供应链金融产品的介绍教程文件

供应链金融综述供应链金融，这听起来像是个挺高大上的词儿，可实际上呢，就像咱们生活里的一串珠子，每个珠子都有它的用处，串起来才是一条漂亮的链子，这链子就是供应链，而供应链金融呢，就是让这链子更牢固、更闪亮的魔法。

咱们先来说说啥是供应链吧。

你看啊，你去超市买个面包，这面包的生产可不容易。

得有农民伯伯种小麦，然后有加工厂把小麦变成面粉，再到面包厂做出面包，最后才到超市的货架上。

这一长串的环节，就是供应链。

这里面每个环节都像一个小齿轮，缺了谁都不行。

那供应链金融在这中间干啥呢？这就好比啊，小齿轮有时候转得不太顺，可能是缺钱了。

比如说种小麦的农民伯伯想买更好的种子，可手头紧。

这时候供应链金融就像个及时雨，给农民伯伯提供点钱，让他能买好种子。

这样呢，小麦长得好，后面的环节也都跟着受益。

再比如说，面包厂想要扩大生产，多进点设备，可资金周转不开。

供应链金融机构就会过来瞅瞅，觉得这面包厂有潜力，就给它放款。

这就像给一辆正在爬坡的汽车加了一脚油，让它能更有力气往上冲。

供应链金融的好处可多了去了。

对于供应商来说，就像在黑暗里有了一盏明灯。

以前可能因为资金问题，不敢接大订单，怕生产到一半没钱了。

现在有了供应链金融，就可以大胆地去接，不用担心资金链断裂。

这就像一个人本来不敢走夜路，现在有了手电筒，心里就踏实多了。

对于核心企业呢，也有好处。

它能把整个供应链管理得更好。

就像一个班长，手下的同学都精神饱满，整个班级也就更有活力。

核心企业可以通过供应链金融，让上下游的企业都更稳定，这样自己的生意也能做得更顺。

那在这中间，金融机构又图啥呢？其实啊，这就像钓鱼。

金融机构觉得这个供应链就像一个有鱼的池塘，它把钱放进去，就像下了鱼饵。

等企业发展好了，就像鱼长大了，金融机构就能收获利益。

而且啊，因为整个供应链是相互关联的，风险相对来说比较好控制。

不像把钱借给单个企业，要是这个企业不行了，钱可能就打水漂了。

在供应链里，一个企业出问题，其他企业可能会帮忙，就像一群大雁，有一只受伤了，其他大雁也会照顾它。

供应链金融中的供应链金融产品推荐在供应链金融领域，供应链金融产品的推荐是非常重要的。

供应链金融产品的选择将直接影响企业的资金流动和供应链上下游合作伙伴的利益。

因此，合理选择供应链金融产品对于企业来说至关重要。

在众多供应链金融产品中，以下是几种经典的供应链金融产品推荐。

首先是应收账款融资。

应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构或专业的应收账款融资公司，获取资金。

这种方式能够大幅提升企业的资金周转率，缓解企业的流动性问题。

同时，相对于传统贷款，应收账款融资的利率通常会更有竞争力。

这种供应链金融产品尤其适合那些经营规模较大、有稳定的应收账款的企业推荐。

其次是订单融资。

订单融资是指企业通过将来的订单或合同作为质押，向金融机构借款。

订单融资的优势在于能够帮助企业解决因为资金不足而无法满足大宗订单的情况。

通过订单融资，企业可以快速获得足够的资金，及时完成订单，避免错失市场机会。

因此，对于那些有大量订单但又缺乏资金的企业来说，订单融资是一个不错的选择。

此外，还有存货质押融资。

存货质押融资是指企业将自己的存货或者原材料进行质押融资，获取流动资金。

这种方式既可以解决企业的短期资金问题，又可以充分利用存货资产，提高企业的资金利用效率。

特别是在季节性行业，存货质押融资更是受到了众多企业的青睐。

通过将存货进行质押，企业可以灵活应对市场变化，做到人财物流高效对接，提升企业竞争力。

除了上述几种供应链金融产品之外，还有供应链分期付款、供应链保理、供应链ABS等多种产品形式。

这些产品根据企业的不同需求和实际情况，都有不同的适用场景。

在实际选择供应链金融产品的时候，企业需要综合考虑自身的经营状况、资金需求、行业特点等因素，选择最适合自己的供应链金融产品。

另外，与金融机构的合作也是企业选择供应链金融产品的一个重要考量。

在选择供应链金融产品的时候，企业除了关注产品本身的条件和利率之外，还需要考察金融机构的资信状况、服务质量、行业经验等方面的情况。

浅谈供应链金融产品定价构想一引言随着金融业的发展，越来越多的企业开始寻找产业与金融业的协同发展路径，以供应链整合为基础的供应链金融应运而生。

供应链金融指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

简言之，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

出于解决企业融资问题的动因、互联网金融的发展及大数据产业的兴起，银行探索开展以供应链为基础的综合授信金融产品，同时，企业集团也基于自身应收账款，存货以及战略关系等组建核心财务公司，开展供应链金融产品创新，以提高企业资金使用效率，加强资金、库存及合作关系管理。

综合考察供应链金融产品的特点，无论是银行还是专业的财务公司为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品，都体现出银行或专业财务公司通过提供供应链金融产品主动承担企业基于供应链发生的经营活动占用资金流的成本，以谋求供应链整合带来的预期收益。

总之，供应链金融产品表现为以沟通供求双方为媒介的综合授信或担保过程。

面对纷繁品种的供应链金融产品，其合理价格(融资利率)的确定一直是焦点和难点，理论界对这一问题的探索刚刚起步。

最初的定价研究集中在银行贷款定价方面，高凌，董宝田[1](2011)对供应链金融不同模式的不同阶段进行了阐释，并基于博弈分析给出商业银行提供供应链贷款的贷款利率制定方法，进而给出贷款利率上限。

