资金中台：1.风险控制；2.流动性管理；3.确认交易对方信用额度；4.确认对手所在地区信用状况；5.交易员拆借额度管理；6.数据分析及报告；7.交易的正确性审核。

资金后台：1.成交记录的真实性与正确性审核；2.资金清算；3.记录台帐；4.业务资料保管。

第六条计划财务部负责融资业务的资金划拨及会计处理。

第七条合规部负责同业拆借管理制度和操作程序的合规性审查。

第八条稽核审计部负责定期或不定期进行稽核审计和监督检查。

第三章管理内容与要求第九条同业拆借交易以询价方式进行，自主谈判，逐笔成交。

第十条同业拆借交易应通过同业拆借中心交易系统完成。

应对拆借期限、成交日期、起息日、还款日、交易利率、拆入拆出方向、账户、清算金额等要素作出明确约定。

银行间同业拆借市场风险管理策略一、引言银行间同业拆借市场是指各银行及其他金融机构在该市场进行的资金借贷活动。

由于涉及多家金融机构的交易，市场风险管理显得尤为重要，本文将从市场风险的概念、银行间同业拆借市场的风险特点和管理策略三个方面进行探讨。

二、市场风险的概念市场风险是指金融机构由市场因素所导致的财产损失。

市场因素包括股票、外汇、利率和商品等。

市场风险是金融机构面临的主要风险之一，在银行间同业拆借市场中，银行的市场风险主要来自于利率波动和汇率变动。

三、银行间同业拆借市场的风险特点1.市场风险的波动性高由于银行间同业拆借市场的交易量较大，各银行的交易策略和需求也在不断变化，因此该市场内的利率波动会对银行的市场风险产生较大影响。

2.市场信息不对称在银行间同业拆借市场中，不同银行之间的信息不对称，有些银行了解市场的趋势和运行情况更多，而有些银行则缺乏这些信息，这使得银行决策的准确性也受到了影响。

3.市场风险的多元化银行在该市场中进行的借贷交易形式多样，涉及到不同的金融工具和财务产品，从而使得市场风险具有多元化的特点。

4.市场风险管理困难限定性政策和集中管理是市场风险管理中的重要措施，但银行间同业拆借市场的监管更加困难，合规成本也更高，因此金融机构需要对市场风险管理采取更为精细的措施。

四、银行间同业拆借市场风险管理策略1.风险定价金融机构可以通过识别市场风险和估计市场风险的概率分布，通过合理的定价策略来规避市场风险，从而使得自身的收益率提高，降低市场风险的影响。

2.风险对冲对冲是指在市场波动的情况下，通过相反的行为来补偿趋势的策略。

金融机构可以通过合理的风险对冲策略，将风险暴露度降至合理水平。

3.风险转移金融机构可以通过市场风险转移来降低风险，即通过购买保险对冲工具等方式将风险转移给他人，与此同时，金融机构也需要注意所选保险和对冲工具的充分覆盖率和质量。

4.风险监测金融机构应该对银行间同业拆借市场的市场风险进行实时监测，通过建立风险监测体系，对市场风险进行快速查找、分析和处理，以保障金融机构的稳定和安全性。

同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为科学有序、规范高效地开展同业拆借业务,确保同业拆借资金的安全性、流动性和效益性，根据中国人民银行《同业拆借管理办法》等相关规定,制定本办法。

第二条本办法仅适用于XX公司同业拆借业务，包括同业拆入和同业拆出。

第三条同业拆借业务的对象为全国银行间同业拆借市场会员 ( 以下简称同业拆借市场 ),不得与非交易会员开展同业拆借业务。

公司作为非银行金融机构，以法人为单位在全国银行间同业拆借中心的电子交易系统中进行交易。

第四条同业拆借的金额及期限按中国人民银行的规定执行。

第二章业务管理与岗位职责第五条同业拆借业务由资金部根据公司资金情况发起，资金部负责具体业务办理。

第六条同业拆借业务操作实行前台、中、后台分离管理。

资金部对同业拆借业务设前台拆入业务交易员、前台拆出业务资产管理员和中台拆借业务复核员，分别负责拆借业务的交易和复核工作，财务部设后台负责拆借业务的结算工作。

第七条拆入业务交易员和拆出业务资产管理员的职责是在授权范围内，负责同业拆借业务的询价、谈判和交易工作，维护交易双方的合法权益，做好交易询价记录,设立台账,正确完整地记录每一笔交易;按规定向全国银行间同业拆借中心披露本公司基本情况及财务等信息。

