结合网上支付的运作体系结构,分析我国目前网上支付运作体系中的不足

阻碍电子商务发展因素及策略内容摘要：电子商务是在Internet开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付的一种新型的商业运营模式，虽然我国电子商务发展起步比某些发达国家晚，但我国电子商务具有巨大的生命力，给社会，经济和法律带来了深远的影响，然而仍有众多的因素阻碍着我国电子商务的发展，如人才缺乏，基础设施薄弱，法律法规不完善，网络安全有待改善，物流体系问题等等，使近期内电子商务在我国不能高速地发展起来，因此必须制定相应的措施，扫除障碍，使电子商务更蓬勃地发展。

关键词:现状障碍展望措施目录一前言 5 （一）电子商务的定义. 5 （二）电子商务的特点. 6 （三）电子商务的重要性 6二电子商务存在的问题 7 （一）电子商务基础建设的阻碍7 （二）安全障碍支付问题8 （三）阻碍电子商务发展的诚信因素分析8 （四）法律障碍9 （五）物流配送服务体系不够完善10 三电子商务发展的对策. 10 （一）电子商务发展的宏观策略10 （二）电子商务发展的微观策略13 四结论 14 参考文献 14一前言近年来随着跨国公司的发展和 WTO 的加入，越来越多的公司已经把其发展战略建立在全球基础上，跨国公司通过扩大海外业务以及跨越国界的收购和兼并来力图扩大自己在全球范围内的市场份额，现在这种全球化的趋势已经取得显著的发展。

事实上，全球化是商业竞争的必然结果。

尤其在许多产业面对生产能力已大大超过需求的时候，竞争越发表现得残酷和激烈。

几乎所有传统产业的商家们都己面对平均赢利能力下降的压力，因此，所有参与全球化游戏的商家们需要共同面对的课题是如何在扩大市场份额的同时去发掘更大的赢利空间，同时传统的经营方式己经不能适应庞大的跨国公司所需要的高效管理模式，这时电子商务应运而生，恰恰迎合了这种需求，为各大、中、小企业提供了方便管理、交易的有效手段。

（一）电子商务的定义电子商务是指人们利用电子手段进行商业贸易等商务活动，是指商务活动的电子化，网络化和数字化。

基于电子商务平台的网上支付市场安全保障问题探索周婕(淄博职业学院，山东淄博255000)脯要]随着电子商务的发键，网上支付日益成为电子商务发醺的一个重要妇成部分，成为一个迅速发展的领域。

但在发展的过程中，网上支付系统暴露出了相关法律法规不健全，信用度较低、消费者安全知识欠缺等问题，需要通过建立网上支付系统风险管理体系、多环节控制操作风险、加强对网上支付市场用户的教育等手段加以解决。

睽熊词]电子商务，客户操作风险，网上支付我国网上支付市场以其方便、快捷、低成本等独特优势带动传统商业结算的服务模式向机构加鼠标的全方位服务模式转型，并以惊人的发展速度展示出其巨大的发展潜力，成为我国商业零售业提高竞争力的有效途径。

然而，与发达国家相比，我国网上支付市场发展中还存在着许多问题，而其中安全问题最为突出，需要对我国网上支付方式进行深入研究和刨新才能加以解决。

1网上支付系统现状分析1．1相关法律法规体系初步形成，但相关法律法规仍不健全2005年的<电子签名法>正式规定了电子签名同等法律效力，为网上支付扫清了关键的法律障碍。

国务院同时颁发了《力口强电子商务的若干意见>，明确要求大力发展与电子商务相关的在线交易结算服务，监管体系建设正式提上日程，为推进网上支付业务打下了更为牢固的理论基础。

国务院各部委相继出台了一系列业务层面的规则制度。

《电子认证服务管理办法>为我国电子认证服务业的发展奠定了基础：人民银行伎付清算组织管理办法》(征求意见稿)的发布，昭示着电子支付牌照提上议事日程；<电子支付指引>规范了银行电子支付中的权利义务，有利于防范支付风险；2006年银监会发布的<电子银行业务管理办灌》，在完善监管体系上迈出重要的～步。

这些举措为促进网上支付市场的健康有序发展起到了积极作用，但这些规定还仅仅停留在对网上支付市场审批环节的管理，在阏上支付市场的监管制度、网上交易立法等方面的法规十分欠缺，特别是在公平电子交易、交易操作规程、银行与客户的关系、电子资金结算、网上交易权利与义务等方面缺乏操作性规定。