赵正堂[2](2008)运用RAROC 定价方法，提出客户RAROC 的概念及结合单笔贷款RAROC 和客户RAROC 进行贷款定价的模式。

随着供应链金融产品提供主体出现核心企业的拓展，更有针对性的产品定价研究进一步延伸。

张哲[3](2011)基于对常见供应链金融模式风险分析结果，运用层次分析法构建信用评级体系确定信用等级，以此选择价格领导模型进行供应链金融融资产品定价。

供应链金融开票流程-概述说明以及解释1.引言1.1 概述供应链金融是指在供应链中通过金融手段提供融资服务的一种商业模式。

它利用供应链上的资金流动和商品流动进行融资，通过对供应链的各个环节进行资金流动的管理和优化，为供应链中的企业提供资金支持和风险管理等服务。

供应链金融开票流程是指在供应链金融业务中，涉及到企业开具发票的一整套操作流程。

这个流程包括了企业开票的准备工作、发票的填写与打印、发票的交付与收集、发票的审核与验真等环节。

供应链金融开票流程的规范化和高效化对于提高供应链金融业务的效率和准确性非常重要。

在供应链金融开票流程中，有一些关键要点需要特别注意。

首先，开票的准备工作要做到充分，包括企业的资格审核、账务准备等。

其次，发票的填写与打印要规范、准确，确保发票的真实性和合法性。

然后，发票的交付与收集需要保证及时性和安全性，避免发生遗失和泄露等情况。

最后，对发票进行审核与验真的过程要细致入微，确保发票的真实性和可靠性。

总而言之，供应链金融开票流程在供应链金融业务中具有重要的地位和作用。

通过规范和高效的开票流程操作，可以提升供应链金融业务的效率和准确性，促进供应链上各个环节的资金流动和商品流动。

同时，对于企业和金融机构来说，建立健全的供应链金融开票流程也是保证业务安全和风险控制的基础。

因此，在实际运作中，需要不断优化和完善供应链金融开票流程，以适应市场需求和业务发展的要求。

文章结构部分应该描述文章的整体结构和主要内容，为读者提供一个清晰的概述。

以下是文章1.2 文章结构部分的一个可能的编写示例：1.2 文章结构本文详细介绍了供应链金融开票流程。

文章主要分为三个部分：引言、正文和结论。

引言部分首先概述了本文要探讨的主题，并介绍了文章的目的。

之后，文章结构部分进一步揭示了整篇文章的组织架构。

正文部分是本文的核心内容，它分为三个小节：供应链金融概述、开票流程介绍和开票流程中的关键要点。

供应链金融概述部分将全面介绍供应链金融的相关概念、背景和作用。

供应链金融解决方案一、背景介绍供应链金融是指通过金融手段解决供应链中的资金流动问题，促进供应链各参预方之间的合作与发展。

随着全球经济的发展和供应链的复杂性增加，供应链金融已成为企业在市场竞争中提升竞争力的重要手段。

本文将介绍一种供应链金融解决方案，旨在匡助企业解决资金流动问题，提高供应链的效率和可持续发展能力。

二、解决方案概述该供应链金融解决方案基于云计算和区块链技术，通过构建一个安全、透明、高效的供应链金融平台，为供应链各参预方提供全方位的金融服务。

该解决方案主要包括以下几个方面的内容：1. 供应链金融平台搭建一个统一的供应链金融平台，将供应链上下游企业、金融机构、物流企业等各参预方连接起来，实现信息的共享和流通。

