融资风险管理制度及流程
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公司融资管理制度流程精心整理第一章总第一条目的则为XXX(以下简称公司)融资行为,降低资本成本,减少融资风险,提高资金利用效益,依据国家有关财经法规规定,并结合公司具体情况制定本办法。
第二条融资定义本制度所指的融资,包括权益资本融资和债务资本融资两种方式。
权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资,如增发及配股(上市之后)等;债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资,如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁、发行公司债券等。
短期债务性融资,是指负债期限不超过一年(含一年)的债务性融资。
长期债务性融资,是指负债期限超过一年(不含一年)的债务性融资。
第三条融资的原则一)遵守国家法律、法规规定;二)所有融资由公司统一筹措;三)根据公司战略和业务发展的需求以及资本市场的情况在不同时期采纳不同的融资政策;四)综合衡量,降低成本,合理确定公司资本结构;五)适度负债,防范风险。
第四条适用范围本办法适用于伟诚实业(深圳)公司的融资行为,公司所属控股子公司的融资参照母子公司控制管理办法,公司所属参股公司的融资行为遵照该参股公司的公司章程规定办理。
精心整理第二章融资组织与决议第五条根据融资方案的不同,按照公司章程的规定,在授权范围内,由公司计划财务部具体实施全公司的融资工作。
第六条打算XXX短期负债融资和历久借款、融资租赁等历久负债融资管理,主要卖力以下事项:一)制订公司融资事项的管理办法。
二)提出融资事项具体计划,并卖力落实。
三)提出或审查公司重点项目的长期负债融资方案。
四)负责对公司所有筹集资金的使用监督与管理。
第七条融资的申请及审批权限一)公司长、短期借款、融资租赁的融资,由计划财务部提出具体融资方案,报财务总监审核同意后,数额在董事会授权范围以下的,经总经理办公会讨论后由总经理(或常务副总经理)批准;董事会授权范围以外的,报董事会批准。
二)重大经营项目的融资,由计划财务部提出融资方案,公司在审批该投资项目时一并审批其融资方案。
融资管理制定规章制度一、总则为规范公司内部融资活动,确保公司融资管理工作的有序进行,制定本规章。
二、融资管理的基本原则1、风险控制原则。
融资管理必须坚持风险控制原则,确保公司融资活动不会因融资风险导致公司财务危机。
2、合规合法原则。
公司融资活动必须遵守国家有关融资管理的法律法规,并按照公司章程和股东会议的相关决议执行。
3、效率原则。
公司融资管理应当高效、迅速,确保融资活动的顺利进行。
三、融资管理的组织架构公司设立融资管理部,负责公司融资活动的组织和管理。
融资管理部由总经理直接领导,设立融资部门和风险管理部门,分别负责融资事务和风险控制工作。
四、融资管理的流程1、融资计划制定阶段。
融资管理部应当根据公司的经营需求和融资需求,制定年度融资计划,并向股东会议报告。
2、融资方案设计阶段。
融资管理部根据融资计划,设计不同的融资方案,包括债务融资、股权融资等。
3、融资落实阶段。
融资管理部与金融机构协商融资方案,达成融资协议,签署融资合同。
4、融资执行阶段。
融资管理部根据融资合同的约定,履行融资义务,确保融资项目按时完工。
五、融资管理的具体规定1、债务融资规定。
公司应当合理安排债务融资,控制债务比率,确保公司资金的充裕。
2、股权融资规定。
公司应当根据需要,适时进行股权融资,募集资金支持公司的经营发展。
3、联合融资规定。
公司可以与其他企业或金融机构合作进行联合融资,共同分担融资风险。
4、风险控制规定。
公司应当建立健全的风险管理体系,加强对融资风险的监控和控制。
5、审计监督规定。
公司应当定期对融资项目进行审计监督,确保融资活动的合规性和效率性。
六、融资管理的责任制度1、融资管理部门负责公司融资计划的制定和执行,负责融资风险的识别和控制。
2、其他部门应当配合融资管理部门的工作,积极参与公司融资活动,确保融资计划的顺利实施。
3、股东会议应当对公司融资计划进行审议和决策,确保公司融资活动符合公司整体发展战略。
七、融资管理的监督与评估公司董事会负责对公司融资活动进行监督和评估,定期审查公司融资计划和融资执行情况。
