金融监管体系的研究与改革

金融监管体系现状与展望

夏斯雅

南京信息工程大学滨江学院财务管理专业

摘要：本文分析了中国金融监管体制的沿革、现状和存在的问题，阐明了进一步改革与完善我国金融监管体系的必要性。目前我国金融监管体系存在监管机构协调性差、监管法律体系不健全、监管的有效性不强、金融机构自律监管不足等问题，应建立金融稳定协调机制，完善金融监管法律体系，充分发挥中介机构的社会监督作用，改进监管方式，完善金融监管主体自身建设。从长远来看，中国应当建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。中国金融监管体系的改革目标应当是，建立一个统一的金融监管机构进行综合金融监管。

关键词：金融监管 金融监管体系 分业监管模式 内部控制

金融监管是金融监督与金融管理的合称。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。它是金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管信息系统的建设，以提高金融监管的效率和质量。

一、我国金融监管体制的沿革

从1949年新中国成立到1978年开始改革开放政策之前，中国实行高度集中的计划经济管理体制，当时中国几乎没有金融市场，一切信用归银行，而且在相当长的时间里，中国只有一家银行即中国人民银行，它既从事信贷业务又有金融监管的职能，当时可谓是集中统一的金融监管体制，当然是严格和简单的统一监管。

80年代以后中国金融体系发生了很大的变化，首先就是分出或成立了中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行，1983年9月中国人民银行成为独立的中央银行。当时中国的金融市场还不发达，银行以外的金融机构还不多，因此，在1984年至1993年的一段时间，中国人民银行是中国金融监管的主要机构，中国人民银行曾集货币政策和所以金融监管于一身。在这十年里，中国仍然实行的是集中统一管理体制。

我国金融监管改革研究及国际比较

党的十八大报告明确提出要“深化金融体制改革、加强金融监管、推动金融创新、维护金融稳定”。我国金融业尽管分业监管制度已经建立，但存在诸多问题，亟须完善和改革。当前金融监管的缺陷在于金融监管法律体系不健全、金融宏观审慎框架不完善、分业监管模式的内在缺陷以及防范系统性风险的能力不足。借鉴世界主要国家的金融监管经验，我国的金融监管改革要尽快建立起完整的金融监管法律体系，完善宏观审慎监管框架和监管机构的协调机制，平衡创新与监管的发展关系。

最近10年，为了盈利动机和规避监管的需要，金融机构大量开发金融衍生产品，金融衍生品市场过度膨胀，高杠杆率的金融产品导致金融市场交易大规模增长。同时金融监管的发展滞后于金融创新，容易引发金融风险。换言之，金融创新带动了高效的金融市场，其开展是十分必要的；但是，金融创新又会对金融体系产生负面影响，增加系统性风险。

党的十八大报告提出要“深化金融体制改革、加强金融监管、推动金融创新、维护金融稳定”。之后，十八届三中全会明确经济体制改革是全面深化改革的重点，并将金融改革列为八大改革重点之一。与其他领域的改革相比，金融改革更易于从全局和总量的层面进行突破，而且对于整个经济转型有积极的推动作用。2015年，金融改革仍是我国深化改革的核心内容之一，在金融改革中，金融监管改革至关重要。随着金融全球化的到来，金融业混业经营格局将进一步发展，我国的金融监管改革也将成为重中之重。

一、我国金融监管体制的发展概述

金融监管，即政府有关职能部门依据相关法律法规，对金融机构及金融市场进行监督管理，规范市场参与者的行为，维护金融机构的健康和金融市场的稳定，保障金融体系运行的健康、安全和高效。金融监管的目标就是消除金融风险，保障金融的稳定秩序，实现金融系统的安全运行，保护金融资产所有者的利益，

按照时间跨度的划分，我国的金融监管改革大致可以分成四个阶段。

第一阶段（1949-1978年）。新中国成立初期，所有行业百废待兴。计划经济体制下，金融体系的探索刚起步，由中国人民银行负责监管全国金融业务成为必然选择。虽然“大一统金融”具有高度的计划性，但是在当时的特殊国情之下，这种监管模式是最适合的。