通过平台，企业可以方便地获取金融服务，金融机构可以更好地了解供应链企业的信用状况，提供更精准的金融产品和服务。

2. 融资服务为供应链企业提供融资服务，包括短期融资、中长期融资等多种形式。

通过对供应链企业的资信评估和风险控制，为其提供定制化的融资方案，满足其不同阶段的资金需求。

同时，通过与金融机构的合作，降低融资成本，提高融资效率。

3. 应收账款管理通过应收账款的质押和转让，为供应链企业提供流动资金支持。

通过与企业的ERP系统对接，实现对应收账款的实时监控和管理，提高资金使用效率。

同时，通过区块链技术的应用，确保应收账款的真实性和可追溯性，降低风险。

4. 供应链金融创新产品基于供应链金融平台的数据分析和风险控制能力，开辟创新金融产品，满足供应链企业的不同需求。

例如，供应链贷款、供应链保险、供应链ABS等产品，匡助企业解决资金周转、风险分散等问题。

5. 数据安全和隐私保护通过区块链技术的应用，确保供应链金融平台的数据安全和隐私保护。

采用去中心化的数据存储和加密算法，保证数据的完整性和可信度。

同时，通过智能合约的应用，实现交易的自动化和合规化，提高交易的透明度和安全性。

三、实施步骤1. 项目启动和需求分析：与供应链企业、金融机构等各参预方进行需求沟通和分析，明确项目目标和实施计划。

供应链金融业务流程图供应链金融业务流程图1：概述供应链金融是指基于供应链对企业的交易背景和供应链的信息流、物流和资金流进行整合，通过金融手段促进企业的资金流通和供应链各环节的优化改进。

本文将详细介绍供应链金融业务的各个环节和流程。

2：业务流程2.1 供应链金融申请阶段2.1.1 企业申请描述企业在申请供应链金融服务时所涉及的步骤，包括填写申请表格、提交相关证明文件等。

2.1.2 风险评估介绍供应链金融机构如何进行风险评估，包括对企业信用状况、供应链稳定性等的评估。

2.2 合同签订阶段2.2.1 供应链金融合同准备2.2.2 合同签署描述供应链金融合同签署的过程，包括各方签字、盖章等。

2.3 资金调度阶段2.3.1 应收账款质押介绍企业将应收账款进行质押的过程，包括提交质押申请、评估质押金额等。

2.3.2 融资审批描述供应链金融机构对质押的应收账款进行审批的流程，包括信用评估、质押比例确定等。

2.3.3 资金划拨说明供应链金融机构将融资款项划拨给企业的步骤，包括支付款项、确认账户等。

2.4 还款结算阶段2.4.1 还款方式选择介绍企业在还款时可以选择的方式，包括一次性还款、分期还款等。

2.4.2 还款计划制定描述企业制定还款计划的过程，包括确定还款金额、还款期限等。

2.4.3 还款执行说明企业按照还款计划进行还款的步骤，包括支付款项、确认还款账户等。

3：附件本文档涉及的附件包括：- 供应链金融申请表格样本- 质押申请表格样本- 还款计划表格样本4：法律名词及注释- 供应链金融：基于供应链对企业的交易背景和供应链的信息流、物流和资金流进行整合，通过金融手段促进企业的资金流通和供应链各环节的优化改进的金融服务。

