工作心得：“套路贷”中“软暴力”行为的司法规制分析(最新)

“套路贷”犯罪案件的刑法定性“套路贷”犯罪案件是指通过虚假借款承诺或者变相高利贷、暴力威胁等手段，以非法占有为目的，对受害人进行非法强迫、欺骗，给受害人造成经济损失、人身伤害等一系列恶劣影响的犯罪行为。

这种犯罪行为已经成为当前社会治安和司法领域的一大突出问题，对受害人的生活和财产造成了重大危害。

根据我国《刑法》的相关规定，下面将对“套路贷”犯罪案件的刑法定性进行分析。

在我国《刑法》中有关非法拘禁罪、敲诈勒索罪和寻衅滋事罪等相关规定，这些都是“套路贷”犯罪案件的行为特征。

《刑法》第239条规定：非法拘禁他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。

而在“套路贷”犯罪案件中，犯罪嫌疑人往往以非法拘禁受害人为手段，对其进行威胁、胁迫，迫使其还款。

犯罪嫌疑人常以暴力、恐吓等手段进行敲诈勒索，迫使受害人为其还款。

这些行为符合《刑法》第274条规定的敲诈勒索罪的构成要件，故“套路贷”犯罪案件行为特征符合非法拘禁罪和敲诈勒索罪的定性。

在《刑法》中还有关于组织、领导传销活动罪的相关规定，这也是“套路贷”犯罪案件的典型特征之一。

《刑法》第226条规定：组织、领导传销活动的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；情节严重的，处七年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

而在“套路贷”犯罪案件中，犯罪嫌疑人往往以传销的形式，通过精心设计的诱饵吸引受害人参与，最终达到非法占有的目的。

这些行为符合《刑法》第226条规定的组织、领导传销活动罪的构成要件，因此“套路贷”犯罪案件的行为特征也符合此罪名的定性。

从法律层面来看，我国现行的《刑法》中有关非法拘禁罪、敲诈勒索罪、组织、领导传销活动罪、故意伤害罪和诈骗罪等相关规定，这些罪名都能够充分涵盖“套路贷”犯罪案件的行为特征。

“套路贷”犯罪案件的刑法定性主要为非法拘禁罪、敲诈勒索罪、组织、领导传销活动罪、故意伤害罪和诈骗罪。

针对这些罪名，我们应当依法严惩犯罪嫌疑人，保护受害人的合法权益，维护社会安全和正常秩序。

关于套路贷的总结套路贷是指一种以欺诈手段获取受害人财产的非法行为。

近年来，套路贷案件屡屡发生，给广大民众造成了极大的经济损失和心理困扰。

本文将对套路贷的定义、特征以及预防方法进行总结。

1. 套路贷的定义套路贷是指以各种手段诱骗或威胁他人，使其借高利贷并签订高利贷合同，进而通过高额利息和违约金等手段将其逼迫到无法偿还的境地，从而达到非法牟利的目的。

2. 套路贷的特征套路贷案件通常具有以下特征：2.1 欺诈手法套路贷一般通过虚假宣传、伪造证据或陷阱等手段，将受害人引入陷阱，使其无法自拔。

常见的欺诈手法包括：诱导签订高利贷合同、虚构公安干警身份、伪造法律文件等。

2.2 高额利息和违约金套路贷通常以高额的利息和违约金作为手段，对受害人进行精神压迫和经济剥削。

有些套路贷团伙甚至实施暴力威胁和恶劣手段，以恐吓受害人来获取更大利润。

2.3 隐蔽性强套路贷案件常常在受害人不知情的情况下进行，依靠隐蔽性和欺骗性手段获取好处。

在威胁、恐吓等不法手段被发现之前，很多受害人已经陷入了困境。

3. 预防套路贷的方法为了预防套路贷案件的发生，我们可以采取以下措施：3.1 加强教育宣传通过举办各类讲座、发放宣传资料等方式，提高人们对套路贷的防范意识和识别能力。

