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农户养殖贷款抵押流程
一、贷款申请阶段
1.准备材料
（1）个人身份证明
（2）农业养殖许可证
（3）经营场所证明
（4）贷款用途说明
2.选择贷款机构
（1）银行
（2）农信社
（3）小额贷款公司
3.提交申请
（1）填写贷款申请表
（2）提交相关材料
二、贷款审核阶段
1.初步审核
（1）材料完整性检查
（2）申请人信用评估
2.实地考察
（1）养殖场地检查
（2）资产评估
3.贷款额度确认
（1）根据资产价值确定额度
（2）根据养殖项目收益预测
三、抵押物评估阶段
1.确定抵押物
（1）养殖设备
（2）养殖场地
2.聘请评估机构
（1）选择具备资质的评估公司
（2）签署评估协议
3.评估报告
（1）现场评估
（2）出具评估报告
四、签署合同阶段
1.制定贷款合同
（1）明确借款金额
（2）约定还款期限
2.抵押合同签署
（1）抵押物明细
（2）权利义务说明
3.法律审查
（1）合同合法性审核
（2）风险提示
五、贷款发放阶段
1.贷款发放方式
（1）一次性支付
（2）分期支付
2.资金用途监控
（1）定期检查资金使用情况
（2）提交使用报告
六、还款与解押阶段
1.还款方式
（1）按月还款
（2）一次性还款
2.还款记录管理
（1）保留还款凭证
（2）定期核对账目
3.解押流程
（1）提交解押申请
（2）相关材料审核
（3）解押登记。
建昌县农村信用联社农户小额信用贷款实施细则第一章总则第一条为提高农村信用社（以下简称信用社）支农服务水平，增加对农户和农业的信贷投入，简化贷款手续，方便农户贷款，根据总行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》和省社《辽宁省农村信用合作社农户小额信用贷款管理办法》，结合我县实际，制定本实施细则。
第二条本办法所称农户是指具有当地农业户口，主要从事农村土地耕作、养殖或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。
第三条本办法所称农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵（质）押、担保的贷款。
第四条农户小额信用贷款采用"一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用"的管理办法。
第五条农户小额信用贷款使用农户小额信用贷款卡，贷款卡以农户为单位，一户一卡。
不得出租、出借或转让。
第六条本办法所称信用村、乡（镇）是指由农村信用社、乡（镇）政府、村委会和农户在相互信任的基础上，进一步加强合作，共同建立的一种"四位一体"的社会信用服务体系。
第七条创建信用村、乡（镇）要充分尊重农户的意愿，接受政府和社会的监督，信用社自主提供信贷服务。
第二章贷款条件及用途第八条申请农户小额信用贷款应具备以下条件：（一户籍在信用社的营业区域之内；有固定住所。
（二）具有完全民事行为能力，资信良好，未拖欠信用社贷款本息;；（三）从事土地耕作、养殖或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（四）无历年沉欠贷款，对公众及单位无债务关系；家庭成员中必须具有劳动生产或经营管理能力的劳动力，项目规模符合借款承受能力（五）具备偿还贷款本息的能力。
（六）在申请农户小额信用贷款的信用社开立了个人结算账户并取得金信卡第九条农户小额信用贷款的用途：（一）种植业、养殖业方面的生产费用贷款；（二）小型农机具贷款；（三）围绕农业产前、产中、产后服务等贷款；（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。
信用社（银行）“农信快贷通”小额贷款管理办法,,信用社(银行)“农信快贷通”小额贷款管理办法第一章总则第一条为提高农村信用社的信贷服务水平，规范操作行为，简化办贷流程，更好地发挥农村信用社支持地方经济发展的作用，根据国家有关法律法规、《,,农村信用社信贷管理基本制度》、《,,农村信用社客户信用等级评定办法》等规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称“农信快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指农村信用社向单一借款人发放的金额较小的贷款，主要满足农户农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求，以及城乡个体商户经营者生产经营资金需求。