- 质押：将财产或权益作为抵押物用于借贷或信用担保的行为。

- 还款计划：包括还款金额、还款期限等的计划，用于指导企业按时归还融资款项。

供应链⾦融平台操作⼿册供应链⾦融平台操作⼿册⽬录供应链⾦融平台操作⼿册 (1)第⼀部分系统综述 (2)1.1系统概况 (2)1.2业务流程图 (2)第⼆部分基本数据维护 (2)2.1供应商和医院⽤户注册 (2)2.2⽤户审核 (4)2.3维护注册供应商 (4)第三部分供应商⽤户基本模块 (5)3.1⾸页 (5)3.2订单管理 (6)3.3基本信息 (9)3.4⼚商管理 (10)3.5产品管理 (10)3.6客户管理 (12)3.7竞标管理 (14)第四部分医院⽤户基本模块 (15)4.1供应商管理 (15)4.2产品管理 (16)4.3招标发布 (16)4.4招标审核 (17)4.5中标发布 (17)第五部分业务流向 (18)第⼀部分系统综述1.1系统概况近年来，医疗机构规模不断扩⼤，对⾼质量物资需求越来越多。

本供应链服务平台实现医院与供应商之间的互通，帮助院⽅降低采购成本，优化并规范医院采购流程；同时帮助供应商及时了解医疗机构最新物资需求、招标信息等。

1.2业务流程图供应链服务平台基本业务流程第⼆部分基本数据维护2.1供应商和医院⽤户注册进⼊系统页⾯，点击供应商注册，填写基本信息、通讯信息、账户信息，选择“我已阅读并同意相关服务条款”，点击⽴即注册。

医院注册与供应商注册⽅式⼀致，但注意医院注册时，医院医疗机构代码必须是医院唯⼀码，且和后⾯物资系统中配置的医院医疗结构代码⼀致。

2.2⽤户审核（1）管理员⽤户在“系统参数”中进⾏邮箱配置供审核通过后给⽤户发送邮件使⽤（⽬前不⽀持QQ号发送邮件）。

（2）⽤户审核在“⽤户审核”模块选择⽤户，审核通过。

可以双击或者点击【查看详细信息】查看供应商或医院⽤户的详细信息。

审核通过后，供应商⽤户和医院⽤户均可以登录供应链服务平台。

2.3维护注册供应商在物资系统⼚商⽬录维护模块，维护平台注册的供应商信息，注意供应商名称必须和平台注册的名称⼀模⼀样。

第三部分供应商⽤户基本模块注册审核后的供应商⽤户登陆供应链服务平台。

供应链金融全面解读一、供应链金融概述供应链金融是供应链管理的一个分支，供应链管理是指对整个供应链系统进行计划、协调、操作、控制和优化的各种活动和过程，“供应链管理包括规划和管理供应采购、转换（即加工生产）和所有物流活动，尤其是渠道成员的协调和合作，这些成员包括供应商、中间商、第三方提供商、客户。

从本质上讲，供应链管理是对企业内外供应和需求的全面整合。

”其内容包括所有物流活动、生产运营，以及营销、销售、产品设计、金融、信息技术之间的协调。

供应链金融可以理解为供应链中包括外部服务提供者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径（见图1）。

供应链金融是指“以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务”。

“供应链金融”是一种独特的商业融资模式，依托于产业供应链核心企业对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利共存、持续发展的产业生态。

综上所述：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用；而在这个过程中，金融机构如何更有效地嵌入供应链网络，与供应链经营企业相结合，实现有效的供应链资金运行，同时又能合理地控制风险，成为供应链金融的关键问题。

供应链金融的实质，就是供应链金融服务提供者或金融机构针对供应链运作过程中，企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中灵活组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性，降低其运作成本。