第八条拆借业务复核员的职责是复核交易要素,监督交易员的交易行为。

第三章审批流程第九条：(一)资金拆入资金交易员发起→复核人员复核→资金管理员确认→部门负责人审核→分管资金副总经理审批→总经理审批。

(二)资金拆出资产管理员发起→复核人员复核→资金管理员确认→部门负责人审核→风险管理部审核→分管资金副总经理审批→分管风险副总经理审批→总经理审批。

第十条所有同业拆借业务实行逐笔审批制度。

第四章操作流程第十一条（一）市场询价。

资金交易员、资产管理员与交易对手进行询价，就金额、期限、利率进行谈判, 并将询价结果报公司主管领导同意。

(二) 发送报价。

资金拆入业务由资金交易员按照批准的交易要素,发送报价。

银行间同业拆借市场的风险管理银行间同业拆借市场是指各银行之间进行短期资金融通的市场。

在这个市场中，各家银行可以根据自身的资金需求和资金供给进行拆借交易，从而调节自身的流动性风险。

然而，由于拆借涉及到资金流向和信用风险，银行在参与拆借市场的过程中也面临一定的风险。

因此，对于银行来说，风险管理是银行间同业拆借市场中必不可少的一环。

风险管理在银行间同业拆借市场中的重要性不言而喻。

有效的风险管理可以帮助银行避免或减少风险，保护银行自身的利益和稳定性。

下面将从几个方面介绍银行间同业拆借市场的风险管理措施。

首先，银行需要建立完善的风险管理机制。

这包括明确的风险管理策略、制定适应于拆借市场的内控措施以及建立风险管理部门等。

风险管理策略应该明确规定银行对于拆借市场所面临的各类风险的认识和处理方法。

内控措施主要包括风险评估和监控、风险分析和报告以及风险定价等。

风险管理部门负责监督和执行风险管理策略和内控措施的落实情况，并及时报告风险情况。

其次，银行应该加强对拆借市场参与方的信用评估。

银行在进行拆借交易之前，应该对拆借的对手方进行全面的信用评估。

这包括对对方的财务状况、经营状况、资本实力等进行评估，以避免选择资信状况不佳的对手方进行拆借，从而减少信用风险。

同时，银行还可以通过建立信息共享机制来获得更多的信用信息，从而提升对对手方的信用评估能力。

第三，银行需要建立有效的风险监测和控制体系。

风险监测和控制体系包括风险测量和监控、风险限额设定和风险应急措施等。

风险测量和监控是通过建立合理的风险指标和监测系统来对拆借市场中的风险进行实时跟踪和监测。

风险限额设定是根据银行的风险承受能力和风险管理策略，对拆借市场中的各类风险进行限制和控制。

风险应急措施是银行在面临风险事件时及时采取的措施，以防止风险事件进一步扩大并减少损失。

最后，银行需要加强与监管机构和其他银行的合作与沟通。

监管机构在银行间同业拆借市场中起到监督和指导的作用。

全国银行间同业拆借中心的业务和职能1. 引言全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业中心”）是我国货币市场的核心机构之一，其业务和职能对于我国金融市场的稳定运行和金融体系的健康发展至关重要。

同业中心的成立和发展，不仅为银行间同业拆借业务提供了一个专业化、规范化的交易评台，还为金融机构提供了融资、投资和避险的便利途径。

本文将对同业中心的业务和职能进行深入探讨，以期帮助读者全面、深刻地理解这一重要金融机构。

2. 业务范围同业中心的业务范围涵盖各类银行间同业拆借业务，包括但不限于：拆放款业务、回购业务、债券市场业务等。

在同业中心，各家金融机构可以通过买卖拆放款、回购协议等方式来进行短期资金融通，实现资金的调剂和融通，满足各自在资金面临紧张时的需求。

同业中心也为金融机构提供了债券市场业务，通过债券市场，各家金融机构可以进行债券买卖、承销发行等业务，实现更加多样化的投资和融资。

3. 职能作用同业中心在我国金融市场的职能作用主要表现在以下几个方面：3.1 金融市场稳定运行同业中心作为货币市场的重要机构，对于货币市场的流动性和稳定性起着至关重要的作用。