第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的步骤，坚持“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的原则。
第二章贷款产品、条件、用途及额度第四条小额贷款业务根据客户对象的不同分为农户小额贷款和商户小额贷款。
第五条根据贷款方式的不同分为小额信用贷款和担保贷款。
其中，担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主，可根据担保方式的不同，提高授信额度。
采用保证方式的以联保贷款为主，即农户1联保小额贷款和商户联保小额贷款，农户联保小额贷款由3至5户农户组成联保小组，商户联保小额贷款由3户个体商户(微小企业主)组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。
第六条农村信用社小额贷款借款人条件:1.在农村信用社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力;2.遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录;3.有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力;4.农村信用社要求的其他条件。
第七条农户申请小额贷款需提供以下资料:1.客户书面申请书;2.客户近期一寸同版照片2张;3.身份证复印件，结婚证复印件，户口簿复印件;4.抵(质)押贷款需提供抵(质)押物的权属证明(房地产证件等)原件;5.保证担保贷款需提供保证人资料和担保承诺书。
农村信用社贷款条件与申请攻略有哪些在农村地区，农村信用社是为农民和农村经济发展提供金融服务的重要机构。
当农民朋友或者农村创业者在资金方面遇到困难时，农村信用社贷款往往是一个可行的选择。
那么，农村信用社贷款都有哪些条件？申请流程又是怎样的呢？接下来，就为大家详细介绍一下。
一、农村信用社贷款条件1、良好的信用记录信用是贷款的关键。
借款人需要有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款等不良信用行为。
如果之前有过贷款，按时还款的记录会增加贷款获批的可能性。
2、稳定的收入来源农村信用社需要确保借款人有足够的能力按时偿还贷款本息。
这就要求借款人有稳定的收入来源，比如务农收入、养殖收入、外出打工收入或者经营农村生意的收入等。
收入的稳定性和持续性是信用社评估的重要因素。
3、明确的贷款用途贷款用途必须合法合规，并且符合农村信用社的规定。
常见的贷款用途包括购买农业生产资料、扩大农业生产规模、农村房屋建设、子女教育、医疗费用等。
4、年龄要求借款人通常需要年满 18 周岁，具有完全民事行为能力，且贷款期限加上借款人年龄一般不超过 60 岁。
5、本地户籍或长期居住证明一般来说，借款人需要是农村信用社服务区域内的居民，或者能够提供在该区域长期居住的证明。
6、相关资产证明有些情况下，借款人可能需要提供房产、车辆、存款等资产证明，以增加贷款获批的可能性和贷款额度。
二、农村信用社贷款申请攻略1、准备资料在申请贷款之前，需要准备好相关的资料。
一般包括身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、贷款用途证明、资产证明等。
不同的贷款类型和信用社可能会有一些细微的差别，所以最好提前咨询当地的农村信用社，了解具体的要求。
2、选择合适的贷款产品农村信用社提供多种贷款产品，如农户小额信用贷款、农户联保贷款、抵押贷款、质押贷款等。
借款人应根据自己的需求和实际情况选择合适的贷款产品。
3、提出申请携带准备好的资料，前往当地的农村信用社网点，向工作人员提出贷款申请。
农户小额信用贷款管理办法农户小额信用贷款管理办法第一章总则第一条为规范农户小额信用贷款管理，提升农村信用社对农户的信贷服务水平,促进农村经济的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》、《xx省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》和《xx县农村信用合作联社信贷管理基本制度》等相关规定，结合我社实际,特制定本办法。
第二条本办法所称农户是指具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。
