建行跨境快贷出口贷标准

建设银行银行产品手册（客户经理版）（共165，741字）中国建设银行2002年7月目录公司客户...........................................错误!未定义书签。

1. 流动资金贷款 (14)2. 固定资产贷款 (18)3. 人民币额度贷款 (22)4. 备用信用证担保贷款 (25)5. 法人汽车消费贷款 (28)6. 商业汇票贴现 (30)7. 买方信贷 (33)8. 出口信贷 (35)9. 进出口贸易融资 (41)10. 境外筹资转贷款 (45)11. 出口信贷转贷款 (49)12. 外国政府贷款转贷款 (52)13. 国际商业贷款转贷款 (55)14. 境外发债转贷款 (58)15. 境外筹资转贷款债务重组 (61)16. 项目融资 (62)17. 银团贷款 (65)18. 飞机融资 (70)19. 房地产开发类贷款 (72)20. 单位购房贷款 (84)22. 单位定期存款 (94)23. 单位通知存款 (97)24. 单位协定存款 (99)25. 单位外汇存款 (101)26. 现金管理 (104)27. 银行汇票 (106)28. 现金支票 (111)29. 转账支票 (114)30. 银行本票 (117)31. 汇兑 (122)32. 存款证明 (126)34. 专用卡 (132)35. 智能卡 (134)36. 外汇汇款 (143)37. 银行承兑汇票 (146)38. 商业承兑汇票 (152)39. 企业终端 (156)40. 网上企业银行 (159)41. 企业资金结算网络 (161)42. 彩票资金结算 (164)43. 代理期货结算 (166)44. 委托收款 (169)45. 托收承付 (172)46. 代收费 (177)47. 代发工资 (181)48. 代理分销 (184)49. 出口信用证 (187)50. 进口信用证 (194)51. 出口托收 (198)52. 进口代收 (202)53. 备用信用证 (203)54. 对外借款担保 (208)55. 保证 (209)56. 信贷证明 (223)58. 结售汇 (228)59. 债券承销 (232)60. 代客债券买卖 (235)61. 代客外汇债券买卖 (238)62. 代客外汇债务风险管理 (240)63. 代客外汇资金管理 (244)64. 代客外汇买卖 (248)65. 远期汇率合约 (252)66. 远期利率合约 (255)67. 货币利率调期 (259)68. 利率调期 (263)70. 外汇期权 (271)71. 调期期权 (275)72. 黄金代理交易 (279)73. 委托资产托管 (281)74. 产业投资基金托管 (284)75. 封闭式证券投资基金托管 (289)76. 开放式证券投资基金托管 (293)77. 代理工程造价概预结算编制审核 (297)78. 代理编制工程标底 (299)79. 代理工程标底审核 (300)80. 工程造价鉴定 (301)81. 建设工程招标代理 (303)82. 工程建设监理 (304)83. 贷款抵押物评估 (306)84. 房地产价格评估 (309)85. 社会委托资产评估 (310)个人客户 (312)86. 个人住房贷款 (312)87. 个人再交易住房贷款 (321)88. 个人商业用房贷款 (324)89. 个人住房组合贷款 (326)90. 个人住房转让贷款 (328)91. 住房基金个人贷款 (332)92. 个人汽车消费贷款 (336)93. 个人住房装修贷款 (340)94. 个人耐用消费品贷款 (344)95. 个人消费额度贷款 (348)96. 个人存单和凭证式国债质押贷款 (351)97. 一般商业性助学贷款 (355)98. 国家助学贷款 (359)99. 活期储蓄存款 (363)100. 定期储蓄存款 (366)101. 定活两便储蓄存款 (372)102. 外币储蓄存款 (375)103. 通知储蓄存款 (378)104. 本、外币一本通储蓄存款 (381)105. 保险储蓄 (383)106. 教育储蓄存款 (385)107. 约定转存 (387)108. 个人存款证明 (390)109. 个人理财 (392)110. 个人准贷记卡 (398)111. 储蓄卡 (404)112. 联名卡 (410)113. 银证转账 (414)114. 客户证券保证金服务 (417)115. 证券业务系统服务 (422)116. 个人电子汇款 (453)117. 外汇兑换 (459)118. 个人外汇买卖 (461)119. 外币旅行支票 (465)120. 凭证式国债 (468)121. 个人债券买卖 (471)122. 保管箱 (474)123. 客户服务中心 (476)124. 自助银行 (478)125. 网上个人银行 (480)126. 手机银行 (482)政府服务和政策性业务 (484)127. 住房基金个人贷款 (484)128. 公积金个人住房委托贷款 (487)129. 住房基金单位贷款 (491)130. 委托贷款 (496)131. 单位住房基金委托贷款 (499)132. 住房基金个人帐户 (501)133. 住房基金专门帐户 (505)134. 住房委托贷款基金 (510)135. 代收税款 (512)136. 代理政府客户资金拨付及管理 (516)137. 代理归集政府客户资金 (520)金融机构客户 (523)138. 债券回购 (523)139. 同业拆放 (528)140. 股票质押贷款 (531)141. 外资金融机构人民币借款 (533)142. 外资金融机构票据转贴现 (536)143. 同业存款 (538)144. 外资金融机构存款 (541)145. 证券资金清算 (543)146. 代理外资银行签发银行汇票 (547)147. 商业银行资金清算 (549)148. 代理政策性银行贷款资金结算 (552)149. 黄金交易资金清算 (554)150. 代理外资金融机构外汇清算 (557)151. 代理黄金进出口业务 (560)152. 代理非会员金融机构黄金交易业务 (562)153. 代销商业保险 (565)154. 代收保费 (568)155. 外币卡收单 (570)公司客户1.流动资金贷款通俗介绍经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、个体工商户、其他经济组织，在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时，可向银行申请流动资金贷款。

