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2015年重庆省银行业中级《风险管理》：监事会试题

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2015年重庆省银行业中级《风险管理》：监事会试题 一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。 A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49% 2、下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是__。 A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查 C．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款 3、在下列各项中，属于人生事件规划的是__。 A．退休养老规划 B．现金管理 C．投资规划 D．税收规划 4、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为__。 A．8% B．9% C．10% D．13% 5、从业务运作实质来看，福费廷就是__。 A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款 6、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括__。 A．资产购置时的价值 B．法院裁决确定的价值 C．借、贷双方的协商议定价值 D．借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 7、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。 A．法人账户透支属于短期贷款的一种 B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 8、资产配置的基本步骤是__。 ①调查了解客户 ②风险规划与保障资产拨备 ③生活设计与生活资产拨备 ④建立多元化的产品组合 ⑤建立长期投资储备 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④ 9、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是__。 A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型 10、个人存款可以分为。 A：活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 E：著作权 11、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。 A．净固定资产/净利润 B．净利润/净固定资产 C．销售收入/净固定资产 D．净固定资产剩余寿命 12、下列不属于现场检查程序的是__。 A．现场检查准备阶段 B．现场检查实施阶段 C．现场检查处理阶段 D．现场检查后续阶段 13、下列关于信用风险的说法，正确的是__。 A．信用风险仅存在于表内业务中 B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险 14、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。则该笔贷款的利率下限为__。 A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50% 15、商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为__。 A．市场风险经济资本＝乘数因子×VaR B．市场风险经济资本＝(附加因子+最低乘数因子)×VaR C．市场风险经济资本＝(附加因子+最低乘数因子)/VaR D．市场风险经济资本＝VaR/(附加因子+最低乘数因子) 16、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。 A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的标准差 D．收益率的离散系数 17、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括__。 A．存款 B．贷款 C．投资 D．承兑 18、下列关于我国的公司债的说法，错误的是__。 A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 19、商业银行可接受的财产质押，不包括__。 A．依法可以转让的基金份额、股权 B．所有权、使用权不明或有争议的财产 C．依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权 D．出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产 20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。 A．将短期借款与短期贷款匹配 B．资产和负债的期限结构比较平衡 C．将短期借款与长期贷款匹配 D．将长期借款与长期贷款匹配 21、基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是__。 A．以排挤竞争对手为目的 B．提高服务水平 C．以低于成本的销售费率销售基金 D．挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金 22、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。 A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺 23、巴塞尔委员会及各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是__，中国银监会编写的《外汇风险敞口情况表》也采用这种算法。 A．累计总敞口头寸法 B．净总敞口头寸法 C．短边法 D．各类风险性资产余额 24、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是__。 A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为10个营业日 C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每3个月更新一次数据 25、下列对格式条款理解不正确的是__。 A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B．订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务 C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是__。 A．新产品的需求价格弹性非常大 B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本 C．该产品需要采用很低的初始价格打开销路 D．产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品 2、对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是__。 A．曾因经济犯罪获刑 B．未婚 C．年龄在60周岁及以上 D．已婚 3、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是__。 A．是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险 B．其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机 C．买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权 D．汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键 E．由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源 4、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括（）。 A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题 B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快 E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应 5、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有__。 A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单 6、下列关于股票风险的说法，正确的有__。 A．通过投资组合可以分散个股风险 B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小 E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 7、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，下列说法正确的是__。 ①小林本月获得股票资本利得1万元，通常列做理财收入 ②该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中 ③该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中 ④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元 A．①④ B．② C．①③ D．②④ 8、商业银行从事的资金业务包括__。 A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．代理业务 9、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括__。 A．借款人的基本收入情况 B．借款人投资其他企业的股权分红 C．借款人的租金收入 D．借款人的各类投资收益 E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况 10、下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是。 A：银行应当确认质物是否需要登记 B：银行应收齐质物的有效权利凭证 C：银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施 D：银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押 E：著作权

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2015年重庆省银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试试卷

2015年重庆省银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款的要素考试试卷

2015年重庆省银行业中级《个人贷款》:个人住房贷款的要素考试试卷一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)1、2010年3月1日,老张以三张银行存单办理个人质押贷款,三张存单的到期日分别为:2010年6月21日,2010年12月1日,2011年4月30日。

请问,老张的贷款到期日为:__。

A.2010年6月21日B.2010年12月1日C.2011年4月30日D.2010年3月30日2、下列关于表外项目的处理的说法,不正确的是__。

A.表外项目的处理,按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资产,然后根据交易对象的属性确定风险权重,计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产,使用现期风险暴露法计算D.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成:一部分是账面价值,另一部分由市值乘以固定系数获得3、在基金转换中,投资者T日转换成功后,正常情况下,基金注册登记入于__日,为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A.TB.T+IC.T+2D.T+34、对外汇挂钩类理财产品描述错误的是__。

