中国再保险业市场发展特点研究

中国再保险市场发展研究作者：王开来源：《中国市场》2017年第24期[摘要]在中国保险业综合实力和国际影响力处于世界前列的今天，我国的再保险制度及再保险市场的完善和成熟程度仍然是一块巨大的短板。

然而再保险的分散风险等作用决定了其在一个信用体系国家保险业发展中的重要作用。

处于保险行业生态系统的顶端的再保险（不考虑再再保险），是一个国家保险业实力的象征，因此中国如何完善再保险市场发展模式、监管信用风险从而为世界再保险的整体发展做出贡献、进而进一步促进各国再保险的发展，是目前亟待分析和急需实践的问题。

文章从再保险的意义（包括传统再保险和非传统再保险）、发展历程（包括国际和国内）、我国再保险市场现状分析、改进建议四个方面，运用SWOT分析方法等观点对中国再保险市场的发展进行研究和论述。

[关键词]再保险；风险控制；体系优化；改进[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.24.0971 再保险简述“再保险”，是指保险人与被保险人签订（原）保险合同后，将自己承担的保险业务，部分转移给其他保险人的行为和活动。

这里出现了三方，转让业务的是保险人，也称原保险人，享受业务的是被保险人，而接受分保业务的是再保险人。

这实际上是一种风险的转嫁方式，是保险人为了减小所承担的风险、对原风险的纵向转嫁，也即第二次风险转嫁。

目前，保险人大多以注册或上市的保险公司的形式存在，而再保险就是它们为自身所买的保险。

然而，随着社会发展，特别是保险业的发展，再保险人也逐渐都以再保险公司的形式存在。

所以，再保险的实质可以当作保险业务分出公司和分入公司对于某项风险预期不一致而进行交易的保险活动。

这里分出公司一般是直保公司，例如，中国人寿等，而分入公司一般就是再保险公司。

正如上文提到，对于风险预期的不一致是达成再保险业务的前提和发生要素，正因为不一致，正因为“利己”，也即收益最大化（风险最小化），所以才有再保险的发生，这点类同于被保险人和保险人对于未来的风险预测不同。

浅谈国内再保险的现状（规模及问题）及改革方向再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

目前世界上比较发达的再保险市场主要为伦敦再保险市场、欧洲再保险市场、纽约再保险市场及新加坡再保险市场。

经过长时期的发展，这些国际再保险市场拥有完善的市场主体、丰富的产品及先进的国际承保技术水平。

目前在我国已设立代表处的外资再保险公司均是来自上述地区。

截至2011年末，全国共有8家专业再保险公司。

总分保费收入为792.74亿元（其中法定分保费收入1.32亿元），同比增长82.08%；总分保赔款支出为173.86亿元，同比增长1.11%，分保赔款支出率为21.93%，同比下降17.56个百分点；总分保费用支出为267.92亿元，同比增长87.02%，分保费用支出率为33.8%，同比上升0.9个百分点。

《中国保险业发展“十二五”规划纲要》指出，到2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元。

保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人。

保险业总资产争取达到10万亿元。

在对险资的投资限制进行了大幅松绑之后，未来保监会的重心开始转向了风险的防控。

保监会已正式设立专门委员会防范资产错配风险。

数据显示，险资投资收益率偏低已成不争事实，大部分年度的收益率都低于五年期定期存款利率，相比一般 5.5%左右的寿险产品精算假设，收益率缺口较大。

保险资产负债期限错配严重，截至2012年末，保险行业15年以上的资产负债缺口近20225亿元，从长远发展看，保险资金错配的风险还可能不断加大。

此外，《中国保险业发展“十二五”规划纲要》还指出，“十二五”期间，我国将大力发展再保险市场。

统筹直保市场与再保市场的协调发展，树立科学分保理念，充分发挥再保险在促进行业转型升级，转变发展方式中的支持作用，实现再保和分保良性互动。

加强国际交流与合作，合理利用国际再保险市场，确保风险有效分散，扩大我国保险市场的承保能力。

有关再保险的论文论我国再保险业务的发展关键词：再保险业务。

分保额，自留额，同业分保，稳健经营摘要：本文分析了我国再保险业务目前的发展状况，讨论了再保险市场发展的可行性和市场潜力，支出了妨碍业务发展的不利因素，对以后在保险业的发展，提出自己的意见和看法。