出口快贷管理办法
1、为更好地满足客户出口贸易快贷需求，进一步规范出口代付业务操作管理，切实防范风险，提高运作质量，提升我行贸易快贷产品的市场竞争力，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。

2、本办法所称的出口代付业务是指本行指定的代付行为出口商以出口信用证、托收或汇入汇款为结算方式的出口收汇提供的有追索权的短期贸易快贷。

出口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用。

3、本办法所规定的出口代付业务适用于信用证、托收、汇入汇款结算方式。

本行仅办理发货后出口代付业务。

信用证、托收结算方式项下的出口代付业务，仅承接本行交单的业务；汇入汇款结方式项下的出口代付业务，仅承接赊销项下的业务。

4、出口代付业务纳入全行统一授信管理。

5、总行国际业务部是本行出口代付业务的统一管理部门，负责对出口代付业务进行制度制定、业务指导、检查监督、集中审单（信用证、托收业务项下），以及代付行的选择、代付指示与还款。

建设银行进出口贸易结算业务管理办法上第一章总则1.1 为促进和规范我行进出口贸易结算业务(以下简称结算业务)发展，加强结算业务的管理，防范风险，特制定本办法。

1.2 建设银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行和经济特区分行(以下简称分行)开办国际结算业务需报经总行和国家外汇管理局批准，经总行检查验收确认已具备条件后，方可开办此项业务。

1.3 未经总行和国家外汇管理局批准，各分行所属分支行不得直接办理国际结算业务。

各分行所属分支行可接受上级分行的委托，代办部分国际结算业务。

1.4 各行办理国际结算业务时，可根据客户的要求采用汇款、托收、信用证或保函等方式。

1.5 各行在办理结算业务的过程中，应遵守国家有关法律、法规及有关外汇管理部门的规定。

1.6 各行在办理信用证业务时要遵循国际商会《跟单信用证统一惯例》(1993年修订版)第500号出版物;办理托收业务时要遵循国际商会《跟单托收统一规则》(1995年修订版)第522号出版物执行。