A.一触即付期权是指在一定期间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率B.双向不触发期权是指在一定期间内,若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率C.对于区间投资,如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资者获得最低回报率D.对于看淡式投资,如果最终汇率收盘价高于触发汇率,则投资者获得最低回报率5、在我国银行实践中,贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。

A.黑色预警法B.蓝色预警法C.红色预警法D.橙色预警法6、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同,内部评级法分为初级法和高级法两种。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力公司治理内部控制与合规管理-试卷1_真题-无答案

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力公司治理内部控制与合规管理-试卷1_真题-无答案

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（公司治理、内部控制与合规管理）-试卷1(总分60,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 高级管理人员绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

[2015年10月真题]A. 40％B. 20％C. 25％D. 50％2. 董事会对( )负责。

[2015年10月真题]A. 监事会B. 股东大会C. 高级管理层D. 合规部门3. 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的：是( )。

[2015年10月真题]A. 合规问责制度B. 合规绩效考核制度C. 诚信举报制度D. 公平竞争制度4. 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。

[2015年10月真题]A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B. 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估5. 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。

[2015年10月真题]A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C. 确保资产负债业务快速发展D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现6. 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

[2015年5月真题]A. 合规管理部门B. 银行盈利目标C. 合规风险管理计划D. 合规政策7. 在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是( )。

[2014年11月真题]A. 董事会秘书B. 董事会办公室C. 高级管理层D. 董事8. 上市商业银行的最高权力机构是( )。

福建省2015年银行职业资格《风险管理》：监督检查考试试卷

福建省2015年银行职业资格《风险管理》：监督检查考试试卷

福建省2015年银行职业资格《风险管理》：监督检查考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。

A．置信水平采用99%的双尾置信区间B．持有期为10个营业日C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D．至少每3个月更新一次数据2、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。

在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。

A．提高寿险保额B．以子女教育年金储备，高等教育费为主C．以养老险或递延年金储备退休金为主D．投保长期看护险或将养老险转即期年期3、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是__。

A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少4、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。

2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。

这些行为,反映了投资者的()。

A．风险偏好B．风险认知度C．风险承受能力D．风险承受态度5、我国人民币升值有利于_________。

A．出口B．进口C．对外贷款D．国内旅游创汇6、国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国公司的贷款偿还能力，那么，银行就可以对该国的全部贷款按一定比例计提__。

A．普通准备金B．专项准备金C．特别准备金D．超额准备金7、我国贷款风险分类的标准的核心内容是__。

A．贷款偿还的时间B．贷款偿还的可能性C．贷款偿还的意愿D．贷款偿还的能力8、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是__。

风险管理练习题库及参考答案

风险管理练习题库及参考答案

风险管理练习题库及参考答案一、单选题（共53题，每题1分，共53分）1.根据《江苏省农村商业银行重大事项报告制度》，下列事项不需要在五个工作日内报告的是（）。

A、资产证券化、二级资本债发行等新业务开办情况B、从业人员发生涉案金额在1万（含）以下的案件C、开展重大业务创新或调整D、受到人行、银监、工商、税务、审计、物价等相关部门重大行政处罚或违规查处情况正确答案：B2.（）依法对商业银行流动性风险及其管理体系实施监督管理。

A、保监会B、证监会C、银行业监督管理机构D、中国人民银行正确答案：C3.商业银行应当综合分析重要业务运营中断可能产生的损失与业务恢复成本，结合业务服务时效性、服务周期等运行特点，确定重要业务恢复时间目标(业务RTO)、业务恢复点目标(业务RPO)，原则上，重要业务恢复时间目标不得大于（）小时，重要业务恢复点目标不得大于（）小时。

A、1，0.1B、4，0.5C、6，1.5D、8，2正确答案：B4.商业银行并表管理是指商业银行对银行集团及其（）的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。

A、合作公司B、附属机构C、分支机构D、投资公司正确答案：B5.项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑（）等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A、金融风险、市场波动B、政策变化、市场波动C、金融风险、行业波动D、政策变化、行业波动正确答案：B6.业务关系存款存放于（）账户，该账户向客户提供的收益不足以吸引客户存放超出其清算、托管和现金管理所需的多余资金。

A、一般B、临时C、基本D、专门正确答案：D7.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投诉人。

A、15B、20C、10D、5正确答案：A8.某商业银行净资本净额为3000亿元人民币，采用内部评级法计算的信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（权重法）为3000亿元人民币，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100亿元，该行资本充足率为（）。