中国建设银行操作风险管理探讨

中国建设银行湖南省分行操作风险管理第3章湖南省建行操作风险管理现状分析3.1湖南省建行操作风险管理体系3.1.1湖南省建行现行组织结构中国建设银行管理改革规划的第一条就是要建立科学高效的公司治理结构和组织架构，提升建设银行决策能力和执行能力。

为此，2004年一2005年确定集团和股份公司组织架构，完成总行及以下各级行本部组织机构改革，开展业务单元制试点。

2006年，湖南省建行进行了本部组织机构改革，改革的重点一是突出前、中、后台分离，前台设置体现以客户为中心的原则;风险管理职能部门组成经营中台，与前后台分离并保持充分的独立性;行政管理部门组成经营后台，突出专业以及职责明晰的特点。

二是强化前台经营部门的力量，加强对客户的营销;三是进一步明晰省分行各部门的职责定位。

调整后省建行本部设立25个部门(不含工会)，组织架构如下图:1.前台部门10个:公司(集团)业务部(下设造价咨询中心、票据中心)、中间业务管理部、机构业务部、国际业务部、个人金融部(下设信用卡中心)、房地产信贷部(住房金融与个人信贷部，下设个贷中心)、投资银行部、信用卡部、资产保全部、电子银行部;2.中台部门6个:计划财务部、信息调研部、会计部、营运管理部(下设运行中心、稽核中心、金库中心)、风险管理部、信贷审批部;3.后台部门9个:办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、信息技术管理部、法律合规部、纪检监察部(纪委)、安全保卫部、公共关系与企业文化部(党委宣传部、机关党委、团委)、离退休人员管理部、总务部。

3.1.2湖南省建行现行风险管理模式(l)风险管理部门职责。

风险管理部负责全行风险识别、计量、预警、控制、信贷基础管理及贷款质量管理。

承担与总行风险管理部、风险监控部相对应的职责。

(2)实行全面风险监管。

即风险管理纵向到网点，横向到部门;实现了从专门的信贷风险监管到各项业务风险监管的转变，从事后的风险监管到事前、事中、事后相结合的风险监管的转变。

摘 要近年来，随着我国国民经济的发展和人们消费理念的转变，越来越多的人们开始习惯使用信用卡这种新型的消费方式，可以说信用卡给人们的生活带来了极大便利，对消费市场也起到了促进作用。

不仅如此，信用卡业务还给商业银行带了巨大的中间业务收入，但也同时给商业银行的资金安全带来了风险隐患。

从近几年这些数据的变化情况来看，信用卡逾期未还情况日益严重，商业银行的资金风险正在呈现逐步扩大的趋势。

通过简单分析我们可以归纳出主要是由两方面原因造成的：一方面由于业务发展初期各商业银行为了尽快抢占市场份额，扩大客户群体，多采取跑马圈地这种粗放式经营模式，导致信用卡客户准入门槛太低，持卡客户质量良莠不齐；另一方面由于发卡银行和持卡人之间的信息不对称，银行对持卡人财务状况无法及时掌握，持卡人很可能因为自身财务状况发生恶化等情况导致恶意拖欠银行资金。

因此，分析和识别商业银行信用卡业务可能产生的各类风险状况，并就这些状况进行监控和管理就是非常重要且必须的，这将直接与商业银行信用卡业务产生的业务收入和保持信用卡业务正常发展的维系成本挂钩，尤其是2008年美国次贷危机的爆发带给国内商业银行的风险警示，也值得我国银行业借鉴和深思。

所以，重视与强调对商业银行信用卡业务的风险管理工作，不仅能有效降低商业银行发行和维护信用卡的成本，减少商业银行的资金损失，还能在社会上形成良好的用卡环境，维护信用卡持卡人的利益，降低信用卡的用卡风险。

本文以中国建设银行J省分行为例，通过归纳其信用卡业务的现状和剖析发展过程中存在的问题，从目前我国商业银行信用卡业务风险产生的原因及风险管理角度出发，采用文献索引法、实证分析法、案例分析法，通过专著及相关论著的阅读，在借鉴其他国家和地区商业银行成功控制信用卡及其业务风险的经验基础上，再从自身实际情况出发，提出完善中国建设银行J省分行信用卡风险管理的建议和措施，最大限度地达到控制该分行信用卡呆账坏账数量，减少持卡客户恶意欠款的效果。