特别是对于老年人和青少年等易受骗群体，应加强相关教育。

3.2 加强执法力度相关部门应加大对套路贷案件的打击力度，严厉打击套路贷团伙，维护社会稳定和公正。

3.3 完善法律法规加强法律法规的制定和修订，对套路贷等犯罪行为进行明确界定，并设定相应的法律责任与处罚。

3.4 完善信用体系和监管机制建立健全的信用体系和监管机制，加强对借贷信息的收集、分析和监控，对高风险借贷行为及时预警和干预。

3.5 提高个人防范意识个人在面对不明来历的借贷机构或贷款产品时，应保持警惕，并通过多方面求证真伪。

并合理规划自己的经济状况，不轻易接受高利贷。

结论套路贷是一种严重侵害人民群众合法权益的犯罪行为，给受害人带来了极大的困扰和损失。

校园“套路贷”案件的司法认定近年来，校园“套路贷”案件层出不穷，不仅给校园生活带来了严重的影响，也给社会治安带来了一定的隐患。

对于这些案件，司法机关在认定案件性质和处理过程中都面临一定的挑战。

本文将从司法认定的角度对校园“套路贷”案件进行分析，探讨司法应对之道。

一、案件特点校园“套路贷”案件的特点主要表现在以下几个方面：1. 隐蔽性强。

校园“套路贷”往往是由一些非法组织或个人通过网络、社交平台等途径向学生提供高利息的贷款，通过一些套路和手段，诱导学生签订借款合同，从而陷入债务陷阱。

2. 高利息。

校园“套路贷”通常以高利息为手段，吸引学生借款，一旦学生无法偿还债务，往往会面临高额的利息和滞纳金，甚至会造成家庭经济危机。

3. 威胁恐吓。

一些“套路贷”借款公司或者个人在借贷过程中往往采取威胁、恐吓、侮辱等手段，逼迫学生还款。

4. 涉及复杂。

校园“套路贷”案件往往涉及到网络诈骗、非法集资、威胁恐吓等多种犯罪行为，案情复杂，取证难度大。

二、司法认定1. 证据采集。

司法机关需要利用现代技术手段，对校园“套路贷”案件进行证据采集，包括获取网络聊天记录、合同协议、银行流水等相关证据，为案件的认定和审理提供充分的证据支持。

2. 定性认定。

校园“套路贷”案件定性为何种犯罪行为，是司法机关的首要任务。

根据《刑法》相关规定，校园“套路贷”案件涉及到的犯罪行为主要包括网络诈骗、非法集资、敲诈勒索等，需要根据案情和证据加以认定。

3. 主体认定。

校园“套路贷”案件的主体一般包括借款学生、借款公司或者个人等，司法机关需要对案件中的各个主体加以确认，并追究其相应的法律责任。

4. 刑事责任认定。

校园“套路贷”案件中的犯罪行为人应承担相应的刑事责任，司法机关需要根据法律规定，对犯罪行为人的刑事责任加以认定。

三、司法应对针对校园“套路贷”案件，司法机关需要采取一系列措施以有效应对：1. 加大执法力度。

司法机关应加大对校园“套路贷”案件的打击力度，加强对非法借贷组织和个人的打击，净化校园环境。

“套路贷”犯罪的法律适用问题及规制途径“套路贷”作为一种新型的复合型犯罪,根源于近年来蓬勃兴起的民间借贷活动,并迅速滋生蔓延。

“套路贷”活动通过制造贷款陷阱,设计连环骗局,诱使被害人逐步陷入套路之中,不仅严重侵害了借款人的人身权益、财产利益,而且极大地扰乱了社会秩序,妨害了司法公正,挑战了社会道德底线,危害性不言而喻。

本文通过对“套路贷”犯罪本质的揭示、模式和特点的概括,对当前“套路贷”犯罪所涉及的诸多刑法适用问题加以分析和阐释,从而进一步解决司法实践中关于“套路贷”犯罪的认定以及刑法规制问题。

