银行卡从业人员专业考试试题汇总

金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）银行卡概论1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

——正确2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。

——错误5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？B联网通用阶段6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。

——正确10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范银行卡业务运作1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账6、争议处理的流程应该是 A 申请应答裁判申诉7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差8、中国银联清算的基本流程包括 B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素10、银行卡组织如何对资金清算进行管理 B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分 A业务拓展 C业务处理 D业务服务与支持12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括 A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理14、银行卡业务运作必经的环节是 A发卡 B收单 C资金清算15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

2022年银行卡从业人员专业考试试题汇总第一章：产业概述模拟题共28题，当前第1题在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多选题)A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行共28题，当前第2题、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？(多选题)A、各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系B、将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化C、银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移D、信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具E、银行卡服务功能更加全面，注重民生领域共28题，当前第3题、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？(多选题)A、受理市场环境进一步优化B、受理市场的区域差异显著C、受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D、金融IC卡受理环境改造取得显著成果E、创新渠道发展继续推进共28题，当前第4题哪些机构共同构成了银行卡产业链？(多选题)A、发卡机构B、收单机构C、转接清算机构D、第三方服务机构共28题，当前第5题进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？(多选题)A、发卡市场保持规模增长B、境内银行卡受理范围不断拓展C、各种创新支付方式快速发展D、境内银行卡产业的国际化进程快速推进共28题，当前第6题国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？(多选题)A、产业参与主体进一步多样化B、支付机构国际化势头旺盛C、传统卡产品升级创新D、投资并购趋势不改E、支付安全隐患受到更多重视F、创新业务模式仍处于探索阶段G、产品服务体系持续得到完善共28题，当前第7题A、交换费B、卡费C、转接费D、商户回佣共28题，当前第8题以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？(单选题)A、从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B、从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C、在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立D、以上都对共28题，当前第9题“金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？(单选题)A、起步期B、发展期C、形成期D、变革期共28题，当前第10题银行卡按使用功能可划分为？(单选题)A、借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品B、磁条卡、芯片卡和虚拟卡C、普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡D、联名卡、认同卡共28题，当前第11题、银行卡转接清算机构的核心业务是？(单选题)A、建立跨行交易转接清算系统B、交易信息的转接和资金清算C、制定共同遵守的业务规则和技术标准D、拓展受理市场和银行卡应用领域共28题，当前第12题自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？(单选题)A、72号文B、144号文C、126号文D、以上都是共28题，当前第13题国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？(单选题)A、领先积分计划B、“消费通”分期付款业务C、旅游刷卡无障碍示范项目D、以上都是共28题，当前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？(多选题)A、降低全社会支付成本，提高支付效率；B、促进商业银行个人金融业务发展；C、拉动居民消费，促进经济增长；D、提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；E、推动制造业等相关行业发展共28题，当前第15题、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？(单选题)A、双边市场特征B、成员外部性特征C、使用外部性特征D、以上都是共28题，当前第16题第一张银行卡的产生是源自谁的想法？(单选题)A、数学家B、金融学家C、哲学家D、商人共28题，当前第17题我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？(多选题)A、侧重推进联网建设和确立行业标准B、监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制C、制定了多部受理市场发展规范和业务规范D、防范银行卡欺诈和信用风险共28题，当前第18题以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？(多选题)A、智能化B、无卡化C、钱包化D、高效化共28题，当前第19题国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？(单选题)A、起步期、发展期、变革期B、起步期、发展期、成熟期、变革期C、萌芽期、起步期、发展期D、萌芽期、发展期、成熟期共28题，当前第20题银行卡按信息存储介质划分为？(多选题)A、磁条卡B、芯片卡C、虚拟卡D、无限卡共28题，当前第21题狭义的银行卡收单业务指的是？(单选题)A、POS收单B、ATM等自助设备收单C、柜面收单D、互联网收单共28题，当前第22题、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？(单选题)A、自主发卡阶段B、联网通用阶段C、金卡工程阶段D、开拓创新阶段共28题，当前第23题银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？(多选题)A、成员外部性B、使用外部性C、负外部性D、间接外部性共28题，当前第24题国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？(多选题)A、产品快速发展B、风险管理能力增强C、多功能支付D、政府政策促进共28题，当前第25题银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？(多选题)A、特有的银行卡产业组织形式B、非对称性定价C、以交换费为基础的定价体系D、以转接服务费为基础的定价体系共28题，当前第26题国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？(多选题)A、监管重点与时俱进，不断发生变化B、监管制度逐步完善C、监管框架逐渐清晰D、法律条文位阶有所提高共28题，当前第27题银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？(单选题)A、交换费B、卡费C、转接费D、商户回佣第二章：业务运行模拟题共32题，当前第1题在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？(单选题)A、功能营销B、优惠营销C、情感营销D、以上都不是共32题，当前第2题对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？(单选题)A、征信调查B、信用评估C、核实身份共32题，当前第3题当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？(单选题)A、联机授权B、脱机授权C、发卡机构授权D、代授权共32题，当前第4题目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？(单选题)A、联机授权B、脱机授权C、发卡机构授权D、代授权共32题，当前第5题银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？(单选题)A、联名卡B、认同卡C、芯片卡D、信用卡共32题，当前第6题银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？(单选题)A、利益至上B、安全至上C、客户为中心D、保密为上共32题，当前第7题发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？(多选题)A、收益与风险平衡原则B、安全与便利平衡原则C、收单机构是授权责任主体的原则D、索权和授权信息保密性原则共32题，当前第8题信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？(多选题)A、个人以往信用程度B、风险承受度C、竞争力D、盈利性共32题，当前第9题银行卡组织如何对资金清算进行管理？(多选题)A、通过暂扣资金等手段防范资金风险B、通过业务规则或协议明确规定、界定责任C、加强机构信用风险防范D、避免机构流动性风险共32题，当前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？(多选题)A、经济B、人口规模C、人口特征D、消费市场共32题，当前第11题银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？(多选题)A、资金清算B、清算流水文件C、提供报表D、清算业务培训和咨询共32题，当前第12题受理端为商户提供的资金清算服务包括？(多选题)A、通知清算B、周期结算C、提供报表D、资金归集共32题，当前第13题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？(多选题)A、配置及安全标准审核B、管理权限设置审核C、与商户申请匹配性审核D、协议的审核共32题，当前第15题收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？(单选题)A、1个月B、半年C、1年D、2年共32题，当前第17题在银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生？(多选题)A、交易双方对事实认识差异B、交易双方不合法操作C、交易双方手续不完备D、交易双方对规则理解差异共32题，当前第18题一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？(多选题)A、系统漏洞B、恶意违约C、恶意欺诈D、破产共32题，当前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选(多选题)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网银D、人行外币支付系统共32题，当前第20题中国银联清算的基本流程包括？(单选题)A、清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B、清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C、清分计费、汇总轧差、资金结算D、清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨共32题，当前第21题跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

