2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
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2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）
单选题（共30题）
1、担保的形式不包括（）。
A.抵押
B.扣留
C.质押
D.保证
【答案】 B
2、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（ ）。
A.每年至少一次
B.每年至少二次
C.每两年至少一次
D.每半年至少一次
【答案】 A
3、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。
A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
D.项目融资属于特殊的固定资产贷款 【答案】 A
4、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构
【答案】 B
5、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
A.认购之日
B.交付之日
C.赎回之日
D.交割手续办理完毕之日
【答案】 A
6、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后租赁
D.联合租赁
【答案】 D
7、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。
A.包括B股交易账户
B.限额统一采用美元核定
C.原则上可以开立多个
D.限额核定的计价货币可以由企业选择
【答案】 B
8、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
A.董事会
B.股东大会
C.理事会
D.CEO
【答案】 A
9、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.小额众筹
B.众筹
C.小微众筹
D.股权众筹
【答案】 D
10、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
【答案】 A
11、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。
A.对重要岗位实行强制休假制度
B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗
C.不相容岗位人员之间进行轮岗
D.对重要岗位实行轮岗
【答案】 C
12、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（ ）。
A.贷款的担保
B.借款人的还款记录
C.质押人的还款意愿
D.借款人的还款能力
【答案】 C
13、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
A.4月30日 B.4月15日
C.6月15日
D.1月30日
【答案】 A
14、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。
A.具有独立法人资格
B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册
C.经相关监管机构批准具有独立法人资格
D.在民政部门登记注册
【答案】 B
15、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。
A.内部审计
B.外部审计
C.独立审计
D.社会审计
【答案】 B
16、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。
A.资产
B.负债
C.中间 D.其他
【答案】 A
17、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。
A.活期储蓄存款
B.整存整取定期储蓄存款
C.存本取息定期储蓄存款
D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款
【答案】 C
18、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。
A.按资产获得的难易程度排列
B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列
C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
D.按各类资产总量的大小顺序排列
【答案】 C
19、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。
A.人民币单位协议存款账户
B.人民币定期存款账户
C.单位通知存款账户
D.人民币活期存款账户
【答案】 D
20、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。
A.活期储蓄存款
B.整存整取定期储蓄存款
C.存本取息定期储蓄存款
D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款
【答案】 C
21、再贴现是中央银行对金融机构持有的（ ）予以贴现的行为。
A.未到期已贴现银行本票
B.未到期已贴现商业汇票
C.已到期未贴现银行本票
D.已到期未贴现商业汇票
【答案】 B
22、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款
【答案】 C
23、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会 B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会
【答案】 A
24、金融租赁公司从事（ ）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。
A.向金融机构借款
B.境外借款
C.融资租赁业务
D.固定收益证券投资
【答案】 D
25、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（ ）。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件
【答案】 C
26、商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
【答案】 A
27、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行
【答案】 A
28、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100
B.300
C.500
D.1000
【答案】 C
29、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第二付款人 D.信用证业务处理的是单据
【答案】 C
30、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量
【答案】 D
多选题（共20题）
1、（2016年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临时报告并予公告的重大事件不包括（ ）。
A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化
B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况
C.公司的监事发生变动
D.公司减资、合并、分立的决定
【答案】 C
2、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。
A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通 E.内部监督
【答案】 ABCD
3、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（ ）。
A.中国农业发展银行
B.国家开发银行
C.中国邮政储蓄银行
D.中国进出口银行
E.中国银行
【答案】 ABD
4、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）
A.积数计息法
B.先进先出法
C.后进后出法
D.先进后出法
E.逐笔计息法
【答案】 A
5、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有( )。
A.年度经营计划的审慎性
B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性
C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性
