第十六章金融业经营模式的改革

中国的金融市场改革历程自改革开放以来，中国的金融市场不断发展壮大。

从最初的银行业改革，到股票市场的推出，再到最近的债券市场开发，中国的金融市场改革历程可谓丰富多彩。

银行业改革改革开放初期，中国的银行业面临着很大的困境。

银行业的管理制度过于僵化，资本主义化水平低，国营银行对于所有的贷款审批管理对外部有严格的限制，同时，银行间的市场竞争也非常有限。

因此，中国实施银行业改革的目的是为了打破旧有的管理制度，加速金融市场的放开，引导社会资金向高效的银行业转移。

1983年，中国引进GATT协议，并加入国际货币基金组织，这引起了中国国营银行的关注。

1984年底，对于中国银行业的改革意见书正式发布，成为中国银行业发展中的里程碑。

改革的最大收获是实现了银行业的市场化和国际化。

在过去的几十年中，中国的银行业在国际市场上得到充分的发挥。

此外，国家也逐步完善无限制浮动的汇率和市场经济之间的联系，并开始开放国内股票市场。

股票市场的推出1990年初，中国证监会开始组织中国国内股票市场改革。

此时，中国证监会正式成立，并开始掌管中国证券市场。

为了维持国内证券市场有序运作，1990年底，中国证监会开始推出中国股票市场。

这也是中国的股票市场历史上的最初一步。

此时，证券市场上市公司数量比较少，也不存在交易准则和制度。

交易价格由交易员自己定，而且没有任何人能够监督、调整交易价格。

这也导致了1992年和1993年之间多轮崩盘的发生。

然而，在回顾整个历史进程时，至今仍然有很多人看到这种新生市场所能带来的机会。

尽管近年来中国股市经历了几次严重的市场震荡，但人们对于中国股票市场的未来仍充满信心。

债券市场开发自2015年以来，中国政府推行了积极的债券市场开发计划，力图通过金融创新来推动经济发展。

在这个过程中，中国的金融机构和市场规则都发生了重大改变。

然而，在当前的情况下，中国的金融市场仍然存在许多潜在的风险。

而且，一些投资者已经发现，近年来中国市场逐渐呈现出资产价值泡沫的迹象。

金融风险管理-复习资料试题题型包括单项选择题、多项选择题、判断题、计算题、简答题、论述题。

（一）单项选择题（每题1分，共10分）1．狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于__________主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。

A. 放款人B. 借款人C. 银行D. 经纪人（二）多项选择题（每题2分，共10分）1．在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：A. 可疑B. 关注C. 次级D. 正常 E. 损失（三）判断题（每题1分，共5分）1．贷款人期权的平衡点为“市场价格 = 履约价格 + 权利金”。

（）（四）计算题（每题15分，共30分）1．假设一个国家当年未清偿外债余额为10亿美元，当年国民生产总值为120亿美元，当年商品服务出口总额为8.5亿美元，当年外债还本付息总额2.5亿美元。

试计算该国的负债率、债务率、偿债率。

（五）简答题（每题10分，共30分）1．商业银行会面临哪些外部和内部风险？（六）论述题（每题15分，共15分）1．你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？参考答案及评分标准（一）单项选择题（每题1分，共10分）1．借款人（二）多项选择题（每题2分，共10分）1．A，C，E（三）判断题（每题1分，共5分）1．×（四）计算题（每题15分，共30分）1．负债率=（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）×100%= 10/120 = 8.33% （5分）债务率=（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）×100%= 10/8.5 = 117.65% （5分）偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）×100%= 2.5/8.5 = 29.41% （5分）（五）简答题（每题10分，共30分）1． (1)商业银行面临的外部风险包括：①信用风险。

是指合同的一方不履行义务的可能性。

②市场风险。

第十六章社会主义市场经济与经济体制改革从本章开始将对社会主义初级阶段的经济运行进行分析。

首先分析社会主义市场经济与经济体制改革。

第一节社会主义市场经济及其特点一、社会主义经济是市场经济社会主义市场经济即社会主义条件下的市场经济，也就是在社会主义国家宏观调控下以市场为基础进行资源配置的经济。

社会主义之大力发展市场经济的原因：1．发展社会主义市场经济有利于社会主义生产力的不断提高市场经济作为人类文明共同成果是当代世界一种“效率型”经济，是人类社会迄今为止所出现的一种最能促进社会生产力发展的经济运行机制和经济体制。

2．发展社会主义市场经济有利于促进社会主义经济制度的自我发展和完善完善社会主义制度要求建立和完善与生产力发展相适应的公有制形式和所有制结构。

3．发展社会主义市场经济有利于满足人民日益增长的物质文化需要和共同富裕目标的实现社会主义市场经济一方面可以发挥市场经济的内在动力和活力，另一方面又可以发挥社会主义制度的优越性，通过政府的宏观调控保证经济的持续协调健康发展，防止两极分化，并最终消灭剥削，实现共同富裕。