文章共由三部分构成。

第一部分是关于“套路贷”犯罪的概述,主要对“套路贷”犯罪的本质加以概括,并对其犯罪特点、套路模式进行规律性总结。

第二部分是在明确其犯罪属性的基础上,在具体的刑法适用方面对“套路贷”这种由多种犯罪组合而成的复合型犯罪进行深入剖析,因其参与人员众多、行为模式多样、侵害客体复杂、法律后果严重,故而在本部分笔者结合刑法学的基础理论,主要选取罪名认定、罪数的确定、共犯的确定、犯罪停止形态问题、犯罪数额的认定等方面逐一加以阐释。

第三部分是关于“套路贷”的刑法规制路径的探讨,我国目前对“套路贷”规制方面刑事立法相对零散,在具体犯罪的惩处上是依据不同的犯罪结果选择适用不同罪名,这也意味着对于行为人为达到犯罪目的所实施的前期套路行为,即违法放贷的行为规制尚显不足,法律惩处具有一定滞后性。

因此在现有法律框架内出台全国性指导意见细化“套路贷”的法律适用、规制“套路贷”犯罪行为的同时,笔者在本部分提出一种全新的法律规制路径选择,即在刑法条文中增设非法放贷罪,并对这种立法模式的必要性、可行性以及法条设计详细加以阐释,以期对“套路贷”犯罪的刑法规制提出可行性对策和有价值的参考。

“套路贷”案件法律适用中需注意的几个问题“套路贷”是指以高额利息、强制消费、暴力催收等手段非法借贷的行为。

这种非法借贷往往是利用一些留学生、青少年等缺乏金融知识和法律意识的群体，通过虚构理由，诱骗他们签署“投资合同”、“消费分期付款协议”等，然后通过强制催收等手段，让他们无法偿还高额的本金和利息，导致其被迫负债累累，生活陷入困境。

1. “套路贷”是否构成犯罪？“套路贷”行为可能触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十六条“非法出借金融票证罪”的规定。

该罪行为是指以非法占有为目的，非法出借金融票证，并从中获取利益的行为。

其中，“出借金融票证”是指银行、保险公司、证券公司等金融机构发行的有价证券。

如果“套路贷”行为符合上述规定，就构成犯罪，应该依法追究相关人员的刑事责任。

“套路贷”合同的订立过程中，常常以欺诈等手段虚构投资项目、担保措施等，使受害人对合同内容存在误解，导致合同约定的利息过高、罚息过重、违约金过大等情况。

此类合同是否有效？根据《中华人民共和国合同法》第二百零一条规定：“当事人一方对订立合同的内容有误解，且对方方知道或者应当知道该误解的情形下，当事人可请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。

”因此，如果“套路贷”合同内容存在虚构、误导、欺诈等情况，受害人可以向法院起诉要求变更或撤销合同。

3. “套路贷”行为的民事侵权责任在“套路贷”行为中，一些贷款公司或借款人可能对受害人进行了威胁、包围、殴打等暴力催收行为，严重侵犯了受害人的合法权益，应该承担相应的民事侵权责任，包括赔偿经济损失、精神损失赔偿等。

此外，如果“套路贷”合同中约定的利息过高，可以通过起诉要求返还利息和削减利息的方式进行维权。

4. 如何防范“套路贷”？为防范“套路贷”，国家应该加强对贷款公司、网络借贷等金融机构的监管，加强对“替考”、“找工作”等骗局的打击力度。

同时，公民个人应该提高金融风险意识，不易轻信高额收益、不加保障的“投资”项目，不签署不了解的“消费分期”等协议。

我国“套路贷”犯罪之司法认定探究关键词：套路贷、犯罪、司法认定、公民权益、法律适用、司法实践、解决方案一、前言在互联网时代，金融创新迎来了前所未有的进步机遇，但同时也给社会和人民带来了新的风险和挑战。

