中国银行公司业务简介.ppt (王俊川)

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银行主要业务PPT课件

银行主要业务ppt课件
• 银行概述 • 银行业务概述 • 银行主要业务介绍 • 银行业务的风险和监管 • 未来银行业务的发展趋势
01
银行概述
银行的定义和功能
总结词
银行是金融中介机构，提供各种金融服务，包括存贷款、外汇交易和资产管理等。
详细描述
银行是金融体系的核心组成部分，通过吸收存款、发放贷款和交易外汇等业务，发挥着资金中介的作用。此外，银行还提供各种资产管理服务，如基金、保险和信托等，帮助客户实现财富增值。
04
银行业务的风险和监管
银行业务的风险
信用风险
借款人可能无法按期偿还贷款，导致银行面临
资金损失。
市场风险
由于市场价格波动，银行持有的资产价值可能
下降。
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故障导致的风
险。
流动性风险
银行可能无法及时满足客户取款或贷款需求。
银行业务的监管
01
02
03
04
资本充足率监管
确保银行有足够的资本来承担其风险。
贷款业务监管
限制银行贷款的规模、利率和风险集中度。
市场准入监管
对银行的设立、变更和退出市场进行审批和监管。
信息披露监管
要求银行公开披露其银行业务的发展趋势
数字化和互联网化
数字化转型
随着互联网技术的不断发展，银行业务逐渐向数字化转型，包括线上银行、移动支付、电子货币
金融科技产品和服务
金融科技公司与银行合作，共同开发新的产品和服务，如智能投顾、在线支付等，满足客户多样化的需求。
金融科技监管
随着金融科技的快速发展，监管机构需要加强对金融科技的监管，保障金融市场的公平、透明和安全。

中国银行公司业务简介

中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)_图文 .ppt
授课内容
什么是商业银行公司业务 n 中行客户经理制公司业务营销公司业务产品资产业务—信贷业务、授信业务其他业务产品
什么是商业银行公司业务
商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务按受理部门分：公司部产品、资金产品、贸
易产品
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款、通知存款
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、出口信用保险融资、保理、商业发票贴现
中间业务产品
借款人基本状况借款人生产经营及经济效益情况借款人财务状况与中行合作情况借款资金必要性分析提供贷款可行性分析担保分析结论和建议
撰写调查报告——财务报表分析
赢利能力分析——获取利润的能力偿债能力分析——偿还到期债务的能力营运能力分析——资产运用的效率
对A类客户“大力支持、优先审批”；对B类客户“严格管理、强化担保”；对C类客户“严格把关、加强监督、及时催收”
；对D类客户“收缩授信、尽早脱离”。
信用评级
公司业务部门负责客户信用等级的初评风险管理部门负责客户信用等级的审定客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级的有效期为一年。新客户信用等级的评定按“随报随评”的方式进行。
公司业务组织构架
行长室分行公司业务部
总经理室
管理团队业务拓展团队支行公司业务处
中行客户经理制
建立客户经理制的必要性

中国银行业务介绍

主要业务简介
一、中国银行流动资金贷款产品指引：流动资金贷款二、中国银行可撤销贷款承诺函产品指引：可撤销贷款承诺函，一般情况又称营销性贷款承诺函，是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议。三、出口押汇：在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据为质押的在途资金融通。四、福费廷：福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。五、保理：国际保理(factoring)是一项集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保及贸易融资于一体的新兴综合性金融服务。六、票据贴现：票据贴现是指票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给银行，并贴付一定利息向银行取得现款的一种资金融通方式。从形式上看，它是一种票据买卖行为，从本质上看，则是银行以票据为担保而对票据持有人的一种授信。七、应收账款收购：应收账款收购业务是银行以购买未到期应收账款的方式向企业提供短期融资的一类银行业务。所谓应收账款收购，是指银行买入在商务合同项下产品卖方(债权人)对产品买方(债务人)所拥有应收账款的债权，同时放弃对债权人的追索权，只对债务人拥有追索权的金融产品。同时银行和债权人议定，在债权人未履行商务合同项下义务时，债权人仍须承担无条件向银行回购该笔应收账款的义务。
（2）进口保理业务流程 ①向中国银行提出进口保理业务需求，并提供供货商及相关交易的详细情况; ②中国银行对进口商的资信状况进行评估并将评估结果通知进口商; ③若进口商符合要求，中国银行将通知出口商所在地的保理商，请其联络出口商提出保理信用额度申请; ④中国银行与进口商签署一份《进口保理协议》, 批准所申请的保理信用额度，出口商发货; ⑤收到单据并提货后，进口商在付款到期日将货款付给中国银行，或授权中国银行从进口商帐户中主劢借记。