第三条本办法所称贷款人是指xx县农村信用合作联社的各级经营机构；所称县联社是指xx县农村信用合作联社;所指借款人是指符合本办法第十二条规定的申请贷款的农户。
第四条本办法所称农户小额信用贷款(以下简称小额农贷)是指贷款人基于借款人的信誉、资产和还款能力等情况,核定农户小额信用贷款限额，在核定的额度、期限小额农贷坚持服务“三农”的宗旨，坚持“以市场为导向,以农户为中心，以效益为目标”的经营理念。
第六条小额农贷业务坚持“安全性、流动性、效益性" 原则，坚持“贷前调查、贷时审查和贷后检查”制度。
第七条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。
第八条小额农贷业务实行客户经理制，以提高农村信用社的工作效率和方便农户快捷地获得贷款.第九条贷款人对本社社员发放小额农贷，实行贷款优先。
第十条小额农贷业务实行农户小额信用贷款证(以下简称农贷证)制度，贷款以户为单位,每一农户家庭只允许发放一本贷款证,严禁向同一农户家庭不同成员发放多本贷款证在信用社获得贷款.第十一条小额农贷业务应与创建信用小组、信用村、信用乡（镇）为载体的信用工程相结合，创建良好的农村信用环境。
第二章贷款条件与用途第十二条申请小额农贷的农户应具备以下条件（一)户口在借款人所在地的营业区域内，有固定住所; （二）18,60周岁之间具有完全民事行为能力（未婚的，所在地的营业区域内借款人必须有个人独立的固定住所)；（三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法可靠的经济来源；（四）具备清偿贷款本息的能力,资信良好;（五）在农村信用社开立结算账户；(六）贷款人认为应当具备的其他条件。
某某农村商业银行股份有限公司农户小额信用贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为加强农户小额信用贷款管理,规范本行各支行、分理（以下简称营业机构或贷款行）处操作行为,实现农户小额信用贷款的可持续发展, 更好地支持农民、农业和农村经济的发展，提高支农服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见》和《陕西省农村合作金融机构农户小额信用贷款暨创建信用村镇(社区)乡(镇)管理暂行办法》及《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等有关法律法规和内部规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称农户是指具有长期(一年以上)居住在本乡镇行政范围管理区内的住户。
（一）包括户口不在本地而在本地居住一年以上的住户和农村个体工商户；（二）有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于本办法所称农户；（三）农户以户为单位,既可以从事农业生产经营,也可以从事非农业生产经营。
第二章农户小额信用贷款方式第三条农户小额信用贷款是指本行各营业机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和保证的贷款。
第四条以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款执行本办法。
第五条农户小额贷款按照“先评级、后授信、再用信”的原则,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理,农户的资信状况、授信额度实行每两年进行调整,动态管理。
第三章借款人条件及借款用途第六条申请农户小额信用贷款应具备以下有关条件：（一）借款人必须是长期居住在信用社服务区域内长期居住,有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力。
（二）遵纪守法,资信良好,无违法乱纪和不良信用记录。
（三）从事土地耕作或者其它符合国家产业政策的生产经营活动,并有一定的自有资金。
（四）有合法可靠的经济来源,具备清偿贷款本息能力。
（五）在贷款行开立了个人结算账户。
以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款除具备以上条件外同时满足下列条件:1、已婚农户且素质较高；2、农户信用等级被评为优秀。
天水麦积农村合作银行农户小额信用贷款实施细则第一章总则第一条为加强和规范我行农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》和《甘肃省农村信用社信贷管理制度》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》,结合实际，制定农户小额信用贷款实施细则。