风险投资与融资管理制度一、总则为规范公司的风险投资与融资管理,保障公司利益最大化,并确保合法、透亮、公正的运作,特订立本《风险投资与融资管理制度》。
二、定义和范围1.风险投资:公司以肯定金额或其他非货币资产形式自动参加其他公司或项目,并以获得财务增值为目的的活动。
2.融资:公司通过各种渠道,包含但不限于债券发行、股票发行、银行贷款等方式,取得资金的行为。
三、风险投资与融资相关流程1. 项目申报与立项1.项目申报:任何员工或团队如有风险投资或融资的意向,应提前向公司提交书面申请,并认真说明项目名称、投资金额、预期回报等内容。
2.项目审核:公司成立风险投资与融资评审委员会,对项目申请进行评估和审核,委员会将依据项目的可行性、风险收益等因素进行综合评估,提出审核看法。
3.项目立项:依据风险投资与融资委员会的评估看法,公司管理层作出决策,决议是否立项。
2. 投资协议签署与履约1.投资协议:项目通过立项后,公司与目标公司或项目方签署风险投资协议,明确投资金额、股权比例、退出机制等合作关系。
2.履约监督:公司设立项目管理团队,对投资项目进行全程跟踪监督,确保协议的履约情况。
3.退出机制:在投资项目中,公司需与目标公司或项目方明确退出机制,包含并不限于IPO、股权转让、项目收购等方式。
3. 融资申请与筹资1.融资需求:公司有融资需求时,应向风险投资与融资委员会提交书面融资申请,说明融资金额、用途、还款计划等相关信息。
2.融资审核:风险投资与融资委员会对融资申请进行评估和审核,综合考虑公司财务情形、市场环境等因素,提出审核看法。
3.筹资方式:依据风险投资与融资委员会的审核看法,公司可选择适当的融资方式,如银行贷款、发行债券、股权融资等。
4.资金使用监督:公司设立专人负责对融资资金的使用情况进行监督,并定期向风险投资与融资委员会汇报。
四、风险掌控与风险防范1. 风险评估1.风险管理团队:公司设立风险管理团队,负责对各项投资和融资项目进行风险评估。
融资风险管理制度及流程作者曰期融资风险管理制度及流程O・□为规范公司融资行为,降低资木成本,减少融资风险,提高资金利用效益,选择合理的融资方式,并了解融资过程中风险的来源和特征,正确预测、衡量财务风险,进行适当的控制和防范,健全风险管理机制,将损失降至最低程度,为企业创造最大的收益。
依据国家有关财经法规规定,并结合公司具体情况制定本制度本制度适用于湖北亿能投资有限公司(简称亿能公司)。
隊口释义融资风险是指企业在融资过程中因资本收益率和借款利率不确定而产生的由资木投入者承担的附加风险。
B. & 企业可能丧失偿债能力的风险倉.B由于举债而可能导致企业股东的利益遭受损失的风险。
圍・匚融资风险的控制方法匡.巴融资目标的控制B.巴.巴融资成本目标圍.心・圜型融资过程费用预算目标圍.巴.圍资金方及潜在资金方满意度目标®.・・劉融资服务单位及其他合作方目标三E.巴・胃型融资的工作进度目标H.團融资工作流程控制®.訓刁各部门职责分工与交叉®. B.豎各部门的工作规范。
B.圄融资团队行为控制主要是权力、义务、责任制度与激励办法創.匚融资危机管理創.巴企业诊断与融资风险评估在该阶段,主要是通过对企业现状进行诊断与评估,找出可能产生融资风险的关键点創.閭建立融资风险预警体系这是识别和发现风险的关键环节。
在该阶段,需要选择一些可以量化的指标和一些敏感的现象和信息,建立融资预警体系,以便在风险即将出现前,能够通知有关部门及时采取措施。
在该阶段,采取的主要工作步骤包括:創.亶巴寻找合适的指标或信息創.B.宣迩对这些指标或信息进行合理取值,建立❽红线❾、❽黄线❾、❽绿线❾,或者称为警戒线。
®. B.匡建立信息传递机制,以便危机出现时,能够保障信息的畅通。
創.圄设置融资危机处理预案,融资危机处理预案是指预先准备的、当危机出现时拟采取的措施,主要应该包括:創.B1.刁组织和人员准备創・H.囿曲>财务安排三創.圍.匡外部专家及融资服务机构的利用B. 口◎预案的采取和危机的化解在该阶段,主要是根据不同的危机类别,采取不同的处理预案,及时化解风险,把损失和危害控制到最低点& 口危善机的后处理在该阶段,主要是总结经验教训,完善制度、工作流程,并迅速恢复正常的经营秩序,这也是融资风险控制部门职责中不可或缺的。
融资风险控制管理制度一、前言随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂化,企业融资活动中所面临的风险也日益增加。
有效的融资风险控制管理制度是企业保持稳健经营的基础,是保障资金安全和实现融资目标的重要保障。