供应链金融的模式和风险（图文）供应链金融模式以应收账款融资、库存融资以及预付款项融资三种模式为主，供应链企业通过直接提供金融类服务(作为保理商、贷款平台的类金融机构)或者以经营贸易业务的间接方式(垫付+赊销)为供应链上中小企业提供融资服务。

本文讲述了供应链金融的概述(定义、产生背景、操作模式、特点)、供应链融资模式(应收账款融资、存货融资、预付款融资)及供应链金融风险环节。

一、供应链金融概述1.定义国外，一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融;或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。

国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

从供应链金融与传统融资模式的区别来看，主要体现在5个方面(见表1)，传统贸易融资主要通过信用证以及票据，真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据进行融资借款并以业务滚动方式延续借款期限，主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分，此时融资平台以商业银行为主。

供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资，一般以供应链全链条为整体进行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台进行融资，突显供应链模式的优势。

另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。

作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。

在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。

2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

供应链金融(de)三种交易模式详细分析一般来说,中小企业(de)现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段.在采购阶段,一方面具有较强实力供应商往往会利用自身(de)强势地位要挟下游购买商尽快付款,供应商(de)商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口.在日常运营阶段,中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金,给企业造成资金周转困难.在销售阶段,如果面对(de)是具有较强实力(de)购货方,货款收回期较长,也给企业带来流动资金短缺(de)风险.与这个过程相对应,银行融资(de)切入点分三个阶段.即采购阶段(de)预付款融资,生产阶段(de)存货融资生产阶段存货融资,以及销售阶段(de)应收账款融资.供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业(de)现金流缺口问题.一、采购阶段(de)供应链融资预付账款融资模式在采购阶段,采用基于预付账款融资(de)供应链融资业务模式,以使“支付现金”(de)时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押(de)供应链融资业务模式,以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间(de)现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资(de)供应链融资业务模式,以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间(de)现金流缺口.从产品分类而言,预付款融资可以理解为“未来存货(de)融资”.因为从风险控制(de)角度看,预付款融资(de)担保基础是预付款项下客户对供应商(de)提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成(de)在途存货和库存存货.提货权融资(de)情况如担保提货(或保兑仓),这是指客户通过银行融资向上游支付预付款,上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行.之后客户以分次向银行打款方式分次提货.对一些销售状况非常好(de)企业,库存物资往往很少,因此融资(de)主要需求产生于等待上游排产及货物(de)在途周期.这种情况下,如果买方承运,银行一般会指定中立(de)物流公司控制物流环节,并形成在途库存质押;如果卖方承运,则仍是提货权质押.货物到达买方后,客户可向银行申请续做在库(de)存货融资.这样预付款融资成为存货融资(de)“过桥”环节.传统流动资金贷款(de)贷款用途也可指定用于预付款,而且广义上,预付款融资包括了银行对客户采购活动(de)信用支行,如信用证得开立.但是在这两种情况下,银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口.显然这与供应链融资中(de)预付款融资(de)概念不同.在供应链融资(de)预付款融资中,融资(de)担保支持恰是融资项下(de)贸易取得,因此对客户融资(de)资产支持要求被简约到了最大限度.处于供应链下游(de)中小企业从上游大企业处获得(de)货款付款期往往很短,有时还需要向上游企业预付账款.对于短期资金流转困难(de)中小企业来说,可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门(de)预付账款进行融资,从而获得金融机构短期(de)信贷支持.预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购(de)前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库(de)既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件(de)融资业务.其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同,并协商由中小企业申请贷款,专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款,专门用于向核心企业支付该项交易(de)货款;3、金融机构审查核心企业(de)资信状况和回购能力,若审查通过,则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资(de)通知后,向金融机构指定物流企业(de)仓库发货,并将取得(de)仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金,金融机构释放相应比例(de)货物提货权给中小企业,并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权,去仓库提取相应金额(de)货物;不断循坏,直至保证金账户余额等于汇票金额,中小企业将货物提完为止.与此项融资活动有关(de)回购协议、质押合同相应注销.预付账款融资模式实现了中小企业(de)杠杆采购和核心大企业(de)批量销售.中小企业通过预付账款融资业务获得(de)是分批支付货款并分批提货(de)权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上(de)中小企业提供了融资便利,有效缓解了解决了全额购货带来(de)短期资金压力.另外,对金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库(de)既定仓单为质押,从而大大降低了金融机构(de)信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢(de)目(de).二、运营阶段(de)供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人(de)自有货物作为质押物,向借款人发放信贷款(de)业务.由于原材料、产成品等动产(de)强流动性以及我国法律对抵质押生效条件(de)规定,金融机构在对动产(de)物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大(de)挑战,这给金融机构贷款带来巨大风险.