银行业务知识简介PPT课件

每日核对；定期核对。
第33页/共47页
管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业务层
储蓄存款
对公存款
贷款业务
卡业务
代理业务
结算业务
同城交换
电子联行
外汇业务
财务核算
第15页/共47页
银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
第22页/共47页
会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
第23页/共47页
会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
第16页/共47页
• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •

试谈中国银行业的概况(ppt 34页)

银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；
和广大农村地区居民提供基础金融服务
1 . 2 . 6 外资银行
1979 年日本输出人银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。
2001 年12 月11 日，我国正式加人世界贸易组织（WTO ）。
2006 年12 月11 日，我国加人世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》（简称《外资银行管理条例》）及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。

中国银行PPT课件

❖
1979年－1992年加大外资利用，发行国际债券
❖
1979年－1980年恢复国际金融组织合法席位，支持国内经济文化建设
❖
1987年－1992年取得港币澳门币发行权，利于港澳经济繁荣稳定
❖
1994年中国银行改为国有独资商业银行
❖
2004年中国银行稳步推进股改工作，中国银行股份有限公司成立
❖
4
-
中国银行发展史（2）
❖ 1949年12月，中国银行总管理处由上海迁至北京。1950年中国银行
总管理处归中国人民银行总行领导。1953年10月27日，中央人民政
府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中
央人民政府政务院特许的外汇专业银行。 1979年3月，经国务院
批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理
❖ 发展战略进一步明确中国银行的发展战略，按照比较优势，合理配置资源，
不断推出差别性的产品与服务；调整与改进内部运行机制，进一步完善风险管理体系，使信贷决策更加科学与透明；按照审慎的会计原则处理业务，增加透明度；建立严格的目标责任制以及服务于这一制度的激励约束机制；加强教育和培训，培育中行文化。
❖
1938年－1942年加强钞券调运，供应抗战需要
❖
1939年－1941年平衡上海汇市，全力维持汇价
❖
1939年－1943年坚持进行货币斗争，抵制日伪金融侵略
8❖
1939年－19- 45年努力争取侨汇，积极支持抗战
中国银行发展史-发展年表
❖
1947年－1948年南京政府勒令外汇移存，中行迫于压力抵制未果
三年 3.24 3.69 3.96 4.41 4.68 4.95 5.22 5.40 5.13 4.77 3.60 3.33 3.85 4.15 4.50 4.75 5.00 4.65 4.75

中国银行公司业务简介.ppt(王俊川)-精品共82页文档

60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞罗
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
中国银行公司业务简介.ppt(王俊川)-精品
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们就不再配享受自由了。—— 毕达哥拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的利益，而是为了公共的利益；一部分靠有害的强制，一部分靠榜样的效力。 ——格老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话，那么法律作为一件无用之物自己就会消灭。— —洛克
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！

中国银行公司业务营销和管理精品PPT

2020年7月23日
4
从我国金融机构风险管理水平和金融秩序现状出发，为防范和化解金融风险，我国现阶段实行严格的分业管理。
*中国银行以城市化、国际化、全能化的国有商业银行为发展方向，通过附属公司和海外公司的形式开展投资银行和保险业务，为我国商业银行的全能化积累有益经验。
2020年7月23日
商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。
2020年7月23日
11
二、中行公司业务
1、公司业务概念的形成公司业务是指以公司客户为服务对
象的银行业务。 “以客户为中心，以市场为导向，
以效益为目标”的经营理念的形成。以业务为导向的经营模式(信贷业
务处)向以客户为中心的经营模式（公司业务处）的转变。
业务定义、策略焦点、客户焦点
银行高层参与营销任务
2020年7月23日
16
4、公司业务的特点
与零售业务相比较，公司业务具有以下特点：
业务对象：公司客户(法人执照) 业务量：比较大
服务方式：多样化（柜台、流动、上门、电话、在线服务等）
业务风险（授信风险）：较大
2020年7月23日
17
5、公司业务的品种
2020年7月23日
9
4、商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。
依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。
2020年7月23日
10
5、商业银行的其他业务
中国银行公司业务营销和管理
公司业务基础
2020年7月23日

中国银行ppt[1]

• 中国银行LOGO中文行名：中国银行中文行名字体由郭沫若先生题写，标识由香港著名设计师靳埭强设计。
中国银行ppt[1]
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状更加恶化。
中国银行ppt[1]
• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
中国银行ppt[1]
天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
中国银行ppt[1]
长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
中国银行ppt[1]
内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行ppt[1]