本制度的目的在于规范企业融资行为,确保融资活动的合规性和风险可控性,进一步提高企业融资管理水平和风险防范能力。
二、融资风险的定义与分类1. 融资风险的定义融资风险是指企业在进行融资活动时所面临的各种不确定性因素对企业融资目标实现的影响程度。
主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
2. 融资风险的分类(1)信用风险:指企业因自身或他人的信用状况恶化或不良行为,导致无法履行融资协议或无法按时偿还债务的风险。
(2)市场风险:指企业因市场价格波动、市场供求关系变化等原因导致融资资产价值下跌或损失的风险。
(3)流动性风险:指企业资金临时性不足,无法按时支付到期债务或满足日常经营需求的风险。
(4)操作风险:指企业在融资活动中因人为原因或系统故障引起的错误、疏忽或失误,从而导致损失的风险。
三、融资风险控制管理制度的建立1. 风险管理目标(1)确保企业融资行为符合国家法律法规和监管要求,规避各类融资风险。
(2)提高融资活动的透明度和监控能力,加强内部风险管理与控制。
(3)建立健全的融资风险管控机制,保障资金安全和风险可控。
2. 风险管理原则(1)全面性原则:风险管理应覆盖企业各类融资活动,全面且均衡地进行管理。
(2)风险防范原则:重在预防和控制风险,早发现、早预警、早处理。
(3)分散风险原则:避免过度集中风险,实现风险的分散和分散。
(4)合规性原则:遵循法律法规,规范融资行为,杜绝恶意违规操作。
3. 风险管理体系(1)风险管理结构:设立融资风险管理委员会,明确风险管理机构、职责与权限。
(2)风险管理流程:制定风险管理规定,明确风险管理的工作程序和处理流程。
(3)风险管理制度:建立完善的融资风险管理制度,包括风险识别、风险评估、风险防范、风险监控等。
融资管理制度融资管理制度是指企业内部对融资活动进行规范和管理的一系列制度和措施,旨在确保企业融资活动的合理性、规范性和风险可控性。
一个完善的融资管理制度可以提高企业融资效率,同时降低融资风险,促进企业的可持续发展。
一、融资管理的目标和原则1.目标:确保企业融资活动与企业发展战略相契合,提供资金支持企业的运营和发展需求。
2.原则:合规性原则、风险可控原则、效益最大化原则、公平公正原则、信息公开透明原则。
二、融资决策流程1.需求评估:对企业的融资需求进行评估,明确融资的目的、金额、期限等。
2.方案设计:根据融资需求制定合适的融资方案,包括融资工具、融资渠道、融资成本等。
3.风险评估:对融资方案进行风险评估,评估融资带来的风险和可持续性。
4.融资选择:根据融资需求和方案,选择合适的融资方式和机构进行融资。
5.实施监控:对融资活动进行监控和管理,确保融资的合规性和风险的可控性。
6.绩效评估:对企业融资活动的绩效进行评估,包括融资成本、资金利用效率等。
三、融资管理的机构和职责1.融资管理委员会:由企业高层管理人员组成,负责融资决策和审批,确保融资决策的科学性和合规性。
2.财务部门:负责融资方案的设计和实施,计划和预算的编制和执行,资金的募集和使用等。
3.风控部门:负责融资风险的评估和防控,制定相应的风控措施和策略,保证融资风险可控。
4.法务部门:负责融资相关法律文件的合规性审查和起草,提供法律意见和风险提示。
5.内审部门:负责对融资活动进行内部审计,监督融资活动的合规性和风险控制效果。
四、融资管理的制度和措施1.融资审批制度:明确融资决策的权限和程序,确保融资决策的科学性和合规性。
2.融资合同制度:规定融资合同的内容和签署程序,保护企业和融资方的合法权益。
3.融资风险管理制度:建立融资风险评估和防控机制,包括对融资方的尽职调查、风险定价、抵押担保等。
4.融资信息管理制度:确保融资活动的信息公开和透明,建立融资信息的收集、整理和报送机制。
第一章总则第一条为了加强公司融资风险管理,保障公司资产安全,提高公司融资活动效益,根据《公司法》、《证券法》等法律法规,结合公司实际情况,制定本制度。
第二条本制度适用于公司融资活动,包括但不限于发行股票、债券、融资租赁、银行贷款等。
第三条公司融资风险管理应遵循以下原则:(一)合规性原则:严格遵守国家法律法规和金融政策,确保融资活动合法合规。
(二)风险可控原则:合理评估融资风险,采取有效措施控制风险,确保公司融资活动安全。
(三)效益优先原则:在确保风险可控的前提下,追求融资活动的经济效益最大化。
(四)持续改进原则:根据市场环境、政策法规和公司实际情况,不断完善融资风险管理制度。