1.7 各行在办理国际结算业务时，应建立岗位责任制，明确有关人员的职责、分工和权限，加强风险管理。

第二章汇款第一节汇出汇款2.1 各行可应客户的要求办理电汇、信汇和票汇。

2.2 客户向我行申请汇出汇款时，应填写我行规定格式的汇款申请书并提供有关文件。

2.3 分行应对客户的汇款申请书及外管局有关汇款的附属文件进行审查，如按国家外汇管理的有关规定提供了有效单证，且客户有足额的汇出汇款资金时，可在收取汇款手续费后办理汇款。

2.4 未使用总行集中汇款方式的分行，办理汇出汇款时，应按总行有关规定，用电传及时向总行申报头寸，以便总行平衡境外帐户头寸。

使用总行集中汇款方式的分行，办理汇出汇款时，不需报头寸，但应根据总行有关集中付款的有关规定，选择起息日。

2.5 电汇应由经办人员打出电文稿，由复核人员复核，根据授权签字的有关规定，经分行有权签字人签字后，方可由密押人员编押并电传发出。

签发的电文稿原件应归档备查。

中国建设银行关于印发《中国建设银行国际结算远期信用证业务管理规定》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国建设银行关于印发《中国建设银行国际结算远期信用证业务管理规定》的通知（１９９８年１０月１９日建总发〔１９９８〕１３０号）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，苏州、三峡分行，济南、杭州、浦东分行：《中国建设银行国际结算远期信用证业务管理规定》已报请国家外汇管理局核准，并于１９９８年９月３０日经中国建设银行第１３次行长办公会议讨论通过，现印发各分行，请迅速转知所属并组织有关人员认真学习，严格遵照执行。

附：中国建设银行国际结算远期信用证业务管理规定（１９９８年９月３０日中国建设银行第１３次行长办公会议通过）第一条为加强国际结算远期信用证业务管理，防范风险，规范操作，根据中国人民银行《关于商业银行国际结算远期信用证业务经营风险管理的通知》和国家外汇管理局《关于印发〈银行外汇业务管理规定〉等规章的通知》的有关规定，制定本规定。

第二条本规定所称远期信用证指开证行或付款行收到并审核信用证单据后承诺在规定期限内履行付款义务的信用证。

第三条本规定所称“开证行”系指经国家外汇管理局和总行批准开办国际结算业务的国内（不包括港澳地区）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行和行内计划单列市分行（以下简称一级分行）及其所属分支行和总行营业部。

第四条本规定中所称“开证申请人”指经工商行政管理部门批准登记注册、具有法人资格、实行独立核算、具有进出口权的企业。

第五条总行对远期信用证业务实行余额总量和单笔双重控制，并按等级授权管理。

超过总行授权的，逐笔上报总行审批。

中国建设银行出口打包贷款业务管理规定【法规类别】贷款【发布部门】中国(人民)建设银行【发布日期】1997.12.10【实施日期】1998.01.01【时效性】现行有效【效力级别】行业规定中国建设银行出口打包贷款业务管理规定第一条为加强对我行出口打包贷款业务的管理，规范操作，防范风险，促进我行贸易融资业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《中国建设银行贷款担保办法》等有关法律法规，制定本管理规定。

第二条出口打包贷款，系指银行根据借款人的要求，将境外银行开具的以借款人为受益人的正本信用证留存作保证，对借款人发放的用于生产或采购该信用证项下出口货物的贷款。

第三条打包贷款的对象应是具有独立法人地位、有权从事进出口业务的企业(以下统称借款人)。

第四条借款人向我行申请打包贷款，应具备以下条件：1．我行一年以上(含一年)的基本结算客户或符合“双大”战略的客户；2．在我行开有人民币或外汇帐户；3．资金实力雄厚、财务状况良好；4．出口货物在国际市场看好或国际市场价格比较稳定；5．信用证条款简明，风险较小。

