车险人伤案例

车险医疗理赔纠纷产生原因及其对策一、车险医疗理赔纠纷的焦点1.出险后未及时报案，未得到合理指导我国《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。

车险保险合同条款中一般都有“被保险人应当在保险事故发生的48小时内通知保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿”的规定。

车险人伤交通事故发生后，部分被保险人因经验不足未及时向保险公司报案，未得到保险公司医疗理赔员的合理指引，导致处理事故过程中存在漏洞；也有部分被保险人在发生人伤事故后未报交警部门处理，因无法提供事故证明而无法理赔，从而引起医疗理赔纠纷。

调解赔偿前未咨询确认，不合理赔偿情形多道路交通事故导致车险人伤除医疗费用外，大部分案件会涉及误工费、护理费等赔偿项目，而此类项目需经交警部门或调解委员会或法院等部门调解，并出具相关证明方能理赔，被保险人在相关部门主持下调解前未主动致电保险公司或未前往保险公司咨询确认赔偿项目及金额，而直接按受害方提出的要求予以赔偿，导致赔偿金额与保险公司核定的金额相差巨大，被保险人对保险公司理赔结果不满，引发医疗理赔纠纷。

医疗理赔单证不全医疗理赔所需单证较严谨。

许多被保险人对医疗理赔手续不了解，即使经咨询人员指点，但单证不全的情况依然存在。

主要是提供不出有关证明，或者是因为事故要素有出入，或交警事故认定书及调解书有笔误，需要更改。

最重要的是，单证齐全不仅是及时赔付的前提，更涉及到赔付金额的多少。

如住院伙食补助费，即使调解书上有该项费用，但伤者根本没有住院，按规定一般不能赔付。

差距较大的还有误工费，因为伤者的月收入和误工天数往往最不容易确定，误工天数要视受伤程度而定，有的被保险人在索赔时提供了半年甚至一年的病假证明，但保险公司一般是根据伤者伤情参考公安部发布的《人身损害受伤人员误工损失曰评定准则》确定误工时间计赔的，超出部分需由被保险人个人承担，被保险人往往很不理解，纠纷也由此而起。

司法鉴定结果存在异议目前全国汽车保有量达9846万辆，随着汽车保有量持续增长，交通事故造成人身伤害并构成伤残的比例随之上升，司法鉴定所的数量因市场需求而迅猛增长，车险人伤案件司法鉴定已成为司法鉴定机构的主要收入来源，鉴定机构的营利追求和鉴定市场竞争的弊端逐渐显现出来，使得现在司法鉴定环境中，存在少数司法鉴定机构或者个别人，为利益所驱使滥用职权，使得伤残等级同一伤情鉴定结果不一致，伤残等级评定高于国家标准，或者按国家标准本来不构成伤残的却评上伤残；误工时间、护理等级、出院后护理时间、护理依赖程度不能按照国家标准评定，而是擅自增加护理或者误工时间、提高护理等级、提高护理依赖程度；这些具备法律效力但存在异议的司法鉴定文书的出具，造成了被保险人和受害方之间、被保险人和保险公司之间的巨大分歧和争议，从而引发医疗理赔纠纷。

浅谈车险人伤理赔的风险控制随着车险人伤理赔金额在整个车险理赔金颔中占比的加大，车险人伤理赔的风险管控也得到相应重视。

车险人伤案件赔付项目多、处理环节复杂、牵涉面广、医学专业特殊以及相关法律法规的相对不健全，直接决定了车险人伤案件处理的复杂性。

车险人伤理赔牵涉到保险公司、被保险人、第三者三方面关系，使得车险人伤理赔风险控制难度加大。

首先，人员方面，人伤理赔人员必须具备专业的医学、保险、法律等专业知识，在人员配置方面，如果缺少人伤核损的医生和相关的法律二作人员，会造成对案件处理中涉及的医疗费用、法律政策等的把握不准，审核乏力。

