下载文档原格式
保险销售从业人员机考真题四一、选择题（共90题，每题1分）1、在人寿保险经营过程中，与保险金给付总额达到平衡的项目是（B ）A、附加保费总额B、纯保险费总额C、储蓄保费总额D、营业保费总额2、在长期护理保险报单中，保险人可以在保单更新时提高保险费率，但提高保险费率的基本要求是(A )A、必须一视同仁地对待同样风险情况下的所有被保险人B、必须一视同仁地对待不同风险情况下的所有被保险人C、必须明显区别地对待同样风险情况下的所有被保险人D、必须明显一致地对待不同风险情况下的所有被保险人3、依照《民法通则》规定，下面不属于民事代理行为的是（B ）A、甲委托乙代理房产登记B、乙受甲的委托出席合同签字仪式C、丙受甲的委托购买保险D、甲委托丁办理纳税4、在保险合同的争议处理中，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议，进行裁决的争议处理方式是（A）A、诉讼B、仲裁C、协商D、辩解5、在其他条件都相同的条件下，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度与应缴保险费之间的关系是（ B ）A、被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应缴保险费越少B、被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应缴保险费越多C、被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越低，应缴保险费越多D、被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度高低，与应缴保险费无关6、在风险管理中，风险估测所依据的理论是（D ）A、社会发展理论B、社会保障理论C、责任风险理论D、概率统计理论7、某外贸公司专门从事大批量重复性初级产品的出口贸易，且贸易合同的信用期一般都在180天以内，该出口公司应投保的险种是（ B ）A、超短期出口信用保险B、短期出口信用保险C、中期出口信用保险D、长期出口信用保险8、受益人取得受益权的唯一方式是（C ）A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定9、在团体人寿保险中，团体可以以较低的保费获得较高的保险保障。
一、选择题（共90题，每题1分）1、在风险管理中，单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的风险管理技术被称为（ B ）A、财务型非保险转移B、财务型保险转移C、控制型非保险转移D、控制型保险转移2、一般情况下，保险公司投资连接保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账目之间的关系是（B ）A、不得存在债权、债务关系，但可承担连带责任B、不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任C、可以存在债权、债务关系，但不承担连带责任D、可以存在债权、债务关系，也可承担连带责任3、常见的出口信用保险业务主要包括（ A ）A、短期出口信用保险和中长期出口信用保险B、短期出口信用保险和中长期政治信用保险C、短期政治信用保险和中长期商业信用保险D、短期出口信用保险和中长期商业信用保险，4、在长期护理保险中，其免责期与保险费之间的关系是（ B ）A、免责期越短，保险费越低B、免责期越短，保险费越高C、免责期越长，保险费越高D、责期长短与保险费高低无关5、保险销售从业人员在执业活动中，应忠诚服务，不侵害所属机构权益，切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理，这所诠释的是职业道德原则中的（ D ）A、客户至上原则B、诚实信用原则C、专业胜任原则D、勤勉尽责原则6、某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。
如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（ A ）A、2.22万元B、2.5万元C、4万元D、5万元。