电商心得体会电商心得体会（精选6篇）电商心得体会1通过电子商务的学习，我对电子商务有了一定程度的了解，同时也深刻的体会到了电子商务在我们日常生活和工作中的作用。

随着企业信息化和商务电子化，企业只有成功实现内部管理的信息化合商务的电子化，才能具有时代竞争力并进入全球电子商务。

电子商务指的是利用简单、快捷、低成本的电子通讯方式，买卖双方互不谋面地进行各种商贸活动。

电子商务可以通过多种电子通讯方式来完成。

简单的，比如你通过打电话或发传真的方式来与客户进行商贸活动，似乎也可以称作为电子商务；但是，现在人们所探讨的电子商务主要是以EDI（电子数据交换）和INTERNET来完成的。

尤其是随着INTERNET技术的日益成熟，电子商务真正的发展将是建立在INTERNET技术上的。

所以也有人把电子商务简称为IC。

电子商务是网络经济和现代物流一体化的产物，以互联网为平台的网络经济，是“新经济”的核心，网上的信息传递和信息经营，网上的交易，网上的结算等等都是依托互联网新的经济运作方式，也是网络经济的重要内容。

配送方式又是现代物流的一个核心内容，可以说是现代市场经济体制、现代科学技术和系统物流思想的综合产物，和人们一般所熟悉的“送货”有本质上的区别。

从新经济的角度来看，被认为是新经济中新生产方式的“零库存生产方式”和本文一再提到的典型的新经济形态：电子商务等等，配送都是其重要的组成部分，因此配送也应当纳入到新经济的体系之中。

当然，配送对于经济发展意义，不仅局限在电子商务的一个重要组成部分，更重要在于它是企业发展的一个战略手段。

从历史上曾采用的一般送货，发展到以高技术方式支持的，作为企业发展战略手段的配送，也是近一二十年的事情。

许多国家甚至到八十年代才真正认识到这一点。

国外一篇文章提到，“在过去十年里，这种态度和认识有了极大转变。

企业界普遍认识到配送是企业经营活动主要组成部分，它能给企业创造出更多盈利，是企业增强自身竞争能力的手段”。

线上购物分析报告姓名：王金凤学号： 20080530206 班级： 08信管2班指导教师：吕明凯完成日期： 2011-6-22摘要现如今，网上购物已经变得越来越流行于时尚。

在这个背景之下，各类电子商务网站应运而生。

本文针对电子商务公司的业务特点，采用结构化的程序设计方法来设计并用Visual studio2008语言来编辑实施一个网上购物系统，旨在用此系统来实现网上购物。

网上购物系统借助于强大的网络技术、数据库管理技术以及Visual studio2008编程技术，本文通过信息管理与信息系统的知识运用，分别从系统规划、系统分析、系统设计、系统实施和维护等方面对网上购物信息管理系统进行了分析和研究。

在分析的过程中，利用了业务流程图、数据流程图、组织结构与功能图、数据字典等信息管理图形表示方法，并附加了核心的数据库，使文章的分析可以更加明晰。

目录一．系统规划项目背景 (3)系统目标 (4)二．系统分析可行性分析 (4)项目需求调查 (5)管理业务功能调查 (6)业务流程图 (9)数据流程图 (12)数据字典 (13)三．系统设计总体结构设计 (14)系统物理配置方案设计 (16)数据存储设计 (16)四．系统实施和维护：程序设计 (19)软件开发工具 (19)程序和系统调试 (19)总结 (20)一．系统规划（一）项目背景：Internet是20世纪人类最伟大的发明之一，它以无与伦比的优势描绘了一幅“地球村”网络风景。

Internet带来的不仅是一场信息革命，更重要的是，它引起了人类经济活动方式的深刻变革。

当今社会正处于网络时代，信息化大潮席卷全球，网络已经延伸到社会的每个角落，上网已成为一种潮流。

公司、组织、团体、个人都纷纷上网，建立自己的主页，在网上进行业务往来，网络日益成为人们生活不可或缺的一部分。

电子商务的出现，即可以使消费者获得优质的在线服务，又可以使商家获得无限商机。

随着电子商务的发展，各种网上购物系统也陆续出现，如阿里巴巴交易平台、淘宝网等，这种借助互联网实现个性化、自动化的商品交易，改变了企业的经营模式、降低了经营成本，同时也可以更好地建立和加强同客户、合作伙伴之间的关系。