第二条本细则是全区各支行、分理处办理农户小额信用贷款必须遵循的基本规则。
第三条本细则所称农户是指具有本辖区农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、牧民、个体经营户等。
第四条本细则所称农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。
第五条农户小额信用贷款业务应当遵循安全、简便，有效和入股社员（股东）优先的原则。
第六条农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，凭《贷款证》发放贷款。
第七条《贷款证》由包片客户经理审核、签章发放，并登记贷款证签发登记簿。
贷款证纳入重要凭证管理，贷款证丢失可实行挂失，开证、年检、注销、换证补发及违规等信息要及时在信贷管理系统中进行登记。
在审查发放《贷款证》时，申请农户必须在贷款证上预留印鉴。
贷款证一户一证，不得出租、出借或转让。
第二章贷款范围、对象、条件第八条贷款范围：农户小额信用贷款主要适用于农户从事种植业、养殖业、消费性支出及家庭加工副业生产的流动资金贷款。
第九条贷款对象：借款人应当是户籍在本服务辖区，长期居住在本乡镇从事种、养、加等行业，并具有完全民事行为能力的自然人。
第十条农户申请农户小额信用贷款应具备下列基本条件：（一）在麦积合作银行的服务区域和范围内；（二）具有完全民事行为能力，信用观念强；（三）有一定的经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力；（四）年龄一般18-60岁;（五）农村信用社要求的其他条件。
某某农村商业银行股份有限公司农户小额信用贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为加强农户小额信用贷款管理,规范本行各支行、分理(以下简称营业机构或贷款行）处操作行为，实现农户小额信用贷款的可持续发展，更好地支持农民、农业和农村经济的发展，提高支农服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见》和《陕西省农村合作金融机构农户小额信用贷款暨创建信用村镇（社区)乡(镇)管理暂行办法》及《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等有关法律法规和内部规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称农户是指具有长期(一年以上）居住在本乡镇行政范围管理区内的住户.（一)包括户口不在本地而在本地居住一年以上的住户和农村个体工商户;（二)有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于本办法所称农户;（三）农户以户为单位,既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。
第二章农户小额信用贷款方式第三条农户小额信用贷款是指本行各营业机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和保证的贷款。
第四条以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款执行本办法。
第五条农户小额贷款按照“先评级、后授信、再用信”的原则，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理,农户的资信状况、授信额度实行每两年进行调整,动态管理。
第三章借款人条件及借款用途第六条申请农户小额信用贷款应具备以下有关条件:（一）借款人必须是长期居住在信用社服务区域内长期居住，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力。
（二）遵纪守法，资信良好,无违法乱纪和不良信用记录.（三)从事土地耕作或者其它符合国家产业政策的生产经营活动,并有一定的自有资金.(四)有合法可靠的经济来源,具备清偿贷款本息能力.（五）在贷款行开立了个人结算账户。
以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款除具备以上条件外同时满足下列条件：1、已婚农户且素质较高；2、农户信用等级被评为优秀。
申请助农贷款的流程
1. 确定资格，首先，申请人需要确认自己是否符合助农贷款的资格要求。
