理财之银行理财产品精选ppt

银行保险理财的优势和风险
1 优点和劣势
分析银行保险理财的优点和劣势，以及如何利用它们来实现财务目标。
2 风险和规避
探讨银行保险理财所面临的风险，并提供规避风险的实用建议和策略。
银行保险理财产品种类
产品的种类和特点
介绍不同类型的银行保险理财产品，并解释它们的 特点和适用情况。
收益和风险分析
深入分析每种产品的收益和风险，并为您提供权衡 利弊的工具。
未来发展趋势
展望银行保险理Βιβλιοθήκη 的未来发展趋势，并探讨可能的创新和变革。
答疑解惑，与参与者互动交流
最后的部分将留出时间回答参与者的问题，并与他们进行互动交流，以进一步加深对银行保险理财的理解。
银行保险理财投资策略
1
投资经验和技巧
分享成功的银行保险理财投资经验，包括如何识别投资机会和优化回报。
2
调整投资组合
探讨如何调整和优化投资组合，以降低风险并实现长期收益。
3
风险管理
提供有效的风险管理策略，帮助您在投资过程中保护资本。
结束语
总结优势和风险
总结银行保险理财的优势和风险，为您提供全面的认识和理解。
《银行保险理财沙龙》 PPT课件
银行保险理财沙龙将带您深入了解银行保险理财的世界。通过本课程，您将 学习到关于银行保险理财的各种知识和技巧，帮助您更好地管理您的财务和 投资。
什么是银行保险理财？
概念和特点
了解银行保险理财的基本概念和特点，包括如 何通过银行和保险机构进行理财。
与传统理财的区别
探讨银行保险理财与传统理财方法之间的不同 之处，以及它们的优势和局限性。

理财业务介绍
▪ 理财业务定义： ▪ 理财业务是指向客户提供理财参谋效劳的根
底上，承受客户的委托和授权，按照与客户 约定的投资方案和方式进展投资和资产管理 的业务活动。
理财业务介绍
产品设计类别 按照币别：人民币、外币 按照风险属性：保证收益、非保证收益 投资标的的属性：标准化业务、非标准化业 务〔信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑 汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、 带回购条款的股权性融资等〕
▪ 诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
▪ 散布虚假信息，扰乱市场秩序；
▪ 违规承受客户全权委托，私自代理客户进展 理财产品认购、申购、赎回等交易；
▪ 违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或 书面形式约定利益分成或亏损分担；
▪ 挪用客户交易资金或理财产品；
▪ 擅自更改客户交易指令；
▪ 其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的 行为
▪ 二、理财业务销售制度及相关 要求
1、根本制度要求
▪ 〔1〕理财销售界售
是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个 人客户和机构客户〔以下统称客户〕宣传推介、 销售、办理申购、赎回等行为。
▪ 〔2〕理财产品销售的几个原那么：
▪ 老实守信、勤勉尽责、如实告知原那么
理财业务介绍
▪ 信贷及其他投、融资类产品：信托贷款、委托 债权、承兑汇票、券商资管方案等
▪ 境外理财〔QDII〕产品：2007年7月以后兴起， 主要投资对象为境外股票、基金、构造性票据、 债券等，不得投资于商品衍生产品、对冲基金 及BBB以下债券
▪ 构造性产品：本金在境内市场投资，通过掉期、 期权等衍生工具，挂钩利率、汇率、股票、基 金及相关指数等标的，使客户有时机间接参与 国际金融市场。以保本类产品形式为主。

当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。
2．转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。
3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多
种日常费用的查询和缴纳功能。
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4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。
5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各 类交易明细等功能。
—流动性强
具备活期存款的流动性特征，购买和赎回实时到账，资金进出 自由
—较高的预期收益
本产品预期收益为1.4%（年化），高于活期存款利率3.8倍以 上。
—申赎自由，费用全免
本产品免收申购赎回费用，投资者资金进出自由。
—本金安全
产品募集资金主要购买银行间市场国债、央行票据、政策 性金融债等高等级投资工具，投资风险户本金较为安全。
使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方 式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、 业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够 为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、 外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业
务。 1. 账户信息查询：查询账户的基本信息、账户余额、账户
（7）最长的免息还款期：次月的25日24时还款可享受最长56天，最短25 天免息期。
（8）还款无烦忧：刷卡消费后可办理分期付款业务。可选3个月、六个月、 •
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个月、12个月、18个月、24个月六个档次。
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第二部分：电子银行
[一、网上银行：
（一）网上银行：网上银行是指银行通过电脑和互联网（或其他公用网） 向客户提供金融服务的业务处理系统。它是一种全新的业务渠道和客 户服务平台，客户不用前往银行柜台，就可以享受到全天候、跨地域 的银行服务，网上银行是虚拟的银行柜台

新型储蓄类个人理财产品
精选PPT课件
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12张存单法
将每月节余的款项都按照1年定期存入银行， 1年下来，就有12张存期相同的存单，到期 日分别相差1个月。一旦有急用，就可以支 取到期或期限最近的存单，让其他的存单 继续享受“定期存款利率”待遇 。
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（三）零存整取
零存整取存款人民币5元起存，多存不限。 零存整取存款存期分为一年、三年、五年。 存款金额由客户自定，每月存入一次。
一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取， 开户后可以随时存取。
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（二）活期存款转通知存款
个人通知存款是存入款项时不约定存期， 但约定支取存款的通知期限，支取时按约 定期限提前通知银行，约定支取存款的日 期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的 服务。
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☆ 起存金额
A、750 B、1500 C、2500 D、3000
（90/360）*6%*50000+[1- （90/360）]*2%*50000
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储蓄计划的制定、管理及案例
储蓄计划的制定 1、确定储蓄的制定 2、选择储蓄网点 3、选择储蓄理财方式 4、选择储蓄存期
管理
案例
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中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者， 视同违约，对违约后存入的部分，支取时按 活期利率计算利息。
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新型储蓄类个人理财产品
某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性 理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一 2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天 LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2 ％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区 间为90天，则该产品投资者的收益为（ B）美元。

对公日积月累-操作要求（四） 特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系
统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的 显示情况，确认业务已经发生！！
感谢下 载
本外币期限可变类理财产品
➢ 保本浮动收益 ➢ 期限灵活，2天-1年不等 ➢ 收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率 ➢ 外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞
郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、 6个月、9个月和1年。
本外币按期滚动
➢ 本金安全
对公结构性理财
对公日积月累-操作要求（三）
3、关于台账统计：
每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出《产 品交易量（分产品分机构）报表》，自行留存，以备分润时查询，同 时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东 /BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！
➢ 亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费 用。
对公日积月累-产品介绍（五）
➢ 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假 日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收 益分配日（不含）的投资收益。
➢ 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资
➢ 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财 计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申 购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时， 即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当 日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。
对公结构性理财操作细节
客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机 打，不能手写；

产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如

外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品

选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
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为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
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产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
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Company Logo
结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
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BANK FINANCING 37
对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
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生命周期理论 理论基础
现代理财理论
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现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
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资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
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国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
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代客境外理财类理财产品
特点
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制