人伤案件从接报案开始，查勘主要分为现场查勘和复勘，人伤案件的理赔风险控制的关键环节在于查勘。

人伤理赔人员至医院查勘受害者情况，并非简单地确认受害者身份，还要对其伤情、治疗方案、治疗费用、后续治疗情况做出大致的评估。

判断受害者是否存在伤残可能，确认受害者户籍情况、收入情况、被抚养人情况等，并与其主治医生充分沟通，了解其治疗方案。

与被保险人及时沟通，告知受害者相关伤情，后期索赔流程，需要准备的资料。

然而部分人伤案件因人伤查勘人员配置不足会由车险查勘人员代替进行人伤调查，由于车险查勘员专业知识背景的单一，会使人伤调查流于形式，只是简单地拍照确认受害者身份及拍照。

这样一来，便无法起到流程风险控制的作用，使得后期案件赔付保险公司处于被动状态。

而后期跟踪中，跟踪及时率低，案件平均跟踪次数少，估损偏低，绝对估损偏差率大，同样不利于理赔风险控制。

一件车险人伤案件，事故处理需要经过交通管理部门，人伤治疗需要通过医疗机构，伤残评定需要通过评残机构，残疾器具配置需通过残疾器具配置机构，身份和家庭情况调查需要通过户籍管理机构，仲裁诉讼案件需要通过仲裁机构或法院等。

任何一个环节发生问题都将影响理赔管理质量。

面对人伤案件赔偿项目多，涉及医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、营养费、整容费、残疾赔偿金、残疾辅助器具都涉及不同的风险点，需要对应不同的风险管控方法和业务处理流程。

平安车险人伤赔偿标准车险人伤赔偿是指在交通事故中，被保险人因受到意外伤害而需要获得相应的经济赔偿。

平安车险人伤赔偿标准是根据保险合同约定和相关法律法规制定的，保障被保险人在意外伤害发生后能够得到及时、合理的赔偿。

以下将详细介绍平安车险人伤赔偿的相关标准。

首先，根据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，交通事故中受伤的人员可以获得的赔偿范围包括医疗费、护理费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。

在这些赔偿项目中，医疗费是最为常见和重要的一项，被保险人可以通过提交相关医疗费用票据和诊断证明来进行申请赔偿。

其次，平安车险人伤赔偿标准还包括了对于不同程度伤残的赔偿标准。

根据《中华人民共和国道路交通事故处理办法》的规定，对于轻伤、重伤和特重伤的伤残赔偿标准是有明确规定的。

被保险人可以根据自身的伤情和医疗鉴定结果来进行相应的申请，获得相应的伤残赔偿金。

此外，对于因交通事故导致死亡的被保险人，其家属可以依法获得相应的死亡赔偿金。

根据《中华人民共和国侵权责任法》的规定，死亡赔偿金的标准是由受害人的家属根据受害人的收入、抚养支出等情况进行申请，保险公司会依法进行相应的赔偿。

最后，平安车险人伤赔偿标准还包括了一些特殊情况下的赔偿规定。

比如，对于因交通事故导致的精神损害赔偿、误工费赔偿等，保险公司也会根据相关法律法规和保险合同的约定进行相应的赔偿。

总的来说，平安车险人伤赔偿标准是根据法律法规和保险合同约定来进行规定的，保障被保险人在意外伤害发生后能够得到及时、合理的赔偿。

被保险人在遭遇交通事故后，可以根据自身的情况和相关法律法规进行申请，获得相应的人伤赔偿。

同时，也希望广大驾驶人在行车过程中要严格遵守交通规则，确保交通安全，减少交通事故的发生，保障自己和他人的生命财产安全。

车险人伤案件一次性赔偿调解协议书《车险人伤案件一次性赔偿调解协议书》甲方：XXX保险公司乙方：XXX（伤者姓名）鉴于甲乙双方就乙方在XXXX年XX月XX日发生的一起车险人伤案件进行调解，经双方友好协商，达成如下协议：一、赔偿金额及支付方式1. 甲方一次性赔偿乙方人民币XXX元整（大写：人民币玖佰玖拾玖元整），作为对乙方在本次事故中遭受的人身损害的赔偿。

