货币银行学-金融监管体系

货币银行学（名词解释）无限法偿：货币具有的法定支付能力，是指不论支付数额多大，不论用于何种性质的支付，对方都不得拒绝接受。

有限法偿：货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。

存款货币：存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。

法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。

再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。

公开市场业务：公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率，当基准利率变动时，其他利率也相应发生变化。

国民生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。

它等于以当年价格（现价）计算的本期国内生产总值和以基期不变价格（基期价）计算的本期国内生产总值的比率。

金融监管：是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在市场上所有的业务活动）实施的监督管理，还包括金融机构内部控制与稽核的自律性监管，同业组织的互律性监管，社会中介组织和舆论的社会性监管等。

金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。

金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

金融中介比率：所有金融机构持有的金融资产在全部金融资产中所占的份额。

金融国际（全球）化：是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。

《货币银行学》教学大纲前言《货币银行学》课程是教育部指定高等院校金融类专业的核心课程，也是高等财经院校金融专业基础理论课。

货币银行学课程体系的建设与改革对提高金融专业基础理论课教学水平，提高学生金融理论素养具有重要意义。

该课程充分反映国内外成熟的货币银行学教学及科研的新成果。

为使学生更好地掌握金融专业实务知识，构建与现代经济发展相适应的知识结构和能力结构，培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专门人才，该课程进行了较大的调整和更新，既照顾货币银行学理论的脉络，又符合理论与实际相结合的要求。

从而建立起既有明确研究对象，又有内在联系的独立完整的课程体系。

本课程修读对象为金融学科各专业的本科学生。

该课程旨在使学生了解和掌握从事金融理论与实务工作所必须的金融知识。

讲授内容共17章。

课程体系力求做到层层递进。

这种安排的目的是为了便于学生由浅入深，由通至精，全面理解课程内容。

本课程以我国现行有关法规为依据，借鉴国内外科研成果，考虑到金融专业的特点，注重基础理论研究和基本技能训练，重点内容是货币及货币理论、信用及信用工具、银行及银行业务、通货膨胀与通货紧缩、货币政策及金融监管。

本课程的先导课程是政治经济学、西方经济学等基础课程。

《货币银行学》教学大纲目录教学内容 (1)第一章货币 (1)第二章货币制度 (2)第三章货币流通 (3)第四章信用与信用工具 (4)第五章利息与利率 (4)第六章金融机构体系 (5)第七章商业银行 (6)第八章中央银行 (7)第九章金融市场 (8)第十章货币供给 (9)第十一章货币需求 (10)第十二章货币均衡 (11)第十三章通货膨胀与通货紧 (11)第十四章货币政策 (13)第十五章金融创新 (14)第十六章金融风险 (15)第十七章金融监管 (15)重点章节 (重要问题) (17)参考书目 (18)课时分配 (19)教学内容第一章货币教学要求：这一章，我们将从最一般的意义上来介绍有关货币的一些基本知识，包括货币的产生、货币形式的演变、货币的定义、货币概念的发展及货币的职能和作用。

对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。

不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。

2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。

对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。

2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。

2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。

3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。

4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。

5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。

优势互补，国际间非常普遍。

3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。

2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。

2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。

2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。

6C原则。

3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。

3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。

4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。

广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。

2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。

3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。

第一章货币和货币制度四、名词解释1、信用货币：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

2、表征货币：是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。

3、本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

1、辅币：是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。

5、双本位制：是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不是随着金、银市场比价的变动而变动。

8、准货币：本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。

9、无限法偿：是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。

10、有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。

13、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

五、简答题1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？答案要点：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