第五条对有下列情况之一的从严控制，不予贷款：1．借款人经营不佳并有不良业务记录；2．出口货物不在借款人经营范围内；3．信用证开证行所在国政局不稳、经济状况异常；4．信用证开证行及进口商的资信和经营作风不佳，并在我行有不良记录；5．信用证的开证行陷于经营危机；6．信用证限制在出口商所在地的其他银行议付；7．信用证类型较为特殊，如可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证等风险较大的信用证；8．信用证索汇条款复杂，影响及时安全收汇；9．信用证中单据要求苛刻，或我。

中国人民建设银行组织运送外钞出境暂行管理办法文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1991.10.21•【文号】建总发字[91]第202号•【施行日期】1991.11.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民建设银行组织运送外钞出境暂行管理办法（建总发字[91]第202号）第一条为加强全行外钞营运管理，适时组织运钞出境，降低经营成本，提高外汇资金使用效益，特制定本办法。

第二条参与运钞的单位：已开办对公现钞存款、个人外币储蓄存款业务的分行（以下简称委托行）。

第三条以北京市分行及广州市分行为全行运钞出境的承运行。

北京市分行负责北片承运，接受来自东北、华北、西北及华东部分分行的来钞；广州市分行负责南片承运，接受来自华南、华中、西南及华东部分分行的来钞（分配名单见附件一）。

第四条北京承运行以香港利宝银行（美国纽约共和国民银行香港分行）作为境外接钞行，由利宝银行定期赴北京收钞之后押运出境；广州承运行通过广州市工商银行转运之后，运抵香港宝生银行。

第五条委托运钞时，承运行与委托行应签署《运送外钞协议书》（见附件二①②）一式三份，承运行与委托行各留存一份，另一份需报送总行备案。

第六条委托行向承运行运钞，以空运为主。

若两地之间没有空运航线或从成本考虑，可自行协商，委托邻近有空运航线的分行代运；若委托行与承运行距离较近，亦可通过公路或铁路运送。

第七条委托行向承运行运钞，应由外汇出纳人员进行，委托行将现钞运抵北京和广州之前的地面运送过程，必须由委托行武装经济警察押运。

承运行为各委托行无偿提供北京或广州市内运钞车、押钞出纳武装经济警察等服务。

第八条根据我行与利宝银行签订的运钞协议，利宝银行现钞外运的最低限额为100万美元，各行运抵北京集中达到该限额时，北京承运行即通知利宝银行赴北京接钞。

广州承运点每星期一、四是广州市分行向广州市工商银行运钞时间，每星期二、五是广州市工商银行运钞出境时间。

中国建设银行出口打包贷款业务管理规定文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1997.12.10•【文号】•【施行日期】1998.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国建设银行出口打包贷款业务管理规定第一条为加强对我行出口打包贷款业务的管理，规范操作，防范风险，促进我行贸易融资业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《中国建设银行贷款担保办法》等有关法律法规，制定本管理规定。

第二条出口打包贷款，系指银行根据借款人的要求，将境外银行开具的以借款人为受益人的正本信用证留存作保证，对借款人发放的用于生产或采购该信用证项下出口货物的贷款。

第三条打包贷款的对象应是具有独立法人地位、有权从事进出口业务的企业(以下统称借款人)。

第四条借款人向我行申请打包贷款，应具备以下条件：1．我行一年以上(含一年)的基本结算客户或符合“双大”战略的客户；2．在我行开有人民币或外汇帐户；3．资金实力雄厚、财务状况良好；4．出口货物在国际市场看好或国际市场价格比较稳定；5．信用证条款简明，风险较小。

第五条对有下列情况之一的从严控制，不予贷款：1．借款人经营不佳并有不良业务记录；2．出口货物不在借款人经营范围内；3．信用证开证行所在国政局不稳、经济状况异常；4．信用证开证行及进口商的资信和经营作风不佳，并在我行有不良记录；5．信用证的开证行陷于经营危机；6．信用证限制在出口商所在地的其他银行议付；7．信用证类型较为特殊，如可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证等风险较大的信用证；8．信用证索汇条款复杂，影响及时安全收汇；9．信用证中单据要求苛刻，或我行不能控制物权(如Cargo Receipt或非全套海运提单)；10．超过90天的远期信用证；11．其他不符合贷款条件者。