通常这些要求包括申请人必须是农村居民、从事农业生产经营或者农村相关产业的经营者等。
2. 准备材料，申请人需要准备相关的申请材料，包括个人身份证、户口本、土地承包证、经营资料、经营计划、贷款担保等相关文件。
3. 选择贷款机构，申请人可以根据自己的需求和实际情况选择合适的贷款机构，可以是农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行等。
4. 提交申请，申请人可以将准备好的申请材料提交给选择的贷款机构，填写相关的贷款申请表格并进行递交。
5. 审核和评估，贷款机构会对申请材料进行审核和评估，包括对申请人的信用情况、经营计划的可行性等进行评估。
6. 签订合同，经过审核通过后，贷款机构会与申请人签订贷款
合同，明确贷款金额、利率、还款方式等相关条款。
7. 发放贷款，一旦合同签订完成，贷款机构会将贷款款项发放
给申请人，申请人可以按照合同约定的用途使用贷款资金。
8. 还款，申请人在合同约定的还款期限内按时足额还款，确保
良好的信用记录。
需要注意的是，不同的贷款机构可能会有一些细微的差异，申
请人在具体操作时需要根据贷款机构的要求进行相应的准备和操作。
另外，还款能力和还款意愿是贷款机构审批的重要因素，申请人需
要在申请前做好充分的准备工作，确保自己具备良好的信用记录和
经营计划。
xx省农村信用社农户小额信用贷款管理办法目录第一章总则第二章贷款对象及准入条件第三章贷款用途、期限、利率第四章评级授信及用信第五章贷后管理与风险管控第六章罚则第七章附则第一章总则第一条为进一步规范农户小额信用贷款业务操作，促进农户信用贷款业务稳健发展，依据有关法律法规及《xx省农村信用社信贷业务管理基本制度》的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称省联社是指xx省农村信用社联合社;市级机构是指办事处、市联社；县级行社是指县（市、区）农村商业银行、农村信用合作联社；办贷机构是指有权办理和经营信贷业务的机构。
第三条本办法所称农户小额信用贷款是农村信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。
第四条农户小额信用贷款坚持一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的原则，按照先评级、后授信、再用信的程序办理。
第五条本办法适用于全省农村信用社。
第二章贷款对象及准入条件第六条贷款对象。
在县级行社服务辖区内居住或从事生产经营活动，信用等级被农村信用社评定为A级（含）以上的农户。
第七条准入条件（一）持有合法有效身份证件，年龄在18周岁（含）以上，且办理借款时年龄和借款期限之和不超过65年（含）;（二）借款人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；（三）借款人经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；（四）借款人在信用社开立个人结算账户；（五）借款人及家庭主要成员无重大不良信用记录；（六）农村信用社要求的其他条件。
第三章贷款用途、期限、利率第八条贷款用途。
农户小额信用贷款用途主要包括农户从事农业（农林牧副渔业）生产、加工等农业生产经营，运输、商贸等商业贸易，建房、购房、日常生活等消费，与农业生产经营相关的服务行业以及其他行业的合理小额信贷资金需求。
第九条贷款期限。
贷款期限应根据农户生产周期、还款能力等合理确定，贷款到期日不得超过授信有效期到期日。
第十条贷款利率。
农户小额信用贷款操作流程?农户小额信用贷款是指XXX农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称农村信用社）根据农户的信用程度，在核定的额度和期限内向农户以信用方式发放的贷款。
农户小额信用贷款实行贷款证制度，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则发放贷款。
农户小额信用贷款操作流程主要包括：贷款受理――贷款调查――贷款审批――贷款发放――贷后管理一、贷款受理（一）管理要点：1．借款人是否符合信用社贷款范围、对象、条件；2．借款人提供的借款申请资料是否完整；3．借款人是否在信用社开立结算账户；4．借款人是否在信用社或其他金融机构有不良信用记录。
