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第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司监督管理制度一、制度编写目的小额贷款公司监督管理制度是为了规范小额贷款公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益。
同时，该制度将有助于提高小额贷款公司的风险管理水平，促进行业健康发展。
二、范围小额贷款公司监督管理制度适用于小额贷款公司的经营活动，包括对小额贷款公司的管理监督、经营规范和风险控制等方面进行细致的规定。
三、制度制定程序（一）制定工作小组的建立：由公司领导将该项工作交给专业化人员和律师组成制定工作小组。
（二）立项审批：制定工作小组向公司领导提出制定监控管理制度的申请，由公司领导批准后，派出相关成员参与制定工作。
（三）调研和调查：制定工作小组向法律部门请教有关法律条文，并与相关单位、专家进行调查研究。
（四）起草初稿：制定工作小组在调研的基础上，初步起草小额贷款公司监督管理制度稿。
（五）内部讨论：制定工作小组在起草过程中与公司相关部门逐一讨论，征求意见并进行修改完善。
（六）审批：制定工作小组将已修改完善的小额贷款公司监督管理制度稿报请公司领导批准。
（七）印发和实施：经公司领导批准后，公司将该制度印制并按照规定程序分发，正式实施。
四、相关法律法规及公司内部政策规定1.《中华人民共和国劳动合同法》。
2.《中华人民共和国劳动法》。
3.《中华人民共和国劳动保障监察条例》。
4.《中华人民共和国行政管理法》。
5.公司内部相关政策规定。
五、各项制度的名称、范围、目的、内容、责任主体、执行程序、责任追究等方面的内容（一）贷款业务管理制度名称：小额贷款公司贷款业务管理制度。
范围：适用于公司业务活动中的贷款部分；经营贷款过程中的流程控制；借贷双方权益保障。
目的：规范公司贷款业务，加强风险控制，保护公司利益与借贷双方权益。
内容：公司贷款的审批程序与申请条件；抵押物、质押物的管理；贷款利率的确定及核算方法；贷款申请及还款的规定；逾期罚款和催收等管理制度；风险评估、风险控制等必要措施；应急预案、违规认定和处罚等内容。
小额贷款公司办公室规章管理制度一、目的和适用范围本规章管理制度的目的是为了规范小额贷款公司办公室的工作流程，提高工作效率，保障公司的正常运营。
适用于小额贷款公司办公室的所有员工。
二、工作时间1. 办公时间：小额贷款公司办公室的工作时间为每周一至周五的上午9:00至下午6:00，中午12:00至1:00为午休时间。
2. 加班：如有特殊情况需要加班工作，需提前向上级主管申请，并经批准后方可进行。
三、办公设备和用品管理1. 办公设备：小额贷款公司办公室提供必要的办公设备，包括电脑、打印机、复印机等。
员工在使用过程中应妥善保管，如有损坏或故障应及时向设备管理员报告。
2. 办公用品：小额贷款公司办公室提供必要的办公用品，如文具、纸张等。
员工应合理使用，如有需要应提前向行政人员申请。
四、文件管理1. 文件保存：小额贷款公司办公室的文件应按照一定的分类和编号规则进行保存，确保文件的安全性和易查性。
2. 文件归档：办公室的文件归档应按照公司规定的时间周期进行，归档后的文件应妥善保管，并在需要时能够快速找到。
五、会议管理1. 会议召开：小额贷款公司办公室的会议应提前安排，并向相关人员发出会议通知，确保会议的顺利进行。
2. 会议记录：会议记录应详细记录会议内容、决议和行动计划等，确保会议结果能够被有效执行。
六、信息安全管理1. 保密责任：小额贷款公司办公室的员工应对公司的商业机密和客户信息等保持严格的保密，不得泄露给任何非相关人员。
2. 信息存储：办公室的电脑和文件等存储设备应定期备份，确保数据的安全性和可恢复性。
七、办公室卫生1. 日常清洁：小额贷款公司办公室的员工应保持办公桌面的整洁，垃圾应及时清理，并保持办公室的通风良好。
2. 定期清洁：办公室应定期进行大扫除，清洁地面、墙壁、窗户等，保持办公环境的整洁和卫生。
八、员工行为规范1. 着装要求：员工在办公室工作时应穿着整洁、得体的服装，不得穿着过于暴露或不得体的服装。
