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金融监管基本内涵一、监管目标金融监管的目标在于维护金融体系的稳定，保障金融机构和客户的合法权益，防止金融风险的发生，促进金融业健康发展。
具体来说，金融监管的目标包括以下几个方面：1. 维护金融市场公平、透明和竞争。
2. 保障金融机构合规经营，防止金融违法违规行为。
3. 保护消费者权益，防止金融欺诈和误导。
4. 防范和化解金融风险，保障金融体系稳定。
二、监管机构金融监管机构是指负责实施金融监管政策的政府部门和机构。
各国金融监管机构的设置不尽相同，但一般都会有一个专门的机构来负责金融监管工作。
我国主要的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等。
三、监管对象金融监管的对象主要包括各类金融机构、金融市场和金融产品。
具体来说，监管对象包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等各类金融机构，以及股票市场、债券市场、期货市场等各类金融市场，还有各种理财产品、信托产品等金融产品。
四、监管手段金融监管的手段主要包括以下几种：1. 现场检查：通过对金融机构的现场检查，了解其经营状况和风险情况，发现问题并及时纠正。
2. 非现场检查：通过对金融机构报送的报表、数据进行非现场检查，评估其风险状况和合规程度。
3. 风险评估：对金融机构进行风险评估，确定其风险等级和风险管理能力。
4. 监管处罚：对违反监管规定的金融机构进行处罚，维护市场秩序和公平竞争。
5. 监管指导：向金融机构提供政策指引和业务指导，促使其规范经营和健康发展。
五、监管原则金融监管应遵循以下几个原则：1. 依法监管：金融监管应当依法进行，遵循相关法律法规和政策规定。
2. 公平、公正、公开：金融监管应当公平对待所有金融机构，保证公正监管，并公开监管信息和监管程序。
国家对金融领域的监管内容
国家对金融领域的监管内容主要包括以下几个方面：
1. 金融机构的设立与变更：监管机构对金融机构的设立、合并、分立、解散和清算等进行监管，同时对金融机构的股权结构、组织架构、经营范围等进行审查，以确保其符合法律法规和监管要求。
2. 金融市场秩序与风险控制：监管机构对金融市场进行监控，维护市场秩序，防止操纵市场、内幕交易、利益输送等不法行为。
同时对金融机构的风险进行评估和监控，防范系统性风险。
3. 金融消费者权益保护：监管机构对金融机构的业务活动进行监管，确保其合规经营，保护金融消费者的合法权益，防止误导销售、侵害消费者权益等行为。
4. 金融监管政策与制度：监管机构制定和执行相关金融监管政策、法律法规和规章制度，规范金融机构的行为，保障金融市场的健康发展。
5. 金融监管协调与合作：监管机构与其他相关政府部门、国际监管组织等进行协调与合作，共同维护金融市场的稳定与安全。
6. 金融科技与新兴业务监管：随着金融科技的不断发展，监管机构对新兴业务如网络金融、虚拟货币等进行监管，防范风险，促进创新发展。
具体来说，国家对金融领域的监管方式包括现场检查和非现场监管。
现场检查是指监管机构直接到金融机构进行现场检查，了解其经营状况和风险情况。
非现场监管是指监管机构通过收集和分析金融机构的财务报表、交易数据等信息，对其经营状况和风险情况进行评估和监控。
此外，监管机构还会采取风险提示、约谈、罚款等方式对金融机构进行监管。
金融市场监管的主要内容
1. 嘿，你知道吗，金融市场监管得管管市场准入呀！就好像一个派对，不是谁都能随便进来的嘛。
比如想要成立一家金融机构，那可得符合一系列严格的条件，不然随便什么阿猫阿狗都进来，这市场不就乱套啦！
2. 还有啊，对金融机构的业务活动监管那也是相当重要的呀！就好比开车，得按照规矩来，不能乱开呀。
像那些违规的信贷操作，不监管能行么？
3. 风险管理的监管也不能忽视呀！这就像给房子打根基，不稳当怎么行呢。
要是任由风险蔓延，那可不是开玩笑的，市场不得塌了呀！比如对那些高风险投资的把关。
4. 信息披露的监管，哎呀，这可太关键啦！这不就像是你交朋友，得知道对方的真实情况呀。
上市公司不把信息真实完整地披露出来，我们投资者怎么能放心呢！