其中，“套路贷”作为一种新型的犯罪手段，已经成为了破坏金融秩序、侵略公民合法权益的重要问题之一。

如何有效认定和打击“套路贷”犯罪，已成为当前的紧迫问题，也是我们需要探讨的核心问题。

二、套路贷的定义与特征“套路贷”是指借贷平台或个人以诱惑或恐吓等方式，将高利息、高费用、高门槛的借贷条件强制施加于借款人身上，从而实现高额的回报和收益，而借款人在还款过程中屡屡会遭遇暴力恐吓、人身损害和侵略隐私等问题。

因此，“套路贷”已经被认定为非法高利贷和民间借贷的变体形式。

三、套路贷的形成原因（一）金融监管体系不完善，金融监管缺位（二）借款人缺乏普及进修金融知识和金融风险预防能力（三）法律规制尚不完整，法律监管滞后四、司法认定的逆境和存在的问题（一）缺乏科学的证据标准（二）定罪量刑标准不统一（三）对于行为主体的认定存在争议（四）缺乏有效的可追责的利害干系机制五、解决方案（一）提高司法认定标准的科学性和合法性，从源头上规范“套路贷”的行为（二）完善法律监管体系，加强行业协会和政府部门的监管合作，提高监管效能（三）进一步加强金融教育和宣扬，提高借款人金融风险意识，预防“套路贷”等金融犯罪的发生（四）加强社会各方面力气的协作，形成合力打击“套路贷”等金融犯罪六、结束语“套路贷”犯罪已经成为风险和挑战，对于司法实践和法律监管的科学、合法、有效的认定和打击，需要各方面共同努力和协作。

我们要继续深化对“套路贷”等金融犯罪的熟识，加强学术探究和法律监管，在保障公民合法权益的前提下，加强法律适用和司法实践的规范，为金融行业的健康进步和社会的和谐稳定做出自己的贡献。

“套路贷”是一种以欺诈、敲诈等手段进行的非法借贷行为，形式多样，包括暴力催收、高额利息、非法抵押等。

第1篇一、引言近年来，随着金融市场的不断发展，民间借贷活动日益增多。

然而，一些不法分子却利用民间借贷的名义，实施“套路贷”犯罪活动，严重侵害了人民群众的合法权益，扰乱了金融秩序。

本文将从法律后果的角度，对“套路贷”进行剖析，以期为相关法律实践提供参考。

二、套路贷的定义及特点1. 定义“套路贷”是指犯罪分子以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”等方式，向借款人索要“虚高借款本金”，进而通过暴力、威胁或者其他手段追讨债务，非法占有他人财物的犯罪行为。