7、在寿险理赔中，理赔人员对索赔案件做出给付，拒付，豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为（ B ）A、理算B、核定C、评估D、调查8、依据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司不得发布的宣传广告是（ D ）A、宣传保险公司产品的广告B、宣传保险公司形象的广告C、宣传保险公司发展战略广告D、宣传保险销售从业人员收入或者其他利益的诱导性广告9、在我国，保险代理机构的种类包括（A ），A、专业保险代理机构和保险兼业代理机构B、专业保险代理机构和个人保险代理机构C、综合保险代理机构和保险兼业代理机构D、综合保险代理机构和个人保险代理机构10、在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险，防止逆选择，通常规定一定的期间作为等待期（或观察期）等待期适用对象是（ A ）A、初次投保健康险的被保险人B、初次投保保险险的投保人C、续效投保健康险的被保险人D、续效投保健康险的投保人11、产品责任保险的承保基础通常是（ B ）A、期内发生式B、期内索赔式C、期满发生式D、期满索赔式12、根据《民法通则》的规定，对因紧急避险采取紧急避险措施不当或者超过必要限度造成不应有的损害而应承担民事责任的是（ A ）A、紧急避险人B、引起险情发生的人C、紧急避险人与引起险情发生的人D、受害人13、在企业财产保险的经营中,对保险单位或防灾设施良好的投保人,保险人一般采用的费率是（ C ）A、基本险费率B、附加险费率，C、优惠费率D、短期费率14、影响国内货物运输保险汇率厘定的主要因素有（ C）A、货物风险B、运输人员C、运输工具D、运输时间15、投保人投保家庭财产盗窃险时，保证在家中无人时一定关好门窗，从保证形式看，该保证属于（ B ）A、确认保证B、承诺保证C、明示保证D、默示保证16、参加保险销售从业人员资格考试且考试成绩，要取得中国保监会颁发的《资格证书》还需满足的条件有（ A ），A、具有完全民事行为能力B、具有限制民事行为能力C、具有完全民事权利能力D、具有限制民事权利能力17、在我国,职业责任保险的被保险人一般是（ C ）A、受害人B、提供专业技术服务的单位C、各类专业技术人员D、受害人18、根据《保险专业代理机构管理规定》，保险专业代理机构许可证的有效期限是（ B）A、2年B、3年C、5年D、无期限19、就销售渠道而言，保险公司利用网络来进行销售的方法属于（ A ）A、直接销售渠道B、间接销售渠道C、宽销售渠道D、窄销售渠道20、王某向甲保险公司投保了室内财产保险金额为2万元的家庭财产保险，其爱人的单位为每位职工向乙保险公司投保了室内财产保险金额为1万元的家庭财产保险，在保险期内，其家发生火灾，造成室内4万人，出险时寝室内财产价值10万元，甲保险公司应该赔偿（ C ）A、4万元B、3万元C、2万元D、1万元21、保险合同的可抗辩期间，保险人行使可抗辩权的具体方式是（ A ）A、主张保险合同无效或者拒绝给付保险金B、主张保险合同有效但拒绝给付保险金a，主张保险合同无效但退还现金价值D、主张保险合同无效但退还保费22、为了控制不必要的长时间住院,住院保险一般采用（ B ）条款.A、给付限额条款B、比例给付条款C、免赔额条款D、除外条款23、因为健康保险的特殊性，一些国家把健康保险和意外保意外伤害保险列为（C）A、第一领域B、第二领域C、第三领域D、第四领域24、在长期护理保险中，当被保险人撤销其现存保单时，保险人会将保单积累的现金价值退还给投保人，这个规定所体现的特殊条款是（ D）A、协调给付条件B、寄存状况条款C、不可抗辩条款D、不没收价值条款25、在年金保险中，以被保险人在规定期间内生存为给付年金条件的年金保险是（ A ）A、定期生存年金B、定期死亡年金C、终身生存年金D、终身死亡年金26、在寿险理陪中，理赔人员根据保险合同以及类别划分进行理赔计算，缮制单证的单证包括（ B）A、《理赔资料受理凭证》和《理赔计算书》B、《理赔案件处理呈批表》和《理赔计算书》C、《理赔资料受理凭证》和《理赔授权委托书》D、《索赔申请书》和《理赔案件处理呈批表》27、在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为（ C ）A、风险评价B、风险估测C、风险管理D、保险28、保险公司日前开办的个人人身意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、驾驶员意外伤害保险等，均属于（ B ）A、附加意外伤害B、单纯意外伤害保险C、综合意外伤害D、个人意外伤害29、诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求而中断时，《民法通则》对此种情况下的诉讼时效的规定是（ D ）A、不受诉讼时效限制B、诉讼时效中止，C、诉讼时效中止D、从中断时起诉讼时效期间重新计算30、根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为（ C ）A、全部保险人和全部经纪人之间的交换关系B、全部保险人于个别投保人之间的交换关系C、个别保险人与个别投保人之间的交换关系D、个别保险人与全部投保人之间的交换关系31、在我国投保人申报的被保险人年龄不真实并且其真实年龄不符合合同规定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并且（ C ）A、向投保人支付退保费B、向投保人支付退保费C、向退保人退还保单的现金价值D、在扣除手续费后，向投保人退还保险费32、根据我国《消费者权益保护法》的规定，经营者在格式合同中有对消费者不合理的规定，该合同的效力状况被认为（ D）A、该格式合同无效B、该格式合同中止C、该格式合同终止D、该格式合同中对消费者不公平不合理的规定无效33、根据风险理论，风险的含义是（）A、风险是指某种事物发生的确定性B、风险是指某种事物发生的不确定性C、风险是指某种事物损失发生的不确定性D、风险是指盈利发生的不确定性34、保险事故中，同时发生的多种原因导致损失，且各原因的发生没有先后之分，对损失都起决定性作用，则导致该损失的近因是（ B ）A、事故中是保险风险的原因B、事故中所有的原因C、事故中部分的原因D、事故中非保险风险的原因35、在投资连结保险中，关于设立投资账户的一般规定是（ D ）A、投资帐户只能外部现有B、只能是公司自己设立C、只能是外部现有的不能是自己现有的D、可以是外部现有的也可以是公司自己设定的36、失能收入损失保险中的免责期应类似于医疗费用保险中的免责期或自付额规定，保险人在此期间内承担责任的保险情况是（ B ）A、承担适当的给付责任B、不承担给付责任C、承担全部的给付责任D、附条件承担给付责任37、在财产保险的核保中，保险人要对投保人投保的建筑物墙体是否完好，车辆的发动机保养是否良好等进行检查，保险人考虑的这一核保要素属于（ B）A、保险财产的占用性质B、投保物、保险标的的关键部位状况C、标的物所处的环境D、投保人的安全管理职责的实施情况38、人们通常说的风险无处不在，无时不有，这所反应的风险特征是（ A ）。
第一章总则第一条为适应太平财产保险有限公司（以下简称“太平财险”）渠道垂直管理和集中管控的要求，建立可持续盈利的销售管理模式，明确各级渠道销售人员的权利和义务，体现各级销售人员的组织利益关系，提高渠道的业务品质和管控能力，特制定本办法。
第二条本办法所称“直销渠道”，是指销售人员直接面向团体客户和个人优质客户提供保险产品，并为其提供保险服务的销售方式。
直销渠道业务即为上述销售方式产生的业务。
第三条直销渠道追求的目标是：打造直销渠道的“三高”团队，即“高素质的销售队伍、高品质的保单和专业管理过程以及高绩效的经营结果”。
第四条为优化业务结构，对非车险业务实收保费进行折标，具体折标系数如下（未列明的险种折标系数均为1）：险种折标系数企财险、责任险、国内货运险 1.3意外险、家财险 1.5进出口货运险 2.0折标保费仅用于各级销售人员职级的确定及考核。
但对年终奖金的计发、团队人均销售产能的计算、渠道维护费用的计提均采用实收保费。
第五条为体现价值管理理念，提升团队人均产能，总公司将机构分为省辖型和城市型两类，各机构按其所属分类的相应标准组建直销营业部。
设置标准如下：第六条本着“按劳取酬、多劳多得”的原则，销售人员的收入完全与业绩达成和对公司的价值贡献挂钩。
