最新银行从业《中级风险管理》复习题集含解析共30套 (18)

银行从业《中级银行管理》职业资格考前练习一、单选题1.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。

A、10B、15C、30D、45>>>点击展开答案与解析【知识点】：第20章>第2节>内部控制与风险管理【答案】：C【解析】：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

2.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。

A、1.25％B、0.6％C、0.5％D、1.5％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>监管类指标【答案】：A【解析】：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。

(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。

3.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是( )。

A、现金流集聚B、组合阶段C、现金流重整D、合并阶段>>>点击展开答案与解析【知识点】：第22章>第2节>业务模式创新【答案】：D【解析】：信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。

4.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是( )。

A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第3节>风险加权资产的计量【答案】：C【解析】：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。

5.按照( )的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A、《银行业监督管理法》B、《商业银行法》C、《同业拆借管理办法》D、《中华人民共和国合同法》>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>同业拆入【答案】：D【解析】：按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

6.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺( )年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A、1B、3C、5D、7>>>点击展开答案与解析【知识点】：第18章>第3节>市场准入与监管评级【答案】：C【解析】：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

7.( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。

A、账面资本B、监管资本C、经济资本D、会计资本>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>资本的定义与分类【答案】：B【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

8.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是( )。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务>>>点击展开答案与解析【知识点】：第23章>第2节>银行业消费者权益保护的发展与挑战【答案】：D【解析】：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

9.( )不属于金融衍生品。

A、远期B、期货C、期权D、即期>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第9节>基本概念【答案】：D【解析】：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

10.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是( )。

A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息>>>点击展开答案与解析【知识点】：第23章>第3节>储蓄消费者权益保护【答案】：C【解析】：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

11.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，( )个监管指标。

A、10B、13C、16D、26>>>点击展开答案与解析【知识点】：第17章>第3节>业务监管【答案】：D【解析】：2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。

新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。

12.流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性>>>点击展开答案与解析【知识点】：第13章>第1节>流动性风险【答案】：A【解析】：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。

隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。

13.商业银行的非授信客户一般要缴存( )的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。

A、50％B、80％C、20％D、100％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>保证金存款【答案】：D【解析】：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。

14.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技( )报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A、监管评级B、非现场监管C、持续监管D、现场检查>>>点击展开答案与解析【知识点】：第15章>第2节>监管方式【答案】：B【解析】：银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

15.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括( )。

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题B、着力解决市场纪律约束的问题C、着力解决绩效管理的问题D、着力解决法人层面的问题>>>点击展开答案与解析【知识点】：第14章>第2节>对稳健薪酬的监管要求【答案】：C【解析】：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。

(2)着力解决法人层面的问题。

(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。

(4)着力解决市场纪律约束的问题。

16.汽车金融公司始于1919年的( )通用汽车票据承兑公司。

A、美国B、英国C、法国D、德国>>>点击展开答案与解析【知识点】：第21章>第1节>三类非银行金融机构概况【答案】：A【解析】：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。

17.财务公司应建立( )，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

A、完善的法人治理结构B、科学、有效的绩效评价机制C、完整的授权体系D、内部控制的评价制度>>>点击展开答案与解析【知识点】：第19章>第2节>内部控制与风险管理【答案】：B【解析】：财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

18.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )。

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、银保监会负责互联网保险的监督管理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第22章>第3节>金融创新监管【答案】：A【解析】：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。

19.下列属于商业银行利息收入的是( )。

A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入>>>点击展开答案与解析【知识点】：第14章>第3节>商业银行盈利管理概况【答案】：A【解析】：利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。