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MT103格式

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SIMPLE INTRODUCE OF MT103-XX (T/T PAYMENT)
SIMPLE INTRODUCE OF MT103-XX (T/T PAYMENT) :
简要介绍：MT103是国际上通用的客户单笔汇款并通过swfit发送的汇款指令及报文格式Swift（society for worldwide interbank financial telecommunication）中文环球同业银行金融电讯协会，总部在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月，会员国197个，会员银行达到6000家以上，为国际银行间提供信息处理何交换的工作。

客户单笔汇款的原理
n1.汇款行发出汇款指令给其帐户行
n2.汇款行的帐户行按指令将头寸支付给收款行的帐户行或者收款行
n3.收款行将头寸解付给收款人
客户单笔汇款中的当事人
n1.汇款人ordering customer
n2.汇款行pcbccnbjjsx
n3.发报行的代理行pcbccnbjxxx
n4.收款行的帐户行intermediary institution
n5.收款行account with institution
n6.收款人beneficiary customer
MT103中的相应栏位内容介绍
n20.业务编号
n21.相关业务编号
n32.起息日
n32B.币种金额
n50.付款人
n53.发报行代理行帐号
n57.收款人开户行
n59.收款人帐号
n（五行）
n71.费用负担
n72.附言
n23.银行操作代码
n统一为CRED
MT103中的一些注意事项
n1.汇款路线的选择，原则上拉直汇款路线，这样可以使汇款的速度提高，中间费用降低
n2.对方收款人的帐号，收款行的SWIFT代码不得输入错误，否则将无法正确支付给收款人
n3.实际业务中灵活处理
香港地区的汇款.港币及美元的汇款都可以通过建行香港分行进行清算。

台湾地区的美元清算可以直接通过美联银行进行清算等这些实际业务操作。

MT103中的一些例子
n1.例如PCBCCNBJJSX支付USD30000给HSBCHKHH
则我们选择的汇款路线为PCBCHKHH
n2.例如PCBCCNBJJSX支付USD30000给KOEXKRSE（韩国外汇银行）
由于KOEXKRSE的帐户行CHASUS33为我行帐户行，则可以选择CHASUS33进行清算
n3.例如PCBCCNBJJSX支付USD30000给CTCBTWTP（中华信托银行台北分行），则可以利用两岸通产品通过PNBPUS3NNYC进行清算
n4.例如PCBCCNBJJSX支付HKD30000给HSBCHKHH，则通过PCBCHKHH进行清算
n5.例如PCBCCNBJJSX支付USD30000给HSBCSGSG，因为HSBCSGSG的美元清算行为MRMDUS33，因此我们将选择我们的帐户行例如BOFAUS3N支付给MRMDUS33,再由MRMDUS33支付给HSBCSGSG。

n6.其他币种同以上操作。

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大额支付系统功能说明书

大额支付系统功能说明书

大额支付结算系统功能说明书大额实时支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。

大额实时支付系统以全额方式清算资金。

大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。

一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。

另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。

申请撤销的处理发起清算行对已申请撤销的支付业务，尚未发送发报中心的，立即撤销；已发送发报中心的，由发起清算行发送撤销申请报文。

对于已清算资金的，发报中心将收到人行清算中心拒绝撤销应答报文，由发报中心通知发起清算行转发起行；对于未清算资金而保留在大额排队队列中的，从大额排队队列中撤销原支付信息，并将同意撤销应答报文返回发报中心，由发报中心通知发起清算行转发发起行。

申请退回的处理发起清算行对申请退回的支付业务，按规定的格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。

对于接收清算行同意退汇的业务，可以接收到对方的退汇报文和同意退汇的报文；对于接收清算行拒绝退汇的业务，发起清算行只能收到拒绝退汇报文。

对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决。

发起清算行收到退回应答信息，选择打印后转发起行交发起人，并自动配对登记“退回申请应答登记簿”成功发送退回申请后，等待，俟在接收到接收行发来的“退回申请应答”报文，(同意退回的还有退回来帐报文)退回才算办理完毕。

退汇的处理收到对方退回申请时的处理：接收清算行收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人帐户。