小额贷款公司公司管理制度1.总则小额贷款公司是一种金融服务机构，主要面向个人和小微企业提供小额贷款业务。
为了规范公司的运营行为，保障客户的权益，提高公司的管理效率，制定本管理制度。
2.公司治理结构小额贷款公司设立董事会、监事会和高级管理机构。
董事会是公司的决策和监督机构，由董事长、董事、监事组成，负责制定公司的战略规划和重大决策。
监事会是对董事会和高级管理机构进行监督的机构，由监事组成，负责监督公司的经营管理活动。
高级管理机构由总经理、副总经理组成，负责具体的业务经营。
3.业务管理制度小额贷款公司业务管理制度包括业务拓展、客户管理、风险控制、贷款审批、贷后管理等内容。
（1）业务拓展小额贷款公司应当建立有效的业务拓展机制，定期开展市场调研，确定目标客户群体和业务发展方向。
同时，加大营销力度，开展宣传和推广活动，提高公司的知名度和美誉度。
（2）客户管理小额贷款公司应当建立完善的客户管理体系，建立客户档案，定期进行客户调查和评估，了解客户的资信情况和还款能力，以便科学地确定贷款金额和期限。
同时，加强对客户的信用管理，提高贷款违约率和坏账率。
（3）风险控制小额贷款公司应当建立健全的风险控制体系，制定风险管理规定和程序，开展风险评估和控制，避免不良贷款的发生。
同时，定期进行风险评估和分类，及时调整贷款政策和手段，保证公司的风险在可控范围内。
（4）贷款审批小额贷款公司应当建立规范的贷款审批制度，明确审批流程和责任人，确保审批工作的公正和透明。
同时，落实贷款审批条件和程序，加强对客户的尽职调查和风险把控，提高贷款质量。
（5）贷后管理小额贷款公司应当建立完善的贷后管理体系，定期进行贷后回访和风险评估，及时发现和解决贷款逾期和还款问题，保证贷款的正常回收。
4.资金管理制度小额贷款公司资金管理制度包括资金来源、资金使用、资金监管、资金风险等内容。
（1）资金来源小额贷款公司的资金来源主要包括自有资金、股东投资、债券融资等，应当依法合规，合理利用各种渠道，保证公司的正常运营和业务发展。
小额贷款公司贷款管理制度1. 引言小额贷款公司是指经营小额贷款业务的金融机构，合理、规范的贷款管理制度是保障公司业务健康发展的重要基石。
本文档旨在规范和优化小额贷款公司的贷款管理流程，确保贷款业务的风险可控和运营高效。
2. 贷款申请与审批2.1 贷款申请客户提出贷款申请时，需提交以下材料： - 贷款申请表 - 客户身份证明 - 客户信用报告 - 抵押物证明 - 其他相关证明文件（如经营许可证等）2.2 贷款审查与初步评估小额贷款公司应对客户提交的贷款申请进行审查与评估，包括但不限于： - 客户的还款能力和信用状况 - 抵押物的价值和可行性 - 贷款用途和预期收益2.3 贷款审批根据客户的信用状况和抵押物情况，小额贷款公司需进行贷款审批，并在一定时间内给出审批结果。
审批结果需以书面形式通知客户，明确贷款额度、利率、还款方式等关键信息。
3. 贷款放款与监管3.1 贷款合同签订贷款审批通过后，小额贷款公司与客户需签订正式的贷款合同，明确双方的权益和责任。
3.2 贷款放款贷款合同签订后，小额贷款公司应及时将贷款金额划入客户指定账户，并与客户确认放款事宜。
3.3 贷款监管为保障贷款资金的安全性和合规性，小额贷款公司应建立贷款资金监管制度，并定期对贷款使用情况进行检查和核实。
4. 贷后管理4.1 还款管理小额贷款公司需建立健全的还款管理制度，确保客户按时还款。
还款方式可以包括等额本息、等额本金等多种方式，根据客户实际情况进行选择。
4.2 逾期管理若客户发生逾期还款情况，小额贷款公司应及时与客户联系并采取有效措施，例如电话催缴、上门催收等，以促使客户按时还款。
4.3 催收与诉讼若客户经过多次催收仍未还款，小额贷款公司可以考虑采取法律手段进行追偿，包括起诉、申请强制执行等。
5. 风险控制5.1 贷款风险评估小额贷款公司应建立贷款风险评估模型，对申请贷款的客户进行风险评估，确保贷款风险可控。
5.2 风险防范措施小额贷款公司应制定风险防范措施，包括但不限于： - 对客户的信用进行定期评估 - 加强对抵押物的审查和监管 - 建立风险预警机制6. 信息管理与报告6.1 信息管理小额贷款公司应建立完善的贷款信息管理系统，包括客户信息、贷款合同、还款记录等信息的录入、存档和更新。