第二章组织管理第七条直销渠道组织架构图第八条组织管理原则（一）垂直管理原则1.总公司直销部是各级直销渠道的主管部门；2.分公司直销部是分公司直销渠道的主管部门；3.分公司下辖的直销营业部是直销渠道业务的直接拓展与维护部门，是整个直销渠道的销售前端。
（二）集中管控原则1.各级组织的设立、异动、撤销等均须报总公司直销部审批；2.直销营业部经理及各级客户经理的职级须报总公司直销部审批；3.总公司直销部集中审批直销渠道各类费用资金等申请。
第九条直销营业部的设立（一）直销营业部的定义直销营业部是指各级机构根据直销渠道业务的实际情况，按本办法要求的标准和原则设立，并经总公司直销部审批通过；由营业部经理、客户经理组成的销售组织，由营业部经理及所辖客户经理共同完成本部门直销业务的拓展和日常维护工作。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C2、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C3、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D5、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。
A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 D6、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 D7、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C8、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A9、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。
医药公司销售管理制度一、总则1、为了加强医药公司的销售管理，规范销售行为，提高销售效率和业绩，保障公司的合法权益和市场声誉，特制定本制度。
2、本制度适用于公司所有从事销售工作的人员，包括销售人员、销售经理、销售总监等。
3、销售管理的基本原则是：以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标，遵守法律法规和商业道德，诚实守信，公平竞争。
二、销售组织与职责1、销售部门的组织架构公司销售部门设立销售总监、销售经理、区域销售主管和销售人员等岗位，形成层级分明、职责明确的销售组织体系。
2、销售总监的职责（1）制定公司的销售战略和销售计划，经公司批准后组织实施。
（2）领导和管理销售团队，激励和培养销售人员，提高团队的整体素质和销售能力。
（3）负责重大销售项目的策划、组织和协调，确保项目的顺利完成。
（4）与公司其他部门协调沟通，确保销售工作的顺利进行。
3、销售经理的职责（1）根据公司的销售计划，制定本区域的销售计划和销售策略，并组织实施。
（2）负责本区域销售团队的日常管理，包括人员培训、工作安排、业绩考核等。
（3）开拓本区域的市场，发展新客户，维护老客户，提高市场占有率。
（4）收集市场信息和客户反馈，及时向销售总监汇报。
4、区域销售主管的职责（1）带领本区域的销售人员完成销售任务，实现销售目标。
（2）指导和帮助销售人员开展销售工作，解决销售过程中遇到的问题。
（3）对本区域的市场和客户进行分析和研究，提出市场开发和客户维护的建议。
（4）负责本区域销售数据的统计和分析，按时向销售经理汇报。
5、销售人员的职责（1）完成公司分配的销售任务，实现销售目标。
（2）开发新客户，维护老客户，建立良好的客户关系。
（3）了解客户需求，为客户提供优质的产品和服务，解答客户的疑问。
（4）收集市场信息和竞争对手的信息，及时向区域销售主管汇报。
三、销售计划与目标1、销售计划的制定（1）销售总监根据公司的发展战略和市场情况，制定年度销售计划和销售目标。
销售管理知识点汇总销售管理知识点汇总Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998《销售管理》试题库⼀、名词解释1.销售⽣产经营者为使其向市场提供的商品或劳务被购买者所接受并能够带来有利交换所进⾏的各种相互关联的活动。