中国银行公司金融业务情况

中国银行公司金融业务情况（原创版）目录一、中国银行公司金融业务概述二、中国银行公司金融业务的主要产品与服务1.短期金融产品与服务2.中期金融产品与服务3.长期金融产品与服务三、中国银行公司金融业务的特点与优势四、中国银行公司金融业务的发展战略与前景正文【一、中国银行公司金融业务概述】中国银行，作为我国四大国有商业银行之一，一直致力于为广大客户提供全方位的金融服务。

公司金融业务作为中国银行的重要业务板块，涵盖了多个领域，包括短期金融产品与服务、中期金融产品与服务以及长期金融产品与服务等。

【二、中国银行公司金融业务的主要产品与服务】【1.短期金融产品与服务】短期金融产品与服务主要包括同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等。

这些产品主要用于企业短期资金周转，以满足企业的临时性、突发性资金需求。

【2.中期金融产品与服务】中期金融产品与服务主要包括项目贷款、中期流动资金贷款、融资租赁等。

这些产品主要用于企业的中期资金需求，以支持企业的业务发展。

【3.长期金融产品与服务】长期金融产品与服务主要包括长期贷款、公司债券、长期融资租赁等。

这些产品主要用于企业的长期资金需求，以帮助企业实现规模扩张和持续发展。

【三、中国银行公司金融业务的特点与优势】中国银行公司金融业务具有以下特点与优势：1.品种齐全，满足不同客户需求。

中国银行提供的金融产品与服务覆盖了企业短期、中期和长期的资金需求，可以满足各类客户的资金需求。

2.审批速度快，提高资金使用效率。

中国银行具有高效的审批流程，能够快速为企业提供资金支持，提高企业的资金使用效率。

3.专业的客户服务团队，提供一对一服务。

中国银行拥有一支专业的客户服务团队，可以为企业提供一对一的服务，帮助企业解决资金问题。

【四、中国银行公司金融业务的发展战略与前景】中国银行公司金融业务将继续秉承“以客户为中心”的理念，以产品创新、服务升级和渠道拓展为抓手，持续提升金融服务水平，助力企业客户发展壮大。

中国银行主要业务简介

中国银行主要业务简介日期：2008-5-9 15:06:55中国银行简介：主要业务Brief Introduction to Bank of China:Main Businesses商业银行Commercial Banking Business公司金融Corporate Banking Business中国银行向公司客户提供贷款、票据贴现、贸易融资、存款、结算、清算、现金管理等各项金融产品和度身定制的财务综合解决方案。

The Bank provides its corporate customers with various financial products including loans, bill discounting, trade finance, deposit-taking, settlement, clearing, cash management services as well as integrated financial solutions tailor-made to meet customers’ needs.个人金融Personal Banking Business中国银行为个人客户提供一系列个人或家庭银行产品及服务，包括储蓄存款、消费信贷、支付结算、银行卡和财富管理等。

The Bank provides a broad range of personal banking products and services, including savings deposit, personal loans, payment and settlement, bank cards and wealth management services.金融市场Financial Market Business中国银行金融市场业务涵盖外汇和贵金属交易，人民币债券交易、短期融资券和票据业务，本外币债券投资，金融衍生品和商品期货，本外币理财与资产管理，基金代销和托管等。

中国银行公司章程幻灯片PPT

本章程自生效之日起，即成为规范本行的组织与行为、本行与股东、股东与股东之间权利义务关系的、具有法律约束力的文件。
本章程对本行及其股东、董事、监事、行长和其他高级管理人员均有约束力；前述人员均可以依据本章程提出与本行事宜有关的权利主张。
中国银行股份有限公司章程
股东可以依据本章程起诉本行；本行可以依据本章程起诉股东、董事、监事和高级管理人员；股东可以依据本章程起诉股东；股东可以依据本章程
第一节董事........................................................................................................ 27 第二节独立董事...................................................................................................... 29 第三节董事会........................................................................................................ 32 第四节董事会专业委员会.................................................................................... 37 第十一章董事会秘书.................................................................................................. 41 第十二章监事会.......................................................................................................... 42 第一节监事............................................................................................................ 42 第二节监事会........................................................................................................ 43 第十三章行长.............................................................................................................. 46 第十四章本行董事、监事、行长和其他高级管理人员的资格和义务.................. 48 第十五章财务会计制度、利润分配和审计.............................................................. 53 第一节财务会计制度............................................................................................ 53 第二节内部审计.................................................................................................... 56 第十六章会计师事务所的聘任.................................................................................. 56 第十七章通知.............................................................................................................. 59 第十八章合并、分立、解散和清算.......................................................................... 60 第一节合并或分立................................................................................................ 60 第二节解散和清算................................................................................................ 61 第十九章修改章程...................................................................................................... 63 第二十章涉及境外上市外资股股东争议的解决...................................................... 64 第二十一章附则 .......................................................................................................... 65