黑龙江 2023年银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编（共206题）1、中国银联清算的基本流程包括（）（单选题）A. 清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B. 清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C. 清分计费、汇总轧差、资金结算D. 清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨试题答案：B2、在银行卡客户服务体系中，如何对自助设备进行管理（）（单选题）A. 加大自助设备投入，规范管理B. 加强网络系统建设，提高营运效率C. 降低经营成本，扩大盈利能力D. 以上都对试题答案：D3、以下哪些环节需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范（）（多选题）A. 审批环节B. 交易监控环节C. 催收环节D. 注销环节试题答案：A,B,C4、在银行卡客户服务体系中，下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间，让用户基本不受时间、不受地点或很少受地点的限制（）（多选题）A. 自助设备和POS终端B. 电话银行C. 网上银行D. 手机银行试题答案：A,B,C,D5、银行PBOCIC卡是一种（）（单选题）A. 存储器卡B. CPUIC卡C. 逻辑加密存储卡D. 双界面IC卡试题答案：B6、银行卡按信息存储介质划分为（）（多选题）A. 磁条卡B. 芯片卡C. 虚拟卡D. 无限卡试题答案：A,B,C7、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点（）（多选题）A. 产品快速发展B. 风险管理能力增强C. 多功能支付D. 政府政策促进试题答案：A,B,C,D8、在银行卡客户服务体系中，针对目前渠道管理存在的问题，可以使用的渠道优化策略有（）（多选题）A. 建立和完善可共享的客户信息数据库B. 加大电子渠道的产品创新和服务手段创新C. 明确渠道的分工定位，细分各渠道的目标客户，形成渠道网络的整体集成优势D. 丰富电子渠道功能，加大自助服务渠道营销推广力度试题答案：A,B,C,D9、在互联网支付模式中，通过“银行卡信息+手机短信验证码”的组合信息进行支付的方式是（）（单选题）A. 认证支付B. 快捷支付C. 储值卡支付D. 网银支付试题答案：A10、银行卡按使用功能可划分为（）（单选题）A. 借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品B. 磁条卡、芯片卡和虚拟卡C. 普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡D. 联名卡、认同卡试题答案：A11、在银行卡客户服务体系中，推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益（）（多选题）A. 提升服务品质、减少服务纠纷B. 让员工发自内心地关怀客户并提升事情处理能力C. 在服务过程中，员工对客户做好个人营销，可扩展员工的人际关系D. 提升工作效率试题答案：A,B,C,D12、在银行卡客户服务体系中，下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间，让用户基本不受时间、不受地点或很少受地点的限制（）（多选题）A. 自助设备和POS终端B. 电话银行C. 网上银行D. 手机银行试题答案：A,B,C,D13、按照银行卡的产品类型，可将客户服务的客户分为（）（单选题）A. 借记卡客户、准贷记卡客户、信用卡客户和借贷合一卡客户B. 低风险客户、高风险客户、贷后管理客户C. 高价值客户、低价值客户D. 潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户试题答案：A14、在银行卡客户服务体系中，服务能力的提升路径包括（）（单选题）A. 开发更多的银行卡业务功能B. 充分发挥电话银行的引导作用，提升网上银行客户的覆盖率和动户率。