2. 甲方应在本协议签订之日起5个工作日内，将赔偿款项支付给乙方。

二、赔偿范围1. 甲方赔偿的金额包括但不限于乙方的医疗费用、误工费、护理费、交通费等相关费用。

2. 乙方同意，本次事故的赔偿金额为一次性解决，乙方不再就本次事故向甲方提出任何形式的赔偿要求。

三、其他事项1. 乙方同意放弃对甲方的追偿权利，不再就本次事故向甲方提出任何形式的追偿要求。

2. 乙方同意不再就本次事故向甲方所在地的相关部门投诉或举报。

3. 甲方在支付赔偿款项后，不再承担任何与本次事故相关的法律责任。

四、争议解决如甲乙双方在履行本协议过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地的人民法院提起诉讼。

五、协议的生效、修改及解除1. 本协议自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效。

2. 本协议的任何修改、补充均须经甲乙双方协商一致，并以书面形式作出。

3. 本协议的解除须经甲乙双方协商一致，并以书面形式作出。

六、其他约定1. 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

2. 本协议的签订地为中华人民共和国XX省XX市。

甲方（盖章）：XXX保险公司乙方（签名）：XXX签订日期：XXXX年XX月XX日。

车险人伤一次性赔偿协议书5篇篇1甲方：_________保险公司乙方：_________车主丙方：_________伤者鉴于甲方与乙方签订了车辆保险合同，丙方在保险期间内因乙方车辆发生事故而受伤，现甲、乙、丙三方就赔偿事宜达成如下协议：一、事故经过及责任认定1. 事故经过：_________年_________月_________日，乙方车辆在_________地点发生意外事故，导致丙方受伤。