5. 对市场操纵行为的监管那绝对必要呀！想想看，如果有人能随便操纵价格，那我们不就像被人耍的猴子嘛！像那些恶意哄抬股价的行为，必须严惩！
6. 消费者保护也在金融市场监管里面呢！我们这些普通人投资啥的，可不就得有人来保护么。
要是被坑了都没地方说理，那多悲催呀！比如防止金融诈骗。
7. 国际监管合作为啥重要？这就好比大家一起划船，得劲往一处使呀！在全球化的金融市场，不合作能行吗？各国一起打击跨国金融犯罪多带劲！
8. 金融创新的监管也不能松呀！新东西出来有好有坏，得看好了才行。
就像新出的一款游戏，好不好玩还得监管着点才知道呢！
9. 最后，监管的执行力得强呀！说了不做那不是白搭嘛。
有严格的监管规定，还得狠狠地执行，这样金融市场才能健康有序呀！
我的观点就是金融市场监管太重要啦，必须全方位地严格监管，才能保障我们大家的利益，让金融市场稳定发展！。
金融监管的名词解释引言：金融监管是指政府或相关机构通过制定法规、监督执行、风险评估等手段，对金融市场和金融机构进行监督和管理的过程。
金融监管的目的是维护金融体系的稳定，保护金融市场的公平和透明，防范金融风险，以促进金融机构和全球经济的可持续发展。
一、金融监管的意义金融监管在一个国家的经济体系中起着至关重要的作用。
它不仅有助于维护金融市场的稳定，还能促进经济增长和社会的稳定。
金融监管可以通过限制金融机构的风险暴露，防止金融危机的发生，保护金融机构和投资者的利益，同时也为投资者提供了信心和透明度，吸引更多的投资。
二、金融监管的主体金融监管的主体一般是由政府和相关金融监管机构组成。
政府在制定金融法律法规方面发挥着重要的作用，而金融监管机构则负责具体的执行和监督工作。
在一些国家，央行也承担着金融监管的责任，通过制定货币政策和监管金融机构的运营来维护金融稳定。
此外，国际金融监管机构如国际货币基金组织（IMF）和金融稳定理事会（FSB）也发挥着在全球范围内协调和监管金融市场的重要作用。
三、金融监管的核心原则1. 透明度：透明度是金融市场监管的重要原则之一。
金融监管机构应该确保市场参与者能够获得充分的信息，以便做出明智的投资决策，并避免信息不对称所带来的风险。
2. 公平性：金融监管应该确保金融市场的交易公平和公正。
这意味着监管机构需要制定合理的规则，防止操纵市场、内幕交易和其他不正当行为的发生。
同时，监管机构还应该保护投资者免受欺诈和不当销售行为的侵害。
3. 风险管理：金融监管的另一个关键原则是风险管理。
监管机构需要确保金融机构具备适当的风险管理和风险控制能力，以应对系统性风险的发生。
监管机构还应该设立紧急情况应对机制，及时采取措施应对金融市场的紧急情况。
四、金融监管的工具金融监管机构在落实监管职责时，可以采用多种工具。
其中一种常见的工具是制定和执行法规和规章，以约束金融机构的行为。
另外，监管机构还可以使用监管指标和报告要求，要求金融机构按时向其提供相关信息和报告。
金融监管的措施金融世界就像一个超级大的游乐场，里面各种金融机构和金融产品就像游乐设施一样五花八门。
不过，要是没有监管措施，这个游乐场可就要乱套啦。
金融监管就像游乐场里的管理员，时刻盯着每一个角落。
比如说资本充足率的监管，这就好比是检查游乐设施的稳固程度。
银行等金融机构就像是大型过山车，如果资本不充足，就像过山车的支架都是晃晃悠悠的，那乘客（储户和投资者）可就危险了。
监管要求金融机构保持一定的资本充足率，就像是给过山车加固支架，确保在各种情况下都能稳稳当当运行。
再看风险评估和风险管理的监管。
这简直就是给每个游乐设施配上一个超级细心的检修员。
金融机构面临的风险就像游乐设施可能出现的故障，今天可能是某个螺丝松了（市场风险），明天可能是游客太多超载了（流动性风险）。
监管要求金融机构做好风险评估，就像是检修员每天仔细检查游乐设施的每一个零件，看看哪里可能出问题，然后提前准备好应对措施，就像准备好备用零件一样。
信息披露监管呢，就像是游乐场里的广播系统。
金融机构得把自己的各种信息清楚地告诉大众，就像广播里要准确播报游乐设施的规则、限制和潜在危险一样。
要是没有这个广播，游客稀里糊涂就上了设施，那可容易出乱子。
对金融创新的监管像是对新游乐设施的审核。