序号题目答案Question102001世界上第一张信用卡的产生是源自哪类人的想法？Answer A数学家0 Answer B金融学家1 Answer C哲学家0 Answer D商人0 Question103001银行卡的诞生，极大的便利了我们的生活。

银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有重要意义，主要有：Answer A降低全社会支付成本，提高支付效率；1 Answer B促进商业银行个人金融业务发展；1 Answer C拉动居民消费，促进经济增长；1 Answer D提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；1 Answer E推动制造业等相关行业发展1 Question103002近年来，全球银行卡产业迅猛发展。

其中，国际银行卡产业在发展阶段呈现出的特点主要有：Answer A产品快速发展1 Answer B风险管理能力增强1 Answer C多功能支付1 Answer D政府政策促进1 Question102002中国银联是由中国国务院批准设立的银行卡组织，回顾中国银联的发展历程，其成立正好是处于国内银行卡产业发展的以下哪个阶段？Answer A自主发卡阶段0 Answer B联网通用阶段1 Answer C金卡工程阶段0 Answer D开拓创新阶段0 Question103003当前，中国互联网及创新能力不断增强，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，主要呈现出的特点？Answer A发卡市场保持规模增长1 Answer B境内银行卡受理范围不断拓展1 Answer C各种创新支付方式快速发展1 Answer D境内银行卡产业的国际化进程快速推进1 Question102003随着支付技术的发展，国内的银行卡产品功能也随之不断创新，这主要体现在？Answer A领先积分计划0 Answer B“消费通”分期付款业务0 Answer C旅游刷卡无障碍示范项目0 Answer D以上都是1 Question103004当前，境内银行卡受理市场蓬勃发展，境内银行卡受理市场呈现出的主要特点有？Answer A受理市场环境进一步优化1 Answer B受理市场的区域差异显著1 Answer C受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降1 Answer D金融IC卡受理环境改造取得显著成果1 Answer E创新渠道发展继续推进1 Question103005截止当前在全球前十大发卡机构中，中国占了3席，这三家银行分别是？Answer A中国银行0 Answer B中国工商银行1 Answer C中国农业银行1 Answer D中国建设银行1 Question102004一般来讲，狭义的银行卡收单业务指的是？Answer A POS收单1 Answer B ATM等自助设备收单0 Answer C柜面收单0 Answer D互联网收单0 Question102005银行卡转接清算机构是银行卡业务的重要组成部分。

序号题目答案Question102001世界上第一张信用卡的产生是源自哪类人的想法？Answer A数学家0 Answer B金融学家1 Answer C哲学家0 Answer D商人0 Question103001银行卡的诞生，极大的便利了我们的生活。