第二章组织机构及职责第四条公司设立融资风险管理委员会,负责公司融资风险管理的决策、监督和协调工作。
第五条融资风险管理委员会成员包括:(一)董事长或其授权代表;(二)总经理或其授权代表;(三)财务总监;(四)风险管理部门负责人;(五)其他相关职能部门负责人。
第六条融资风险管理委员会的职责:(一)制定公司融资风险管理制度,并监督执行;(二)审批重大融资项目;(三)评估融资风险,提出风险控制措施;(四)协调各部门、子公司开展融资风险管理;(五)定期向公司董事会报告融资风险管理工作。
第七条财务部门负责融资风险管理工作,其主要职责:(一)组织制定融资风险管理制度;(二)对融资项目进行风险评估;(三)跟踪融资项目风险,及时报告风险变化;(四)组织实施风险控制措施;(五)组织开展融资风险管理培训。
第三章融资风险评估与控制第八条融资风险评估应包括以下内容:(一)市场环境分析;(二)融资项目可行性分析;(三)融资成本分析;(四)融资风险分析。
第九条融资风险控制措施包括:(一)合规性控制:确保融资活动符合国家法律法规和金融政策;(二)财务风险控制:合理控制融资成本,确保公司财务状况稳健;(三)信用风险控制:加强信用管理,降低信用风险;(四)流动性风险控制:合理安排融资结构,确保公司流动性需求;(五)其他风险控制:根据具体融资项目特点,采取相应风险控制措施。
融资风险管理措施1. 风险识别与评估融资风险管理的第一步是识别和评估潜在风险。
这包括评估借款人的信用状况、还款能力和经营状况。
银行和金融机构可以通过收集借款人的财务报表、信用报告和其他相关文件来评估风险。
同时,还应考虑市场风险、操作风险和信用风险等因素。
通过建立全面的风险评估框架,银行可以更准确地识别和评估潜在风险。
2. 合理的融资结构融资结构是指企业融资的组成和比例。
通过合理的融资结构,可以实现对风险的有效分散并降低融资成本。
一般来说,融资结构应包括多个融资来源,如股权融资、债务融资和内部融资等,并适度控制不同融资来源的比例。
此外,还应根据企业的经营状况和市场环境进行不断调整和优化,以维护企业的财务稳定性和盈利能力。
3. 严格的尽职调查在进行融资活动之前,银行和金融机构应进行严格的尽职调查。
这包括对借款人的背景、信用状况和经营状况进行详细了解和调查。
尽职调查还包括对借款人提供的财务报表和其他相关文件进行逐项审查。
通过进行全面、彻底和客观的尽职调查,银行可以准确评估借款人的风险,并做出适当的融资决策。
4. 制定明确的借贷政策和程序银行和金融机构应制定明确的借贷政策和程序,以确保融资活动的合规性和风险可控性。
借贷政策应包括对借款人的资格和条件的明确要求,以及对融资额度和期限的限制。
借贷程序应包括借款申请、审批和追踪等方面的详细流程。
通过制定合理的借贷政策和程序,银行可以更好地管理和控制融资风险。
5. 强化内部控制和监管银行和金融机构应加强内部控制和监管,以确保融资风险的有效管理。
这包括建立完善的内部控制机制和流程,如分工、授权和审批等。
此外,还应加强融资活动的监管和监督,包括对风险暴露的监测和报告、对违规行为的处罚和预防等。
通过强化内部控制和监管,银行可以及时发现和应对潜在的融资风险。
6. 灵活应对不确定性融资风险管理的一个重要方面是应对不确定性。
市场环境的变化、经济周期的波动以及其他各种因素都会对融资活动产生影响。
(管理制度)融资管理制度一、总则为规范融资行为,保障融资资金的安全有效运用,提高融资利用效率,制定本融资管理制度。
本管理制度适用于公司一切融资行为。
二、融资总额的确定1.公司每年确定的年度融资总额,须经公司董事会审议通过,并按公司的实际经营情况定期修订。
2.公司应根据自身的融资需求和资本市场环境,综合考虑市场风险、经营风险等因素确定融资总额。
三、融资渠道的选择1.公司可以通过债务融资和股权融资两种方式获取资金。
2.债务融资包括银行贷款、发行债券等方式。
公司在选择债务融资渠道时,应综合考虑利率水平、贷款条件、还款期限等因素,并进行严格风险评估。
3.股权融资包括增发股票、IPO等方式。
公司在选择股权融资渠道时,应综合考虑市场投资者的风险偏好、公司的估值等因素,并进行严格的信息披露。
四、融资流程和权限1.公司融资流程应包括准备阶段、申请阶段、审批阶段、实施阶段等环节。
2.凡涉及合同约定、融资额度、融资利率、融资期限等具体事项的融资行为,必须经公司董事会审批。
3.公司应设立融资管理委员会,由公司高级管理人员组成,负责融资决策和监督工作。
