银行从业资格考试试题(含答案)pz

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．保证担保的范围一般不包括（ C ）。

A、贷款及利息 B、违约金 C、保管费用 D、实现债权的费用

2．假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（ B ）。

A、1% B、5% C、20% D、50%

3．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（ ）。

A.公开、公平、公正、守信 B.法制、监管、自律、规范

C.公开、公平、公正、自律 D.法律、监管、规范、发展

【答案】B

【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。

4．股票的市场价格总是围绕其（ ）波动。

A.内在价值 B.清算价值 C.票面价值 D.账面价值

【答案】A

5．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（ B ）人。

A、3 B、5 C、7 D、10

6．下列不属于风险转移方式的是（ D ）。

A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散

7．贴现最长期限为：（ B ）。

A、4个月 B、6个月 C、10个月 D、1年

8．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效期间应从（ C ）开始计算。

A、2004年4月5日 B、2003年1月15日 C、2003年8月20日 D、已失去诉讼时效

9．可以影响信贷结构的货币政策工具是（ C ）。

A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务

10．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。

A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、直接冲销制度

11．下列不属于不良贷款的有（ A ）。

A、关注贷款 B、逾期贷款 C、呆账贷款 D、损失贷款

12．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（ A ）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

13．下列不属于商品期货的标的商品是（ B ）。

A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材

14．在银行财务报表中，（ A ）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表 D、损益表

15．（ B ）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

16．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（ D ）。

A、再贴现 B、贴现 C、直贴 D、转贴现

17．无国籍债券是指（ ）。 A.外国债券 B.扬基债券 C.欧洲债券 D.武士债券

【答案】C

【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。

18．欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（ ）。

A.美元 B.欧元 C.特别提款权 D.英镑

【答案】A

19．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。

A.100% B.15% C.20% D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

20．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。

A.1914 B.1918 C.1872

D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

21．证券市场是指( B )。

A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场 【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。

22．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( D )。

A.普通股票、优先股、公司债券 B.优先股、普通股票、公司债券

C.公司债券、普通股票、优先股 D.公司债券、优先股、普通股票

23．下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（ ）。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会 B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料

C.参与分配清算后的剩余基金财产 D.分享基金财产收益

【答案】B

【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

24．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（ B ）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金 B.开放式基金 C.国债基金 D.股票基金

25．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（ D ）。

A.上海证券交易所 B.上海众业公所 C.上海华商证券交易所 D.北平证券交易所

26．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（ A ）。

A.场外交易市场 B.有形市场 C.第三市场 D.第四市场

27．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（ A ）。

A.高 B.低 C.等于 D.没有关系

28．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（ A ）挂钩。

A.市场利率 B.银行贷款利率 C.同业折借利率 D.定期存款利率

二、多项选择题

29．我国银行机构设置改革的大方向是（ BC ）。

A、部门银行 B、流程银行 C、扁平化 D、增加层次

30．贷款人有业务公布所经营的贷款（ ABC ）并向借款人提供咨询。

A、种类 B、期限 C、利率 D、方式。

31．下列属于短期进出口贸易融资的是（ ABC ）。

A、出口押汇 B、打包放款 C、国际保理 D、福费廷

32．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ ABC ）。

A、基金公司直销 B、银行及证券公司等机构代销 C、专业销售经纪公司代销 D、各大商场、超市代销

33．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ ABCD ）。

A、经营状况严重恶化 B、丧失商业信誉

C、未按规定用途使用借款 D、抽逃资金、逃避债务

34．贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（ AB ）。

A、调离工作岗位 B、取消任职资格 C、警告处分 C、记过处分

35．票据发行业务，包括票据（ AB ）等一级市场业务。

A、签发 B、承兑 C、贴现 D、转贴现

36．下列关于存本取息存款的正确表述有（ ABCD ）。

A、整笔存入 B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次

C、起存金额5000元 D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

37．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ ABC ）。

A、美元 B、欧元 C、日元 D、德国马克

38．下列属于贸易融资业务的是：（ ABCD ）。

A、信用证 B、押汇 C、福费廷 D、保理

39．一般存单纠纷案件，当事人以（ ABCD ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A、存单 B、进账单 C、对账单 D、存款合同

40．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ ABCD ）加以解决。

A、调解 B、和解 C、仲裁 D、诉讼

41．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款

42．银行风险管理流程主要包括（ ABCD ）。

A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制

43．下列那些贷款属于严重违规贷款（ ABCD ）。

A、超越审批权限发放的贷款 B、以贷还贷，以贷还息

C、借冒名贷款 D、违反规定展期的贷款

44．导致债券不能收回投资的风险主要有( AC )。

A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金

B.恶性通货膨胀导致货币的贬值 D.债权人的意外死亡

C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

【解析】债券靠两种途径收回投资：(1)债务人履行约定给付利息或偿还本金;(2)通过流通市场转让债券。

45．承销方式有（ AD ）。

A.包销 B.经销 C.自销 D.代销

46．证券交易的集中竞价应当实行（ BC ）的原则。

A.数量优先 B.价格优先 C.时间优先 D.地点优先

47．证券交易所主要的交易规则包括（ ）。

A.交易时间 B.价位 C.报价方式 D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：(1)交易时间;(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。

48．证券交易内幕知情人包括( ACD )。

A.发行人的高级管理人员 B.股东 C.证券监管机构的工作人员 D.保荐人

【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

49．金融性汇率风险包括( BC )。

A.商业性汇率风险 B.债权债务风险 C.储备风险 D.贸易性汇率风险