它的出现极大地简化和规范了银行间同业拆借的交易流程，提升了市场交易的透明度和效率，进而有力地促进了金融市场的稳定运行。

3.2 协调金融机构利益同业中心旨在促进各类金融机构之间的合作与互动，通过统一的交易评台和规则，促进金融机构之间的资源优化配置，帮助金融机构更好地管理资金风险，实现更大范围的资源共享和合作共赢。

3.3 服务实体经济同业中心不仅为金融机构提供了融资、投资和避险的便利途径，也通过银行间同业拆借的方式，为实体经济提供了更多元化的融资渠道，增加了实体经济的融资渠道，为国民经济的发展提供了有力的资金支持。

4. 个人观点在我看来，同业中心作为我国货币市场的核心机构，其业务和职能对于我国金融市场的稳定运行和金融体系的健康发展至关重要。

它不仅为金融机构提供了便利的融资和投资渠道，也通过规范化和标准化的运作，提升了市场交易的透明度和效率，为金融市场的稳定运行和金融机构的风险管理提供了重要支撑。

同业拆借市场法规同业拆借市场法规中国人民银行公告〔2021〕第3号依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政许可法》和《中国人民银行行政许可实施办法》，中国人民银行制定了《银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则》，现予公布实施。

未进入全国银行间同业拆借市场的银行业金融机构从事同业拆借业务，须报所在地中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行备案，具体办法由中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行另行制定。

银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则第一条为规范银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的审批程序，根据《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本规则。

第二条本规则所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第三条经国务院银行业监督管理机构依法批准设立的银行业金融机构申请加入同业拆借市场，应当具备下列条件：（一）有健全的组织机构和管理制度；（二）近两年未因违法、违规经营受到中国人民银行、国务院银行业监督管理机构及其他主管部门处罚；（三）近两年未出现资不抵债情况；（四）中国人民银行规定的其他条件。

除具备前款所规定的条件外，外资商业银行申请加入同业拆借市场应经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格；城市信用合作社申请加入同业拆借市场应完成改制；农村信用合作社申请加入同业拆借市场应以县联社为单位；政策性银行申请加入同业拆借市场应已按市场化方式在银行间债券市场发债。

国有商业银行和股份制商业银行授权其一级分支机构加入同业拆借市场时，其总行应当是同业拆借市场成员。

第四条国有商业银行和股份制商业银行申请加入同业拆借市场，应报中国人民银行总行批准。

第五条国有商业银行和股份制商业银行申请加入同业拆借市场，须向中国人民银行总行提交以下申请材料：（一）进入同业拆借市场的申请；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（五）资金管理内控制度；（六）近两年资产负债表和损益表；（七）负责资金运作的部门和人员情况；（八）中国人民银行要求提供的其他材料。

同业拆借(资金拆借)名词解释(一)同业拆借(资金拆借)概述同业拆借(资金拆借)是指金融机构之间通过各种金融产品的交易，互相借入或借出资金，以满足资金需求和优化资产负债表结构的一种金融行为。