2. 特点（1）以非法占有为目的：犯罪分子通过“套路贷”手段，非法占有借款人财物，严重侵害了借款人的合法权益。

（2）虚增债务：犯罪分子在签订借款协议时，故意夸大借款金额，使借款人陷入债务陷阱。

（3）签订虚假借款协议：犯罪分子通过伪造、篡改借款协议，使借款人陷入债务困境。

（4）制造资金走账流水：犯罪分子通过虚构资金走账流水，使借款人误以为自己已经还清债务。

（5）暴力、威胁或者其他手段追讨债务：犯罪分子在追讨债务过程中，采取暴力、威胁等手段，严重侵犯了借款人的人身、财产安全。

三、法律后果1. 刑事责任根据我国《刑法》的相关规定，对于“套路贷”犯罪行为，将依法追究刑事责任。

具体罪名包括：（1）诈骗罪：犯罪分子通过虚构事实、隐瞒真相，使借款人陷入债务困境，骗取借款人财物。

（2）敲诈勒索罪：犯罪分子在追讨债务过程中，采取暴力、威胁等手段，非法占有他人财物。

（3）强迫交易罪：犯罪分子通过强迫借款人签订借款协议，强迫借款人支付高额利息。

（4）非法拘禁罪：犯罪分子在追讨债务过程中，非法拘禁借款人，侵犯借款人的人身自由。

2. 民事责任对于“套路贷”受害者，可以依法向人民法院提起民事诉讼，要求犯罪分子返还非法所得，赔偿损失。

具体包括：（1）返还非法所得：受害者可以要求犯罪分子返还通过“套路贷”手段非法占有的财物。

（2）赔偿损失：受害者可以要求犯罪分子赔偿因“套路贷”犯罪行为造成的经济损失。

“套路贷”犯罪司法适用问题研究套路贷犯罪司法适用问题研究一、引言近年来，“套路贷”犯罪盛行，给社会治安、经济发展带来了严重的影响。

该类犯罪的特点在于以高息放贷为诱饵，通过暴力、恐吓等手段威胁、迫使借款方还款，实质上是一种非法放贷和敲诈勒索行为。

然而，在司法实践中，套路贷犯罪的定性和法律适用常常面临困扰，需要对其司法适用问题进行深入研究。

二、套路贷犯罪的定性套路贷犯罪行为的性质在法律界存在争议。

一方认为套路贷属于敲诈勒索罪的犯罪形式，主张将其定性为敲诈勒索犯罪，因为套路贷过程中实质上是通过威胁、恐吓等手段迫使被害人履行还款义务。

另一方则认为套路贷应该被视为非法放贷行为，主张将其定性为非法放贷犯罪，因为套路贷固然存在敲诈勒索因素，但借贷双方间存在明确的债权债务关系。

在实践中，对套路贷的定性问题进行准确定义，对准确适用法律起着重要的指导作用。

三、套路贷犯罪的法律适用问题1. 敲诈勒索罪或非法放贷罪？据套路贷的犯罪特点和手段分析，可以发现敲诈勒索因素和非法放贷因素都存在于套路贷中。

因此，在司法实践中的定性问题尤为重要。

一些地方法院倾向于将套路贷定性为敲诈勒索罪，而一些地方法院则认定其为非法放贷罪。

不同的司法定性会导致不同的法律后果和量刑结果。

因此，可以考虑对套路贷犯罪行为进行综合性的研究，以明确其具体的法律归属。

2. 典型案例分析和司法实践在司法实践中，一些典型套路贷案件的审判结果令人深思。

例如，某地法院将一起套路贷案定性为敲诈勒索罪，依法判处犯罪嫌疑人有期徒刑。

而另一地法院则对类似案件将其定性为非法放贷罪，最终判处轻刑或缓刑。

不同地方的司法实践差异引发了普遍关注。

因此，需要对各地法院的判决情况进行分析和比较，以找到一种统一的司法适用方法。

3. 法律的完善和创新套路贷犯罪在不同地区的出现，也凸显了现行相关法律的不足。

当前，我国刑法中关于敲诈勒索罪和非法放贷罪的规定并不完善，对套路贷犯罪的特点和实质并没有具体的规定，司法适用也存在一定的困扰。

最高法：如何识别“套路贷”？一文总结套路贷司法解释作者乔谦律师近年来，套路贷违法犯罪活动日益增多，犯罪行为逐步专业化、套路化，被害人往往不能正确地甄别合法的民间借贷和违法的套路贷之间的关系，不能正确维权。

当前司法机关对于套路贷的认定和处理上也存有一定的误区，尤其是套路贷与正常的民间借贷的区别、与高利放贷的区别、与非法讨债的区别等等。

2019年4月9日最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》开始施行，为准确识别和惩处套路贷犯罪提供指导。

本文主要从以该司法解释和最高人民法院第三巡回法庭发布的相关理解与适用内容进行梳理总结，以期对套路贷的特征和定罪处罚有更为准确的认识。

一、如何识别“套路贷”？与民间借贷有何区别？关于套路贷，是一个犯罪方法方式的总结，并非一个罪名或法律概念。

通常以诈骗的方式实施相关犯罪行为，比如以无息贷款、无抵押贷款、当天到账、引诱签署虚高金额的借款协议、虚构债务数额、故意制造违约等，使得被害人陷入套路中，基于错误认识而签署协议处分财物，犯罪嫌疑人由此获利，也成为黑恶势力犯罪的常见手法。