五、融资管理1.公司应建立健全的融资管理体系,包括融资申请、融资审批、融资实施、融资监督等环节。
2.融资申请必须提供真实、准确的相关信息和资料,经公司相关部门审核合格后,方能进入融资审批环节。
3.融资审批应由公司董事会或融资管理委员会进行,根据公司实际情况和相关规定,综合考虑各方面因素作出决策。
4.融资实施应按照公司与融资机构签订的合同约定进行,确保融资资金的合法、有效使用。
5.融资监督应定期对融资项目进行跟踪和评估,及时发现和解决问题。
六、融资风险控制1.公司应建立健全的融资风险控制机制,包括风险评估、风险预警、风险防范等措施。
2.公司应根据融资需求的紧急程度和资金使用的重要性等因素,进行融资风险评估,识别和排除潜在风险。
3.公司应建立完善的信息披露制度,及时向投资者和监管机构披露公司的融资情况和风险状况。
融资风险管理制度一、总则融资风险管理制度是企业为了规范融资行为,提高融资活动的有效性和安全性,减少因融资活动可能带来的损失而制定的一系列规章制度的总称。
融资风险管理制度的核心目标是保障企业融资活动的安全性和合规性,提高资金利用效率,维护企业财务稳健发展。
二、风险管理架构1. 融资风险管理委员会设立融资风险管理委员会,由企业高层领导、财务、风险管理部门负责人等组成,负责企业融资风险管理政策的制定、监督和执行,定期评估融资风险状况,提出改进意见。
2. 风险管理部门设立专门的风险管理部门,负责制定和实施融资风险管理政策、程序和制度,监测融资市场的动态,提前预警风险,积极应对不确定性的风险。
三、融资风险管理程序1. 融资需求识别和评估企业应该建立完善的融资需求评估机制,明确融资用途和融资规模,评估融资对企业财务、股权结构和成本等方面的影响,量化融资需求和风险。
2. 融资方式选择企业应根据融资用途、资金量和市场条件等因素,合理选择融资方式,包括银行贷款、债券发行、股权融资等,平衡融资成本和融资风险。
3. 融资风险评估企业应建立融资风险评估模型,对融资方进行信用评级和风险测算,对担保物的价值和可变现性进行评估,量化融资风险及相关收益水平。
4. 融资费用控制企业应根据融资额度和成本,合理控制融资费用,包括利息、手续费、担保费等,规避高成本融资方式,减少融资成本。
5. 融资合同管理企业应建立完善的融资合同管理制度,规范融资合同的订立、履行和监督,加强对融资行为和风险的约束力和监管。
6. 融资风险监测和预警企业应建立融资风险监测和预警系统,对企业融资风险进行实时监测和评估,发现和披露潜在融资风险,提前预警并采取措施应对。
7. 融资风险管理报告建立融资风险管理报告制度,定期向董事会、管理层和相关部门报告融资风险的情况和应对措施,保障决策层了解融资风险状况。
四、融资风险管理机制1. 资金需求管理机制建立资金需求管理机制,统筹企业的资金需求,根据不同的资金用途和期限,选择合适的融资方式和渠道。
一、总则为加强融资租赁公司的风险管理体系建设,确保公司业务稳健发展,防范和化解各类风险,根据国家有关法律法规及行业监管要求,结合公司实际情况,特制定本制度。
二、风险管理体系1. 风险管理组织架构(1)设立风险管理委员会,负责公司风险管理的决策和监督。
(2)设立风险管理部门,负责公司风险管理的具体实施。
2. 风险管理职责(1)风险管理委员会负责:①审议和批准公司风险管理战略、政策和制度;②监督风险管理部门的工作;③对重大风险事件进行决策。
(2)风险管理部门负责:①制定公司风险管理战略、政策和制度;②组织公司风险识别、评估、监控和处置;③对风险管理工作进行监督和检查。
3. 风险管理流程(1)风险识别:通过业务分析、市场调研、内部审计等方式,识别公司面临的各种风险。
(2)风险评估:根据风险识别结果,评估风险发生的可能性和影响程度。
(3)风险监控:对已识别和评估的风险进行持续监控,确保风险在可控范围内。
(4)风险处置:根据风险监控结果,采取相应的风险应对措施,降低风险损失。
三、风险管理措施1. 信用风险控制(1)严格客户准入条件,加强客户信用调查和评估;(2)建立客户信用档案,跟踪客户信用状况;(3)对高风险客户实行差别化风险控制措施。
2. 市场风险控制(1)密切关注市场动态,及时调整业务策略;(2)合理配置资产,分散市场风险;(3)加强投资组合管理,降低投资风险。
3. 操作风险控制(1)完善内部控制制度,加强业务流程管理;(2)加强员工培训,提高员工风险意识;(3)加强信息系统建设,确保信息系统安全稳定运行。