2.销售管理通过计划、⼈员配备、培训、领导以及对组织资源的控制，以⼀种⾼效的⽅式完成组织的销售⽬标的活动过程。
3.德尔菲法：：预测时，依据系统的程序，采⽤专家匿名发表意见的⽅式，即专家之间不得互相讨论，不发⽣横向联系，只能与调查⼈员发⽣关系；通过多轮次调查专家对研究主题的看法，经过反复征询、归纳、修改，最后汇总成专家基本⼀致的看法，作为预测的结果。
4.消费者意向调查法5.竞争平衡法6.零基预算法在编制预算时，对于所有预算⽀出，均以零为基底，分析每项预算有否⽀出的必要和⽀出数额的⼤⼩，并在成本—效益分析的基础上，重新排出各项管理活动的优先次序，并据此决定资⾦和其他资源的分配。
7.领导素质理论8.领导权⼒影响他⼈⾏为的能⼒；包括组织职务权⼒，如法定权、奖励权、惩罚权；也包括个⼈权⼒，如专家权⼒和威信；⼀个优秀的领导必须同时具备这两个⽅⾯的权⼒。
9.员⼯成熟度10.六⼤激励理论1.需求层次理论: ①⼈的需求由低到⾼有五个层次；②低层次的需求未被满⾜，不会产⽣⾼层次的需求；③尚未满⾜的需求为主导需求；2.双因素理论: ①⼈的⾏为同时受保健因素和激励因素的影响；②保健因素是指是促使⼈们产⽣不满的因素；③激励因素是指能促使⼈们产⽣⼯作满意感的因素。
3.期望理论: 三个问题：①这个报酬是否是我想要的②我能否完成这项⼯作任务③是否真实可信三个问题均回答是则有激励作⽤；4.公平理论: 当⼀个⼈做出了成绩并取得了报酬以后，他不仅关⼼⾃⼰的所得报酬的绝对量，⽽且关⼼⾃⼰所得报酬的相对量。
因此，他要进⾏种种⽐较来确定⾃⼰所获报酬是否合理，⽐较的结果将直接影响今后⼯作的积极性，⽐较公式：Qp/Ip=Qo/Io。
煤炭公司销售管理制度第一章总则第一条为了规范煤炭公司销售管理行为，提高销售效率，确保公司销售目标的顺利实现，制定本制度。
第二条本制度适用于煤炭公司的销售部门及其相关人员。
第三条销售管理制度的基本原则是公平、公正、合法、诚信。
第四条销售管理制度的宗旨是规范管理，提高团队凝聚力和执行力，实现公司销售目标。
第五条销售管理的核心是通过市场和客户的需求来引导公司的产品和服务的生产和销售，实现公司经营目标。
第六条销售管理任务是通过制定销售计划、实施销售方案、开展市场营销活动、拓展销售渠道等一系列措施来推动产品销售。
第七条销售管理工作的目的是为了提高销售效率、扩大市场份额、增加销售收入，提高公司的盈利能力。
第八条销售管理制度的内容包括销售目标的制定、销售组织的建立、销售人员的管理、销售活动的开展、销售绩效的评估等。
第九条销售管理制度的执行应按照公司现行管理制度和相关制度规定执行。
第二章销售目标的制定第十条销售目标是公司销售工作的重要依据，是指公司在一定期限内所要达到的销售业绩。
第十一条公司销售目标的制定应根据市场需求、竞争状况、公司实际情况等因素进行分析，确定合理的销售目标。
第十二条销售目标的制定应具有可实施性、可量化性、可操作性和可评估性。
第十三条销售目标应包括销售额、市场份额、销售量、毛利率、盈利能力等指标。
第十四条销售目标应与公司整体发展战略和经营目标相适应，与销售人员的个人目标相一致。
第十五条销售目标应经公司领导层和销售部门主管部门审核批准后正式实施。
第十六条公司销售目标必须分阶段制定，并定期进行评估调整，确保目标的实现性。
第十七条公司销售目标的执行责任由销售部门主管领导和销售人员共同承担。
第十八条销售目标的达成与否应定期进行评估，对未实现的目标要及时分析原因，采取措施加以调整，确保目标的实现。
第三章销售组织的建立第十九条销售组织是公司有效开展销售活动的重要保证，是指公司为了实现销售目标而建立的组织体系。
销售组织和销售人员管理暂行办法 第一章 总则