银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有重要意义，主要有：Answer A降低全社会支付成本，提高支付效率；1 Answer B促进商业银行个人金融业务发展；1 Answer C拉动居民消费，促进经济增长；1 Answer D提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；1 Answer E推动制造业等相关行业发展1 Question103002近年来，全球银行卡产业迅猛发展。

其中，国际银行卡产业在发展阶段呈现出的特点主要有：Answer A产品快速发展1 Answer B风险管理能力增强1 Answer C多功能支付1 Answer D政府政策促进1 Question102002中国银联是由中国国务院批准设立的银行卡组织，回顾中国银联的发展历程，其成立正好是处于国内银行卡产业发展的以下哪个阶段？Answer A自主发卡阶段0 Answer B联网通用阶段1 Answer C金卡工程阶段0 Answer D开拓创新阶段0 Question103003当前，中国互联网及创新能力不断增强，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，主要呈现出的特点？Answer A发卡市场保持规模增长1 Answer B境内银行卡受理范围不断拓展1 Answer C各种创新支付方式快速发展1 Answer D境内银行卡产业的国际化进程快速推进1 Question102003随着支付技术的发展，国内的银行卡产品功能也随之不断创新，这主要体现在？Answer A领先积分计划0 Answer B“消费通”分期付款业务0 Answer C旅游刷卡无障碍示范项目0 Answer D以上都是1 Question103004当前，境内银行卡受理市场蓬勃发展，境内银行卡受理市场呈现出的主要特点有？Answer A受理市场环境进一步优化1 Answer B受理市场的区域差异显著1 Answer C受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降1 Answer D金融IC卡受理环境改造取得显著成果1 Answer E创新渠道发展继续推进1 Question103005截止当前在全球前十大发卡机构中，中国占了3席，这三家银行分别是？Answer A中国银行0 Answer B中国工商银行1 Answer C中国农业银行1 Answer D中国建设银行1 Question102004一般来讲，狭义的银行卡收单业务指的是？Answer A POS收单1 Answer B ATM等自助设备收单0 Answer C柜面收单0 Answer D互联网收单0 Question102005银行卡转接清算机构是银行卡业务的重要组成部分。

银行从业资格考试题库(真题)一、单选题（每题1分，共100题）1. 以下哪项不是银行从业人员的职业操守原则？（）A. 客户利益优先B. 诚实守信C. 违反法律法规D. 专业胜任2. 银行存款业务的主体是（）。

A. 银行B. 客户C. 中央银行D. 政府部门3. 以下哪个选项不属于银行的中间业务？（）A. 结算业务B. 贷款业务C. 代理业务D. 资产托管业务（此处省略95题）100. 在我国，以下哪个机构负责制定和实施货币政策？（）A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 财政部二、多选题（每题2分，共50题）1. 以下哪些属于银行从业人员的禁止行为？（）A. 收受客户礼品B. 向客户泄露内部信息C. 利用职务之便谋取私利D. 违反法律法规2. 银行贷款按用途可以分为以下哪些类型？（）A. 生产性贷款B. 消费性贷款C. 短期贷款D. 长期贷款3. 以下哪些属于银行的风险管理内容？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险（此处省略47题）50. 以下哪些是银行从业人员应当具备的素质？（）A. 专业知识B. 良好的沟通能力C. 高度的责任心D. 良好的心理素质三、判断题（每题1分，共100题）1. 银行从业人员应当遵循客户利益优先的原则。

（）正确错误2. 银行存款利率由中国人民银行制定。

（）正确错误3. 银行贷款业务分为短期贷款和中长期贷款。

（）正确错误（此处省略97题）100. 银行从业人员可以泄露客户的个人信息。

（）正确错误四、案例分析题（每题10分，共5题）1. 某银行客户经理小王在为客户办理信用卡业务时，发现客户信用记录良好，于是向客户推荐了一款高额信用卡。

客户在办理过程中，小王向客户透露了该信用卡的审批流程和额度。

请问小王的行为是否合规？为什么？答案：小王的行为不合规。

根据银行从业人员的职业操守原则，从业人员不得向客户泄露内部信息，包括审批流程和额度等。

银行卡概论1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

——正确2、银行卡按信息存储介质划分为A磁条卡B芯片卡C虚拟卡3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点A产品快速发展B风险管理能力增强C多功能支付D政府政策促进4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。

——错误5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？B联网通用阶段6、银行卡转接清算机构的核心业务是？B交易信息的转接和资金清算7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。

