2020-10-13代销金融产品适当性管理实务及案例分析 课后测验

2020年等级考试《投资银行业务考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列关于全国股转系统挂牌公司发行股份购买资产锁定期的说法，正确的是( )。

A.特定对象以现金认购，自股份发行结束之日起6个月内不得转让B.特定对象通过认购本次发行的股份取得公司实际控制权，自股份发行结束之日起36个月内不得转让C.特定对象为公众公司控股股东、实际控制人或者其控制的关联人，自股份发行结束之日起12个月内不得转让D.特定对象取得本次发行的股份时，对其用于认购股份的资产持续拥有权益的时间不足12个月，自股份发行结束之日起36个月内不得转让2.下列关于上市公司重大资产重组监督管理的说法，错误的是( )。

A.财务顾问未履行报告和公告义务的，证监会可采取监管谈话、出具警示函等监管措施B.上市公司2019年完成重大资产重组，所购买标的公司2019年盈利预测为1亿元。

由于标的公司管理层判断失误，导致标的公司2019年实际盈利为4000万元，证监会可以对相关责任人员出具警示函C.重大资产重组的交易对方提供的信息存在误导性陈述，严重误导投资者的，则证监会可以对相关责任人员采取市场禁入措施D.上市公司2019年完成重大资产重组，2019年盈利预测为1亿元，由于所在地发生地震使得实际盈利为6000万元，则在披露年度报告时，上市公3.某公司的财务指标如下：短期借款和1年内到期长期借款共5000万元，长期负债10000万元，少数股东权益500万元，股东权益60000万元。