本页为著作的封面，下载以后可以删除本页！ 【最新资料 Word版 可自由编辑！！】 第一条 为规范销售组织管理，建立某省分公司专业的销售队伍，开拓优质高效的销售渠道，根据总公司2005年版《销售系列基本管理办法》，结合某省保险市场的实际情况，特制定《某省分公司销售组织和销售人员管理暂行办法》，以下简称“本办法”。 第二条 本办法所称“销售组织”是指隶属于某省分公司及三级机构以展业为职能承担保费任务的基本业务单位，包括三级机构内设的业务部、支公司及营销服务部，以下统称“四级机构”。 第三条 公司销售人员包括四级机构的经理、正式业务员和个人代理人。本办法所称销售人员包括四级机构经理和正式业务员，不含个人代理人，个人代理人的管理办法另行规定。 四级机构经理是指按照公司人事管理规定，由总公司最终审批、三级机构任命的，对其所在机构的内部管理、保费业绩和其它考核指标负责的销售管理人员。 正式业务员是指以直接销售展业为主要工作，并以个人保费业绩的考核作为主要薪酬来源，且和公司签订劳动合同的正式员工。 第四条 管理架构 第五条 四级机构的组织架构、人员编制和聘任手续以及劳动用工等人事管理工作由公司人力资源管理部门负责。 四级机构销售系列人员的管理工作由公司的销售管理部门负责。 第六条 省分公司销售管理部职责 一、根据总公司的有关规定，制定并适时调整本省销售组织和销售人员管理办法，经上报总公司审批同意后组织实施； 二、组织安排销售系列人员的培训、业务考核等相关工
总公司 二级机构（省公司）
三级机构
支公司 三级机构内设的业务部 各业务科 综合 内勤 各业 务部 各业 务科 三级机构 管理部门 营销服务部 综合 内勤 作； 三、收集各类型业务的客户资料，作好客户资源的管理工作； 四、协调处理销售系列人员的业务纠纷和法律纠纷； 五、实施对三级机构销售管理室（岗）的管理，评估三级机构销售管理室（岗）的管理成效。 第七条 三级机构销售管理室（岗）职责 一、根据本办法，结合当地实际，制定并适时调整本地销售组织和销售人员管理的实施细则，并上报省分公司销售管理部审批后组织实施； 二、监督、落实销售管理办法的执行，根据本地和本机构的实际情况计算与审核销售系列人员的薪酬； 三、落实销售系列人员的培训、辅导、考试和晋升工作； 四、协助四级机构经理制定对销售系列人员的日常管理办法并组织实施。 第二章 销售组织的组建、管理与考核
第八条 四级机构的组建原则、标准和流程 各三级机构必须在严格测算的基础上，充分分析当地市场情况，评估市场潜力及人员状况后，按照较高的标准和规定的流程组建四级机构。 一、组建原则 三级机构组建四级机构必须遵循以下原则：业务规模和 业务品质具有市场影响力；正式业务员的人均绩效要坚持高标准；符合可持续发展的原则。 二、组建标准 （一）各中心支公司本部内设的业务部首年度保费规模原则上不低于600万元，下辖县或县级市的支公司或营销服务部首年度保费规模原则上不低于400万元。 （二）其他市中心支公司本部内设的业务部首年度保费规模原则上不低于500万元，下辖县或县级市的支公司或营销服务部首年度保费规模原则上不低于300万元。 首年度保费规模是指四级机构成立之后的第一个完整自然年度的保费规模。 三、组建流程 三级机构销售管理部（室、岗）提出组建申请，三级机构人事管理部门签署意见→三级机构总经理室审批→省分公司销售管理部审核，提出意见或建议→省分公司人事行政部审批→省分公司总经理室审批→总公司机构发展部审批。 第九条 四级机构建设 一、四级机构对外的统一名称为“某财产保险股份有限公司XX中心支公司业务XX部或XX营销服务部或XX支公司”。如：XX市中心支公司内设四级机构对外的统一名称为“某财产保险股份有限公司XX中心支公司业务一部”，所辖县区四级机构名称为“某财产保险股份有限公司XX中心支 公司XX营销服务部或XX支公司”。 二、四级机构的办公环境及配置应包括：符合要求的职场、家具、电脑、电话、办公用品等。 三、四级机构要按照公司的统一要求，设置标准化的业绩专栏，内容包括保费进度、应收保费、续保业务情况、险种结构、业务品质等，布置在办公职场。 四、四级机构要按照公司的统一要求，制作经理、业务员工作职责和销售人员行为规范，布置在办公职场。 第十条 四级机构的日常管理及考核 为建设一支具有较强市场拓展能力和某文化内涵的销售队伍，各三级机构一定要重视加强四级机构的日常管理工作。四级机构的日常管理工作包括按时按质地召开日晨会、周例会、月度经营分析会等工作会议、认真填写工作日志、加强对业务员的指导和培训等。 三级机构销售管理室（岗）要加强对四级机构日常管理工作的监督检查，每月进行四级机构日常管理的考核。考核内容和得分表见附件“四级机构销售活动管理考核评分表”。 第十一条 四级机构的业绩考核 四级机构的业绩考核指标包括：累计实收保费计划达成率、应收率计划控制率、综合赔付率控制率。