第一章总则第一条为加强小额贷款公司的贷后管理，确保贷款资金的安全、合规使用，提高贷款回收率，防范和化解金融风险，根据国家有关法律法规和金融政策，结合本公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务的贷后管理，包括贷款发放、使用、回收及逾期贷款的处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 预防为主，风险可控；2. 依法合规，规范操作；3. 及时沟通，密切配合；4. 严谨细致，持续改进。
第二章贷后管理职责第四条贷后管理部门负责制定贷后管理制度，组织实施贷后管理工作，对贷后管理过程进行监督和检查。
第五条贷款管理人员负责贷款的日常贷后管理工作，包括：1. 监督借款人按照约定的用途使用贷款；2. 定期检查借款人经营状况，了解贷款资金使用情况；3. 发现借款人存在风险隐患时，及时采取措施；4. 对逾期贷款进行催收和处置。
第三章贷后管理内容第六条贷款发放后的第一年内，每季度至少对借款人进行一次贷后检查，以后每年至少进行两次贷后检查。
第七条贷后检查内容包括：1. 借款人经营状况；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人信用状况；4. 借款人财务状况；5. 借款人担保物状况；6. 其他可能影响贷款安全的情况。
第八条贷后管理人员在贷后检查过程中，应重点关注以下事项：1. 借款人是否存在违规使用贷款资金的情况；2. 借款人是否存在经营困难或风险隐患；3. 借款人是否存在恶意逃废债行为；4. 借款人担保物是否存在价值减损或权利瑕疵。
第九条贷后管理人员在发现借款人存在风险隐患时，应立即采取以下措施：1. 责令借款人采取措施消除风险隐患；2. 要求借款人提供相关资料以证明其合规使用贷款资金；3. 对逾期贷款采取催收措施；4. 根据风险程度，采取必要法律手段维护公司权益。
第四章贷后管理流程第十条贷后管理人员应在贷后检查结束后及时填写贷后检查报告，并向贷后管理部门汇报。
第十一条贷后管理部门对贷后检查报告进行审核，对存在问题提出整改意见，并监督整改落实。
小额贷款公司监督管理制度一、总则小额贷款公司是指在合法登记并取得贷款经营许可的金融机构，其主要业务为发放小额贷款，提供金融服务。
为了规范小额贷款公司的运营行为，保护借款人和投资人的权益，制定本监督管理制度。
二、监督管理机构小额贷款公司的监督管理工作由国家银行业监督管理机构负责。
同时，地方金融监管部门也将承担部分监督管理职责，并协助国家银行业监督管理机构开展监督检查。
三、合规要求1. 注册登记：小额贷款公司必须按照法律法规的规定，完成工商注册登记手续，并获得贷款经营许可。
2. 资本金要求：小额贷款公司应具备一定的资本金实力，确保能够承受一定的风险。
具体资本金要求由国家银行业监督管理机构根据市场情况和风险评估进行定期调整。
3. 资金保障：小额贷款公司应建立健全的资金管理制度，确保借贷资金的安全性和合法性。
同时，小额贷款公司应根据实际经营情况，适当提供风险准备金，应对可能出现的借款风险。
4. 业务范围限制：小额贷款公司应在法律法规允许的范围内开展贷款业务，不得从事违法违规的金融活动。
5. 利率管理：小额贷款公司应根据国家相关规定合理确定贷款利率，不得以任何形式变相提高借款人负担。
四、风险管理1. 信审管理：小额贷款公司应建立完善的信用评估体系，对借款人进行信用审核，确保贷款风险可控。
2. 合同管理：小额贷款公司应与借款人签订明确的合同，并合法合规地约定相关条款。
合同内容应包括贷款利率、还款方式、逾期罚息、违约责任等关键条款，以确保借款双方权益。
3. 催收管理：小额贷款公司应建立健全的贷后管理体系，及时催收逾期贷款，并根据合同约定合理收取逾期罚息。
4. 风险评估：小额贷款公司应根据实际业务情况，定期进行风险评估，并制定相应的风险控制措施，以应对市场波动和经营风险。
五、信息报告小额贷款公司应及时履行信息报告义务，向国家银行业监督管理机构和地方金融监管部门提供相关经营数据和财务报表。