累计税后营业外支出总计500万元，累计税后营业外收入1000万元，累计税后补贴收入2500万元。

2020年《金融》知识题库520题含试题答案2020年《金融》知识题库520题含试题答案1、经批准设立的基金，应当委托“谁”作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产：() 证券机构基金管理公司中国人民银行商业银行2、根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：() 实施货币政策，维护金融稳定，提供金融服务实施货币政策，提供金融服务，监管金融机构维护金融稳定，提供金融服务，监管金融机构实施货币政策，维护金融稳定，监管金融机构3、在GDP的几大部分构成中，不包括：()消费投资生产净出口4、新中国第一家全国性的股份制银行是：()交通银行招商银行民生银行中信银行5、通过各种手段使非法收入合法化的过程叫做：()不良存款套汇洗钱逃汇6、我国境内机构经常项目账户下的外汇账户应采用什么币种作为核定币种() 人民币美元英镑可自由兑换的任意货币7、批发和零售业属于：()第一产业第二产业第三产业其他8、下列关于储蓄的表达中，不正确的是：()保值储蓄开办的目的是为了减轻通货膨胀对储蓄的影响大额配套储蓄就是存本取息和零存整取的配合从实物储蓄发展到货币储蓄是储蓄发展的必然在我国储蓄账户采取实名制9、目前世界上最大的证券交易所是：()东京股票交易所香港股票交易所伦敦股票交易所纽约股票交易所10、中国反洗钱监测分析中心是由以下哪一机构设立的：() 国务院中国银行业监督管理委员会中国人民银行财政部11、我国对银行存款利率进行法律管制的唯一有权机关是：() 中国银行业监督管理委员会中国人民银行国务院财政部12、一种以国债为主要投资对象的证券投资基金是：()债券基金国库券基金股票基金13、下列融资方式中，属于直接融资的是：()存款贷款股票信托14、准贷记卡透支以什么为单位怎样计收利息：()以日为单位、计收复利以月为单位、计收单利以日为单位、计收单利以月为单位、计收复利15、信用卡（贷记卡)透支以什么为单位怎样计收利息：() 以日为单位、计收复利以月为单位、计收单利以日为单位、计收单利以月为单位、计收复利16、自动存取款机的英文简称是:()CDMATMPOSIMF17、承兑为以下何种票据所独有:()本票汇票支票股票18、目前，我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是：()国债企业债公司债19、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括：() 要求保证人归还贷款本金要求保证人归还贷款利息要求就担保物优先受偿扣押保证人财产20、以下关于外汇储备的说法中错误的是：()外汇储备是一国国际储备的主要组成部分外汇储备具有保证对外支付的功能外汇储备就是外国货币外汇储备通常是可自由兑换的货币21、下列阐述中，不能构成破产的原因的是：()不能清偿到期债务资不抵债明显缺乏清偿能力经营亏损22、我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：()个人的信用活动信息个人的社交活动信息个人的公共信息个人的基本信息23、亚洲开发银行的第三大股东是：()日本美国中国韩国24、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是：()用高端金融工具集资总量大集资人不具资格具有非法占有他人财产的目的25、在我国境内注册的公司发行的，直接在中国香港上市发行的股票是：() A股B股N股H股26、中国银行业协会的主管单位是：()证监会保监会银监会中国人民银行27、长期以来，按照国家法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目及配套工程发放贷款的政策性银行是：()中国建设银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行28、以下哪一选项不属于个人消费贷款：()二手房贷款个人住房装修贷款个人汽车贷款个人权利质押贷款29、伪造货币罪的最高量刑是：()死刑十年以上有期徒刑五年有期徒刑无期徒刑30、以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票称为：()A股B股H股31、下列选项中，哪些不属于金融机构:()银行证券公司金融咨询公司保险公司32、下列选项中，对商业银行描述错误是:()商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务它是储蓄机构同时也是投资机构商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能33、不属于金融监管机构的是:()中国银行业协会银监会中国人民银行证监会34、商业银行的"三性"原则是：盈利性、流动性还有：()危机性投资性保值性35、什么是通货膨胀:（多选）()指国家发行的货币过多，导致货币贬值货币供给大于货币实际需要其实质是社会总需求大于社会总供给过少的货币追逐过多的商品，导致货币增值36、下列选项中不属于利率期限单位的是:()日利率月利率季利率年利率37、对纪念币描述错误的是：()纪念币是具有特定主题，由中国人民银行限量发行包括普通纪念币和贵金属纪念币两种纪念币不属于人民币的范畴贵金属纪念币无法直接在市场上流通，但是可以去商业银行等特定机构进行等额兑换38、国民经济可以分为三个产业，其中金融业属于第几产业()第一产业第二产业第三产业39、在我国行使金融监管职权的机关，简称“一行三会”，其中一行指的是：() 中国人民银行中国建设银行中国农业银行中国工商银行40、什么是单位结算账户()个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的账户用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户没有个数限制，可以根据您的实际需要在本地或异地开立多个结算账户存款人以单位名称开立的银行结算账户41、下列存款人，哪些可以申请开立基本存款账户：（多选）()企业法人机关、事业单位团级以下军队民办企业组织42、一个单位可以开立几个基本存款账户：()可以在一家银行申请开立多个基本存款账户可以在不同的银行申请开立多个基本存款账户只能选择一家银行申请开立一个基本存款账户可以在不同的银行每家申请开立一个基本存款账户43、个人手中的人民币残损了怎么办：()继续正常使用一旦残缺只能扔掉收藏起来，等待有关机构统一回收到当地银行营业机构进行兑换44、下列选项中，对残损人民币兑换描述正确的是：()残损人民币兑换，只能兑换面额的半额残损人民币无论残损状况，都可以兑换全额残损人民币无法进行兑换残损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况45、在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由谁担任：()商业银行证券公司基金管理公司基金经理46、网上银行可以向客户提供哪些服务：（多选）()账户查询转账汇款投资理财缴费支付47、网上银行具有哪些特点：（多选）()网上银行可以不受空间、时间的限制，可全天候为您提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等服务利用网上银行进行转账、跨行汇款等。

2023年-2024年证券从业之证券市场基本法律法规自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、在上市公司收购行为完成后，收购人应当在（）日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券交易所，并予公告。

A.3B.5C.15D.30【答案】 C2、下列关于要约收购的说法，正确的有( )。

A.Ⅱ. ⅢB.Ⅱ. ⅢⅣC.Ⅰ. ⅢⅣD.Ⅰ. Ⅱ. Ⅳ【答案】 B3、下列不属于证券自营业务特点的是（）。

A.风险性B.收益性C.保密性D.安全性【答案】 D4、以下关于普通合伙企业的合伙人和有限合伙企业的合伙人的说法中，错误的是（）?A.有限合伙人以认缴出资额为限对合伙企业债务承担责任B.有限合伙人在出资份额出质进行限制的情况下可以将出资份额出质C.有限合伙人可以与合伙企业进行交易，但是，合伙协议约定不能进行交易的除外D.普通合伙企业的合伙人对执行合伙事务享有同等的权利【答案】 B5、（2017年真题）有权对证券公司经营管理行为的合法合规性进行审查、监督或者检查的是（）。