SWIFT 报文知识简介

SWIFT 报文知识简介

此外还设有公共组报文(Common Group) 例如 N90 费用，利息和其他调整的通知 N91 要求支付费用，利息和其他支出 N92 要求注销 N95 查询 N96 答复 N98 约定格式 N99 自由格式
公共组可以与任何一类电报格式套用，例如MT192要求取消一笔用户汇款， 公共组的电报格式与加押类报文格式套用变为加押电报，否则便为非加押电报。
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文
MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收
账户管理报文 MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略）
事务报文 MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知 MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求 MT192、MT292--汇款取消电文 MT195、MT295--自动查询电文 MT196、MT296--自动查询电文回复 MT199、MT299--自由格式电文
报文知识—SWIFT 报文结构
1 报头 2 正文 3 报尾
例: 汇出汇款 MT103 汇入汇款 MT103
03 常用报文简介—MT103、MT202
常用报文简介—MT103使用范围
1
无条件的付款指示
汇款人和收款人中至少有一方是
2
非金融机构
不能用于向托收行发送光票托收项下
3
的付款通知
常用报文简介—MT103栏位表示
02 报文知识简介
报文知识—SWIFT BIC CODE
SWIFT银行识别代码（BIC:BANK IDENTIFIER CODE)
代码格式：8码长或11码长
×××××××××××
A
BC D
第二代支付系统业务验收规范-银行业金融机构(南商中国)

第二代支付系统业务验收规范-银行业金融机构(南商中国)


√ √ √ △ √ √ △ × × × △ △ × × × × × × × × × ×
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hvps.141.001.01 即时转账报文
G105电子商业汇票资金清算 G106外汇交易市场结算
注：“√”表示必须验收的项目；“△”表示选择验收的项目，参与机构根据自身业务情况选择是否验收； “×”表示无需验收的项目；“*”表示该业务暂不开通，不需验收。 HVPS 第3页
第二代支付系统业务验收规范-银行业金融机构（HVPS）
× × × × × × × × √ × √ ×
hvps.631.001.01 多边轧差净额结算报文
注：“√”表示必须验收的项目；“△”表示选择验收的项目，参与机构根据自身业务情况选择是否验收； “×”表示无需验收的项目；“*”表示该业务暂不开通，不需统业务验收规范-银行业金融机构（HVPS）
商业银行 港中银、澳中银 (除港/澳中银) 发起 接收 发起 接收
hvps.141.001.01 即时转账报文 报文类型
政策性银行
业务类型
发起 G107资金池结算 G108日终自动拆借 G109质押融资 接收
× × × × * × △ × △ ×
△ △ △ △ × * × △ × △ × × × × × * × × × √ × √
商业银行 港中银、澳中银 (除港/澳中银) 发起 接收 发起 接收
政策性银行
报文类型
业务类型
国际结算第5章 国际结算方式

国际结算第5章 国际结算方式


56a/b/d Intermediary Institution
57a/b/c/d Account Institution
59a
Beneficiary Customer
70
Remittance Information
2021/4/27
译文 发报行编号 交易代码 起息日期/币种/调拨金额
汇款人 发报行 汇出行 发报行的代理行 收报行的代理行 中间行 收款人账户行（汇入行） 收款人 附言
5章
7
示例5.1 电报/电传付款委托书
TO：MDLAND BANK, LONDON FM：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,
HUBEI DATE：SEP. 30TH, 2002
TEST **** OUR REF TT123456/02 PAY USD41,084.34 VALUE SEP 30,2002 TO YOURSEVES FOR CREDIT OF A/C NO.86-27-62506167 OF UNICAM LIMITED FOR SPECTROMETER ORDER HUBEI INTERNATIONAL TRADE CORPORATION YOUR CHARGES FOR BENEFICIARY COVER DEBIT US
5章 国际贸易结算方式
• 国际贸易结算的全部过程是：运用结算工具，按一定 结算方式，通过银行之间的转账，实现可兑换货币的 转移，达到清偿债权债务的目的（张燕玲，1994， p78 ）。
• 结算工具通常是指票据、通讯手段和支付凭证（苏宗祥 等人，2004， p97 ） 。
• 国际贸易结算方式是指实现货币与货物对流的具体条 件和程序。