银行绿色信贷实施管理办法

中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知

银监发〔 2012〕4号

各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金 融资产管理公司, 邮政储蓄银行, 各省级农村信用联社, 银监会 直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司:为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》

(国发„2011‟26号 、 《国务院关于加强环境保护重点工 作的意见》 (国发„2011‟35号等宏观调控政策,以及 监管政策与产业政策相结合的要求, 推动银行业金融机构以绿色 信贷为抓手,积极调整信贷结构,有效防范环境与社会风险,更 好地服务实体经济, 促进经济发展方式转变和经济结构调整, 银 监会制定了《绿色信贷指引》 。现印发给你们,请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构, 并督促落 实。

中国银行业监督管理委员会 二○一二年二月二十四日

绿色信贷指引

第一章总则

第一条 为促进银行业金融机构发展绿色信贷,根据《中华

人民共和国银行业监督管理法》 、 《中华人民共和国商业银行法》 等法律法规,制定本指引。

第二条 本指引所称银行业金融机构,包括在中华人民共和 国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村 信用社。 第三条 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷,加 大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范环境和社会风 险,提升自身的环境和社会表现,并以此优化信贷结构,提高服 务水平,促进发展方式转变。

第四条 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制 信贷业务活动中的环境和社会风险, 建立环境和社会风险管理体 系,完善相关信贷政策制度和流程管理。

本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及 其重要关联方在建设、 生产、 经营活动中可能给环境和社会带来 的危害及相关风险,包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移 民安臵、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。 第五条 中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷 业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。

中国银监会关于

印发绿色信贷指引的通知

银监发〔2012〕４号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发〔２０１１〕２６号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发〔２０１１〕３５号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。

中国银行业监督管理委员会

二○一二年二月二十四日

绿色信贷指引

第一章总则

第一条 为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。

第三条 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。

第四条 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

第五条 中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。

商业银行绿色信贷工作实施方案

一、前言

随着社会的发展，环保意识逐渐被更多人所认同。为了响应国家倡导的绿色发展理念，商业银行积极开展绿色信贷业务，促进环保产业的发展。本文旨在制定商业银行绿色信贷工作实施方案，推动绿色信贷的开展。

二、绿色信贷概述

商业银行绿色信贷是指通过贷款等方式，支持、促进环境友好的项目建设和技术创新。商业银行作为金融机构，积极支持环保事业，履行社会责任，推进绿色金融的发展。

绿色信贷具有包括但不限于以下特点：

1.资金的使用范围有限，只能用于环保、节能、节水等绿色项目；

2.绿色信贷的利率优惠力度较大，有助于减轻环保项目的融资成本；

3.绿色信贷通常具有较长的贷款期限，有助于减轻环保项目的还款压力；

4.绿色信贷的审批时间较短，可以快速为环保项目提供资金支持。

三、商业银行绿色信贷工作实施方案 1.加强内部管理

商业银行应建立健全的内部管理制度，明确绿色信贷的贷款标准、操作指南等。同时，应建立绿色信贷专项管理团队，加强对绿色信贷业务的监管和管理。

2.完善对客户的风险评估体系

商业银行绿色信贷业务通常面向环保企业和环保项目，这些客户的诉求和风险特征有别于传统客户，需要进行特殊的风险评估和控制。因此，商业银行应完善对绿色客户的风险评估体系，对客户的信用记录、财务状况、项目方案等进行评估和验证，确保绿色信贷的运作风险可控。

3.加强对绿色项目的技术支持

商业银行应积极发掘和支持新能源、节能环保等领域的绿色项目，同时加强对这些项目的技术支持和风险控制。在项目技术评估和风险控制方面，可以通过与专业的技术研究机构合作，共同承担技术研发和风险控制工作。

4.优化绿色信贷产品设计

商业银行应根据客户需求和市场变化，不断优化绿色信贷产品的设计。例如，可以针对不同的绿色项目，设计不同的信贷产品，推出符合客户需求的协议，提高市场竞争力；还可以将绿色信贷产品与其他金融产品进行结合，增加产品的灵活性和多样性。

【银⾏业务】关于绿⾊信贷和⾚道原则

⼀、绿⾊信贷 ⼀、绿⾊信贷

绿⾊信贷是指利⽤信贷⼿段促进节能减排的⼀系列政策、制度安排及实践。商业银⾏从信贷投向上严格控制对⾼污染⾼

耗能⾏业的信贷投放，建⽴环保风险退出机制，加⼤对循环经济、环境保护及节能减排技术改造项⽬的信贷⽀持。

绿⾊信贷是将环保调控⼿段通过⾦融杠杆来具体实现。通过在⾦融信贷领域建⽴环境准⼊门槛，对限制和淘汰类新建项

⽬，不得提供信贷⽀持；对于淘汰类项⽬，应停⽌各类形式的新增授信⽀持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断⾼

耗能、⾼污染⾏业⽆序发展和盲⽬扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资⾦链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，也

通过信贷发放进⾏产业结构调整。

绿⾊信贷的推出，提⾼了企业贷款的门槛，在信贷活动中，把符合环境检测标准、污染治理效果和⽣态保护作为信贷审

批的重要前提。经济杠杆引导环保，经济杠杆可以使企业将污染成本内部化，从⽽达到事前治理，⽽不是事后污染治理。商业

银⾏通过差异化定价引导资⾦导向有利于环保的产业、企业，可有效地促进可持续发展。

绿⾊信贷的本质在于正确处理⾦融业与可持续发展的关系。其主要表现形式为：为⽣态保护、⽣态建设和绿⾊产业融

资，构建新的⾦融体系和完善⾦融⼯具。

⼆、⾚道原则

⾚道原则是国际⾦融机构最常⽤的社会和环境风险准则，要求⾦融机构对融资项⽬可能对环境和社会造成的影响进⾏综

合评估，并利⽤⾦融杠杆促进该项⽬在环境保护以及周围社会和谐发展⽅⾯发挥积极作⽤。

⾚道银⾏在项⽬环境和社会影响⽅⾯制定了⼀整套完整的评价要求和⼯作流程，制度体系⼴泛全⾯，制度执⾏也较为严

格，要求环境风险较⼤项⽬需撰写独⽴的评估报告。

⾚道银⾏的环境评估报告需由外部独⽴的社会和环境专家审查，并在贷款存续期聘请独⽴的环境和社会专家评估项⽬。

⾚道银⾏对借款⼈建⽴环评信息公开披露机制作出了明确规定，并要求其建⽴投诉机制，充分考虑项⽬利益相关⽅意

见。