二、套路贷常见的犯罪手法和步骤总体上来说，套路贷有三个特征，行为目的非法性，债权债务虚假性，讨债手段多样性。

两高两部的套路贷司法解释总结列举了常见犯罪手法，但实践中，套路多种多样，不必具备列举的全部特征，也不局限于列举的几种手法。

1.制造民间借贷假象。

以小额贷款公司、咨询公司、投资公司、网络贷款平台等名义对外宣传，以无息贷款、无抵押贷款、身份证贷款、当天放款、无手续费等为诱饵，吸引被害人借款，继而以“保证金”行规“等虚假理由，诱导签署金额虚高的借贷协议。

2.制造资金走账流水等虚假给付事实按照协议金额将资金转入被害人账户后，采取各种手段，将资金全部或部分收回。

3.故意制造违约、肆意认定违约。

设置违约现金陷阱，制造还款障碍等，故意造成被害人违约，或肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假的债务。

第1篇一、案件背景近年来，随着我国经济的快速发展，金融行业日益繁荣，但同时也出现了一些不法分子利用“套路贷”等非法手段侵害他人合法权益的现象。

所谓“套路贷”，是指借款人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的违法犯罪行为。

本文将以一起典型的“套路贷”案件为例，对套路贷的法律实务进行分析。

二、案情简介2018年，受害人王某因资金周转困难，急需用钱。

在一次偶然的机会，王某接触到了一家名为“民生贷”的民间借贷公司。

该公司承诺可以快速放款，手续简便，无需抵押。

王某遂向该公司借款10万元，并签订了借款合同。

借款合同中约定，借款期限为6个月，月利率为2%，逾期利率为每日2%，且逾期后需支付全部借款本金及利息。

同时，合同中还约定了若王某逾期还款，公司将有权处置王某的抵押物。

在借款期间，王某按照约定的还款计划按时还款。

然而，在还款期满后，该公司以王某逾期还款为由，要求王某支付全部借款本金及利息共计13.2万元。

王某因无力支付，便与该公司协商，希望延期还款。

然而，该公司却以王某违约为由，将王某告上法庭。

在法庭上，该公司出示了借款合同、还款记录等相关证据，声称王某已违约。

王某则辩称，其并未违约，且该公司在借款过程中存在欺诈行为。

三、案件分析1. 合同效力问题本案中，借款合同存在以下几个问题：（1）利率过高：根据《中华人民共和国合同法》规定，民间借贷的利率不得超过中国人民银行规定的同期贷款利率的4倍。

本案中，月利率为2%，逾期利率为每日2%，已超过法律规定的最高利率。

（2）违约责任过重：合同中约定的违约责任过重，不符合公平原则。

（3）抵押权未办理登记：合同中约定了抵押权，但未办理登记手续，抵押权无效。

套路贷的基本特征和法律规制研究作者：商湉来源：《重庆行政》2019年第05期一、问题的提出社会主义市场经济的快速发展让民间借贷和民间融资变得日益活跃。

同时，与之相关的民事责任和违法活动随之出现，如集资诈骗、网络传销、高利转贷、校园贷等。

从现状来看，对民间借贷的法律规制散见于各种法律法规中，并没有制定统一的专门法律，以至于套路贷的法律定性存在法律困境。

针对此类案件，上海市高级人民法院、上海市人民检察院和上海市公安局就上海市套路贷的案件出台了专门的工作意见。

《关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》（2017年10月25日印发）中就套路贷的案件定性、犯罪数额认定和涉案财物处理、共同犯罪认定等方面的内容做出了实践探索。