第六条贷款金额应根据具体情况，按信用证金额的适当比例确定，最高不超过信用证金额的80％。

中国建设银行关于印发《中国建设银行贸易融资额度管理暂行规定》的通知文号：建总发[2001]121号颁布日期：2001-09-10 执行日期：2001-09-10 时效性：现行有效效力级别：部门规章建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：为加强我行进出口贸易融资业务管理，防范风险，规范操作，总行制定了《中国建设银行贸易融资额度管理暂行规定》（以下简称《规定》），现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、本《规定》是统一贸易融资额度管理，防范贸易融资风险的重要措施。

各分行有关部门要认真组织学习，严格按照本《规定》要求办理贸易融资业务。

二、由于贸易融资业务与常规信贷业务相比，具有笔数多、金额小和期限短的特点，以额度方式开展贸易融资业务可大幅度提高效率。

因此，在严格客户资信审查的基础上，凡是符合额度授信条件的客户，原则上都应纳入额度授信管理。

确因业务需要叙做单笔贸易融资业务的，经办行应按有关规定组织申报审批，对客户的基本要求和具体融资的管理均依照本《规定》执行。

三、本《规定》取消贸易融资业务中“押汇”的提法。

由于“押汇”一词在我国法律中没有明确的定义，虽然各银行都在使用，但一旦与客户发生纠纷，法院往往难以界定“押汇”业务的性质，从而导致对银行不利的判决。

而“议付”和“贷款”在法律和国际惯例中都有明确的定义，有利于明确我行与客户间的权利义务。

因此，根据各种贸易融资业务的实际性质，《规定》将出口押汇、出口托收押汇和进口押汇三种业务分别更名为出口议付、出口托收贷款和信托收据贷款。

对《中国建设银行业务合同文件使用手册》中有关合同的内容与本规定不一致的地方，总行有关部门将另行下发文件调整。

四、本《规定》明确了信托收据额度的使用，目的是加强远期信用证和信托收据贷款等业务的管理。

信托收据额度用于为开证申请人解决进口货物销售前的资金短缺问题。

根据国际贸易中的通常做法，信托收据额度项下的正常融资期限不应超过９０天。

中国建设银行关于印发《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】2002.06.26•【文号】建总发[2002]75号•【施行日期】2002.06.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国建设银行关于印发《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》的通知（建总发[2002]75号2002年6月26日）各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：《中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法》已于2002年5月29日经中国建设银行第三次行长办公会议审议通过，现印发实施。

各行在开展此项业务过程中，要严格遵守规章制度，切实防范信用风险与法律风险，促进业务健康发展。

附：中国建设银行代客外汇债务风险管理业务暂行办法(2002年5月29日中国建设银行第3次行长办公会议通过)第一章总则第一条为加强对建设银行代客外汇债务风险管理业务(以下简称“债务风险管理业务”)的管理，切实防范风险，促进此项业务的稳健发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》和《商业银行中间业务暂行规定》及其他有关法律法规，特制定本办法。

第二条本办法所称的客户是指建行发放的外汇转贷款企业、非建行转贷款企业、直接对外债务融资的企业和按国际贷款规则在国内进行外汇融资的企业以及符合建行外汇债务受理条件的法人和其他经济组织。

第三条外汇转贷款是指由国内金融机构在国际金融市场上融入外汇资金后向国内企业转发放的外汇贷款，包括政府贷款、买方信贷、政府混合贷款、商业贷款、债券发行等方式融入资金的贷款等；直接对外债务融资是指企业以自己名义直接从国际市场上借入外汇资金。

第四条债务风险管理业务涉及的交易期限(交易日至交易终止日)通常为一年以上，十五年以下；特殊情况下，应客户要求并经总行资金部批准，期限可适当延长；对债务风险管理业务，分行不得保留敞口。