（一）我国在保险业的历史和现状再保险是在19世纪西方保险业进入中国之后而逐步发展起来的。

如果说，1805年英商在广州成立谏当保安行标志着中国近代保险业的开始，那么，直到1929年以前，无论是外商还是华商保险企业均以直接业务即原保险为主，独立从事分保业务的中国民族保险机构尚未产生。

首先，再保险业务范围由传统险种进一步扩展到卫星发射、海洋石油开发、核电站等高科技、高风险领域;其次，业务量持续发展，年均增长幅度在20%-30%之间;再次，国际交流与合作不断加强，先后同100多个国家和地区的1000余家保险公司、再保险公司和经纪公司建立了直接或间接的再保险业务关系。

中国再保险市场上发生了一些具有重要意义的变化，其一，再保险的市场主体由单一向多元变化。

其二，再保险业务从单一的国际业务向多种业务并存的局面转变。

近几年来，尽管经营法定再保险的主体发生了变化，但法定业务始终保持稳步增长的势头。

1996年7月，成立了中保再保险有限公司，该公司作为中保集团下属的专门经营再保险业务的全资子公司，一方面承接了原中国人民保险公司再保部的再保险业务，同时还代表国家统一经营法定分保业务。

在成立的第一年公司共实现分保费收入79.35亿元，1998年增长到122.52亿元，共增长54.4%。

从全国再保险市场看，1999年以来的商业业务同样呈稳步增长之势。

2000年，国内各保险公司共完成商业分出业务19亿元，较上年增长11%;完成商业分入业务6.3亿元，增长57.5%。

2000年成立的中国核保险共同体，当年就实现保费收入239万美元，分出保费225万美元;同时还加强与国际核共体的交流与合作，分入保费74万美元。

中国再保险市场的现状及其发展趋势虽然中国再保险的思想萌芽也许可以追溯到两千多年前周文王关于“救患分灾”的概念，但作为一种分散风险和转移责任的分保业务，再保险是在19世纪西方保险业进入中国之后而逐步发展起来的。

如果说，1805年英商在广州成立谏当保安行标志着中国近代保险业的开始，那么，直到1929年以前，无论是外商还是华商保险企业均以直接业务即原保险为主，独立从事分保业务的中国民族保险机构尚未产生。

1980年，中国人民保险公司开始恢复停办20余年之久的国内保险业务，并在原有基础上大力发展国外保险业务。

1983年9月，中国人民保险公司升格为国务院直属的经济实体，这为保险和再保险的快速发展创造了体制条件。

到1996年为止，中国人民保险公司在大力发展直接保险业务的同时，还通过其内设的再保险部和驻海外各地的经营机构积极开展再保险业务，取得了令人瞩目的成就。

首先，再保险业务范围由传统险种进一步扩展到卫星发射、海洋石油开发、核电站等高科技、高风险领域;其次，业务量持续发展，年均增长幅度在20%-30%之间;再次，国际交流与合作不断加强，先后同100多个国家和地区的1000余家保险公司、再保险公司和经纪公司建立了直接或间接的再保险业务关系。

还值得指出的是，在1980-1996年期间，在中国再保险市场上发生了一些具有重要意义的变化，主要表现在：其一，再保险的市场主体由单一向多元变化。

继1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司(后更名为新疆兵团保险公司)成立之后，中国平安[52.13 2.78%]保险公司、中国太平洋[12.02 1.35%]保险公司相继于1988年和1991年成立。

1992年，中国保险市场首先在上海试行对外开放，美国友邦、美亚等外资公司陆续通过设立分公司的方式进入中国市场。

1996年，中国人民保险公司改组为中保集团，下属中保财产险、中保人寿险、中保再保险三家子公司，此外还有新华人寿、泰康人寿、华泰财产和永安、华安等多家股份制保险公司问世。

我国再保险市场的发展与监管再保险是保险公司将其承担的保险风险部分分给其他保险机构（即再保险人）的行为，是保险公司分散风险、扩大承保能力、减缓财务波动的重要手段，是“保险的保险”。