金融创新就像游乐场新推出的超刺激、超酷炫的游乐项目。
但是这个新玩意儿可不能是只图新鲜而不顾安全的。
监管者要像严谨的工程师一样，仔细审查这个创新是否符合安全标准，会不会突然把游客甩出去（造成金融市场的混乱）。
金融监管的处罚措施就像是游乐场里的禁令。
如果金融机构违反了规则，就像游客在游乐设施上不遵守安全规定一样，就得受到处罚。
可能是限制业务范围，这就像把调皮的游客禁止进入某些游乐区域；严重的话可能吊销执照，这就好比把最捣蛋的游客直接赶出游乐场，让他再也玩不了这里的任何项目。
金融监管还像一个大筛子，把那些不良的金融产品和不靠谱的金融机构筛出去。
就像在游乐场里把那些假冒伪劣的小零食和质量不过关的小玩具都给剔除掉，只留下安全、有趣的东西给大家。
金融市场监管概念
金融市场监管是指国家或政府机构对金融市场的监督和管理。
其目的是确保金融市场的稳定、保护投资者的权益、防范金融风险、维护市场秩序以及促进金融市场的健康发展。
金融市场监管的主要内容包括：
1. 市场准入监管：对金融机构的设立、变更和终止进行审批，确保金融机构的合法性和稳健性。
2. 业务活动监管：对金融机构的业务范围、经营行为、风险管理等进行监督，防止不正当竞争和欺诈行为。
3. 信息披露监管：要求金融机构按照规定披露真实、准确、完整的信息，提高市场透明度，保护投资者知情权。
4. 风险管理监管：评估和监控金融机构的风险状况，确保其具备足够的风险抵御能力。
5. 消费者权益保护：监管金融机构对消费者的权益保护，防止金融欺诈、不当销售等行为。
6. 市场稳定维护：监测和防范系统性金融风险，维护金融市场的稳定运行。
金融市场监管对于保障金融体系的安全、促进经济增长和维护社会稳定具有重要意义。
各国通常设立专门的金融监管机构，如中央银行、证券监管委员会、保险监管委员会等，来实施金融市场监管职责。
金融监管是指国家通过立法、机构设置等多种手段，对金融机构及其业务活动进行监督和管理，以维护金融市场的稳定和公正，保护投资者的合法权益，促进经济发展。
以下是我对金融监管的理解和认识：一、金融监管的意义1. 保护金融市场的稳定和公正金融市场的稳定和公正是金融监管的首要目标。
金融市场的不稳定和不公正会导致投资者失去信心和对市场的信任，从而引发更大的风险和波动。
金融监管可以通过规范金融机构的经营行为、制定合理的监管政策和措施，确保金融市场的稳定和公正。
2. 保护投资者的合法权益金融监管还要保护投资者的合法权益。
金融市场的不稳定和不公正会直接影响到投资者的利益。
如果没有有效的监管措施，就会出现各种违规行为和欺诈行为，给投资者带来损失。
因此，金融监管要通过建立健全的投资者保护制度，保护投资者的合法权益。
3. 促进经济发展金融监管还可以促进经济发展。
金融市场是经济发展的重要组成部分，金融机构是经济发展的重要支撑力量。
只有通过有效的监管，才能保证金融市场健康稳定地发展，从而促进经济的稳定增长。
二、金融监管的主要内容1. 监管机构的设置和职责金融监管机构的设置和职责是金融监管的基础。
不同国家的监管机构设置和职责有所不同，但一般包括中央银行、证券监管机构、保险监管机构等。
这些机构的职责包括：制定监管政策和规则、颁布监管措施、监督金融机构的经营活动、处理违规行为等。
2. 金融机构的准入和退出制度金融机构的准入和退出制度是金融监管的重要内容。
金融机构的准入需要符合一系列条件，例如注册资本、资质认证、经营范围等。
金融机构退出需要符合一定的程序和要求，例如清算资产、偿付债务等。
3. 经营行为的规范金融机构的经营行为需要受到规范。
监管机构会制定一系列的规则和标准，例如风险管理、信息披露、合规性等，以确保金融机构的经营行为符合法律法规和市场规则。
4. 风险管理和防范体系的建立金融机构面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融监管百科词条金融监管是指政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督、管理和规范的行为。
它的目标是确保金融市场的稳定和金融机构的安全，以保护投资者和公众的利益。
金融监管的主要职责是监督金融机构的运作，监测市场风险，并制定相关政策和规定来确保金融系统的正常运行。