4. 法律法规风险控制(1)严格遵守国家法律法规,确保业务合规;(2)加强法律法规培训,提高员工法律意识;(3)密切关注法律法规变化,及时调整业务策略。
四、风险管理与考核1. 建立风险管理考核制度,将风险管理纳入员工绩效考核体系。
2. 定期对风险管理工作进行评估,根据评估结果调整和完善风险管理制度。
融资担保有限公司风险控制流程管理制度一、前言随着经济的发展和市场的扩大,融资担保公司在融资、投资和贷款等方面发挥了重要的作用。
然而,这种服务的提供也带来了很多风险。
因此,融资担保公司需要建立有效的风险控制流程管理制度,以保障公司的稳定发展。
本文将从以下几个方面介绍融资担保有限公司风险控制流程管理制度:制度框架、组织架构、风险评估、风险控制和实施效果评估等。
二、制度框架1. 法律法规和公司章程:融资担保公司的风险控制流程管理制度需符合国家有关法律法规和公司章程的要求。
2. 内部制度:公司应将风险控制流程管理制度制定为内部制度,并在组织规章制度中予以明确。
3. 本地化要求:根据不同地区的金融市场特点和监管要求,制度应该进行本地化的调整。
三、组织架构融资担保公司的组织架构应该有专门的部门或工作组来负责风险控制工作。
该部门或工作组应由专业的人员组成,并制定相应的岗位职责、工作流程和定期工作计划。
四、风险评估1. 评估标准:对于每一笔贷款、投资和融资业务,公司应制定相应的风险评估标准,以评估其风险程度。
2. 评估方法:采用专业的风险管理工具,如风险评分卡、风险管理模型等,对融资担保公司的业务进行综合评估和分析。
3. 评估指标:综合考虑借款人信用、还款能力、资产负债表、现金流量状况、经营管理等方面的指标来评估风险。
五、风险控制1. 确定控制策略:根据评估结果,采取相应的控制策略,例如拒绝授信、降低授信额度、提高利率等。
2. 风险预警:对于可能引起风险的业务,在其发生前时刻发出预警信号,及时采取措施降低风险。
3. 业务重点管理:对于重点客户或业务,加强跟踪和监管,制定特定的管理措施,以保障风险的可控性。
4. 风险传导控制:对于系列业务,防止风险传导,采取区分管理、分散投资等措施,降低风险。
5. 风险应急措施:当出现重大风险时,应及时采取应急措施,包括追缴贷款、终止授信、申请仲裁或诉讼等。
六、实施效果评估1. 监测和报告:对于风险控制流程的实施情况,应及时进行监测和报告。
第一章总则第一条为加强本公司的融资管理,规范融资行为,降低融资风险,保障公司及股东合法权益,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规,结合本公司实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司及下属子公司(以下简称“公司”)的融资活动,包括但不限于借款、发行债券、股权融资等。
第三条本制度旨在:1. 规范融资决策程序,确保融资决策的科学性、合理性和合规性;2. 强化融资风险管理,降低融资风险,保障公司财务安全;3. 明确融资责任,确保融资活动的规范运作。
第二章融资决策第四条融资决策应遵循以下原则:1. 符合国家法律法规和政策导向;2. 符合公司发展战略和经营目标;3. 确保融资成本合理,融资风险可控;4. 保障公司及股东合法权益。
第五条融资决策程序:1. 由财务部门根据公司经营情况和资金需求,提出融资方案;2. 报请公司董事会审议,董事会根据审议结果作出融资决策;3. 董事会决定融资方案后,由财务部门负责组织实施。
第三章融资风险管理第六条融资风险管理包括以下内容:1. 融资风险评估:对融资项目进行风险评估,包括市场风险、信用风险、流动性风险等;2. 融资风险控制:制定相应的风险控制措施,确保融资风险可控;3. 融资风险监测:建立融资风险监测机制,及时掌握融资风险状况。
第四章融资信息披露第七条融资信息披露应遵循以下原则:1. 公开透明:确保融资信息披露的及时性、准确性、完整性;2. 诚实守信:如实披露融资相关信息,不得隐瞒或误导投资者;3. 及时披露:在融资过程中,及时披露融资进展、融资成本等信息。
第五章责任追究第八条对违反本制度的行为,公司应依法予以追究责任。
1. 对融资决策过程中存在失职、渎职行为的,依法给予行政处分或追究刑事责任;2. 对融资过程中泄露公司商业秘密、损害公司利益的,依法给予行政处分或追究刑事责任;3. 对融资信息披露不真实、不及时、不完整的,依法给予行政处分或追究刑事责任。
期货公司融资风险管理制度一、引言随着期货市场的不断发展和壮大,期货公司在业务拓展和运营过程中,融资活动日益频繁。