同时，小额贷款公司还应主动向借款人和投资人公开经营信息，确保信息透明度和合法合规性。
小额贷款公司办公室规章管理制度一、总则为规范小额贷款公司办公室的管理行为，提高工作效率，保障公司的正常运营，制定本规章管理制度。
二、办公室基本职责1. 办公室是公司内部管理的核心部门，负责协调各部门之间的工作，提供行政支持和服务。
2. 办公室负责公司的文件管理、办公设备的维护、会议组织和协调、行政事务处理等工作。
3. 办公室应保持高度的保密性，对公司的内部信息严格保密。
三、办公室人员的职责1. 办公室主任负责办公室的日常管理工作，协调各部门之间的工作，制定和执行办公室的工作计划。
2. 办公室秘书负责文件管理、行政事务处理、会议记录和安排等工作。
3. 办公室人员应保持良好的工作态度，遵守公司的规章制度，保证工作效率和质量。
四、文件管理1. 办公室负责公司文件的管理、归档和保管，确保文件的安全性和完整性。
2. 文件应按照一定的分类和编号规则进行管理，方便查找和使用。
3. 办公室人员应及时处理收到的文件，并按照要求进行传阅和签批。
五、办公设备的维护1. 办公室负责办公设备的采购、维修和报废等工作。
2. 办公设备的使用应符合规定，保持设备的正常运转和良好状态。
3. 办公室人员应定期检查办公设备的使用情况，及时维修和更换不正常的设备。
六、会议组织和协调1. 办公室负责公司的会议组织和协调工作，包括会议室的预约、会议材料的准备和会议记录的整理等。
2. 会议应提前通知参会人员，确保会议的顺利进行。
3. 办公室人员应准时到场，做好会议的记录和汇报工作。
七、行政事务处理1. 办公室负责公司的行政事务处理，包括员工的请假、报销、用车等事项的审批和协调。
2. 行政事务应按照公司的规定和流程进行处理，确保公平、公正和高效。
3. 办公室人员应及时处理员工的行政事务申请，并及时反馈处理结果。
八、违纪处分1. 对于违反办公室规章制度的行为，将按照公司的纪律处分规定进行处理。
2. 违纪行为包括但不限于迟到早退、擅自离岗、私自使用公司资源等行为。
第一章总则第一条为加强小额贷款公司现金管理，确保资金安全，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司及其分支机构，涉及现金收支、保管、监督等方面的活动。
第三条小额贷款公司应建立健全现金管理制度，明确现金管理的职责、权限和流程，确保现金管理工作的规范化、制度化。
第二章现金收支管理第四条现金收支应遵循“合法、合规、安全、高效”的原则。
第五条现金收支范围：1. 贷款发放、收回；2. 支付利息、罚息；3. 收取管理费、手续费；4. 购买办公用品、劳保用品；5. 职工工资、津贴、奖金；6. 其他规定的现金收支。
第六条现金收支流程：1. 财务部门根据业务需求，编制现金收支计划，经公司领导批准后执行；2. 出纳人员根据现金收支计划，办理现金收支业务；3. 出纳人员对现金收支业务进行审核，确保合法、合规；4. 出纳人员将现金收支业务记录在现金日记账，并定期与银行对账单进行核对。
第三章现金保管与安全第七条小额贷款公司应设置专门的现金保管柜，并由专人负责现金的保管。
第八条现金保管人员应遵守以下规定：1. 严格执行现金收支制度，不得私设小金库；2. 不得将现金存放在非指定地点；3. 不得将现金借给他人或用于个人消费；4. 不得擅自挪用现金；5. 不得在现金日记账上做假账。
第九条现金保管人员应定期对现金进行盘点，确保现金账实相符。
第四章监督与检查第十条财务部门应定期对现金管理情况进行监督检查，发现违规行为及时纠正。
第十一条财务部门应定期向公司领导报告现金管理情况，接受公司领导的监督。
第五章附则第十二条本制度由财务部门负责解释。
第十三条本制度自发布之日起施行。
第十四条本制度如与国家有关法律法规相抵触，以国家有关法律法规为准。
第一章总则第一条为规范小额贷款公司薪酬管理，激发员工工作积极性，提高公司整体竞争力，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括正式员工、试用期员工和临时工。