金融监管的重要性金融是现代经济的核心，金融市场的稳定与繁荣对整个经济体系的发展起着重要作用。
然而，金融市场具有高风险和不确定性，如果没有有效的监管，就容易出现金融风险和金融危机。
金融监管的重要性主要体现在以下几个方面：1.保护投资者权益：金融市场的参与者往往是投资者，他们将资金投入到金融市场以获取收益。
金融监管机构要确保市场的透明度和公正性，维护投资者的权益，避免操纵市场和欺诈行为。
2.维护金融稳定：金融系统的稳定对整个经济的发展至关重要。
金融监管机构要监测市场风险，预防和化解金融危机。
它们要通过设立资本要求、风险管理要求和限制风险投资等方式来确保金融机构的健康运作。
3.防范金融犯罪：金融市场容易成为洗钱、欺诈和其他金融犯罪的温床。
金融监管机构要加强对金融犯罪的监测和打击，维护金融市场的诚信和稳定。
4.促进金融创新：金融监管既要维护金融市场的稳定，也要促进金融创新的发展。
它们要确保金融创新的合规性和风险可控性，为金融机构提供创新空间和保护。
金融监管的主体机构金融监管的主体机构因国家而异，但一般包括央行、金融监管机构、证券监管机构、银行监管机构等。
1.央行：央行是国家货币政策的制定者和执行者，也是金融体系的监管者。
央行通过制定货币政策、管理外汇市场、监管银行业务等方式来维护金融市场的稳定。
2.金融监管机构：金融监管机构是负责全面监管金融市场和金融机构的机构。
它们要监管和管理银行、证券公司、保险公司等金融机构，确保它们的合规运营和稳健发展。
金融监管机构还要制定相关政策和规定，完善监管框架和制度。
3.证券监管机构：证券监管机构负责监管证券市场和证券公司，保护投资者的权益，维护市场的公平和透明。
第1篇一、前言金融监管是维护金融稳定、防范金融风险、促进金融业健康发展的关键环节。
过去一年，我国金融监管部门在党中央、国务院的坚强领导下，紧紧围绕国家战略，坚持稳中求进工作总基调，深化金融改革开放，加强金融监管，有效防范和化解金融风险，推动金融业高质量发展。
现将2023年度金融监管工作总结如下：二、金融监管工作回顾（一）加强金融法制建设1. 深化金融改革。
2023年，我国金融监管当局不断深化金融体制机制改革，推动金融业市场化、法治化、国际化进程。
重点推进以下改革：（1）深化利率市场化改革，推动LPR改革，提高市场化程度。
（2）完善汇率形成机制，增强汇率弹性，维护人民币汇率基本稳定。
（3）推进资本项目开放，优化跨境资金流动管理。
2. 完善金融法律法规。
2023年，我国金融监管法制建设不断深化，《金融稳定法》《银行业监督管理法》等法律正在制订或完善，为金融监管提供有力法治保障。
（二）强化金融监管1. 加强银行业监管。
持续加强信用风险管理、风险抵补要求、系统重要性机构附加要求以及中小银行改革化险等工作，确保银行业稳健运行。
2. 优化房地产市场监管。
以“三支箭”为代表的政策组合缓释房地产市场风险及其传染冲击，推动房地产市场平稳健康发展。
3. 加强数字经济和资本扩张监管。
更加注重法制化、消除复杂关联性、监管常态化，防范金融风险。
4. 加强地方金融监管。
推动地方金融监管改革，强化地方政府责任，防范地方金融风险。
（三）推进普惠金融发展1. 支持小微企业融资。
加大对小微企业、民营企业信贷支持力度，降低融资成本，缓解融资难题。
2. 丰富普惠保险产品供给。
在养老健康等民生领域丰富普惠保险产品供给，满足人民群众多样化保险需求。
3. 推动金融科技创新。
鼓励金融机构运用科技手段提升普惠金融服务水平，提高服务效率。
（四）防范重点领域金融风险1. 严控地方政府债务风险。
加强对地方政府债务的监管，防范地方政府债务风险。
2. 强化房地产市场风险防控。
金融监管的分类1. 什么是金融监管？金融监管是指政府或其他相关机构对金融市场和金融机构进行监督和管理的一系列制度和措施。
金融监管的目的是保护金融市场的稳定和公平，维护金融机构的合法权益，保护投资者的利益，预防金融风险和金融犯罪，促进金融市场的健康发展。
2. 金融监管的分类金融监管可以根据不同的角度进行分类，下面将从不同的维度来介绍金融监管的分类。