相关名词及解释以下是与同业拆借(资金拆借)相关的一些常用名词及其解释：1.同业拆借：指金融机构之间通过交易借入或借出资金的行为。

例如，银行A向银行B借入资金，利率、期限等交易条件由双方协商确定。

2.银行间市场：是同业拆借交易的场所，各类金融机构在此进行资金融通和交易。

在中国，上海银行间同业拆借市场(SHIBOR)和中国银行间市场交易商协会债券回购市场(CDCP)是两个主要的银行间市场。

3.拆借利率：指同业拆借交易中确定的资金借贷利率。

银行根据市场情况、风险评估等因素来确定拆借利率，通常使用SHIBOR或LPR(贷款市场报价利率)等基准利率。

4.远期拆借：是一种特殊形式的同业拆借，指借款和还款时间在交易发生之后的一段时间内。

这种拆借形式可用来对冲利率风险或进行长期资金规划。

5.拆借质押式回购：是一种以同业拆借为基础的金融交易，即借出资金的一方将借款方提供的特定资产作为质押，并约定在未来的某个时间点回购这些资产。

这种交易方式可以帮助金融机构进行短期资金流动性管理。

6.拆借违约风险：指在同业拆借中，借款方无法按时偿还本金和利息的风险。

这可能会导致贷款方面临资金短缺、流动性风险，甚至破产等后果。

7.净拆借余额：指金融机构在银行间市场上的拆借债权净余额。

该指标是评估机构间拆借风险暴露的重要指标，一般应保持合理水平，以确保资金平衡和稳定运行。

8.跨境同业拆借：是指不同国家或地区金融机构之间进行的同业拆借行为。

这种跨境资金流动有助于优化全球资金配置和促进国际金融合作。

结语同业拆借是金融机构之间进行资金融通和风险管理的重要方式。

通过了解以上相关名词及解释，我们可以更好地理解同业拆借的概念和运作原理，在金融领域中做出更明智的决策。

全国银⾏间同业拆借中⼼全国银⾏间同业拆借中⼼2010年08⽉17⽇星期⼆下午 2:41中国外汇交易中⼼暨全国银⾏间同业拆借中⼼（简称交易中⼼），为中国⼈民银⾏直属事业单位，主要职能是：提供银⾏间外汇交易、⼈民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易；办理外汇交易的资⾦清算、交割，提供⼈民币同业拆借及债券交易的清算提⽰服务；提供⽹上票据报价系统；提供外汇市场、债券市场和货币市场的信息服务；开展经⼈民银⾏批准的其他业务。

交易中⼼是国家外汇体制改⾰的产物，成⽴于1994年4⽉。

根据中国⼈民银⾏、国家外汇管理局发展市场的战略部署，交易中⼼贯彻“多种技术⼿段，多种交易⽅式，满⾜不同层次市场需要”的业务⼯作⽅针，于1994年4⽉推出外汇交易系统，1996年1⽉启⽤⼈民币信⽤拆借系统，1997年6⽉开办银⾏间债券交易业务，1999年9⽉推出交易信息系统，2000年6⽉开通“中国货币”⽹站，2001年7⽉试办本币声讯中介业务，2001年10⽉创办《中国货币市场》杂志，2002年6⽉开办外币拆借中介业务，2003年6⽉开通“中国票据”⽹，推出中国票据报价系统，2005年5⽉上线银⾏间外币买卖业务，2005年6⽉开通银⾏间债券远期交易，2005年8⽉推出⼈民币/外币远期交易。

以电⼦交易和声讯经纪等多种⽅式，为银⾏间外汇市场、⼈民币拆借市场、债券市场和票据市场，提供交易、清算、信息和监管等服务，在保证⼈民币汇率稳定、传导央⾏货币政策、服务⾦融机构和监管市场运⾏等⽅⾯发挥了重要的作⽤。

　组织原则：国家外汇管理局为外汇市场的监管部门，中国⼈民银⾏公开市场业务操作室为外汇市场调控部门，交易中⼼负责外汇市场组织运⾏。

会员构成：外汇市场实⾏会员制的组织形式，凡经中国⼈民银⾏批准可经营结售汇业务的外汇指定银⾏及其授权分⽀机构可成为外汇市场会员。

交易⽅式：外汇市场采⽤电⼦竞价交易系统组织交易。

会员通过现场或远程交易终端⾃主报价，交易系统按 "价格优先、时间优先"撮合成交。

全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的相关流程，根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》（国发〔2016〕10号）、《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号，以下简称《管理办法》），制定本细则。

1.2 全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。

1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。

第二章联网流程2.1符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（四）最近两个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明；（七）同业拆借中心要求的其他材料。

2.2 境外人民币清算行进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）登记注册文件，或者注册地监管部门批准其成立的证明；（三）证明人民币清算行资格的文件；（四）最近一个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）同业拆借中心要求的其他材料。

2.3同业拆借中心对上述材料进行核对，材料齐全的，在五个工作日内完成联网手续。

材料有部分缺失或有误的，同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。

第三章风险控制与信息披露3.1 同业拆借中心依据金融机构提交的财务数据和财务报表，按《管理办法》的规定计算拆借限额并进行事前控制。

我国同业拆借市场的历史沿革我国同业拆借市场经历了一个曲折发展的过程。

1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后，鼓励金融机构利用资金的行际差、地区差和时间差进行同业拆借。