其构成要素有：（1）货币材料的确定。

（2）货币名称、货币单位和价格标准。

（3）本位币、辅币及其偿付能力。

（4）发行保证制度。

2、什么是信用货币？其基本特征是什么？答案要点：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

基本特征有：（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失（2）信用货币是债务货币。

货币银行学教学大纲一、课程简介1.1 课程背景货币银行学作为金融学的重要分支学科，研究货币与银行体系的组织、运行和发展规律，对经济发展和金融市场具有重要意义。

1.2 课程目标通过学习本课程，学生将深入了解货币与银行体系的基本原理和运作机制，掌握货币政策、银行业务和金融市场等相关知识，培养学生的金融分析和决策能力。

1.3 教学方法本课程采用理论教学与实践案例相结合的方式，通过课堂讲授、案例分析、小组讨论等形式，促进学生的学习兴趣和实践能力。

二、课程内容2.1 货币的概念与功能2.1.1 货币的定义2.1.2 货币的功能与要素2.1.3 货币供求与货币市场2.2 货币的价值和数量理论2.2.1 边际效用理论2.2.2 货币数量理论2.2.3 供给和需求决定货币价值 2.3 银行的职能与类型2.3.1 银行的定义和基本职能 2.3.2 商业银行与中央银行2.3.3 银行的创新与发展2.4 银行业务与风险管理2.4.1 存款业务与贷款业务2.4.2 银行信用与信用风险2.4.3 风险管理与金融稳定2.5 货币政策与中央银行2.5.1 货币政策的目标与工具 2.5.2 中央银行的作用与职责 2.5.3 货币政策的执行与评估 2.6 金融市场与金融创新2.6.1 金融市场的分类与功能2.6.2 金融创新与金融市场发展2.6.3 金融风险与金融监管三、教学评价和考核3.1 课堂表现学生在课堂上积极参与讨论、提问和回答问题，主动与同学和老师互动合作。

3.2 平时作业学生按时完成布置的作业，包括案例分析、论文写作等形式。

3.3 期中考试考查学生对基本概念、原理和运作机制的掌握情况。

3.4 期末考试考查学生对整个课程内容的理解和综合运用能力。

四、参考教材4.1 主教材《货币银行学导论》4.2 辅助教材《货币金融学》《银行业务与管理》五、教学资源5.1 电子资源教学课件、相关文献和案例分析材料的电子版5.2 实践资源可利用实际银行机构、金融市场等资源进行实地考察和调研六、教学进度安排6.1 第一周：课程介绍与背景知识6.2 第二周：货币的概念与功能6.3 第三周：货币的价值和数量理论6.4 第四周：银行的职能与类型6.5 第五周：银行业务与风险管理6.6 第六周：货币政策与中央银行6.7 第七周：金融市场与金融创新6.8 第八周：综合复习与考试安排七、课程总结本课程旨在培养学生对货币银行学基本理论和实践运作的深入了解，提高学生的金融判断能力和实践应用能力。

<货币银行学#>第一次测试_0001试卷总分：100 测试时间：60单项选择题多项选择题判断题一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。

）1. 典型的商业信用形式是( )。

A. 商品批发B. 商品零售C. 商品代销D. 商品赊销2. 金融创新对金融发展和经济发展的作用是( )。

A. 利大于弊B. 利小于弊C. 有利无弊D. 利弊均衡3. 信用货币制度不具有的性质是( )。

A. 主币集中发行B. 辅币集中发行C. 信用货币在流通中使用D. 金属铸币在流通中使用4. 金融压制表现为金融与经济发展形成—种( )。

A. 良性循环B. 恶性循环C. 无序D. 频繁变动5. 价值形式发展的最终结果是( )。

A. 货币形式B. 纸币C. 扩大的价值形式D. 一般价值形式6. 金属货币制度不具有的性质是( )。

A. 金属铸币在流通中使用B. 主币限制铸造C. 信用货币在流通中使用D. 主币无限法偿7. 08年1月1日，小红将5万元现金存入银行，存期定期1年，现行1年期整存整取存款利率为4.14%，储蓄存款利息所得税率为5%。

1年后。

他可以取得的税后利息收入为( )。

A. 2070B. 1966.5C. 914D. 393.38. 金融深化论与金融压制论的代表人物是( )。

A. 马克思和恩格斯B. 麦金农和萧C. 凯恩斯和弗里德曼D. 托宾和戈德史密斯9. 信用是( )。

A. 买卖行为B. 赠予行为C. 救济行为D. 各种借贷关系的总和10. 以下不属于债务信用的是( )。

A. 银行的存贷款活动B. 政府发行国债C. 居民购买股票D. 企业发行债券11. 利率按其在利率体系中的发挥的作用不同可划分为( )。

A. 基准利率与差别利率B. 固定利率与浮动利率C. 长期利率与短期利率D. 名义利率与实际利率12. 美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是( )的特点。

A. 国际金本位制B. 牙买加体系C. 布雷顿森林体系D. 国际金块本位制13. 当代金融创新不具有( )的特点。

货币银行学课程教学大纲一、课程简介1.1 课程背景货币银行学是金融学领域的重要课程，旨在深入了解货币的产生、发行与流通，以及银行的角色和职能。

通过本课程的学习，学生将对货币银行系统的运作机制有着更加全面和深入的理解。

1.2 课程目标本课程旨在培养学生对货币银行学的全面认知和专业能力，使他们能够：- 理解货币的本质和货币发展的历史背景；- 掌握货币供求关系和货币市场运作的基本原理；- 了解央行的职能和货币政策的制定方法；- 熟悉商业银行的运作模式和重要职能；- 理解货币政策与经济发展的关系，并能够分析其影响。