中国金融市场监管体系与机制研究

随着中国金融市场的发展，监管体系和机制的建立和完善成为了重中之重。中国金融市场监管的历史可以追溯到进入市场经济的时期，经过多年的发展和完善，如今已经有了相对完整的金融市场监管体系和机制。本文将围绕这一主题，从多个角度进行探讨和分析。

一、中国金融市场监管体系的建立

金融市场监管体系的建立首先要建立起相应的法律法规和制度。在1999年颁布的《证券法》之后，各类法律法规和制度逐渐出台，金融市场监管机构也陆续建立。截至目前，中国已经建立了包括银行业监管、证券市场监管、期货市场监管、保险市场监管等各种类型的监管机构，并逐渐完善了相关法律法规和制度。

其次，有一个科学有效的金融市场监管体系也需要一个行之有效的金融监管机构。建立金融监管机构不仅要考虑到监管的广度和深度，也要考虑到监管的效率和准确度。目前，中国金融市场监管机构已经形成了一整套相对完整、分工明确、权责清晰的行之有效的体系，这也使得中国金融市场能够迅速发展。

二、中国金融市场监管机制的完善

在金融市场监管过程中，各种监管机制的建立对于提供简单、明确、有效的监管方式和手段非常重要。中国金融市场监管机制的完善包括两个方面：一是日常监管机制的完善；二是风险处置机制的完善。

日常监管机制主要包括监管信息披露、违法违规行为处置和监管效能评估等方面。特别是在近年来，低效监管、监管不力引发了重大市场风险，就更需要中国金融市场监管机构在日常监管机制的完善方面做出积极努力。

各类金融公司的机构内部控制和披露制度也是金融市场监管机制完善的重要组成部分。在超越监管层面之后，中国金融公司自身内部的规范也在日益加强，将企业管理精细化和国际化理念融入企业日常运营，也让金融公司在日常运营中趋于规范化。

风险处置机制的完善方面，主要围绕风险评估、风险监测、风险处置、风险分散等方面进行。建立一个相对完整的风险处置机制能够有效保障中国金融市场运营的安全性。

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-1 改革和完善中国金融监管体系

（一）中国金融监管体系改革的目标

从长远看，中国应当走金融统一监管或综合监管之路，变分业监管为统一监管，建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。

中国金融监管体系的改革目标应当是，建立一个统一的金融监管机构——中国金融监督管理委员会（以下简称“金监会”），进行综合金融管理，负责统一制定我国金融业的发展规划，通盘考虑和制定金融法律、法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估金融部门的整体风险，集中收集监管信息，统一调动监管资源。通过统一的监管机构，对银行业、证券业、保险业和其他金融部门和金融市场进行监管，以维护金融业的稳定发展。金监会可以针对金融监管的真空及时采取相应措施，划分各金融监管机构的职责范围，协调各监管机构的利益冲突以及划分监管归属等。

在从分业监管向统一监管转变过程中，英国和我国台湾地区的监管体系的改革对改革我国的监管体系有一定参考价值。

（二）中国金融监管体系改革应当分为三个阶段进行

从分业监管向统一监管转变并不是一蹴而就的事，要根据金融发展的实际情况逐步转变。成立中国金融监管委员会是一种较为理想的选择，必须经过若干过渡才能实现。

1.现阶段应当进一步改进和完善现行的金融监管体系。

中国目前实行“一行三会”（即中央银行、银监会、证监会和保监会）百度文库 - 好好学习，天天向上

-2 的分业管理体制，总体上是适应现阶段金融市场发展需要的。但存在职责不清、监管重叠、监管漏洞、监管套利、监管成本高和监管效率不高的问题，尤其是对金融控股公司的监管职责不清和监管不到位问题。各监管机构之间的信息交流、资源共享、协作和合作也存在很多问题。当前，应在总的金融监管体制不变的情况下，需进行进一步的改进和完善。

第一，进一步明确各监管机构的职责，加强信息交流，强化监管协调，各监管机构充分合作与协作。完善和强化银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。遇到重大综合监管问题，应及时协商并作出各监管部门的统一决策。