业绩指标考核的结果将影响四级机构经理的绩效工资。（见“四级机构经理的薪酬和福利”） 第十二条 三级机构对日常管理考核和业绩考核结果出现异常的四级机构及其经理，应及时给予预警，并通过与经理面谈的方式，了解四级机构的困难与问题并进行指导和支持。 三级机构销售管理室（岗）须定期将对四级机构的日常管理考核和业绩考核的分析报告上报至省分公司销售管理部。报告分为月报、季报和年报。 第十三条 四级机构销售费用 一、销售费用系数标准 四级机构销售费用系数标准原则上不低于1%，各三级机构可按照当地实际情况以及各四级机构的销售模式等实际情况调整销售费用系数。销售费用按月度核发（本月核发上月的销售费用），计算公式如下： 当月销售费用＝四级机构上月实收保费×销售费用系数 二、销售费用的用途及使用原则 （一）销售费用由四级机构掌控，用于展业攻关、销售活动激励等。 （二）销售费用的使用必须符合费用管理规定，必须在机构内部公开、透明。 第三章 销售系列人员的聘用与工作职责
第十四条 四级机构经理和正式业务员的选聘途径： 一、同业增员。以具有一定的从业经验、资历和客户资 源的同业人员为增员重点； 二、重点渠道增员。增员重点放在有重点渠道关系和行业背景的群体中。 三、其他增员。通过招聘、自荐等方式选拔。 第十五条 四级机构经理的招聘和选拔 一、四级机构经理的聘用标准 （一）具有良好的道德品质和职业道德，认同某公司的企业文化； （二）年龄在45岁以下，大专及大专以上学历； （三）具有较丰富的从业经验和展业技巧，且具有一定的客户资源或社会资源； （四）具备较高的业务技能、授课技能和管理水平； （五）能带领或吸引4名以上正式业务员或8名以上优秀的个人代理人加盟我公司。 （六）有从事四级机构经理工作的主观意愿。 对于特别优秀的经理人才，可适当放宽聘用条件。 二、四级机构经理聘用审批流程 三级机构销售管理部门和人力资源部门审核并填写《某财产保险股份有限公司新任四级机构经理申报表》→三级机构总经理室审批→省分公司销售管理部签署意见→省分公司人事部审批→省分公司总经理室审批→总公司审批。 第十六条 正式业务员的招聘和选拔 按照总公司的要求，省分公司将会按照不同机构的情况 明确正式业务员的人均保费计划，并根据机构的年保费计划确定正式业务员的编制。因此，各三级机构在正式业务员的引进中必须牢牢树立人均保费意识，树立人员编制和人力成本控制意识，严禁引进低绩效的正式业务员。 一、正式业务员的聘用标准 （一）具有良好的道德品质和职业道德； （二）有一定的从业经历，预计年定级保费不低于60万元；（“定级保费”的概念见第十九条“正式业务员的薪酬和福利”） （三）年龄20-45岁，身体健康，大专及大专以上学历； （四）有一定的客户资源和社会资源。 根据实际需要，对于业绩突出或业务专长突出的业务员，可适当放宽招聘条件。 二、正式业务员的聘用审批流程 四级机构初审，经理签署意见→三级机构销售管理部门和人力资源部门审核并签署意见→三级机构总经理室审批→省分公司销售管理部签署意见→省分公司人事部审批→省分公司总经理室审批→总公司审批。 第十七条 四级机构经理的主要职责 一、业绩指标完成：完成销售计划和公司下达的各项考核指标； 二、指导正式业务员和个人代理人：个人指导，整体业务培训，陪同展业，提供技术支持； 三、日常管理：检查正式业务员工作日志；通过会议督促、激励正式业务员和个人代理人；培训辅导；销售人员的招聘、考核与淘汰；合理使用销售费用；保证本机构良好的工作氛围。 四、组织销售：制定本机构年度业务目标和增长战略， 制定和监督执行本机构季度的业务目标和每周/月的行动计划，帮助业务员和个人代理人提升销售业绩； 五、客户关系管理：组织活动或通过关系寻找潜在客户来源，为正式业务员和个人代理人提供准客户名单，发展和维持重点客户的关系； 六、应收保费、续保业务管理：建立应收保费台帐、续保业务台帐，做到每天对照应收、续保清单，密切关注应收、续保中出现的新问题，并根据公司要求制定相应改进措施。 第十八条 正式业务员的主要职责 一、拜访客户，销售保单，收取保费； 二、收集市场信息，了解客户需求； 三、发挥初级核保人的作用，保证承保质量； 四、应收保费、续保业务的跟踪、落实和分析； 五、协助客户服务工作； 六、完成公司交办的其它工作。