二、社会主义市场经济的特点1．我国社会主义市场经济建立在公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度基础上（1）在公有制基础上可以造就市场经济发展所需要的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的经济主体。

（2）在公有制基础上可以建立和健全发达的市场和完善的市场体系，也可以充分发挥市场机制的作用。

2．我国社会主义市场经济与以按劳分配为主体、多种分配形式并存的分配制度结合在一起，实行共同富裕的社会主义目标。

由此可以保证在大力发展市场经济的同时，防止个人收入过分悬殊，逐步实现共同富裕。

3．我国社会主义市场经济发展的方向服从社会主义发展的大目标。

社会主义的根本目的是发展生产力，满足人民日益增长的物质和文化需要。

第二节社会主义市场经济中的市场机制、市场体系和市场秩序一、社会主义市场经济中的市场机制1．市场机制功能发挥的特点（1）资源配置中市场机制的作用与政府导向结合在一起；具体表现在两个方面：一是政府运用计划手段配置某些关系国计民生和国家安全的重要资源；二是政府运用宏观调节手段对资源配置中市场机制作用过程进行引导和调节。

导论课后习题答案一、填空题1.筹集、分配、融通2.从属3.越大4.前提和基础二、不定项选择题1.ACD2.B3.ABCE4.C5.AE三、判断分析题1.×2.√3.√4. ×5.×四、名词解释（略）五、简答题（略）第一章课后习题答案一、填空题1.一般等价物2.交换发展3.资本主义银行4.不足值5.流通手段6.金币本位制二、不定项选择题1.ACDE2.BCE3.D4.ABC5. ABCDE6.ABCD7.ABCDE8.ACDE9.A 10. ABCDE11.C 12.ACE 13.D 14.BCE 15. ABCE三、判断分析题1.×2.√3.×4.×5.×6.√7.×8.×四、名词解释（略）五、简答题（略）六、论述题（1）信用货币是由国家法律规定的，不以任何贵金属为基础的，独立行使货币的各种职能的货币。

（2）信用货币的发行受国家政府和中央银行控制，其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量。

（3）信用货币的发行具有弹性，一方面，可以随时根据社会经济发展和商品生产流通对货币量的需求提供货币，另一方面，也隐含着货币数量时空的可能性。

（4）适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。

七、阅读思考题（略）第二章课后习题答案一、填空题1. 实物信用2. 买卖行为、借贷行为3. 本票4. 直接、间接5. 期限上、数量上、方向二、不定项选择题1.A2.C3.AB4.BCD5.ABD6.ABCD7.AD8.ABC9.BCD 10.BE 11.D三、判断分析题1.×2.×3.√4.×5.√6.×四、名词解释（略）五、简答题（略）第三章课后习题答案一、填空题1.利润、剩余价值2.复利计息3.实际利率=名义利率-通货膨胀率4.固定、浮动5.基准利率、再贴现利率6.市场7.普通年金/后付年金二、不定项选择题1.B2.BCE3.C4.C5.B6.AB7.ACE8.BCD9.BCDE 10.A11.A 12.D 13.B 14.AC 15.ABCD三、判断分析题1.√2.×3.×4.×5.×6.√7.×8.× 四、名词解释（略） 五、简答题（略） 六、论述题历史上有影响的利率决定理论有四种：古典学派的储蓄投资理论。

