银行理财产品业务基础知识培训课件

4、理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统 均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号 ，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息 及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易 均凭该合同号办理。 5、提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担 一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的 产品净值返还全部/部分投资的交易。 6、终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定 日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的 投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取 消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益 的交易。
（三）我行理财产品发售情况概述和工作 中的服务内容
作为95580的客服人员，需要在产品发售之前,了 解相关产品说明书中的内容，掌握产品主要形态 和风险收益特征。
（四）我行主要理财产品形态介绍
1、“创富”、“天富”、“财富”三个系列 见附件1（举例产品说明书）
2、财富月月升
“月月升”理财产品是我行独立设计开发的一款滚 动存续，无固定期限，定期开放申购赎回的产品 ，预期年化收益率在3%左右。产品每月为一个 理财周期，并且每月1日至27日可提出申购和赎 回申请，一定程度上满足了客户按月投资理财的 需求，投资期灵活，收益率适中。月月升投资方 向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债 、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑 汇票、回购等，为一款投资风险低、安全性比较 高的产品。7月实际的年化收益率为3.1%。
二、中国邮政储蓄银行理财业务发展现状
（一）我行理财业务概述
1.2019年12月28日，我行获得开办个人理财业务 的资格 2.2019年1月16日，开始试发行首支理财产品 2019年7月31日，累计发售18支人民币理财产品 ，累计销售理财产品115.95亿元 3.2019年8月5日，全国共有15792个网点办理了 理财产品业务，全国共有理财客户121942户， 已经实现理财销售收入704万。

03
什么是理财
如何理财
04
主流理财工具介绍
PART
ONE 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的作文教学中，落实到作文教学的等各个环节，充分激发了学生写作的主动性和积极性，加强了学生间的了解与沟通，培养了良好的写作习惯，提高了学生的写作水平。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
2×500×12月×20年＝24万
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
大约
359.8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
PART
T WO 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的作文教学中，落实到作文教学的等各个环节，充分激发了学生写作的主动性和积极性，加强了学生间的了解与沟通，培养了良好的写作习惯，提高了学生的写作水平。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
为什么要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
理财是门技术活，需要 学习才能掌握
人生需要规划
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。

谢谢！
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培训课件：银行理财
61、辍学如磨刀之石，不见其损，日 有所亏 。 62、奇文共欣赞，疑义相与析。
63、暧暧远人村，依依墟里烟，狗吠 深巷中 ，鸡鸣 桑树颠 。 64、一生复能几，倏如流电惊。 65、少无适俗韵，性本爱丘山。
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
ห้องสมุดไป่ตู้
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华

基础理财培训课件课程介绍本课程旨在帮助学员建立基础理财知识，学习如何有效地管理个人财务。

通过课程的学习，学员将了解基本的理财概念、工具和策略，从而能够做出明智的财务决策，实现财务自由。

第一章基本理财概念1.1 什么是理财？理财是指对个人或组织的资产进行有效规划、管理和增值的过程。

它包括了理财目标的设定、预算规划、风险评估等方面的内容。

1.2 为什么理财重要？理财的重要性不容忽视。

它可以帮助我们实现财务目标，增加财富积累，并为未来的风险做好准备。

只有通过合理的理财规划，我们才能更好地应对生活的各种变数。

1.3 理财的基本原则•量入为出：合理控制开支，避免过度消费。

•分散投资：分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

•长期投资：长期投资相对稳定，能够获得更高的回报。

•确定目标：设定明确的理财目标和时间表。

第二章基本理财工具2.1 存款存款是最常见的理财工具之一。

它是将闲散的资金存入银行或金融机构，获得相应的利息收益。

存款具有安全性高、流动性强的特点，适合短期理财和备用金的存储。

2.2 基金基金是一种集合投资方式，由基金公司将多个投资者的资金集中起来，通过专业的基金经理进行投资运作。

基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等，适合长期投资。

2.3 股票股票是代表公司所有权的证券，持有股票即持有一定比例的公司股份。

股票的市场价格会随着公司的经营状况和市场环境的变化而波动，因此风险较高，但也具有较高的回报潜力。

2.4 债券债券是借款人向债权人发行的一种借据，承诺在一定期限内支付一定利息和偿还本金。

债券相对较为稳定，适合保守型投资者。

第三章理财策略3.1 资产配置资产配置是指将资金分配到不同的投资品种中，以实现风险分散和获得更高的回报。

根据个人的风险承受能力和理财目标，可以合理配置不同比例的股票、债券、基金等资产。

3.2 定期定额投资定期定额投资是一种长期投资策略，定期按照相同的金额购买同一种投资品种。