中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)共81页

05.06.2020
26
信贷原则
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和人民银行发布的行政规章；
贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性和效益性的原则；
借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、公平和诚实信用的原则
遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。
05.06.2020
05.06.2020
8
商业银行的其他业务
商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。
05.06.2020
9
中行公司业务
公司业务是指以公司客户为服务对象的银行业务。体现了以业务为导向的经营模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营模式（公司业务处）的转变。
公司业务部是通过采取一系列营销方案和营销手段向机构法人客户提供一揽子金融服务解决方案的部门
负债业务资产业务中间业务
05.06.2020
4
随着经济的不断进步，目前世界各国的主要商业银行都在向全能化、综合性方向发展，成为“金融百货公司”型金融机构，业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖，甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信息服务等。
05.06.2020
产品
05.06.2020
21
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款、通知存款
05.06.2020
22
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、出口信用保险融资、保理、商业发票贴现
05.06.2020
23
中间业务产品
汇划即时通、报关即时通、短期融资券、财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客债务风险管理、代客资金管理、信用花园、四季远期、 NDF 、投资银行业务

银行公司业务简述课堂PPT

7
❖ 适用对象：凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率：协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式，包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系的公司客户专门核定的包括多种授信品种在内的统一综合授信额度。授信品种包括流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。

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2013年7月15日
6
商业银行的负债业务

商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、组织资金来源的业务，是商业银行经营资产业务和其他业务的基础。商业银行的负债业务大体上可以分为自有资本、存款业务、借款业务三大项，此外还有中间业务负债。
2013年7月15日
7

自有资本——相对比重较低、绝对数额较大存款——被动型负债业务借款——短期借款：同业拆借、向中央银行借款、票据贴现、回购协议等；长期借款：发行金融债券中间业务负债——如结算保证金、联行汇差占用等

提高客户对银行的依赖度提高市场竞争力，跳出价格战的红海提高银行收益，丰富收益构成加强客户经理捕捉客户需求的能力和销售能力
2013年7月15日
21
产品分类

按业务性质分:资产、负债、中间业务

按受理部门分：公司部产品、资金产品、贸易产品
2013年7月15日
22
负债类产品

存款：活期存款、定期存款、协定存款、通知存款
公司贷款种类（资产业务）
按贷款期限划分 • 短期贷款：贷款期限在一年以内 • 中期贷款：贷款期限在一年至五年（含三年） • 长期贷款：五年以上（超过十年以上的贷款需要报请人民银行）

2013年7月15日
29
公司贷款种类
按贷款保障方式划分信用贷款：担保贷款： • 保证：保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。按照保证人在保证法律关系中承担的不同民事责任分为一般责任保证和连带责任保证。 • 抵押：债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 • 质押：
2013年7月15日 43
信用评级

公司业务部门负责客户信用等级的初评
风险管理部门负责客户信用等级的审定客户信用评级每年评定一次，每次评级时间为有关年度的第二季度。客户信用等级的有效期为一年。新客户信用等级的评定按“随报随评”的方式进行。
2013年7月15日
44
准入

实现风险关口前移。信息的收集和目标客户的争揽。重点客户的维护和挖潜。通过客户分类管理，引导新增授信的投放，调整授信客户的结构和分布。
2013年7月15日
45
准入

1、对于属于我行重点支持类行业的客户，其准入标准为CCC级及以上。 2、对于属于我行适度支持类行业的客户，其准入标准为B级及以上。 3、对于属于我行允许类行业的客户，其准入标准为 BB级及以上。 4、对于属于我行限制支持类行业的客户，其准入标准为BBB级及以上。 5、对于暂没有确定类别的行业，按允许类行业客户准入标准执行。 6、对于《财富》全球500强跨国集团在华投资企业，其准入标准为CCC级及以上。
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申请贷款提供的材料
无论借款人申请何种贷款，应提交以下资料：