再保险可以使国内和国际两个保险市场通过便捷的方式实现紧密相连，提高保险业的风险承担能力，增强保险市场的稳健性，有效促进保险业产品创新，提高保险业风险管理水平。

一、我国再保险市场的发展随着我国改革开放的不断深化、经济社会的快速发展、保险市场的发展壮大，我国再保险市场获得长足发展，市场规模快速增长，市场主体稳步增加，再保险监管架构初步建立。

（一）再保险市场获得长足发展一是市场规模快速增长。

专业再保险主体分保费收入由2003年的195亿元增长至2013年的976亿元，年均增长率17%。

二是市场主体稳步增加。

专业再保险公司由入世之初的1家增加到目前的10家，其中，中资4家，外资6家（其中1家处于筹建中，下同）。

三是对外开放日益扩大。

2013年，外资再保险公司在华分公司分保费收入占专业再保险公司比例接近50％。

另外，约有200多家境外再保险公司通过离岸交易的形式参与中国保险市场。

四是参与全球竞争的能力逐步增强。

中国再保险市场在引进来的同时，有效把握全球化机遇，积极实施走出去战略。

2011年底，中再集团通过组建辛迪加的方式成功进入劳合社，学习发达市场先进经验技术，逐步提升中国再保险企业的竞争力。

（二）再保险监管架构初步建立近年来，保监会大力加强再保险监管体系建设，初步形成了以《保险法》、《外资保险公司管理条例》为基础，以《再保险公司设立规定》和《再保险业务管理规定》为基本框架，以相关再保险监管制度为支撑的再保险监管体系，确立了再保险公司设立标准，制定了再保险业务管理规范和再保险业务准备金评估方法，明确了再保险接受人安全性标准，加强了对外资保险公司再保险关联交易的监管，起草了财产保险公司再保险分入业务规范性文件，开发再保险监管信息系统，改善监管手段，提高监管效率，确保我国保险市场的平稳健康发展。

我国再保险市场现状分析及发展方向浅析改革开放以来，随着我国社会主义市场经济的发展，我国民族保险业也获得了较大的发展。

但同国外保险业相比，差距依然较大，其中一个较为突出的问题就是再保险市场发展滞后，存在许多急待解决的问题，与保险业的发展趋势及经济增长的要求极不适应。

再保又称分保，是保险人将自己承保的风险责任的一部分或全部向其它保险人再进行投保的保险业务。

它在国际上称为保险人的保险，是保险公司分散风险、分摊损失的最通行的做法。

再保险对于分散保险经营风险，控制保险责任、稳定业务经营、扩大保险公司承保能力，促进保险业务的健康发展乃至整个金融秩序的稳定具有非常重要的作用。

再保险市场作为保险市场的一个重要组成部分，其体系建设的完善与否直接关系着我国民族保险业发展的前景，也会在很大程度上影响中国保险业的国际化进程。

一、我国再保险市场的现状(1)再保险市场竞争逐渐显现我国再保险业发展的历史不长。

建国后我国保险业一直是独家经营，再保险业务由原中国人民保险公司专营。

由于是国家保险公司，风险由政府买单，人民币业务一直不办理分保。

随着其它保险主体的出现，1988年根据《保险企业管理暂行条例》的规定，国内开始办理30%法定分保业务，由人保再保部代行国家再保险公司的职能。

1996年人保组建集团公司，成立了中保再保险有限公司。

至此，国内才有了一家经营再保险业务的专业公司。

1999年3月，中国再保险公司在中保再保险有限公司的基础上组建成立，从此中国民族再保险业进入了一个新的发展时期。

到目前为止，国内再保险市场除了中国再保险公司外，还包括各直接保险公司、特殊风险的共保联合体、外资再保险在华代表处等。

已经初步形成多元竞争的格局，一个多层次、全方位、综合性的再保险服务体系已经初步建立。

（2）再保险市场前景广阔目前，我国国民经济保持着强劲的增长势头，居民收入持续增加，西部大开发和南水北调、西气东输、西电东送等工程的陆续启动，丰富了保险资源，拓宽了原保险的业务范围，也为法定和商业再保险的发展提供了更广阔的空间。

