银行管理系统

课程设计说明书网上银行课程设计报告（论文）任务书计算机科学与工程学院学号学生姓名专业（班级）设计题目设计技术参数（1）用C++或C语言实现设计任务；（2）所设计的程序可读性好，执行效率高；（3）有良好的操作界面；（4）设计说明书能很好地反映设计内容设计要求工作量课程设计报告要求不少于3000字。

源程序要求不少于300行工作计划1.根据课程设计大纲的要求，查找相关资料，完成需求分析；2. 进行系统的概要设计；3. 进行系统的详细设计和源代码的书写；4. 对系统进行调试分析，写出课程设计报告。

参考资料指导教师签字教研室主任签字2012年 11 月 20 日安徽理工大学课程设计（论文）成绩评定表学生姓名：学号：专业班级：物联网11-1课程设计题目：指导教师评语：成绩：指导教师：年月日目录1 引言 (5)1.1 编写目的 (5)1.2 项目背景 (5)1.3 定义 (6)1.4 参考资料 (6)1 我的贷款 (10)2.1 我的贷款 (10)1、需求概述 (10)2、业务流程 (10)3、页面元素 (12)2.2 贷款申请 (14)1、需求概述 (14)2、业务流程 (14)3、页面元素 (15)2 投资理财 (15)3.1 理财产品 (15)3.1.1 产品超市 (15)3.1.2、我的理财 (20)3.1.3、历史交易 (21)3 生活缴费 (23)4.1 交通罚没款 (23)1、需求概述 (23)2、业务流程 (23)3、界面元素 (24)4.2 宽带固话 (24)1、需求概述 (24)2、业务流程 (24)4.3 话费充值 (25)1、需求概述 (25)2、业务流程 (25)4.4 续缴保费 (26)1、需求概述 (26)2、业务流程 (26)1 引言1.1 编写目的网上银行将以西安银行网上银行的功能为基础，打造全新的网上银行渠道，以完善和补充网银、柜面渠道，并进一步提供具有手机渠道特色的网上金融服务，为完善西安银行“离柜”业务品种，构建完整网上金融平台打好基础。

本说明书描绘出西安银行网上银行系统相关的功能需求以及业务需求，包括最终实现的软件所必须满足的功能、接口、用户界面、附属工具的功能以及设计约束等。

手册编目的在于：为编码人员提供依据；为修改、维护提供条件；项目负责人将按计划书的要求布置和控制开发工作全过程；项目质量保证组将按此计划书做阶段性和总结性的质量验证和确认。

本说明书的预期读者包括：项目设计、编码、测试、维护人员；技术管理人员；执行软件质量保证计划的专门人员；参与本项目开发进程各阶段验证、确认以及负责为最后项目验收、鉴定提供相应报告的有关人员；合作各方有关部门的负责人；项目组负责人和全体参加人员。

1.2 项目背景西安银行是西安市政府、中国信达资产管理公司、加拿大丰业银行、国际金融公司、地方大中型企业共同参股的股份制地方商业银行,成立于 1997 年,原名为西安城市合作银行,2000 年更名为西安市商业银行,2010 年 9 月更名为西安银行。

目前, 我行现辖 120 家支行,控股两家村镇银行。

2010 年 8 月,在中国《银行家》杂志发布的“2010 年中国商业银行综合竞争力排名”中,西安银行位居中型城市商业银行第五位。

西安银行新一代网上银行及@爱生活系统建设的总体目标是:为丰富完善西安银行电子银行业务,提升西安银行电子银行品牌形象,满足高端及个性化客户的金融服务需求,西安银行拟采用业内先进互联网技术,体现智能化,着重客户体验,建设新一代网上银行和综合网上互联网应用平台@爱生活。

1.3 定义本文件中用到的专业(用)术语的定义和缩写词的原词等：术语定义1.4 参考资料《西安银行招标文件-新一代网上银行及@爱生活系统20140716.pdf》《上海屹通网上银行系统技术说明书》《西安银行WEB银行-第一阶段需求规格说明书-V1.2.3.doc》2 需求概述网上银行支持IE8及以上浏览器版本，支持windows XP及以上操作系统版本，同时充分考虑与其它浏览器的兼容性，对浏览器的支持依赖于USBKEY及密码控件的支持。

2.1 网银版本个人网银✧大众版网银✧专业版网银企业网银2.2 系统安全保障2.2.1 SSL安全传输控制采用SSL安全传输协议，该协议能够有效的保证通信链路上的安全，防破译、防篡改、防重发，对传输数据进行高强度的加密，确保数据安全性。

2.2.2 客户密码管理网上银行密码存储于渠道整合平台，网上银行、手机银行、WEB银行登陆密码相同。

签约用户通过输入网上银行登录密码，在网上银行系统验证（由网上银行向渠道整合平台发起客户登录验证交易）通过后才可登录。

密码错误1次后，增加校验图形验证码，错误超过3次错误，则锁定帐户5分钟,5分钟后自动解锁,密码错误超过6次，则锁定账户至当日24点，24点后自动解锁，再次登录成功后才清除错误次数（错误次数，锁定分钟可在管理平台设置），账户锁定期间可通过柜面进行密码重置操作或登录限制解除。

客户首次登录且未在其他渠道登陆必须强制修改密码（在柜面开通、重置了密码的首次登录才要求强制修改。

），密码更改采用旧密码防最近1次重用机制。

提供简单密码校验机制，不允许客户设置过于简单的密码，如：连续数字，相同数字或字母，用户名与登录密码一致等（只在网上银行强制修改密码时校验）。

1.密码规则由长度8-16位的数字加英文字母组成，大小写敏感，首位密码必须为英文字母。

2.预留信息限制1至20位字符组成的任意数字、字母、汉字等。

2.2.3 安全密码键盘控件网上银行中登录密码及交易密码等敏感信息均采用安全密码键盘控件进行录入，不允许复制及粘贴操作，防止其他应用对内容进行窥探，从根本上对信息进行有效保护。