借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照；法人代码证和税务登记证复印件初次申请贷款应提交公司章程；借款人的贷款卡；借款人近3年的经审计过的财务报表和近期的财务月报表
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2013年7月15日
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客户提出申请
客户经理了解借款人概况：6C原则:品德 (character) 、能力（capacity)、现金 (cash)、担保(collateral)、环境(condition) 和控制(control)
客户经理了解借款人概况：申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划、其他。
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信用评级

以制造业企业评级为例： 1.偿债能力指标：资产负债率、流动比、现金比、经营活动现金流负债比、净现金流量 2.获利能力指标：主营业务利润率、资本回报 3.经营管理指标：注册资本到位、治理机制、销售收入现金含量、应收帐款周转率、存货周转率、管理水平 4.履约指标：还本付息记录
公司业务产品
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产品使用在银行业务中的作用和趋势

银行业改革使得传统的资产、负债两大收入来源利润空间变得狭小丰富客户关系管理手段，强化客户依赖度战略投资人和公众股东的需求客户多元化金融服务的需求同业竞争的结果
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产品使用在银行业务中的作用和趋势
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客户经理的职责
1、制定对客户的营销原则、服务方案、业务发展目标和工作计划并组织实施 2、根据客户需求对方案进行调整 3、客户关系管理 4、授信风险的前台监控
5、具体授信业务的评估
6、组织、协调、参与新产品的研发与推广
7、组建客户服务小组，负责实施协同工作制
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中国银行公司业务
简介
2006年8月
授课内容
什么是商业银行公司业务中行客户经理制公司业务营销公司业务产品资产业务—信贷业务、授信业务其他业务产品
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什么是商业银行公司业务
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商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务
以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品的企业
信用评级
对借款人信用等级的评估：分为AAA、AA、A、 BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十个信用等级。评级结果与信用发放：在信用发放方面，中国银行原则上: 对A类客户“大力支持、优先审批”；对B类客户“严格管理、强化担保”；对C类客户“严格把关、加强监督、及时催收”；对D类客户“收缩授信、尽早脱离”。
2013年7月15日
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信用评级

信用评级是指根据银行内部确定的综合评价指标，定期审查客户的资信状况，并据此将客户进行分类。客户信用评级制度是客户信用风险管理制度的组成部分，有关客户信用评级的标准和结果，属于银行内部掌握资料，对外应保密。
2013年7月15日
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信用评级

客户信用评级指标基本包括按偿债能力、获利能力、经营管理、履约及综合收益指标及发展能力和潜力、倒扣分指标、限定性指标及信用等级修正指标。
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客户经理制

客户经理制：激励和约束机制激励：人事序列及相应的工资和福利待遇约束：完备的客户经理行为规范和考核约束体系客户经理等级：高级客户经理、客户经理、助理客户经理、客户经理助理
2013年7月15日
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客户经理的任务

担任客户参谋和财务顾问,了解、分析客户需求并及时提出合适的解决方案。协调本行资源满足客户合理需求并为本行获取合理收益。掌握同行经营策略提出对策。
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商业银行的资产业务

商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。
2013年7月15日
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商业银行的其他业务
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公司客户经理
客户经理是我行在公司业务部内设臵的针对具体公司客户的业务营销人员，客户经理是我行对外的业务代表，负责开拓市场，全面了解客户需求，并向其推介产品，争揽业务，同时协调组织全行各有关专业部门及机构为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系主要职能:发现-分析-提供方案-后评价
2013年7月15日
பைடு நூலகம்
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资产类产品

综合授信额度、固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、出口信用保险融资、保理、商业发票贴现
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中间业务产品

汇划即时通、报关即时通、短期融资券、财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客债务风险管理、代客资金管理、信用花园、四季远期、 NDF 、投资银行业务
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信贷原则

贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和人民银行发布的行政规章；贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性和效益性的原则；借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、公平和诚实信用的原则遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。
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2013年7月15日
2013年7月15日
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公司业务组织构架
行长室分行公司业务部总经理室
管理团队
业务拓展团队
支行公司业务处
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中行客户经理制
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建立客户经理制的必要性
适应金融体制改革和市场竞争的要求，实现我行向“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营机制的转变，建立和完善我行全方位、系统化的金融服务体系以及统一规范的公司业务营销队伍，发展和巩固我行基本公司客户群，从而扩大我行公司业务市场份额，提高我行综合竞争能力和整体效益。是为了适应银行产品的多样化和客户资源稀缺的产物
2013年7月15日
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贷款实务流程

贷款的“三查”制度：贷前调查、贷时审查、贷后检查。

调查的基本内容包括对借款人的调查、对借款用途和性质的调查、对贷款保障的调查和对贷款风险度的测定等四个方面。