——正确10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B 首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范银行卡业务运作1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账6、争议处理的流程应该是A 申请应答裁判申诉7、借记卡业务的主要盈利来源是A存贷利差8、中国银联清算的基本流程包括B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是D商品类要素10、银行卡组织如何对资金清算进行管理B通过业务规则或协议明确规定、界定责任C加强机构信用风险防范D避免机构流动性风险11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分A业务拓展C业务处理D业务服务与支持12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括A资金清算B清算流水文件C提供报表D清算业务培训和咨询13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决A司法诉讼C社会非诉讼D 行业内部业务处理14、银行卡业务运作必经的环节是A发卡B收单C资金清算15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行从业考试试题一、选择题1. 下列哪种账户不属于活期存款账户？A. 活期存款B. 定期存款C. 协定存款D. 通知存款2. 以下哪种行为违反了《反洗钱法》？A. 未按规定提交可疑交易报告B. 不主动报告客户资金来源不明C. 擅自转移客户大额资金D. 未核实客户身份信息3. 银行业金融产品包括以下哪些？A. 存款类产品B. 贷款类产品C. 投资类产品D. 所有选项4. 以下哪种行为是违规操作？A. 为客户提供优质服务B. 对客户进行金融风险评估C. 未经客户授权擅自操作账户D. 主动向客户提供理财建议5. 以下哪种信息应该在银行客户留存档案中？A. 客户姓名和身份证号码B. 客户的家庭地址和联系方式C. 客户的财务情况和资产分布D. 所有信息均应存档二、简答题1. 请简要说明反洗钱的基本原则是什么？2. 什么是银行风险管理？银行风险主要包括哪些方面？3. 请列举银行在服务客户时应遵守的基本规范。

4. 解释“存款准备金率”和“存款基准利率”的含义及其在银行运作中的作用。

5. 在银行从业人员日常工作中，如何保护客户信息安全？三、综合题小明是一名银行职员，他在工作中发现某位客户的资金流向异常，怀疑其涉及洗钱嫌疑。

请根据反洗钱法规要求，描述小明应该如何处理这一情况，并列出应该提交的相关文件及资料。

四、案例分析某银行客户小王在分行办理了一笔贷款业务，承诺以其姓名下的房产作为抵押担保，但后来小王未能按时履行还款义务，导致逾期欠款。

请从银行的角度分析该案例可能存在的风险，并提出相应的解决方案。

五、论述题请从银行信贷管理的角度论述银行为何要加强对贷款客户的风险评估，以及评估风险的具体方法和步骤。

六、问题解答请简要解答以下问题：1. 银行如何建立完善的贷款风险管理制度？2. 如何识别银行业务中的违规操作？3. 银行如何提高金融产品服务质量？4. 银行员工如何加强反洗钱意识和知识培训？5. 银行在推广金融产品时应注意哪些合规问题？七、总结在银行从业考试中，了解并熟练掌握银行业务的相关知识是至关重要的。