二、课程内容和教学安排2.1 货币的概念和发展历史- 货币的本质和功能- 货币的发展和演变过程- 货币制度的比较和评价2.2 货币供求关系和货币市场- 货币的供给来源- 货币需求的决定因素- 货币市场的基本原理和运作机制- 货币市场利率和利率体系2.3 央行与货币政策- 央行的职能和责任- 货币政策的目标和工具- 货币政策的制定过程和执行方法- 货币政策的效果评价2.4 商业银行的运作模式和职能- 商业银行的组织结构和经营活动- 存款业务和贷款业务- 资金调配和风险管理- 商业银行的监管和监管机构2.5 货币政策与经济发展- 货币政策和经济增长的关系- 货币供应和通货膨胀的关系- 货币政策对经济周期的影响- 货币政策对国际经济的影响三、教学方法与评价方式3.1 教学方法本课程将采用多种教学方法，包括讲授、案例分析、小组讨论和实例分析等。

通过理论学习和实践案例的结合，提高学生的实际操作能力和问题解决能力。

3.2 评价方式评价方式将采用考试、作业和小组讨论等多种形式进行。

通过考察学生对课程内容的理解程度和能力的综合发展，全面评估学生的学业水平。

四、参考教材和资源4.1 主要教材- 《货币银行学导论》- 《现代货币银行学》- 《货币银行学原理与实务》4.2 参考资料和资源- 学术期刊论文- 相关研究报告和调研材料- 央行政策文件和官方发布材料五、课程要求和考核标准5.1 课程要求学生必须完成所有的课程学习和作业，积极参与课堂讨论和小组活动。

货币银行学名词解释货币银行学是研究货币银行体系及其运作的学科。

货币银行是指主要从事信贷业务、支付结算和货币发行、监管等一系列与货币有关的金融机构，如商业银行、中央银行等。

货币银行学的核心内容包括货币银行的产生和发展、货币银行的职能和作用、货币银行体系的组织结构以及货币政策的制定与实施等。

下面我将对这些概念进行一一解释。

首先，货币银行的产生和发展。

货币银行的产生是随着货币经济的发展而逐步形成的。

远古时期，人们用物物交换的方式进行交易，随着时间的推移，简单的交换方式不能满足社会经济的需求，于是货币作为一种便利的交换媒介被引入。

随着货币的引入，人们开始将财富存储在一些可靠的机构中，这就是货币银行的起源。

随着货币经济的发展，货币银行的种类也逐渐增多。

接着，货币银行的职能和作用。

货币银行的职能主要包括支付、结算、信贷和货币发行等。

首先，货币银行作为支付和结算的中介，在人们的日常生活中发挥着重要作用。

其次，货币银行通过信贷业务，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展。

此外，货币银行还具有货币发行的权力，即发行和管理货币以维持货币市场的稳定。

再次，货币银行体系的组织结构。

货币银行体系是由各个层级的银行组成的体系，其中包括商业银行、中央银行等。

商业银行是指从事吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务的机构，是货币银行体系的重要组成部分。

而中央银行则是国家的货币机构，负责制定和执行货币政策，并担负着维护货币市场稳定的职责。

最后，货币政策的制定与实施。

货币政策是指由货币当局制定和执行的调控货币供应量和利率水平的政策。

货币政策的制定主要由中央银行负责，其中包括通过控制货币供应量、调整利率水平等手段来影响经济活动和管理通货膨胀的目标。

总的来说，货币银行学是研究货币银行体系及其运作的学科。

它涉及货币银行的产生、发展、职能和作用、组织结构以及货币政策的制定与实施等方面内容。

这门学科对于理解货币银行在经济中的重要地位和作用，以及货币政策的影响具有重要意义。