中国金融业的发展过程一、起步阶段：1949年至1978年中国金融业的发展可以追溯到新中国成立之初。

在1949年至1978年这一时期，中国实行了计划经济体制，国家对金融业具有高度的控制和干预力度。

国有银行成为金融业的主要组织形式，而金融业的主要任务是为国家经济建设提供资金支持和服务。

二、改革开放时期：1978年至1999年改革开放以后，中国金融业迎来了重要的转折点。

1978年，中国开始实施经济体制改革，逐步放开金融业的管制。

这一时期，中国金融业经历了银行体制改革、证券市场的建立和发展、保险业的兴起等重要变革。

在银行体制改革方面，中国进行了一系列重大改革，建立了现代商业银行体系。

1984年，中国成立了中国人民银行作为中央银行，负责货币发行和宏观调控。

此后，中国陆续推出了农村信用社、城市商业银行、农村合作银行等各类金融机构，为经济发展提供了多样化的金融服务。

与此同时，中国证券市场也开始逐步发展。

1984年，中国设立了上海证券交易所和深圳证券交易所，开展股票和债券交易。

证券市场的建立为企业融资提供了新的渠道，也为投资者提供了更多的投资机会。

保险业的兴起也是金融业发展的重要方面。

1980年代，中国开始恢复和发展保险业，设立了中国人民保险公司等国有保险公司。

1996年，中国开始实施保险业的改革，引入外资保险公司和私营保险机构，进一步推动了保险业的发展。

三、进一步开放和创新：2000年至今进入21世纪，中国金融业的改革和开放迎来了新的机遇和挑战。

中国加入世界贸易组织（WTO）后，金融业面临更加激烈的国际竞争。

为了适应全球化发展的趋势，中国采取了一系列措施，进一步开放金融市场。

在银行业方面，中国逐步放开了外资银行的准入限制，引进了一些国际知名银行。

同时，中国加快了农村金融改革的步伐，推动农村信用合作社向农村银行转型。

证券市场方面，中国推出了创业板和科创板，为中小微企业和高科技企业提供了更好的融资渠道。

中国还积极推进资本市场的国际化进程，吸引了更多的境外投资者。

金融机构的经营模式随着经济的不断发展和全球化的推进，金融机构的经营模式在不断演变和创新。

金融机构作为经济活动的重要参与者，其经营模式不仅具有巨大的影响力，而且直接关系到金融市场的稳定和经济的健康发展。

本文将介绍金融机构的经营模式，并探讨其特点和未来趋势。

一、传统的金融机构经营模式传统的金融机构经营模式主要包括商业银行、证券公司和保险公司等。

这些机构通过吸收存款、发放贷款、提供理财产品等方式获取利润，属于传统的中介型金融机构。

其特点包括资金周转周期长、盈利模式单一、风险控制较为保守等。

商业银行是最常见的金融机构之一，其主要业务包括存款、贷款、支付结算等。

商业银行通过吸收存款获取资金，并通过贷款业务将资金流向实体经济，实现利润最大化。

然而，商业银行的盈利模式容易受到经济周期的影响，一旦发生经济危机或金融风险，其利润将受到很大的压力。

证券公司主要从事证券经纪、承销与发行、证券投资咨询等业务。

证券公司通过提供证券交易和投资服务来获取利润。

然而，证券市场的波动性较大，证券公司的收入也会随之波动，对经营模式提出了更高的要求。

保险公司是通过销售保险产品并收取保费来获取利润的机构。

保险公司的盈利模式主要依赖于保险费的收入和投资收益。

然而，保险公司需要应对各种风险，包括天灾、意外事故等，这对其盈利模式和风险控制提出了更高的要求。

二、金融科技对经营模式的影响随着科技的快速发展，金融科技（Fintech）的兴起对金融机构的经营模式产生了深远的影响。

金融科技通过技术创新和数字化转型，改变了传统金融机构的经营方式，提高了金融服务的效率和便利性。

金融科技可以帮助金融机构实现创新和差异化，推动业务模式向数字化、智能化方向发展。

例如，移动支付、互联网银行等创新业务模式的出现，改变了传统商业银行的盈利模式和服务模式。

人工智能、大数据分析等技术的引入，使得金融机构能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融产品和服务。

同时，金融科技也对金融机构的风险管理和合规监管提出了新的挑战。

混业经营例子【篇一：混业经营例子】从总体上看，混业性金融机构在提供方面较有优势，同一机构内的共享也有利于降低，使接受金融服务的能从全面的服务与优越的价格中受益。

相比之下，专业性机构由于业务的单一和集中而显得较弱。

故混业经营偏向于效率性，而分业经营偏向于安全性和稳定性。

如果能解决混业经营的安全性和稳定性问题，混业经营将优于分业经营。

[] 混业经营的例子aig作为保险代理公司初创于上海。

1949年后, 在纽约设立总部, 发展成为领先的财产及意外保险公司, 并将new hempshire、national union 和american home合并建立国内经纪集团。

20 世纪90年代起,aig 总裁格林勃格实施了一系列旨在进入其他金融领域的购并计划。

时至今日,aig 已经形成了由下列公司组成的综合金融服务集团: aig贸易集团 aig资本公司(企业银行) aig金融产品公司(私人银行) 国际租赁金融公司(租赁业务) aig全球投资集团ueberseebank a g a.i.信用卡集团 aig消费者金融集团(个人金融服务) 亚洲有限公司(银团贷款及担保业务)aig庞大的综合金融服务体系大致如下:由于综合金融服务集团战略的成功,aig已成为全美第一大金融机构以及第四大产物保险公司, 且在海外也有相当的事业规模。

其收益来源为: 国内产险36.9% , 国外产险18.4% , 寿险30.2% ,金融服务14.1%。

在中国,aig不仅有专营产险的美亚和专营产险的友邦, 而且与citic合资开发基金市场, 寻求与邮政储蓄的合作机会, 通过寿险经营销售住房抵押保险。

此外,aig在印度的tata 风险管理服务中投资50% , 与日本三菱信托合资提供退休基金计划, 在台湾分公司率先开始销售共同基金, 在菲律宾、台湾和泰国、香港等地建立消费者金融公司,综合开拓信用卡、养老基金管理、投资银行和购房贷款等理财业务。

[]参考文献李大雁,彭永贵.第十六章金融业经营模式的改革第五篇金融深化改革与开放现代金融实务与案例.经济科学出版社,2007年08月第1版.第292页【篇二：混业经营例子】我国商业银行混业经营模式探析基于平安银行的案例一、平深恋大事记 2009年6月 8日，中国平安与深发展a双双停牌。