A.合规负责人B.合规部C.证券安全监管负责人D.监事会【答案】 A6、根据《证券法》,证券公司将发行人的证券按照协议全部购入的承销方式是()。

A.自行销售B.协议销售C.代销D.包销【答案】 D7、A基金管理人的实际控制人要求基金管理人利用基金财产为自己的子公司输送利润1000万元，损害了基金份额持有人利益。

被监管机构调查后责令改正，没收违法所得，并处罚款（）万元。

A.900B.2000C.6000D.8000【答案】 B8、（）对证券公司实施《证券公司全面风险管理规范》的情况进行自律管理，督促证券公司持续完善全面风险管理体系。

A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国证券业协会【答案】 D9、（2020年真题）证券公司，证券投资咨询机构发布的证券研究报告，应当载明的事项有（）A.Ⅱ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】 B10、按照《刑法》第一百八十条规定，对犯内幕交易、泄露内幕信息罪的人员，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍或者（）倍以下罚金；情节特别严重的，处（）年以上10年以下有期徒刑。

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷21(题后含答案及解析)题型有：1.假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况：一、案例成员四、理财规划目标1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划；2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量；3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。

1．综合考虑，刘芳女士一家中存在的下列问题中应当首先解决()问题。

A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当D．风险管理支出不足正确答案：D2．下列有关刘芳女士家庭资产负债情况的诊断说法正确的有()。

Ⅰ．该家庭发生财务危机的可能性较大Ⅱ．该家庭发生财务危机的可能性较小Ⅲ．该家庭清偿债务的能力较强Ⅳ．该家庭清偿债务的能力较弱A．Ⅰ、ⅢB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：B解析：资产负债率=总负债/总资产=150000/1110000=13.5%，小于50%，因此发生财务危机的可能性较小；清偿比率=净资产/总资产=960000/1110000=86.49%，大于50%，说明家庭的偿债能力较强。

3．刘芳女士家庭的保费支出比率是()。

A．1.52%B．1.79%C．1.50%D．2.00%正确答案：A解析：保费支出比率=年保费支出/年收入=3000/(14000×12+30000)=1.52%。

4．刘芳家庭的理想应急准备金水平占实际准备金比率水平的比率为()。

A．40%B．60%C．100%D．200%正确答案：B解析：一般认为，家庭的现金、活期储蓄及货币市场基金类资产能满足3个月左右的支出即可提供足够的应急金，即李芳家理想的应急准备金为30000元，而李芳家现金与活期存款共50000元，可见该比率为30000/50000=60%。

C17012 《证券期货投资者适当性管理办法》解读及总体考虑一、单项选择题1. 《证券期货投资者适当性管理办法》中要求同时符合多项条件的自然人才能成为专业投资人，以下条件正确的是（）。

A. 金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元B. 具有3年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历C. 金融资产不低于1000万元D. 具有3年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历描述：投资者与产品或服务的匹配您的答案：A题目分数：10此题得分：10.02. 向投资者销售证券期货产品或者提供证券期货服务的机构应当每（）开展一次适当性自查，形成自查报告。

A. 3个月B. 半年C. 1年D. 2年描述：内部控制制度您的答案：B题目分数：10此题得分：10.03. 《证券期货投资者适当性管理办法》的核心逻辑是（）。

A. 引导经营机构实现管理理念的转变B. 制定产品及服务的分级标准C. 强化投资者的风险意识D. 强化经营机构的适当性义务描述：《办法》的定位和思路您的答案：D题目分数：10此题得分：10.0二、多项选择题4. 关于《证券期货投资者适当性管理办法》中所规定的自律组织的适当性管理职责，下列说法正确的有（）。

A. 各交易场所应制定完善本市场相关产品或者服务的适当性管理自律规则B. 行业协会应制定并定期更新本行业的产品或者服务风险等级名录，供经营机构参考C. 行业协会应制定《办法》规定的风险承受能力最低的投资者类别，供经营机构参考D. 各交易场所、行业协会应督促、引导会员履行适当性义务，对备案产品或者相关服务应当重点关注低风险产品或者服务的适当性安排描述：自律职责您的答案：A,C,B题目分数：10此题得分：10.05. 《证券期货投资者适当性管理办法》解决的主要问题包括（）。