第三条公司薪酬管理遵循以下原则：1. 公平性原则：薪酬体系公平合理，体现多劳多得、奖优罚劣。
2. 激励性原则：薪酬与员工的工作绩效、能力、贡献相挂钩，激发员工潜能。
3. 经济性原则：在保证员工合理待遇的基础上，合理控制人力成本。
4. 可行性原则：薪酬制度与公司经营状况和支付能力相适应。
第二章薪酬构成第四条公司薪酬由基本工资、绩效工资、福利待遇三部分组成。
第五条基本工资：1. 基本工资根据员工岗位、工作年限、能力等因素确定，分为初级、中级、高级三个级别。
2. 基本工资每年根据公司经营状况和员工绩效进行调整。
第六条绩效工资：1. 绩效工资根据员工个人绩效、部门绩效和公司整体绩效进行考核，分为月度绩效工资和年度绩效工资。
2. 月度绩效工资根据员工完成工作任务的完成情况、质量、效率等因素确定。
3. 年度绩效工资根据公司年度经营目标完成情况、员工年度绩效表现等因素确定。
第七条福利待遇：1. 公司为员工提供法定社会保险、住房公积金等福利待遇。
2. 公司根据员工岗位和工作年限，提供相应的带薪年假、婚假、产假等福利。
第三章薪酬发放第八条薪酬发放按照以下规定执行：1. 基本工资和月度绩效工资每月发放一次。
2. 年度绩效工资在年度考核结束后，根据考核结果一次性发放。
3. 福利待遇按照国家相关法律法规和公司规定执行。
第四章薪酬调整第九条公司薪酬调整按照以下规定执行：1. 基本工资调整：根据公司经营状况和员工绩效，每年进行一次基本工资调整。
2. 绩效工资调整：根据公司年度经营目标完成情况、员工年度绩效表现等因素，进行年度绩效工资调整。
第五章附则第十条本制度由公司人力资源部负责解释。
第十一条本制度自发布之日起实施，原有薪酬管理制度与本制度不一致的，以本制度为准。
小额贷款有限公司 安全管理制度
为维护规范大方县xx小额贷款有限公司（以下简称本公司）内部治安秩序，根据国家有关法规，结合本公司实际，特制定本管理制度。 第一条 公司内部安全管理贯彻“预防为主”的方针。按照“谁分管、谁负责”的原则，实行全员负责制。 第二条 营业时间及办理业务过程中，注意做好“三防一保”， 即：防诈骗、防抢劫、防盗窃，保证资金安全工作到位。 第三条 办公室管理 （一）办公室的门窗、锁及有关安全设施，必须符合安全要求，离开办公室必须做到：人走灯灭、关窗、锁门。下班前，文件必须入柜，切断室内电器设备电源。 （二）严禁私自安装电器设备，改装线路和使用非公用电器等，严禁动用明火。办公室、营业室内严禁存放易燃、易爆等危险物品，禁止存放私人现金和贵重物品。 （三）下班后及节假日放假期间，不准在办公室、营业室会客和进行各种娱乐活动，夜间不准在办公室留宿。需加班者，必须经公司领导批准。 （四）个人使用的非私人各种钥匙要妥善保管，不得随便丢放，不得私自配制，一旦丢失要向公司领导报告。 （五）下午下班后及节假日放假期间，手提电脑等不方便随身携带的贵重物品要入柜保管。 第四条 车辆管理 （一）驾驶员工作时间不得私自外出。非因工作驾车外出肇事的，由司机本人承担责任，造成车辆损失及其它经济损失的，由本人负担。 （二）不得私自将单位车辆借给外单位或外单位人员驾驶。若遇特殊情况，外单位需借用本单位车辆，须经本公司领导同意。驾驶员请假，须将车辆交回公司。 （三）晚上车辆原则停放在公司指定场所，在外停车需经公司领导同意。私自停放它处发生意外，将追究停放人责任。 （四）车上各种备件、工具、灭火器等物品，应配备齐全。车辆钥匙要妥善保管，如有丢失或需要复制车辆钥匙，必须向本公司领导报告。 第五条 现金、票证管理 （一）财务部门要严格执行国家现金管理制度。现金存放不得超过核定库存现金限额。贷款的发放、收回及贷款利息的收取应通过银行转账进行，特殊情况需要支取、收受现金的，必须由公司领导批准，收受的现金采取严密措施确保安全，事后须及时将款项送存银行。 （二）凡存放现金、有价证券和重要凭证的，要配臵专用保险柜、专人管理。不准将现金票证存放在一般的铁皮柜、和办公桌抽屉内，保险柜的钥匙、密码必须按规定妥善保管，不得随意放臵。 （三）到银行或其他单位取送大宗现金，必须两人以上乘车押运，途中不得停车办理其他事宜。 第六条 借款合同档案管理 （一）合同档案包括：与贷款业务关联的各类合同文本及贷款存续期间产生的各种资料，客户提供的各类材料，抵、质押资产的证照文件等。 （二）为了确保借款合同档案的完整与安全，便于保管和使用，借款合同档案应专人、专柜保管，并配备必要的安全设施。 （三）借款合同在履行完毕或中途解除、中止后，业务部门应及时进行分类清理，并向档案管理部门移交，由档案管理部门装订立卷和确定保管期限。 第七条 印章管理 按照现行的《印章使用管理规定》执行。 第八条 客人来访的管理 （一）客户来公司洽谈办理业务，由相应人员负责接待，接待须在营业厅进行，不允许客户进入营业柜台内。 （二）接待客户过程中，注意不得向客户透露公司机密。 （三）上班时间不准接待私人亲戚、朋友等与工作无关人员。 第九条 处罚规定 （一）对违反规定，但未造成不良后果的，初次发现给予批评教育。对教育不改继续违反规定者，视情节一次给予200元至1000元经济处罚。 （二）对违反规定造成人身伤害及个人财产损失的，公司不承担责任，所有责任由当事人自负。对因违反规定给公司造成损失的，违规人要承担相应赔偿责任，性质严重的承担赔偿责任直至解除劳动合同，构成违法的移交司法部门处理。 第九条 本规程由本公司股东大会负责制订、解释和修改。 第十条 本规程自本公司成立之日起实施。 二、业务管理制度 第一章 总 则 第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑等资产和或有资产业务。 第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 第二章 基本业务管理制度 第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件： （1）《贷款通则》规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。 （6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。 （3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。 （三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。 （四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。 第八条 实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。 第九条 实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。 （一）贷款调查。贷款调查由公司信贷经理、信贷人员负责，主要是对客户情况进行调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。 （二）贷款审查。贷款审查由公司总经理、信贷经理负责，信贷人员对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交公司总经理、信贷经理进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。 （三）贷款审批。贷款审批由公司审贷会负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，审贷会和审批人要承担审批失误的主要责任。 1、本公司设立审贷会，审贷会由公司董事长和2名董事、
总经理和公司信贷经理共计5人组成。 （1）贷款额在100万元以下由公司董事长（董事长在审批时不在场经董事长同意可委托1名其他董事代为执行审批权）、总经理、信贷经理审批，全体通过即生效； (2)贷款额在100万元以上750万元以下由公司审贷会审批，占五分之四以上的审贷会成员通过即生效； (3)董事长有一票否决权。 2、贷审会会议纪要的整理。贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。 3、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。