安全密码键盘控件由西安银行采购。

2.2.4 反欺诈/钓鱼控制通过最终用户自行设置的个性化预留信息，该信息保存于网上银行服务器中，用户登录后，可以检阅设置的预留信息，如果不符，则使用的地址是有问题的。

2.2.5 双因素认证技术双因素认证技术是保障客户资金安全的重要手段，目前网上金融平台常见双因素认证包括，短信动态口令、Token电子令牌、智能SD卡以及音频口Ukey应用等。

1)短信动态口令：短信动态口令是基于手机号绑定的安全保护产品，对网上银行属于弱双因素认证,以客户开户或电子银行签约时预留自己正确的手机号码，对高危交易中加入基于短信动态口令进行交易验证以保证客户交易安全。

2)Token动态令牌：Token动态令牌目前包含时间随机动态令牌和挑战应答式两种，是比较常用的强安全性的双因素认证机制，与短信动态口令相似可以提供客户在网上银行高危交易中增加交易验证环节保定客户交易安全。

注：目前西安银行使用短信动态口令、挑战应答码、USBKey 作为网上银行双因素验证方式，后续业务流程中如需双因素验证时，系统根据业务类型、客户开通认证方式显示认证方式，如客户开通多种认证方式且业务流程支持全部认证方式则显示多种认证方式，由客户自主选择认证方式，并提供相应的流程。

2.2.6 图形验证码联动控制例如用户输入密码错误超过1次，则在密码校验是加验图形验证码联动，防止非法用户暴力猜测穷举密码。

2.2.7 其他常规控制1)单点登录：通过服务端用户会话控制，保证用户网上银行账户只能在一台终端设备中在线交易，及时响应用户签约变动等操作，同时快速提醒网上银行登录异常，提高网上银行安全性，登录后发送登录短信提示短信至客户电子渠道绑定手机（待讨论确认）。

2)超时控制：用户登录网上银行后，超过5分钟（可配置）不使用便从服务器端为用户链接设置超时（中断链接），必须重新登录才可以继续使用。

3)登录控制：用户登录连续密码或图形验证码超过3次错误，锁定帐户5分钟,5分钟后自动解锁（错误次数，锁定分钟可在管理平台设置），连续错误超过6次，则锁定账户至当日24点，24点后自动解锁，客户可在柜面解除账户锁定。

4)防范信息泄露：用户在退出网上银行后，账户、密码等重要信息将自动清除，不在网上终端中保存。

2.2.8 交易功能摘要1)我的账户2)转账汇款3)信用卡4)公积金查询5)个人贷款6)投资理财7)储蓄理财8)资金归集9)我的手机银行10)自助服务11)生活缴费12)抽奖13)积分14)个人中心2.2.9 公共功能摘要1)优惠商户2)资讯快报3)客户服务3、个人贷款3.1 我的贷款1、需求概述客户通过我的贷款功能实现了对贷款的有效管理，可以查看已有贷款的详细信息、还款信息、逾期信息、质押品信息等。

2、业务流程1)选择“我的贷款”，进入我的贷款页面；2)点击借据号，进入选中贷款的贷款详情页面；3)点击还款计划表，进入选中贷款的还款计划表页面；4)点击还款历史，进入选中贷款的还款历史页面；5)点击逾期明细，进入选中贷款的逾期明细页面；6)点击质押品信息，进入选中贷款的质押品信息页面。

3、页面元素我的贷款页面元素名称类型必填长度注释借据号（回显）贷款品种（回显）放款日（回显）到期日（回显）贷款余额（回显）贷款状态（回显）是否逾期（回显）操作链接还款计划、还款历史、逾期明细、质押品信息贷款详情页面元素名称类型必填长度注释借据号（回显）贷款品种（回显）贷款状态（回显）是否逾期（回显）贷款本金（回显）贷款余额（回显）放款日（回显）到期日（回显）执行利率（年）（回显）罚息执行利率（年）（回显）贷款银行（回显）还款方式（回显）还款周期（回显）还款日（回显）放款账号（回显）还款账号（回显）还款计划页面元素名称类型必填长度注释查询起始日期日期查询终止日期日期执行利率（回显）扣款日（回显）应还本息合计（回显）应还本金（回显）应还利息（回显）剩余本金（回显）本金状态（回显）还款历史页面元素名称类型必填长度注释查询起始日期日期查询终止日期日期还款利息（回显）还款卡号（回显）币种归还本金（回显）归还利息（回显）归还罚息（回显）归还本息合计（回显）逾期明细页面元素名称类型必填长度注释借据号日期预期开始日期日期期数（回显）拖欠本金（回显）拖欠利息（回显）罚息（回显）欠款合计（回显）合计（回显）质押品信息页面元素名称类型必填长度注释质押编号（回显）卡号（回显）存期（回显）币种（回显）开户日期（回显）质押金额（回显）账户余额（回显）可用金额（回显）利率（回显）3.2 贷款申请1、需求概述客户通过贷款申请实现了贷款在线申请，申请信息传给客户经理落地处理。

2、业务流程1)选择“贷款申请”，进入贷款申请页面；2)输入相关信息，点击申请；3)系统显示申请成功。

3、页面元素元素名称类型必填长度注释申请人姓名（回显）证件类型（回显）证件号（回显）手机号（回显）工作单位（回显）年收入（回显）贷款原因（回显）贷款金额（回显）抵押物（回显）4 投资理财4.1 理财产品理财产品分为产品超市、我的产品、交易记录三个部分，实现客户对理财产品的了解、购买、交易查询。