因此,动产一向不受金融机构(de)青睐,即使中小企业有很多动产,也无法据此获得贷款.基于此,供应链融资模式设计了供应链下(de)动产质押融资模式.供应链下(de)动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押,并借助核心企业(de)担保和物流企业(de)监管,向中小企业发放贷款(de)融资业务模式.在这种融资模式下,金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议,约定在中小企业违反约定时,由核心企业负责偿还或回购质押动产.供应链核心企业往往规模较大,实力较强,所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难,从而保证其与融资企业良好(de)合作关系和稳定(de)供货来源或分销渠道.物流企业提供质押物(de)保管、价值评估、去向监督等服务,从而架设起银企间资金融通(de)桥梁.动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受(de)动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受(de)动产质押产品,并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资.具体(de)运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供(de)动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估,并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件(de),金融机构核定贷款额度,与中小企业签订动产质押合同,与核心企业签订回购协议,并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交(de)动产进行验收,并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款.供应链下(de)动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成(de)一种创新式综合服务,它有效(de)将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理.以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目(de)(de)综合服务.随着市场竞争和客户需求(de)发展,供应链下(de)动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务,即核定库存质押业务,较之静态动产质押(非定库存质押)最大(de)区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业(de)货核定质押率,并给与一定比例(de)授信金额以外,还会根据存货(de)价值核定个最低价值控制线,当货物价值在控制线之上时,借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货(de)申请:当货物价值在控制线之下时,借款企业必向商业银行提出申请,第三方物流企业根据银行(de)指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务,借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行(de)货物,除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保.动产质押也可以仓单质押模式进行操作,仓单可以作为权利凭证进行质押,仓单质押(de),应当在合同约定(de)期限内将权利凭证出质给质权人,质押合同凭证交付之日起生效.仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)(de)委托,将物受存入库以后向存货人开具(de)说明存货情况(de)存单.仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:1、标准仓单是指由期货交易所统一制定(de),由期货交易所指定交割仓库完成入库商品(de)验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效(de)提权凭证,标准仓单经期货交易所注册后,可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等.标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物,给与符条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.2、非标准仓单是指由商业银行评估认可(de)第三方物流企业出具(de),以生产、物流领域有较强变现能力(de)通用产品为形式表现(de)权益凭证.非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物,给与符合条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融(de)务领域出发,非标准仓单质押业务更具有代表性.三、销售阶段(de)供应链融资应收账款融资模式应收账款融资模式指(de)是卖方将赊销项下(de)未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资(de)业务模式.基于供应链(de)应收账款融资,一般是为供应链上游(de)中小企业融资.中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失(de)责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况上,而不仅仅是对中小企业(de)本身资信进行评估.一般来说,传统(de)银行信贷更关注融资企业(de)资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平.而应收账款融资模式是以企业之间(de)贸易合同为基础,依据(de)是融资企业产品在市场上(de)被接受程度和产品盈利情况.此时银行更多关注(de)是下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况,而并非只针对中小企业本身进行风险评估.在该模式中,作为债务企业(de)核心大企业,由于具有较好(de)资信实力,并且与银行之间存在长期稳定(de)信贷关系,因而在为中小企业融资(de)过程中起着反担保(de)作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应(de)偿还责任,从而降低了银行(de)贷款风险.同时,在这种约束机制(de)作用下,产业链上(de)中小企业为了树立良好(de)信用形象,维系与大企业之间长期(de)贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象(de)发生.基于供应链金融(de)应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别(de)弊端,利用核心大企业(de)资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行(de)贷款风险.具体(de)运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据,成为货物交易关系中(de)债务人;3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明,以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业,中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后,用贷款购买原材料和其他生产要素,以继续生产;7、核心企业销售产品,收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定(de)账号:9、应收账款质押合同注销.。