《网上支付与结算》教案第一章网上支付与结算概述一、教学目标1.了解网上支付及其与电子商务的关系；2.理解网上支付的过程和特点；3.了解我国网上支付与结算的发展历程和现状；4.了解我国网上支付与结算面临的问题。

二、课时分配5.节，每节安排2个课时三、教学重点难点1.网上支付与结算的过程和功能2.网上支付与结算和传统支付结算方式特点及其比较3.我国网上支付与结算面临的问题四、教学大纲第一节网上支付与电子商务一、网上支付概述二、网上支付与电子商务的结合第二节网上支付与结算简介一、网上支付与结算的过程和功能1.网上支付与结算的过程2.网上支付与结算的基本功能二、网上支付与结算的特点三、网上支付与结算和传统支付结算方式1.传统的支付结算方式2.两者的比较四、我国的结算制度存在的问题L银行结算方式中存在的难题2.结算资金运行中存在的问题3.结算制度和结算纪律执行中存在的问题第三节我国网上支付与结算的现状与面临的问摩一、我国网上支付与结算的现状二、我国网上支付与结算系统L同城清算系统4.全国手工联行系统5.全国电子联行系统6.中国国家现代化支付系统7.电子汇总系统8.银行卡支付系统9.邮政储蓄和汇总系统三、我国银行支付系统的现状四、我国网上支付与结算面临的问题L整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高10银行的业务能力有限11网上支付与结算的安全问题12法律法规的不健全五、主要概念1.网上支付2.同城清算系统3.电子汇总系统4.银行卡支付系统六、教学案例京东一电子商务的典范360buy京东商城是中国市场较大的网购专业平台，秉承“以人为本”的服务理念，全程为个人用户和企业用户提供人性化的“亲情360”全方位服务，努力为用户创造亲切、轻松和愉悦的购物环境；不断丰富产品结构，以期最大化地满足消费者日趋多样的购物需求。

相较于同类电子商务网站，360buy京东商城拥有更为丰富的商品种类，并凭借更具竞争力的价格和逐渐完善的物流配送体系等各项优势，赢得市场占有率多年稳居行业首位的骄人成绩。

1、电子交易面临的问题：政策的统一和组织协调问题、税收与洗钱问题跨国电子交易中的货币兑换问题、网上支付工具的效力问题、中国网上交易的制约因素电子货币急需解决的问题：支付方式的统一问题；电子货币对国家金融政策的影响；电子货币的立法问题；电子支付系统的风险防范问题；网上银行系统的安全问题：支付信息的安全性、银行网站和电子商务网站的安全性、用户端的安全。

2、所谓电子货币，就是在通信网络或金融网络中流通的“金钱”，可能是“金钱”的电子形式的代币，也可能是控制“金钱”流向的指令。

电子货币发展中的一些问题：安全性问题（安全性：身份验证问题、信誉问题；真实性：伪造电子货币；匿名性；可分性）标准化问题、法律纠纷、审计问题。

电子银行的体系结构：现代的电子银行体系，包含如下三类系统：金融综合业务服务系统、金融信息增值服务系统、金融安全监控和预警系统。

在组成电子银行的上述三类系统中，金融综合业务服务系统是基础，信息增值服务系统是从金融综合业务服务系统中派生出来的导出系统，金融安全监控和预警系统是监控前述两类系统、并使之能正常安全运行的独立系统。

3、网络支付的支撑网络平台：电话交换网PSTN（Public Switched Telephone Network）、分组数据交换网、EDI网络平台、Internet网络平台用于跨行的大额电子资金转账的汇兑系统主要有如下四个：FedWire：联邦储备通信系统，实时处理美国国内中、大额资金的划拨业务，逐笔清算资金；Bankwire:非盈利性的私营的电子汇兑系统，用于成员行之间的电子资金转账。

该系统向联邦提供每天的最终清算余额财务报表，用成员行在联邦的资金实现最终的资金清算。

CHIPS、SWIFT目前我国已经基本上建成8类电子支付结算系统，这些系统的相互配合使用已经构成了我国网络支付结算体系的基础，将大力促进我国电子商务的发展和金融电子化信息化建设。

票据交换系统、全国手工联行系统、全国电子联行系统、电子资金汇兑系统、银行卡支付系统、邮政储蓄和汇兑系统、中国国家现代化支付系统(CNAPS)、各商业银行的网络银行系统4、网络支付的安全隐患：隐私支付信息在网络传输过程中被窃取或盗用；支付信息被篡改；信息假冒：冒充他人身份、发送假冒信息；否认已经做过的交易；网络支付系统的不稳定。