2.1 按照监管对象的分类根据监管对象的不同，金融监管可以分为以下几类：2.1.1 银行监管银行监管是指对银行业金融机构进行监督和管理的一系列制度和措施。
银行监管的目的是确保银行业金融机构的稳定运营，保护存款人的权益，维护金融市场的稳定。
银行监管的主要内容包括对银行的准入、资本充足性监管、风险管理、内部控制、市场准入和退出等方面的监管。
2.1.2 证券监管证券监管是指对证券市场和证券公司进行监督和管理的一系列制度和措施。
证券监管的目的是保护投资者的利益，维护证券市场的稳定和公平。
证券监管的主要内容包括对证券市场的监管、对证券公司的监管、对发行上市、交易、信息披露等环节的监管。
2.1.3 保险监管保险监管是指对保险业金融机构进行监督和管理的一系列制度和措施。
保险监管的目的是确保保险业金融机构的稳定运营，保护被保险人的权益，维护金融市场的稳定。
保险监管的主要内容包括对保险公司的准入、资本充足性监管、风险管理、内部控制、产品设计和销售等方面的监管。
2.1.4 互联网金融监管互联网金融监管是指对互联网金融业务进行监督和管理的一系列制度和措施。
互联网金融监管的目的是保护投资者的利益，维护金融市场的稳定和公平，防范互联网金融风险。
互联网金融监管的主要内容包括对互联网金融平台的准入、业务监管、风险管理、信息安全等方面的监管。
2.2 按照监管内容的分类根据监管内容的不同，金融监管可以分为以下几类：2.2.1 风险监管风险监管是指对金融机构的风险管理能力和风险暴露情况进行监督和管理的一系列制度和措施。
第14章金融监管● 选择题1、金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）。
A利率风险 B汇率风险C政策风险 D信用风险2、由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）。
A利率风险 B汇率风险C市场风险 D价格风险3、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）。
A英国 B德国 C美国 D法国4、下列说法正确的是（）。
A只要符合条件就可以设立银行B我国商业银行可以从事信托投资和股票业务C银行不得向关系人发放信用贷款D商业银行资本充足率不得小于4％5、对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）。
A罚款 B撤换高级管理人员C发出停业整顿命令 D吊销营业执照6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）。
A信用风险 B流动性风险C利率风险 D汇率风险E市场风险7、我国现行的金融监管主体有三家，它们是（）。
A财政部 B中国人民银行C中国银监会 D中国证监会E中国保监会8、我国设立商业银行的条件是（）。
A有符合商业银行法和公司法规定的章程B有符合商业银行法规定的注册资本最低限额C有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员D有健全的组织机构和管理制度E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施9、一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有（）。
A提供贷款以解决支付能力问题 B兼并C担保 D关闭E接管10、下列属于银行监管预防性管理的有（）。
A市场准入管理 B资本充足性管理C流动性管理 D业务范围管理E自律性管理11、下列说法正确的有（）。
A新设立金融机构必须经有关主管当局审批B我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策C商业银行资本充足率不得小于8％D商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同E商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人[返回]● 辨析题1、( ) 信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。