（二）操作流程：1．由信贷内勤综合岗初审借款人申请及相关资料；（1）农户向属地信用社提交借款申请书，同时递交本人身份证、户口簿、结婚证等有效证件；（2）申请书的内容主要包括：客户名称、地址、申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款来源等；（3）对借款申请人提交的身份证件进行联网核查，查看是否真实有效；（4）通过中国人民银行个人征信系统和XXX农村信用社信贷管理系统对借款人的资信状况进行查询，填写《个人客户资信查询登记表》；（5）信贷内勤综合岗通过申请书等资料对借款人资格进行初审，重点审查：是否是信用社所辖区域内有固定住所的农户，身份证、户口本所记载的内容事项是否一致，是否有不良信用记录，是否符合农村信用社信用评级要求等；（6）对符合要求的客户出示贷款所需的资料清单。
2．主办信贷员受理借款人申请，提示借款人提交真实、有效的基础资料；按照信贷管理要求，申请农户小额信用贷款业务的借款申请人应首先在农村信用社（营业部）开立结算账户，然后提供以下基础资料：（1）书面借款申请书；（2）借款人配偶或财产共有人同意借款意见书等；（3）借款申请人及配偶有效身份证件；（4）借款人户口簿、结婚证或相关部门出具的婚姻状况证明；（5）农村信用社贷款证；（6）股金证复印件（农村信用社或农村商业银行股东提供）；（7）家庭主要财产及收入来源清单或证明；（8）贷款人要求提供的其他资料。
3．主办信贷员进一步审查借款人主体资格的合法性，防止因主体资格无效、生产经营违法等导致的法律风险，对于符合农村信用社贷款条件的客户，及时发起贷款调查流程。
二、贷款调查（一）管理要点：1．贷前调查是防范贷款风险最重要的环节，应深入到村、到户开展贷款调查；2．防止客户提供虚假资料。
(二)操作流程：1．信贷员（A、B角即主办和协办）要进行现场调查，核实客户资料的真实性，确保提供的资料合法、真实、有效、完整；2．调查客户资信状况，核实财产、综合收入情况，详细填制《农村信用社农户经济信息档案》；3．登录信贷管理系统发起客户评级及授信流程。
（1）根据收集的信息资料，登录信贷管理系统，进入“三信管理”模块，建立户主及农户信息；此处的户主是指具有当地公安机关所发农业户口，且在户口簿中注明为户主的自然人，只有户主才能建立农户信息；（2）进入“农户管理”―“信用户管理“选择需要进行评级的客户进行客户评级，主办信贷员根据系统自动评出的级别，结合定性因素来确定该农户是否评为信用户以及等级；（3）进入“农户批量授信”模块，勾选要授信的农户，点击授信，发起授信流程；在农户授信过程中应注意农户的用信额度不得高于授信额度，不得突破联社规定的最高限额；（4）主办信贷员录入授信内容后，将流程提交给协办信贷员，协办信贷员进行补充完善后提交流程到信贷内勤综合岗，发起授信审批流程。
四、贷款审批（一）管理要点：1．贷款审查是对贷款调查的监督，要重点审查借款人贷款申请资料的真实性、完整性；2．审查责任人承担审查不认真未能及时发现和反映问题而造成贷款损失的责任，审批决策人承担贷款决策失误而造成损失的责任；3.要严格执行集体审批制度，审批要有会议记录。
（二）操作流程：1．信用社贷款审批小组成员根据流程提交的信息资料及纸质信贷资料，认真履行贷款审查、审批职责；本环节应注意审查借款资料的全面性，确保贷款手续的合法性、合规性和防范风险措施的有效性。
（1）对借款人资格的审查：审查借款人是否属于贷款对象，是否符合贷款条件、信用状况、道德水准及社会信誉是否良好等；（2）对借款内容的审查：主要审查借款手续是否完备，借款用途、期限、利率、金额等是否合理，是否超过授信额度；（3）审查贷款风险防范措施是否可行、有效；（4）审查发现问题的要出具《问题纠改通知书》，及时通知主办信贷人员对信贷资料进行补充完善。
2．信用社贷款审批小组审批；（1）信用社贷款审批小组成员发表审查、审批意见，并在信贷管理系统中签署审查意见后将授信审批流程提交给信贷内勤综合岗；（2）信用社贷款审批小组组长具有一票否决权，但没有一票通过权；信用社审批小组成员三分之二以上（含本数）审查同意视为该笔信贷业务通过；（3）信贷内勤综合岗汇总贷款审批小组的审批意见，登记信贷业务审批会议记录，审批小组成员在会议记录上亲笔签字，以示负责。
（4）信用社贷款审批小组审批通过的信贷业务，审批小组组长在《XXX农村信用社信贷业务调查、审查、审批表》上签字。
在信用社贷款审批小组审批权限内的信贷业务，内勤综合岗打印授信审批书及时通知主办信贷员发起用信流程；未能通过审查、审批的信贷业务，主办信贷员要及时通知借款申请人，并退回纸质资料。
3.审批通过的贷款户，由主办信贷员告知借款农户，颁发《农户小额信用贷款证》，并及时发起用信流程。
信用户经过授信后，会自动生产贷款证信息，进入“贷款证管理模块”，进行贷款证的签发、换证等管理工作；贷款证必须载有农户户主姓名、身份证号码、资信等级、信用额度、发证日期等要素，由主办信贷员签名，加盖农村信用社借款合同专用章后，发放给农户。