然而,融资活动在为期货公司带来资金支持的同时,也伴随着各种风险。
为了有效管理和控制这些风险,保障公司的稳健运营和可持续发展,特制定本期货公司融资风险管理制度。
二、融资风险的种类(一)市场风险市场风险是指由于市场价格波动导致融资资产价值变动的风险。
例如,利率的变化可能影响债券的价格,从而影响期货公司的融资成本和收益。
(二)信用风险信用风险是指交易对手未能履行合同义务或信用状况恶化而导致的风险。
在融资活动中,如果借款方无法按时还本付息,期货公司将面临损失。
(三)流动性风险流动性风险是指期货公司在融资过程中,由于资金的筹集和运用不匹配,导致无法及时满足资金需求或无法及时变现资产的风险。
(四)操作风险操作风险是指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等原因导致的风险。
例如,在融资审批过程中出现失误,或者在资金管理中出现差错。
(五)法律风险法律风险是指由于法律法规的变化或合同条款的不完善等原因导致的风险。
三、融资风险管理的目标和原则(一)目标1、确保期货公司的融资活动符合法律法规和监管要求。
2、有效控制融资风险,保障公司的财务稳健和持续经营。
3、优化融资结构,降低融资成本,提高资金使用效率。
(二)原则1、全面性原则融资风险管理应涵盖公司所有的融资活动,包括各种融资渠道和工具。
2、审慎性原则在进行融资决策时,应充分评估风险,采取谨慎的态度。
3、适应性原则风险管理策略应根据公司的发展战略、业务规模和市场环境的变化及时调整。
4、成本效益原则在控制风险的前提下,力求以最小的成本实现最大的风险管理效益。
四、融资风险的评估与监测(一)风险评估1、定期对公司的融资风险状况进行评估,包括对市场风险、信用风险、流动性风险等的评估。
2、采用定量和定性相结合的方法,如风险价值(VaR)模型、压力测试等,评估风险的大小和可能的影响。
融资租赁的风控和流程融资租赁是指法人或自然人以金融机构或专业融资租赁公司为租赁人,融资租赁公司以租赁物为租赁标的,将其全部或部分出租予承租人使用,承租人按约定支付租金并在租赁期满后享有优先购买权的一种融资方式。
融资租赁作为一种灵活的融资方式,优势明显,但在实践中也存在一定的风险,需要严格的风险控制和流程管理。
一、融资租赁的风险1. 市场风险融资租赁业务难免受到市场风险的影响。
市场风险包括宏观经济风险、行业风险、市场情绪风险等。
其中,宏观经济风险主要表现为经济周期波动、政策风险、通货膨胀风险等;行业风险主要表现为某一行业或领域的整体不良风险;市场情绪风险主要表现为市场情绪的波动和媒体舆论的不良影响。
2. 信用风险融资租赁公司的信用风险主要来源于承租人、供应商和融资机构。
承租人信用风险主要表现为其还款能力、还款意愿等方面的风险;供应商信用风险主要表现为其交付能力、产品质量、合作态度等方面的风险;融资机构信用风险主要表现为其融资能力、融资成本、融资条件等方面的风险。
3. 操作风险融资租赁公司的操作风险主要来源于内部控制不足、管理不当、员工作风不正等。
操作风险主要表现为内部程序失控、操作错误、管理风险、员工作风等方面的风险。
4. 法律风险融资租赁业务涉及的法律风险主要包括合同风险、法律责任风险、法律监管风险等。
合同风险主要表现为合同的有效性、合同表述的完整性、条款的可执行性等方面的风险;法律责任风险主要表现为因承租人、供应商、融资机构违约或失信所产生的法律责任;法律监管风险主要表现为融资租赁业务受到监管的合规性、监管政策的变动等方面的风险。
二、融资租赁的风控1. 信用风险管理(1)严格核实承租人的信用状况,包括财务状况、经营状况、信用记录等。
(2)建立完善的信用评级系统,将承租人分级管理,制定差异化的信用管理和授信政策。
(3)及时跟踪和监控承租人的经营状况和财务状况,防范信用风险。
2. 法律风险管理(1)建立规范的合同管理制度,明确合同的有效性、完整性和可执行性。