中国再保险业市场发展特点研究再保险是指保险公司通过与其他保险公司或金融机构进行交易，将其承担的风险转移给其他方，并获得一定的经济补偿。

中国的再保险业市场近年来取得了快速发展，并呈现出一些独特的特点。

本文将对中国再保险业市场的发展特点进行研究。

首先，中国再保险业市场呈现出快速增长的趋势。

随着中国经济的快速发展和保险业的快速扩张，再保险需求不断增加。

数据显示，自2000年以来，中国的再保险保费收入增长了近20倍。

根据中国再保险协会的统计数据，2024年中国的再保险保费收入达到了5747亿元人民币，增长了7.63%。

其次，中国再保险市场存在较高的集中度。

由于资本实力和技术实力的差距，中国的再保险市场相对较为集中。

中国再保险市场主要由少数几家大型再保险公司控制，这些公司具有较大的市场份额和较高的专业能力，能够吸引更多的再保险业务。

中国再保险业市场的集中度不仅意味着市场份额的集中，也反映了行业竞争的不充分。

这也是中国再保险业市场发展的一个待解决的问题。

另外，中国再保险业市场面临着一定的挑战和风险。

首先，自然灾害频发给再保险公司带来了巨大的损失。

中国面临着地震、洪水等自然灾害的频发风险，再保险公司需要通过再保险来分散这些风险。

其次，市场竞争加剧给再保险公司带来了压力。

随着市场的逐渐开放和竞争的加剧，再保险公司需要不断提高自身的服务质量和专业能力，以满足客户的需求。

此外，监管政策的调整和国际市场的影响也对中国再保险业市场的发展带来了一定的不确定性。

最后，中国再保险业市场逐渐呈现出多元化和专业化的发展趋势。

随着中国宏观经济的发展和保险市场的开放，再保险公司的经营范围逐渐向多元化方向发展。

除了传统的人寿险和财产险再保险之外，中国的再保险市场还出现了健康险、农业险、环境污染险等新兴业务。

此外，再保险公司还在不断提升专业化水平，致力于提供更加专业化、定制化的服务。

综上所述，中国再保险业市场发展特点包括快速增长、高集中度、面临挑战和风险以及多元化和专业化发展。

现代经济信息334浅析中国再保险业的问题和建议谭亚岸 北京大学经济学院摘要：再保险业在我国的发展时间不长，业务相对较为落后，也存在着供给主体相对较少、专业人才匮乏、从业人员服务水平不高、再保险监管体系不健全等诸多问题，暴露了明显的缺陷，在各方面都亟待做出相应的调整，以构建抗风险能力更强、运营机制更灵活的再保险市场。

关键词：中国再保险；发展；问题；前景中图分类号：F842.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)025-0334-01一、中国再保险业的现状目前，中国人民生活水平不断提高，中产阶层数量大大增长，同时日益步入老龄化社会，保险业和再保险业在中国有着巨大的增长潜力。

随着中国金融市场的不断开放，德国、瑞士、法国等10多家国际再保险公司已纷纷在国内设立分支机构，或曲线通过各类渠道参与各类中国市场业务，外资一家独大。

与此同时，与国外非常成熟的再保险业相比，中国的再保险业尚处在襁褓之中，且以国资为主，尚未能完全实现市场化，再保费收入占全球整体市场比重极小。

2014 年，国务院印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发[2014]29号)文件，从国家层面对再保险市场的发展提出了更高的期望，也为增加再保险市场主体提供了国家政策依据。

该意见下发后，保监会相应地出台了再保险登记制度，缩短了再保险主体审核环节和流程，迅速地推动各类社会资本进入再保险市场。

短短的几年之内，已有超过5家再保险业主体成立，各类民营资本蜂拥而至。

整体而言，我国的再保险业务进步明显，再保险经营规模不断扩大、监管体系日渐完善、保险公司风险意识增强、国内经济水平提高等都对再保险业务的发展起到了很大的促进作用。

二、中国再保险业的问题分析（一）我国再保险市场的供给主体相对较少我国再保险公司数量较少，属于我国本土数量不多，其中国企有占据大部分市场份额，处于绝对的控制地位。

这使得我国再保险市场的供给主体十分单一，再保险有效供给不足，从而使直接保险的承保能力降低，不仅阻碍了再保险市场的发展，也抑制了保险市场规模的扩大。