2. 责任认定：经调查，事故责任全部由乙方承担。

乙方对事故的事实和责任认定无异议。

二、赔偿方案1. 甲方在保险责任范围内对丙方进行赔偿。

赔偿项目包括：医疗费用、残疾赔偿金、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费等。

具体赔偿金额以甲方审核为准。

2. 乙方需承担丙方超出保险责任范围的费用。

具体费用以甲方审核为准。

3. 甲方和乙方在赔偿过程中应遵循公平、公正的原则，确保赔偿方案的合理性和可行性。

三、赔偿流程1. 丙方需将相关证明材料提交给甲方，以便甲方进行审核。

证明材料包括：医疗费用发票、残疾赔偿金证明、护理证明、交通费票据等。

2. 甲方在收到完整证明材料后，将尽快完成审核工作，并确定赔偿金额。

3. 乙方需按照甲方确定的赔偿金额向丙方支付款项。

具体支付方式和时间以甲方通知为准。

四、其他约定1. 本协议自甲、乙、丙三方签字或盖章之日起生效。

协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。

2. 本协议内容应保密，甲、乙、丙三方不得向任何第三方泄露协议内容。

如有违反，泄露方应承担相应的法律责任。

3. 本协议未尽事宜，由甲、乙、丙三方协商解决。

协商不成的，可通过仲裁或诉讼解决。

但不影响本协议其他部分的履行。

4. 本协议的解释权归甲方所有。

如有任何疑问或需要解释，应由甲方负责解释和说明。

五、特别条款1. 乙方在本协议签订后，应积极配合甲方进行赔偿事宜的处理，确保赔偿流程的顺利进行。

如乙方拒不履行本协议约定的义务，甲方有权依法向乙方追讨赔偿责任。

提高车险人伤理赔服务，降低医疗理赔诉讼量近年来，随着我国经济水平的快速发展，人们的生活质量提高，汽车已经逐渐普及到了家家户户，而汽车保险的销售量也随之上升了。

国家规定的机动车交通事故责任强制保险和一些基本的车辆损失险，第三者责任险等也无疑发展成为保险公司车险销售中的主要险种。

在车辆的普及度增加的同时，因为道路安全问题、驾驶员的违法违规操作驾驶，疲劳驾驶等各种原因导致的交通事故发生的频率也随之急速增加。

因此，在保险行业车险理赔当中，由于交通事故导致的人身损害赔偿问题引发的各种矛盾需要我们的重视和积极解决。

其中，在保险公司，由车险人伤案件导致的诉讼量居高不下的问题更是需要我们的亟待解决。

据笔者不完全统计，一个保险公司一年中的11000宗车险人伤案件理赔过程中，受害者因对赔偿金额不满意等或其他原因而起诉到法院的案件大约就有1000多宗，而这个数字一直呈现着上升的趋势。

作为一个在保险公司从事人伤理赔工作的工作人员，笔者深谙，由于交通事故的人伤赔偿问题无法得到较好的解决而起诉到法院不论对受害者，对购买车辆保险的被保险人，还是作为保险人的保险公司来说，往往都是弊大于利的。

因为在诉讼过程中，对三方当事人或是更多的当事人来说，不仅费时费财费力费神，还要不可避免地发生额外的诉讼费用及聘请律师的费用等等。

基于以上的车险人伤医疗理赔的背景和存在的问题，笔者在本文尝试着对保险公司中车险人伤理赔服务的现状问题进行研究和分析，着重在改善医疗理赔跟踪服务的前提下，对车险人伤中医疗理赔诉讼量居高不下的问题进行原因的分析从而找出解决这一问题的解决对策的探索和研究。

一、车险人伤案件诉讼量居髙不下的原因分析笔者认为，目前车险人伤案件理赔过程中引发受害者提起诉讼的最根本原因是对赔偿金额的不满意。

而在保险理赔过程中，保险公司、被保险人和伤者三方之间形成了一个不可调和的矛盾体，这个矛盾的形成源于以下几点原因：甚至对商业保险理赔标准存在严重的不满意。

车险商业险人伤赔付标准
车险商业险人伤赔付标准是指在车险和商业险中，对于涉及人身伤害的赔偿标准。

人身伤害赔偿标准是指因意外事故造成人身伤亡的经济赔偿和精神抚慰费等。

根据《中华人民共和国保险法》和有关规定，车险商业险人伤赔付标准包括：医疗费用、误工费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、营养费等。

其中，医疗费用是指因意外事故造成的医疗费用，误工费是指因伤劳动者因治疗或休息而未得到的收入，残疾赔偿金是指因事故造成残疾的赔偿，死亡赔偿金是指因事故造成死亡的赔偿，营养费是指因事故受伤者需要额外的营养费用。

车险商业险人伤赔付标准的具体数额由保险公司根据客户购买的保险产品和投保金额等因素来确定。

同时，根据不同的赔偿项目，赔偿数额也有所不同。

在实
际操作中，保险公司将根据实际情况进行赔付，确保被保险人得到应有的赔偿。

此外，对于人身伤害赔偿标准，法律法规也有着明确的规定和限制，保险公司必须在法律法规的范围内进行赔付。

总之，车险商业险人伤赔付标准是保险公司在车险和商业险中，对于涉及人身伤害的赔偿标准，同时也是保障被保险人合法权益的重要保障措施，保险公司将根据实际情况进行赔付，确保被保险人得到应有的赔偿。

重视人伤案件处理，努力探索降赔途径NEW日期:10-03-03（福建省漳州市分公司副总经理柯绿苹）加强车险盈利能力建设是提升车险乃至全产险经营能力的核心问题。

为此，我们付出了不懈的努力。

长期以来我们把车险降赔的重点放在了车辆损失的查勘、定损、报价、核损上，推行了相应的管理举措，加强了车损的理赔管控，取得了良好的管控效果，单车损案均赔款呈逐年下降趋势。