融资担保有限公司风险控制流程管理制度三篇篇一:融资担保有限公司风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为七章,分别是:(一)受理,客户申请受理与项目立项(二)调查,包括项目初审和项目综合分析(三)审批,包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批(四)放款,包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放(五)保后管理,包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度(六)风险预警,包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚(七)代偿流程管理,包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合担保条件的,发给其担保申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时提供下列材料:(一)担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单;2、公司简介、验资报告、公司章程;3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书;4、申请担保的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本;5、借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等);6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单;7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明;8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等;9、反担保人\物\企业的有关资料;10、其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。
B、自然人1、个人简介;2、身份证件及婚姻证明(如身份证、公务员证、教师证、警官证等);3、银行征信报告;4、工作及收入证明;5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据;6、家庭/个人资产清单;7、担保能力的证明,如房产证复印或其它资产证明。
融资风险管理制度及流程
1.0 为规范公司融资行为,降低资本成本,减少融资风险,提高资金利用效益,选择合理的融资方式,并了解融资过程中
风险的来源和特征,正确预测、衡量财务风险,进行适当的控
制和防范,健全风险管理机制,将损失降至最低程度,为企业
创造最大的收益。
依据国家有关财经法规规定,并结合公司具
体情况制定本制度
本制度适用于湖北亿能投资有限公司(简称亿能公司)。
2.0
释义
融资风险是指企业在融资过程中因资本收益率和借款利率不确定而产生的由资本投入者承担的附加风险。
2.1 企业可能丧失偿债能力的风险
2.2 由于举债而可能导致企业股东的利益遭受损失的风险。
3.0融资风险的控制方法
3.1融资目标的控制
3.1.1融资成本目标
3.1.2.融资过程费用预算目标
3.1.3资金方及潜在资金方满意度目标
3.1.4融资服务单位及其他合作方目标;
3.1.5.融资的工作进度目标
3.2融资工作流程控制
3.2.1各部门职责分工与交叉
3.2.2各部门的工作规范。
3.3融资团队行为控制
主要是权力、义务、责任制度与激励办法
4.0融资危机管理
4.1企业诊断与融资风险评估
在该阶段,主要是通过对企业现状进行诊断与评估,找出可
能产生融资风险的关键点
4.2建立融资风险预警体系
这是识别和发现风险的关键环节。
在该阶段,需要选择一些可以量化的指标和一些敏感的现象和信息,建立融资预警体系,以便在风险即将出现前,能够通知有关部门及时采取措施。
在该阶段,采取的主要工作步骤包括:
4.2.1寻找合适的指标或信息
4.2.2.对这些指标或信息进行合理取值,建立“红线”、“黄线”、“绿线”,或者称为警戒线。
4.2.3建立信息传递机制,以便危机出现时,能够保障信息的畅通。
4.3设置融资危机处理预案,融资危机处理预案是指预先准备的、当危机出现时拟采取的措施,主要应该包括:
4.3.1组织和人员准备
4.3.2.财务安排;
4.3.3外部专家及融资服务机构的利用
5.0)预案的采取和危机的化解
在该阶段,主要是根据不同的危机类别,采取不同的处理预案,及时化解风险,把损失和危害控制到最低点
6.0危善机的后处理
在该阶段,主要是总结经验教训,完善制度、工作流程,并迅速恢复正常的经营秩序,这也是融资风险控制部门职责中不可或缺的。