五、贷款发放（一）管理要点：1．严格执行面签制度，所有需借款人签字、按手印的资料必须在信贷员当场监督下完成，所签姓名要与身份证、户口本姓名核对，防止代签、假签、冒签、漏签、错签导致合同法律风险；2．审查凭证要素及合同内容，确认领款人是借款人本人或授权委托人；3.贷款发放过程中要注意防范操作风险，防止贷款证出借、盗取、冒名贷款等情况的发生。
4．信贷资金支付必须严格按照《XXX农村信用社信贷资金支付实施细则（试行）》中的相关规定办理；。
（二）操作流程：1．由主办信贷员登陆信贷管理系统，发起用信流程，签订纸质借款合同，（1）借款合同应填制完整，要素填写齐全，不得涂改、挖补、刀刮、皮擦；（2）主办信贷员必须当场监督借款人在借款合同上签字、按手印，签字的姓名与借款人身份证件名称必须相符，要严格执行面签制度，确保签订的合同真实、有效；（3）主办信贷员完成用信流程后一并将填制好的纸质借款合同等资料，提交给信贷内勤综合岗审核，内勤综合岗审核无误后加盖借款合同专用章及单位负责人名章，再提交给主办信贷员；（4）主办信贷员在信贷管理系统中打印放款通知书，将放款通知书、借款借据等提交给柜员岗（放款岗）放款。
2．放款岗打印借款凭证，交客户签字按手印，按照XXX农村信用社信贷资金支付实施细则（试行）》支付借款本金；（1）放款岗，根据信贷员提交的放款通知书、借款借据等资料，将放款编号输入综合网络系统；（2）审核无误后，打印借款借据凭证，将借款凭证交借款人签字、按手印；（3）放款完毕后，放款岗将相关的信贷业务资料移交内勤综合岗，内勤综合岗进行整理并归档。
六、贷后管理（一）管理要点:1．防止档案资料管理不到位，导致资料缺失；2．随时掌握贷款风险迹象，及时采取防范措施；3．防止催收不及时，导致贷款失去诉讼时效；4．将贷后检查信息录入信贷管理系统。
?(二)操作流程：1．贷后检查；（1）农村信用社发放的农户小额信用贷款可不进行首次跟踪检查，但仍要做好贷款合规合法性和信贷资金使用的监督工作；（2）对于农户小额信用贷款的后续检查主要采取与催收相结合的方式进行，在贷款到期前和逾期后进行催收管理；对发生不按期结息情况的客户，要进行日常催收和检查；对于未按期还款的，实行逾期贷款检查制度；对于特别关注的客户和已经出现风险预警的客户，应随时进行跟踪检查，防止风险扩大；（3）主办信贷员根据实际贷后管理及检查情况，及时登陆信贷管理系统发起贷后检查流程，完善检查信息，录入检查结论，分析风险状况，打印相关报告；内勤综合岗5日内将有关纸质资料整理存档。
2．贷款结息；贷款必须按合同约定方式按时结息，借款人结息时，柜员岗于当日将收息凭证第三联移交信贷内勤综合岗，对未能及时结息的，打印未结息的贷款明细交信用社主任和主办信贷员，由主办信贷员进行催收。
3.贷款证年检；农村信用社每年要按照规定程序对授信农户进行年检，保证授信农户信用等级及资料真实有效，在年检过程中，应注意以下要点：（1）农户家庭收入、财产、生产经营、信用等发生明显变化的，应根据评定标准及时测算信用等级、调整信用额度；（2）及时将年检资料载入农户信用档案。
4．贷款回收；（1）信贷内勤综合岗每月10日前查询并打印次月到期贷款明细，交信用社主任和主办信贷员，由主办信贷员进行催收,主办信贷员应在贷款到期前30、15和7天，应分次填制《到期贷款催收通知书》，送达借款人签字，督促借款人筹集款项到期归还贷款本息，信贷内勤综合岗将催收通知书整理后，存入信贷业务档案；（2）借款人在贷款到期前提交《贷款展期申请书》的，按贷款发放的程序进行调查，审批同意后方可办理贷款展期，信贷内勤综合岗将展期资料整理后存档保管；（3）借款人全部归还贷款时，柜员岗将还款凭证第三联交信贷内勤综合岗登记保管；（4）贷款到期后不能全部收回或部分收回的，信贷员要对借款人于贷款到期后7日内填写《逾期贷款催收通知书》，送达借款人签字按手印，督促借款人筹集款项归还贷款本息，信贷内勤综合岗将借款人签字的《逾期贷款催收通知书》整理归档保管；5．不良贷款清收；对于已经形成的不良贷款，农村信用社要逐户进行排队摸底，采取依法起诉或拍卖等措施进行有力催收；在清收过程中，一定要注重清收的影响力和实际效果，确保信贷资金的安全。
??6．贷款核销。
对于确实无法收回并且符合《XXX农村信用社呆账核销管理办法》、《XXX农村信用社联合社XXX办事处呆账核销贷款管理细则》认定条件的贷款，要报请县级联社的风险管理委员会进行核销，但核销贷款必须符合上述管理办法规定的核销条件及程序，同时应严格执行“账销、案存、权在”的原则，在严格遵守保密制度的同时，尽力保全资产，随时把握时机进行催收。