然而，随着车身价格的不断下降、配件价格可浮动空间的不断缩小、4S店将盈利目标放在了车辆维修上，车损险的可降赔空间也逐步缩小。

随着《道路交通安全法》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的实施，交通事故中受害第三者的受法律保障程度和维权意识不断加强，而保险公司的赔偿项目和赔偿标准随之增加，加上2007年以来机动车第三者强制保险金额的提高，人伤案件的案均赔款和赔付率均呈快速增长的趋势。

如何遏制增长、如何降低赔付，已经成为我司车险理赔的又一管控重点。

2006年以来，我司成立了理赔/法律部，专职处理人伤案件的法律诉讼，通过积极参与诉讼取得了良好的降赔成效。

三年来，累计诉讼案件降赔6371万元，排名均居全省前茅。

但大部分的人伤案件都存在时间跨度长、涉案金额大，关联部门多的特点，诉讼中的保险公司一般都处于被动状态，调解空间不大、赔款居高不下。

为前置人伤案件的管控、把握人伤案件的源头，加强对人伤案件的专业处理，主动介入案件的处理过程，有效降低赔付，我司在对人伤案件进行理赔分析的基础上，在省公司的指导下，于今年五月份成立了人伤案件服务中心（简称服务中心），本着“服务基层、面向保户、树立品牌、降低赔付”的服务宗旨，对人伤案件处理进行了有益的尝试，取得了初步的成效。

下面我们就服务中心的成立背景、运作模式、工作成效、发展方向、存在问题等进行汇报、交流：一、加强人伤案件的理赔管控，势在必行。

1、从赔款结构占比看：人伤案件赔款已经成为影响车险赔付率的重要因素之一。

2013年04月04日13:29来源：《法制晚报》 纠错|收藏|订阅将本文转发至： 人保电话车险首推“人伤无忧”服务 新手开车最怕什么？大部分人会说是出事故。而最怕遇到什么事故呢？相信即使是老司机也会说是人伤事故。人伤事故由于牵涉到人员伤害，从道义和情感方面多少都会让人心生紧张，一旦处理过程方式不稳妥、处理结果不公平合理，则纠纷就难免发生。

对此，人保电话车险特别推出的“人伤案件无忧服务”则为减轻广大司机负担、妥善安排理赔、避免事故纠纷、保障双方权益提供了一条有效的解决途径。

车主王小姐，由于是新手驾车不熟练，不小心撞到路边树木，爱车受损不说自己额头也被撞伤。后来拨打了人保电话车险的95518服务热线，在人保专业人员的详细指引下，她很快就将整个事故妥善处理。

王小姐获得的电话咨询指导就是人保电话车险推出的“人伤无忧理赔服务”中的“人伤案件处理全程电话咨询服务”。通过这项服务，被保险人将可享受到人保提供的全程电话咨询服务，指引车主处理流程和进行专业的案件处理，积极协助被保险人处理事故。

针对符合情况的小额人伤案件，人保电话车险还提供协助客户快速处理的服务，进一步帮助客户减少事故造成的烦扰麻烦。

据了解，人保电话车险推出的“小额人伤案件快速处理服务” 可以协助客户在现场一次性快速处理事故，省去与受害人之间的反复协商。需要说明的是，可享受快速处理的小额人伤案件须符合以下条件：保险事故经交警处理，责任明确（包含无责任，无责任案件医疗费限额为人民币1000元），事故与伤情的因果关系成立的交通事故；事故当事人双方均在现场，当事双方同意快赔处理的事故；以及伤者自行判断伤情轻微，正常活动仅轻微或不受影响的事故。 随着我国汽车化普及的日益深入，新驾驶人的持续增加，人伤事故将在相当长一段时期内保持较高的发生率。因此，大力发展像人保电话车险 “人伤无忧理赔”这样针对人伤案件的专业化服务，对于解决事故理赔、减少事故纠纷、提升保险行业服务水平等方面，将具有非常广泛的现实意义。