建设银行网上银行风险管理3建设银行网上银行风险管理现状3.1建设银行网上银行系统的发展概述3.1.1建设银行网上银行发展介绍a.建设银行网上银行发展概述建设银行网上银行业务自1999年8月2日正式向社会推出，经过十多年的发展，已经逐步形成集个人客户服务系统和企业客户服务系统于一体的较为完善的网上银行客户服务体系，形成了以总行网银中心为核心，覆盖全国的网上银行体系。

建设银行在推出网上银行服务的以来，网上银行的服务平台不断拓展，与境内银行同业相比，在网上银行的客户规模、业务种类等方面处于领先地位。

特别是从建设银行2005年股改上市以后，网上银行业务持续快速发展。

截至2009年底，国际互联网站()日均页面浏览量突破1000万次，从具体的业务来看，网上银行己经逐步成为部分业务的分销主渠道。

与此同时，建设银行网上银行品牌建设成绩显著，社会影响力不断提升。

“e路通”已经成为广大客户信赖的网上银行品牌。

在国内比较有影响力的奖项评选活动中，建设银行网上银行、国际互联网站分别获得“中国最佳网上银行”、“中国优秀财经证券网站”等多项殊荣。

【’6’【川b.建设银行网上银行发展历程建设银行的网上银行业务分为个人网上银行与企业网上银行。

其发展大致经历了三个阶段:1999至2000年是网上银行渠道建立阶段。

这一阶段建设银行主要是投入资源进行网上银行基础设施的建设，并将传统柜台的业务迁移到网上银行上来。

在个人客户服务方面，主要有:余额查询、明细查询、转账、汇款、缴费、网上支付等功能;在企业客户服务方面，主要有余额查询、明细查询、同城转账、异地转账等功能。

2001至2003年是网上银行产品创新阶段。

结合互联网的特点，建设银行推出了大量创新的业务品种，为客户带来了便利，如在个人客户服务方面，提供了查得快、e家亲等创新产品;在企业客户服务方面，提供了集团理财等创新产品，这些产品拓展了银行服务范围，开创了银行服务的新领域。

从2004年开始，建设银行的网上银行进入了多渠道互动阶段。

内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究摘要：操作风险是银行业务中的重要风险类型之一，对于保障银行的稳健经营至关重要。

本文以中国建设银行XX支行为案例，从内部控制视角出发，探讨了该支行在操作风险管理方面的问题及对策。

通过对该支行的组织结构、内部控制制度和操作流程进行研究，提出了一系列改进建议，以提升该支行的操作风险管理水平。

一、引言操作风险是指在金融机构的各类业务过程中，由于操作失误、不足或者存在的漏洞，造成直接或间接的经济损失，严重影响银行的盈利能力、声誉和运营稳定性。

在当前经济形势下，操作风险管理对于建设银行XX支行以及整个银行业来说具有重要意义。

二、建设银行XX支行的组织结构建设银行XX支行是一个多层级的组织结构，包括领导层、部门层和员工层。

领导层负责制定支行的战略定位和业务发展方向，部门层负责具体业务运营，员工层负责日常操作和风险控制。

三、建设银行XX支行的内部控制制度内部控制制度是建设银行XX支行管理操作风险的重要手段。

该支行的内部控制制度主要包括风险防控策略、流程规范和岗位职责划分等方面。

但是，在实际操作过程中，存在一些问题，如风险防控策略不够具体、流程规范不够严格等。

四、建设银行XX支行的操作流程建设银行XX支行的操作流程包括业务开展、信息录入、审核审批、交易执行和风险监控等环节。

通过对操作流程的研究，可以发现一些潜在的操作风险，如信息录入错误、审批授权问题等。

五、建设银行XX支行操作风险管理的问题分析基于对该支行的内部控制制度和操作流程的研究，可以得出以下问题：一是风险防控策略不够具体；二是流程规范不够严格；三是岗位职责划分不够清晰；四是信息录入和审批环节存在风险。

六、建设银行XX支行操作风险管理的对策建议为了改进建设银行XX支行的操作风险管理，本文提出以下对策建议：一是加强风险防控策略的制定和落实，明确各岗位的职责和权限；二是完善流程规范，加强对操作环节的监控和审核；三是加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识；四是引入科技手段，提升操作效率和准确性。