浅析国库集中支付制度中存在的问题高競武汉市疾病预防控制中心【摘要】国库集中支付制度就是以国库单一账户体系为基础，以健全的财政支付信息系统和银行间实时清算系统为依托，在预算单位财政性资金购买商品、劳务和支付款项时，由其提出申请、经国库集中支付机构审核后，将资金通过国库单一账户支付给收款人，实行财政直接监督控制全过程的财政国库支出管理制度。

预算单位是国库集中支付制度的主要对象，文章着重对预算单位国库集中支付问题进行了研究。

【关键词】国库集中支付问题对策国库集中支付是指从国家预算分配到资金拨付、资金使用、银行清算，直至资金到达商品和劳务供应者的全过程。

它有效地提高了财政资金使用过程的透明度和使用效率，增强了政府宏观调控能力。

国库集中支付制度是构建公共财政框架的重要内容，也是防止腐败现象发生的重要措施，建立和完善国库集中支付制度，使之沿着规范、高效、公正、透明的轨迹向前发展，努力推动财政管理工作不断向科学化、精细化的目标前进，对促进我国经济发展意义十分重大。

一、国库集中支付制度的优点实施国库集中支付，财政资金拨付程序由层层拨付变为实际需要时一次拨付。

减少流经环节，将以往的现金流变为指标流，使未支出的大量财政资金不再沉淀在各预算单位的账户中，而是统一集中在国库单一账户，由国家统一进行调度管理，不但可以盘活闲置资金，集中力量办大事，同时可以改变各支出部门多头开户的局面，从根本上遏制腐败。

实施国库集中支付，支付中心根据经济业务性质将资金直接划拨给收款人，从而实现对财政资金流向、流量的全程监控，在源头上实施监督。

杜绝了不合理、违纪、违规支出。

二、国库集中支付制度执行中存在的问题及相关对策１．预算编制不合理、不科学，提高财务人员素质，科学合理的编制预算。

长期以来，我国事业单位预算编制主要采用“基数＋增长”的方法，即在上年支出基数的基础上加上一定的增长比例，就生成本年度的预算数额。

这种做法有一定的优点，可以保持预算的连贯性。

电子商务的常见类型B2C、B2B、C2CB和C都代表什么？B指的是business,可以理解为企业或商业；C指的是cunsumer，是个人消费者。

（注意：在中国，Cunsumer明显水土不服，后来就有人把这个C理解为customer,即客户，包括了个人消费者、企事业单位及政府部门等。

）B2C是什么？B2C是“Businesses to customers”指网站的所有者（暂称为网站方）直接面对客户，把商品销售给客户，属于零售，所谓自己建站，自己卖。

就是我们很经常看到的供应商直接把商品卖给用户. 例如你去麦当劳吃东西就是B2C, 因为你只是一个客户.最具有代表性的B2C电子商务模式就是网上零售网站，美国的亚马逊网上商店（）是全球最著名的B2C电子商务网站。

例子：当当、卓越、优凯特B2B是什么？B2B是“Businesses to Businesses”。

即商家(泛指企业)对商家的电子商务，即企业间的业务往来。

有时写作B to B，但为了简便干脆用其谐音B2B(2即to也)。

例如我们在麦当劳中只能够买到可口可乐是因为麦当劳与可口可乐中的商业夥伴的关系. 商家们建立商业夥伴的关系是希望通过大家所提供的东西来形成一个互补的发展机会,大家的生意都可以有利润. 例子：阿里巴巴、慧聪。

B2B与B2C的区别：一、各自特点B2B特点就是网站方只提供网站平台，不参与商品交易，服务的客户主体都是企业，侧重于批发，是大宗量的。

作为网站方，它本身是不涉及商品的物流和商品交易的资金流等，只充当中介角色。

不仅服务于卖方，也服务于买方。

从卖方客户那收取固定或不固定的服务费为主，如阿里巴巴，而网站方给卖家开据的是服务性发票。

B2C是一种商业零售模式，网站具有卖方功能。

直接面向消费者销售产品和服务。

特点就是发票都是由网站给用户开出，不管是普通发票，还是增值税票。

二、商品的流向：B2C的商品是上游供应商→网站→客户。

B2B：卖方客户→买方客户；三、资金的流向：B2C绝大部分情况都是用户→网站→上游供应商；B2B：商品交易的资金流向是买方客户→卖方客户。