农行供应链操作手册农行供应链操作手册是指农业银行供应链金融业务的操作手册，包括相关操作流程、注意事项和风险控制措施等内容。

以下是一个简单的农行供应链操作手册的示例：一、供应链金融业务的申请流程：1. 申请人提出供应链金融业务需求，填写申请表并提交相关资料。

2. 农行审核申请人的资质和信用状况，对其供应链的可行性和风险进行评估。

3. 农行向申请人提供融资方案和相关协议。

4. 双方签订合作协议，明确融资条件、费用和还款方式等内容。

5. 申请人提供必要的抵押品或担保，并完成贷款手续。

6. 农行核准并发放融资款项给申请人。

二、供应链金融业务的管理和操作：1. 农行与申请人建立供应链金融账户，并提供相关操作系统和工具。

2. 申请人通过农行的系统，进行订单和应收账款的管理和抵押质押操作。

3. 农行对申请人的订单和应收账款进行核查和监控。

4. 农行根据申请人的订单和应收账款，及时发放融资款项给申请人。

5. 申请人按期还款，并提供所需的还款凭证。

6. 农行对申请人的还款情况进行跟踪和监控，及时处理逾期和风险事件。

三、供应链金融业务的风险控制：1. 农行通过对申请人的资质和信用状况进行评估，选择合格的供应链合作伙伴。

2. 农行对申请人的订单和应收账款进行核查和监控，及时发现风险和问题。

3. 农行要求申请人提供抵押品或担保，作为风险的控制措施。

4. 农行通过严格的还款管理和违约处罚制度，强化申请人的还款意识和能力。

5. 农行与申请人建立良好的沟通机制，及时解决问题和纠纷。

以上是一个简单的农行供应链操作手册的示例，实际操作手册应根据农行的具体业务和风险控制要求进行设计。

银行供应链金融业务案例：以某大型集团企业的供应链融资为例一、案例背景某大型集团企业是一家以生产制造为主的企业，拥有多个子公司和遍布全国的销售网络。

该集团业务规模不断扩大，对资金的需求也日益增加。

为了解决集团内中小企业的融资难题，该集团与某银行合作，开展供应链金融业务。

二、案例描述1.产品介绍：该银行针对该集团供应链推出了一种供应链融资产品，主要面向该集团内与核心企业有紧密供应链关系的中小企业。

该产品主要提供短期流动资金贷款，用于解决中小企业采购、生产、销售等环节的融资需求。

2.服务流程：首先，中小企业向银行提出融资申请，并提供相关材料，如企业征信、财务报表、交易合同、物流单据等。

银行审核材料后，与核心企业确认供应链关系及融资需求。

若审核通过，银行将发放贷款，中小企业按照约定用途使用贷款，并在还款日前主动还款。

三、案例分析1.优势：该供应链融资产品具有以下优势：（1）降低了中小企业的融资门槛，解决了融资难、融资贵的问题；（2）通过核心企业的供应链关系，提高了融资的安全性；（3）灵活的还款方式，有助于中小企业保持良好的信用记录。

2.效果：该供应链融资产品推出后，得到了该集团内中小企业的广泛欢迎，申请贷款的企业数量不断增加。

同时，该产品的成功推广也带动了该银行在该领域的业务增长，提升了银行的竞争力。

据统计，该产品自推出以来，已为该集团内的数十家中小企业提供了近亿元的融资支持，有效促进了中小企业的生产经营。

四、总结本案例展示了银行供应链金融业务的成功应用。

通过与核心企业的合作，该银行为供应链中的中小企业提供了便捷、快速的融资服务，解决了他们的融资难题。

同时，该产品也提高了银行在该领域的业务竞争力，实现了双方共赢。

在实际操作中，银行还需注意风险控制，确保融资资金用于供应链中的真实交易，防范潜在的信用风险。

此外，银行应不断完善供应链金融产品体系，以满足不同行业、不同规模企业的多样化需求。