从社会危害性来看，套路贷对被害人的合法财产及人身权益造成直接侵害，甚至造成被害人自杀、卖房抵债。

因此，从理论上厘清套路贷的法律本质和法律形式，有利于司法实务中明晰规制套路贷的法律方式。

不仅如此，认清套路贷的社会危害性和犯罪行为的本质特征、犯罪手段，将有助于依法处理套路贷犯罪行为和预防套路贷案件给社会主义市场经济造成的不良影响。

二、套路贷的法律本质和主要环节（一）套路贷的法律本质和形成原因1.套路贷的法律本质。

从本质上看，套路贷犯罪行为是通过民间借贷的方式，以合法方式掩盖非法目的，从而和被害人订立阴阳合同或者虚假合同等，主要表现为：第一，通过转单方式来平账目;第二，在违约认定上较为随意;第三，伪造资金账目流水单等形式。

套路贷以虚假债权债务的方式向被害人索取高额借款的行为严重违反了市场交易的法律规则。

不仅如此，在索取借款的过程中，常常出现胁迫和暴力的方式来实现索取借款的目的。

凡符合以民间借贷为名义，非法占有他人财物本质特征的“车贷”“手机贷”“校园贷”“裸贷”“房贷”等都应当被认定为套路贷犯罪行为。

2.套路贷的原因分析。

第一，套路贷的受害人主要是社会弱势群体。

套路贷的受害人主要为急需资金周转的公司、企业人员、大学生以及涉黄、赌、毒人员。

“套路贷”的刑法规制路径
套路贷是指以无抵押、零担保等手段借贷高额利息，套取贷款人财产的非法行为。

套路贷的出现严重挑战了提供正常、合法金融服务的银行机构，打击这一违法行为显得尤为重要。

在我国刑法中，套路贷属于“非法吸收公众存款罪”。

依据我国《刑法》第一百九十四条的规定，“非法吸收公众存款罪”是指以虚构民间借贷、集资理财、购房付款、经商办企业等名义，非法吸收本人、单位或者其他组织的公众存款，数额较大的行为。

根据刑法的规定，我国的非法吸收公众存款罪分为三种情况：一是非法吸收公众存款数额巨大且恶意较重的，处五年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金；二是非法吸收公众存款数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；三是非法吸收公众存款数额不太大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

除了套路贷，还有一些罪名也可以适用于非法吸收公众存款行为。

例如，以虚构的方式进行金融欺诈(虚假承诺、虚假事实、虚假保障等)，趁机实施非法买卖等犯罪行为。

在这样的情况下，相关人员也会被适用刑法中的适用非法吸收公众存款罪的规定来定罪。

在刑法规制套路贷的过程中，应当采取有力的措施来制止这一类罪行。

一些比较有效的方法包括：
一是由有关部门加强对于借贷公司的监管力度，加强对于此类公司注册、财务等各个环节的监管。

二是完善有关法律法规，严格规范民间借贷活动，明确规定可行的借贷利率，从制度上打击套路贷的行为。

三是增强社会公众对于套路贷及其影响的认识，增强人们对于风险防范的自我保护意识。

“套路贷”案件法律适用中需注意的几个问题随着P2P网络借贷平台的兴起，一些不合规的套路贷案件也随之而来。

套路贷是指利用各种手段诱骗、迷惑、威胁借贷人，以高利贷、流转费、管理费等名义大量收取费用，从中牟利的一种非法借贷。

如何适用法律对套路贷案件进行有效打击和处置，需要注意以下几个问题：一、确定借贷关系在套路贷案件中，常常涉及多个交易环节，虚构相关关系以达到非法目的，因此首先要确定借贷关系的真实性。

如果涉及虚构关系，需要严格证明，不得因此导致合法借贷行为的误判。

确定真实性后，应根据相关合同、协议等法律文件，合理认定合同履行中的权利义务、违约责任等。

二、确定是否构成违法行为在确定了借贷关系的真实性后，需要结合实际情况判断是否构成违法行为。

套路贷大多是以虚构名义、收取高额费用为手段，非法牟利的行为，是否违反了《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国刑法》等相关法律，需要综合考虑。