河北 2023年银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编（共206题）1、在互联网银行卡交易中，资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是（）（单选题）A. 网银实时支付模式B. 网银事后支付模式C. 虚拟账户直付模式D. 虚拟账户延迟支付模式试题答案：D2、以下哪些属于账户安全信息管理的重点内容（）（单选题）A. 建立账户信息安全管理制度体系B. 访问控制C. 系统安全管理D. 以上全部试题答案：D3、中国银联清算的基本流程包括（）（单选题）A. 清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B. 清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C. 清分计费、汇总轧差、资金结算D. 清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨试题答案：B4、世界上移动支付的模式，最早出现在（）（单选题）A. 20世纪80年代的法国B. 20世纪90年代的芬兰C. 21世纪初的美国D. 21世纪初的欧洲试题答案：B5、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（）（多选题）A. 经济B. 人口规模C. 人口特征D. 消费市场试题答案：A,B,C,D6、目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式（）（单选题）A. 联机授权B. 脱机授权C. 发卡机构授权D. 代授权试题答案：A7、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）（单选题）A. 以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡B. 基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主，基于智能卡C. 基于智能卡，基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主D. 基于智能卡，以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”试题答案：A8、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势（）（多选题）A. 智能化B. 无卡化C. 钱包化D. 高效化试题答案：A,B,C9、在银行卡客户服务体系中，成熟期客户更希望得到哪些服务（）（多选题）A. 实时了解账户的情况以增加用卡的安全性B. 希望能够提高业务办理效率C. 更注重发卡行的增值服务，如贵宾通道、专属理财空间等D. 机场贵宾礼遇、就医绿色通道以及高尔夫球畅打等权益服务试题答案：A,B,C,D10、在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的风险级别，可将客户分为（）（单选题）A. 普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户B. 低风险客户、高风险客户、贷后管理客户C. 高价值客户、低价值客户D. 潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户试题答案：B11、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）A. 快捷支付B. 无跳转支付C. 代收业务D. 代付业务12、以下哪些措施可以防范伪卡欺诈（）（多选题）A. 添加卡片校验码B. 增加其他交易验证要素C. 限制交易时间D. 加强交易监控试题答案：A,B,D13、银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的（）（单选题）A. 交换费B. 卡费C. 转接费D. 商户回佣试题答案：A14、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势（）（多选题）A. 各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系B. 将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化C. 银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移D. 信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具E. 银行卡服务功能更加全面，注重民生领域试题答案：A,B,C,D,E15、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节（）（单选题）A. 征信调查B. 信用评估C. 核实身份16、以下哪些措施可以防范未达卡欺诈（）（多选题）A. 加强卡片寄送环节安全管理B. 加强卡片激活环节身份验证C. 加强交易监控D. 添加卡片校验码试题答案：A,B,C17、根据调研，客户对账务服务使用渠道的偏好主要有哪些特点（）（多选题）A. 平时主要通过邮寄账单、电话服务和网上银行了解账务情况的客户占比分别为39%、39%和22%B. 客户更愿意使用人工服务，而不是自助语音C. 客户非常愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道D. 客户非常不愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道试题答案：A,B,C18、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的内部因素有哪些（）（多选题）A. 银行整体战略B. 经营规模C. 目标客户群D. 技术环境试题答案：A,B,C19、银行卡信用风险管理主要从以下哪几个方面进行（）（多选题）A. 信用卡发卡审批管理B. 贷后额度调整和交易授权管理C. 催收与坏账管理D. 降低信用额度试题答案：A,B,C20、进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点（）（多选题）A. 发卡市场保持规模增长B. 境内银行卡受理范围不断拓展C. 各种创新支付方式快速发展D. 境内银行卡产业的国际化进程快速推进试题答案：A,B,C,D21、NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有（）搭配使用。

长春 2023年银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编（共205题）1、NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有（）搭配使用。

（多选题）A. 银行卡B. NFC智能终端C. NFC技术D. 受理终端试题答案：A,B,C,D2、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势（）（多选题）A. 智能化B. 无卡化C. 钱包化D. 高效化试题答案：A,B,C3、金融IC卡中的电子现金应用的特点包括（）（多选题）A. 余额不能大于1000元，能够将卡内余额控制在较小的范围内B. 先充值再使用，不允许透支，无借贷风险C. 不适合于无联机条件、需要较快交易速度的场景D. 可以为商户节约联机费用，因此成本低试题答案：A,B,D4、按照银行卡的产品类型，可将客户服务的客户分为（）（单选题）A. 借记卡客户、准贷记卡客户、信用卡客户和借贷合一卡客户B. 低风险客户、高风险客户、贷后管理客户C. 高价值客户、低价值客户D. 潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户试题答案：A5、互联网支付的产业链包括（）（多选题）A. 银联业务体系B. 运营商C. 监管机构D. 安全认证E. 商户F. 和消费者试题答案：A,B,C,D,E,F6、国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段（）（单选题）A. 起步期、发展期、变革期B. 起步期、发展期、成熟期、变革期C. 萌芽期、起步期、发展期D. 萌芽期、发展期、成熟期试题答案：A7、在中国的银行卡产业中，客户服务的战略价值逐步得到体现，服务营销一体化初见雏形，跨行客户服务联动机制形成。

这一描述，体现的是下列哪个时期（）（单选题）A. 起步期B. 形成期C. 发展期试题答案：D8、金融IC卡和传统的银行磁条卡相比，区别在于（）（多选题）A. 通过嵌入卡中的电擦除式可编程只读存储器集成电路芯片来存储数据信息B. 通过卡上磁条的磁场变化来存储信息C. 具有存储功能D. 具有计算能力试题答案：A,D9、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。