2、( ) 操作风险是由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。
3、( ) 金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展。
4、( ) 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的，但不是惟一目的。
5 、 ( ) 《巴塞尔协议》要求签约国银行的核心资本对其加权风险资产的比率不得小于 8 ％。
6、 ( )各国的存款保险机构都是由政府出资成立的。
7、( ) 避免金融机构之间的不正当竞争，规范和矫正金融行为，金融行业内自律监管十分重要。
[返回]● 名词解释金融监管金融风险信用风险流动性风险存款保险制度[返回]● 简述题1、简述中央银行金融监管的原则。
2、简述金融监管的方法。
3、简述金融监管的必要性。
4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。
[返回]● 论述题1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。
[返回]● 参考答案一、选择题1、（A）2、（C）3、（C）4、（C）5、（D）6、（ABCDE）7、（CDE）8、（ABCDE）9、（ABCE） 10、（ABCD） 11、（ABCD）二、辨析题1、 ( T )2、 ( T )3、 ( F )4、 ( T )5、 ( F )6、 ( F )7、（T）三、名词解释金融监管金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证公众利益。
金融风险金融风险是指金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受到损失的可能性。
信用风险信用风险是指交易对手不愿或不能履行合同而造成的风险。
流动性风险流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。
存款保险制度存款保险制度是指国家通过建立存款保险机构对银行存款进行保险，以免在银行破产时存款人遭受损失的制度。
这一制度的基本功能，一是保护存款人利益；二是维持信用秩序，促进金融体系稳定。
四、简述题1、简述中央银行金融监管的原则。
金融监管的基本原则有：（1）依法监管原则。
包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要由法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。
（2）合理、适度竞争原则。
金融管理当局的管理重心应该放在创造适度竞争环境上，既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞争、破坏性竞争。
（3）自我约束与外部强制相结合。
外部强制管理再缜密也是相对有限的，必须管理对象配合，并进行自我约束。
（4）安全稳健与经济效益相结合原则。
金融监管的中心目的是金融业的安全稳健和风险防范，但另一方面金融业的发展也必须讲求效益，因此金融监管必须把防范风险与促进金融机构效益结合起来。
2、简述金融监管的方法。
金融监管一般可以分为直接监管和间接监管两类（1）直接监管：即监管当局的稽核、检查。
其形式主要有非现场检查和现场检查两种。
非现场检查主要是通过对商业银行提交的各种报告和统计的分析完成。
现场检查是由监管当局派出检查小组，到各商业银行进行实地检查。
（2）间接监管：间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。
此外，还可以发挥社会监督的作用。
3、简述金融监管的必要性。
（1）金融业是一个高风险的行业。
金融风险种类很多，风险极易发生。
（2）但金融机构又是高度负债经营的企业，对风险的承受能力有限。