A. 解决了适当性统一标准的问题B. 强化了经营机构的适当性义务C. 明确了监管机构和自律组织的适当性监管职责D. 强化了经营机构违反适当性义务的责任约束描述：《办法》解决的主要问题您的答案：B,C,A,D题目分数：10此题得分：10.06. 《证券期货投资者适当性管理办法》中规定了投资者的基本分类，将投资者分为（）。

第二章信用与货币创造一、单项选择题1.一般来说，( )是一种短期消费信用形式。

A．消费贷款B．分期付款C．商业信用D．赊销2.不定期的信用工具主要指( )。

A．银行券B．汇票C．国库券D．公司债券3.股票分为优先股票和普通股票依据的标准是( )。

A.按照盈利分配方式的不同B.按照是否记名C.按照有无票面金额D.按照发行者的不同4.商业银行的法定存款准备金等于( )。

A.库存现金+商业银行在中央银行的存款B.法定存款准备金率×库存现金C.法定存款准备金率×存款总额D.存款准备金-法定存款准备金5.如果存款总额不变，法定存款准备金率越高，商业银行可贷的信贷规模( )。

A.越小B.越大C.不变D.不能确定6.信用量创造的前提是( )。

A．存款货币创造B．信用流通制度C．信用流通工具创造D．信用机构7.假设法定存款准备金率为15%，现金漏损率为5%，则存款乘数为( )。

A.1B.4C.5D.108.假设某一经济体中，通货为12亿元，法定存款准备金为30亿元，存款准备金为45亿元，则基础货币等于( )。

A.12亿元B.30亿元C.42亿元D.57亿元9.现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。

A.贷款总额B.存款总额C.库存现金D.存款准备金10.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于( )。

A．民间信用B．消费信用C．商业信用D．国家信用11.商业信用的债权人是( )。

A.企业B.金融机构C.中央银行D.消费者12.股票反映的经济利益关系是( )。

A.债权关系B.所有权关系C.经营管理关系D.委托买卖关系13.假设一国投放的基础货币增多，那么货币乘数( )。

A.变大B.变小C.不变D.不能确定14.股票和( )是证券市场上的两大主要金融工具。

A．期货B．基金C．债券D．期权二、多项选择题1.以下对信用的表述中，正确的是（）。

A.信用实质上是财产使用权的暂时让渡B.信用以相互信任为基础C.信用是一种契约关系D.信用以还本付息为条件E.信用是一种所有权转让关系2.商业信用的具体方式包括( )。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。

（）正确错误答案：正确解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户所推荐适合的产品。

总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

2. 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。

（）正确错误答案：错误解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态精确定位的原则，每年调整一次成分股，每次调整所占比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。

3. 保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。

（）正确错误答案：错误解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，理赔即投保人对保险标的的实际投保金额，同时它又是保险公司保险费的计算基础。

4. 我国银行理财产品发展呈现产品投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。

（）正确错误答案：正确解析：我国银行理财产品的股份制银行发行数量和发行规模均呈法求增长，产品金融投资方向不断丰富，结构类型逐渐精细化，战略合作模式不断拓展。

5. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托资金不是可以提前支取。

但如果协议有约定，则在信托颁布合约生效后八个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

6. 国内黄金市场基本不存在流动性风险。

（）正确错误答案：错误解析：对于投资者来说，黄金解散流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。

AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员状况二、家庭收支情况三、资产负债情况四、保险情况叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。

五、理财目标1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；3．退休后，每月支出现值为1500元。

夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。

退休余命30年。

六、假设条件1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。

2．假设2020年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。

2012年上海月平均工资为3533元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为3500元。

3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。

1、接第12题，商业银行贷款余额为（）元。

A.85136B.85636C.86136D.86636【参考答案】：A【试题解析】：商业银行贷款每月还款额:PMT（5%/12，180，110000）=-869.87，商业银行贷款余额=PV（5%/12，126，-869.87）=85136。

2、该家庭的流动性比率为（）。

A.7.33B.7.88C.8.33D.9.88【参考答案】：A【试题解析】：流动性比率＝流动性资产÷每月支出=110000÷15000=7.33。