三、区分非法行为和民事纠纷对于套路贷案件，需要清晰地区分非法行为和民事纠纷。

如果行为明确违反法律规定的，应当直接追究其违法行为的责任。

但如果是因借贷双方合同约定不明确或履行不当而引起的纠纷，则应该通过民事程序解决。

四、加强司法衔接套路贷案件属于多个部门、多个法律领域的交叉问题。

在处理过程中，需要加强司法衔接，确保完整、有序的审判程序。

同时，也要和相关部门协调沟通，采取综合治理措施，防止套路贷类案件复发。

五、加强预防和教育预防是遏制套路贷非法活动的有效手段，加大套路贷的宣传和预防力度，特别是对普通群众进行法律教育和公益宣传，增强他们的法制意识和风险防范能力。

同时，应当建立一个健全的立案审核制度，对套路贷案件进行定向筛查处理，遏制其非法活动。

总之，针对套路贷案件，必须加强综合治理，从法律、预防和教育、司法衔接等多个方面入手，有效打击和处理套路贷非法活动。

同时，也需要普及金融知识和法律意识，提高公众的法律水平，以遏制套路贷活动，维护社会和谐稳定。

“套路贷”犯罪的司法认定研究“套路贷”犯罪的司法认定研究引言随着现代社会经济发展和金融环境的改变，非法放贷行为愈发猖獗，并演变为了一种新型违法犯罪活动，被业界称为“套路贷”。

本文旨在对“套路贷”犯罪的司法认定进行研究，以期加深对该犯罪行为的理解，为司法机关的定罪量刑提供参考。

一、套路贷的定义和特点套路贷指的是以高额利息为诱饵，通过欺诈、胁迫和暴力手段，迫使被害人签订极不公平、不合法的借款合同，并以此向被害人非法收取“罚息”、“服务费”和高额利息的一种犯罪行为。

套路贷的主要特点包括：虚假宣传、高额利息、暴力威胁、隐匿行踪和涉案金额巨大等。

二、套路贷犯罪的司法认定标准1. 实体方面套路贷犯罪的实体要件包括：虚构事实、使用非法手段、故意欺诈他人、暴力威胁他人等。

首先，虚构事实是指犯罪嫌疑人在借款过程中虚构或歪曲重要事实，诱导被害人上当受骗。

其次，使用非法手段是指犯罪嫌疑人在实施犯罪过程中采取违法、不正当手段，如威胁、恐吓、非法拘禁等。

再次，故意欺诈是指犯罪嫌疑人有意进行虚假宣传或制造虚假交易，以达到欺骗目的的行为。

最后，暴力威胁是指犯罪嫌疑人通过暴力或恐吓手段，迫使被害人履行借款合同或支付高额利息。

2. 形式方面套路贷犯罪的形式要件包括：存在借贷关系、借款方式违法性、合同情况、暴力威胁手段等。

首先，借贷关系是指犯罪嫌疑人与被害人之间存在实质的借贷关系，即被害人在有意愿的情况下向犯罪嫌疑人借贷。

其次，借款方式违法性是指借款行为违反法律、法规规定，不符合正常借贷的合法性要求。

再次，合同情况是指借款合同在签订过程中是否存在虚假陈述、片面条款等违法内容。

最后，暴力威胁手段是指犯罪嫌疑人通过威胁、恐吓等非法手段迫使被害人履行借款合同。

三、套路贷犯罪的司法认定实践司法机关在套路贷犯罪的认定过程中，需要充分考虑实质与形式两方面的要素，并利用各类证据和工具进行分析和判断。

具体而言，可以从以下几个方面进行认定：1. 证据收集为认定套路贷犯罪，司法机关需要充分收集和分析与案件有关的证据，包括借款合同、银行流水、电话录音、视频监控等。