因此，金融风险往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的话就会对该金融机构的生存构成威胁（3）由于连锁反应，某一家金融机构出现危机，可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
导致社会经济秩序的混乱，对实物经济产生严重的打击，甚至引发严重的政治危机，并且还可能给他国造成不利影响。
因此，必须对金融业进行严格的监管。
4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。
巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，其主要内容是：(1)资本的组成：银行的资本组成应分为核心资本和附属资本两部分。
核心资本应占银行全部资本的50％以上。
(2)风险加权资产的计算：协议订出对资产负债表上各种资产和各表外项目的风险度量标准，对不同资产界定风险权数级别时，主要是从信用风险上考虑。
这样，根据不同资产的风险权数可以计算出加权风险资产总额。
(3)标准化比率的目标。
协议要求，资本对加权风险资产的目标比率应为8％(其中核心资本成分至少为4％)。
五、论述题1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。
银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。
1929—1933年的大危机，在一些国家也正是从大批银行破产开始的。
在这样的背景下，存款保险制度应运而生。
美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。
根据 1933年美国紧急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司，专为在商业银行和互助储蓄银行的存款提供保险。
联邦存款保险公司是联邦政府的一个独立的金融管理机构，它主要是通过经营商业银行等金融机构的存款保险业务执行监督、管理职能。
它不同于一般的保险机构，不以营利为经营目的。
存款保险制度的建立，对于稳定美国银行制度起了相当积极的作用。
自 70年代以来，由于出现金融动荡不安的形势，不少西方国家纷纷以不同的形式建立起适合于本国国情的存款保险制度。
例如，英国设有存款保护委员会，向商业银行征集存款保护基金，挪威设有商业银行保险基金，商业银行作为会员参加基金，取得存款保险。
到目前为止，从已实行存款保险制度的国家来看，具体组织形式不尽相同： (1)由官方建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等国； (2)由官方与银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等国；(3)在官方支持下，由银行同业合建存款保险机构，如德国、法国、荷兰等国。
参加存款保险的原则也各不相同：有的自愿，有的强制，有的甚至还以参加存款保险作为银行领取营业执照的先决条件。
在存款保险制度中，各国筹集保险基金的方式一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的国家则规定最低限和最高限。
此外，也还有其他形式。
对每家银行中的每位存户承保的存款数额，则有最高保险额的规定。
最高保险额因各国经济发展水平、居民储蓄状况和保险制度的完善程度不同而异。
如美国，现在为 10万美元，加拿大为2万加元，日本为1000万日元。
对于存款损失的赔偿，各国也不尽相同。
大多数国家的法律规定，在最高控制点以内给予100％的赔偿。
有些国家则要求存款者也承担一部分损失，比如英国对1万英镑以内的存款损失只给付75％的赔偿；瑞士则按存款损失数额规定了递减赔偿率。
存款保险制度产生以来，一些国家又将该制度由单一职能转向复合的职能。
目前，像美国这种存款保险机构具有复合职能的国家，除提供存款保险外，还有选择地向一些遇到麻烦的银行提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。
存款保险制度也带来一定问题：有的投保银行，从事高风险资产经营。
将风险转嫁给存款保险机构。