1986年1月，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，规定专业银行之间的资金可以相互拆借。

其后，同业拆借市场开始发展起来，并在广州、武汉、上海等大中城市成立了资金市场、融资公司等同业拆借中介机构。

1988年，由于部分地区金融机构违反有关资金拆借的规定，用拆借资金搞固定资产投资，拆借资金到期无法收回，中国人民银行根据国务院的指示，对同业拆借市场的违规行为进行了整顿，撤销了各地的融资公司，对融资中介机构进行了整顿。

1990年，中国人民银行下发了《同业拆借管理试行办法》，第一次用专门的法规形式对同业拆借市场管理做了比较系统的规定，拆借市场有了一定的规范和发展。

1992年下半年到1993年上半年，受当时经济金融环境的影响，同业拆借市场又出现了严重的违规拆借现象，大量拆借资金被用于房地产投资、固定资产投资、开发区项目及炒卖炒买股票，一些市场中介机构乱提高拆借资金利率，一些商业银行绕过中国人民银行对贷款规模的控制，超负荷拆借资金。

这种状况造成了银行信贷资金大量外流，干扰了金融宏观调控，使国家重点资金需要无法保证，影响了银行的正常运营，扰乱了金融秩序。

为了扭转这一混乱状况，1993年7月中国人民银行根据国务院整顿拆借市场的要求，把规范拆借市场作为整顿金融秩序的一个突破口，出台了一系列措施，再一次对同业拆借市场进行整顿，撤销了各商业银行及其他金融机构办理的同业拆借市场中介机构，规定了同业拆借最高利率，拆借市场秩序开始好转。

为了从根本上消除同业拆借市场的混乱现象，1996年1月中国人民银行建立了全国统一的银行间同业拆借市场，同年6月放开了对同业拆借利率的管制，拆借利率由拆借双方根据市场资金供求状况自行决定，初步形成了全国统一的同业拆借市场利率（CHIBOR）。

我国同业拆借市场的现状、问题与建议一、现状同业拆借市场是我国银行间市场的重要组成部分，是银行间资金市场的核心。

同业拆借是指商业银行之间按照一定期限和利率进行的资金借贷交易。

同业拆借市场在我国崛起于20世纪80年代末，目前已发展成为我国银行间市场规模最大、参与主体最多、最为活跃的市场之一。

二、问题尽管同业拆借市场发展迅速，但还存在一些问题：1.规模不断扩大，但流动性短缺。

由于政策导向和资金需求之间存在巨大的差距，同业拆借市场的规模不断扩大，但是由于市场流动性短缺的矛盾还未完全得到缓解。

2.资金价格波动大，缺乏长期资金。

同业拆借市场的资金价格波动大，缺乏长期资金，导致市场缺乏可持续性，同时也限制了市场的发展。

3.市场监管和风险控制问题。

同业拆借市场的风险主要来自于银行间信用风险和流动性风险，但市场监管和风险控制体系尚未完善，存在风险隐患。

三、建议为了解决同业拆借市场的问题，我们提出以下建议：1.加强市场监管，提高风险控制水平。

应完善同业拆借市场的监管机制，提高市场监管的有效性和专业性，同时制定科学、合理的风险评估体系，提升风险控制和管理水平。

2.扩大市场规模，提高流动性。

“稳增长”和“抑通胀”需求下，未来我国资本市场将进一步扩大，而银行同业拆借市场就是银行间资本市场之一，必然受益。

要多方面加大市场宣传力度，提升市场知名度和吸引力，同时将与市场需求相适应的优势产品推向市场。

3.实施优质资产支持机制，促进市场长远发展。

国家在提、提供优质教育、医疗、交通等公共基础设施与服务方面，考虑适当采用PPP模式，充分利用同业拆借市场，发行流动性好、换息率和信用评级高的优质“资产支持证券”，以实现同业拆借市场的长远发展。

总之，要促进同业拆借市场的健康快速发展，必须充分发挥市场机制的作用，加强市场监管，提高风险控制水平，扩大市场规模，提高流动性，建立健全的市场发展机制，完善市场基础设施。