浅谈银行员工职业道德风险的主要表现形式及治理措施

金融行业中的思想道德风险与防范金融行业中的思想道德风险与防范思想道德风险是指在金融活动中，由于参与人员自身的思想、品德等方面的问题而产生的风险。

这种风险可能导致金融机构在业务运作中出现疏漏、违规、欺诈等行为，从而对金融市场和投资者带来不良影响。

因此，严厉打击金融行业中的思想道德风险是保障金融市场健康发展的重要措施。

本文将探讨金融行业中的思想道德风险及其防范。

一、思想道德风险的表现形式1.道德缺陷。

大量利润的诱惑下，从事金融业的人员有可能会忽略客户当事人利益，从而产生道德缺陷。

2.欺诈行为。

金融界中存在着一定的不良分子，他们不惜采用欺骗手段，骗取客户资金。

3.内幕交易。

一些金融人员会利用自己职务上的便利，获取公司或客户的机密信息，并采取非法手段进行内幕交易，从而获得不当得利。

4.违规操作。

违反监管规定，从而危及金融体系的稳定和可靠性，如超越授权操作、信贷违规、拿取不当利益等。

二、防范思想道德风险的措施1.建立风险识别和预警机制。

金融机构应不断加强对从业人员的素质培训，建立健全的员工考核和监督制度，增强从业人员的职业道德意识和风险意识。

并在平时工作中建立及早发现、快速处置问题的机制，避免问题的扩散。

2.加强制度建设。

完善相关法规和制度，明确金融从业人员行为标准和执业规范，加强对金融市场的监管和执法力度，建立严格的内部沟通制度和证明档案制度，确保金融机构内部系统有效。

3.强化从业人员伦理道德教育。

金融行业对从业人员，尤其是高层管理者的道德素质和职业道德情况应该进行严格审核。

在企业日常管理中，应加强理论教育，定期组织道德和伦理方面的培训，针对金融行业职业特点量身定制相关课程，培养从业人员法律意识和职业道德素质。

4.加强风险监测和评估。

金融风险监测和评估是风险管理的基本手段。

金融机构应该建立科学的评估体系，实现对风险的监测和管控。

由专业的评估机构进行第三方评估，减少机构的利益诱惑和行业的共同风险。

5.加强对违法违规行为的打击力度。

如何在银行工作中保持良好的职业道德在银行工作中，良好的职业道德是非常重要的，它不仅能够维护银行的声誉，更能够提升员工的专业素养和个人形象。

本文将从几个方面详细介绍如何在银行工作中保持良好的职业道德。

一、遵守银行的规章制度作为银行员工，首先要严格遵守银行的规章制度，包括工作时间、着装要求、业务操作流程等等。

要时刻保持好的工作纪律和仪容仪表，这不仅是对银行形象的维护，也是对自己职业道德的要求。

二、保护客户的隐私和信息安全银行员工接触到大量的客户信息，包括个人身份证号、银行账号等敏感信息。

良好的职业道德要求我们始终保护客户的隐私和信息安全，绝不泄露客户的个人信息，严禁以任何形式盗取、传播客户信息。

要做到信息安全意识要高，确保柜台、柜员机等工作场所的信息安全。

三、真诚对待客户在与客户的交流过程中，银行员工应该保持真诚、友善的态度，用专业的知识和耐心解答客户的问题。

无论客户是富人还是穷人，都应该给予平等和尊重的对待，不得有歧视现象的发生。

同时，要维护良好的沟通和合作关系，提供高质量、高效率的服务，满足客户的需求。

四、谨慎管理自己的财务利益银行职员在处理金钱时要表现出高度的诚信和负责任。

不利用职务之便为个人谋取私利，不能接受贿赂、受贿等行为。

在处理自己的财务时，要按照银行的规定及时报告、申报收入和财产情况，严守职业道德底线，杜绝违法犯罪行为。

五、不做虚假宣传和欺诈行为银行是金融机构，为了吸引客户和扩大业务规模，有时会进行广告宣传。

良好的职业道德要求我们不做虚假宣传，不夸大产品的优势和收益，不以欺诈手段获取客户信任。

要明确告知客户产品的风险和收益，帮助客户做出理性决策。

六、提升自身素质和业务水平作为银行员工，要不断提升自己的素质和业务水平，学习相关的法律法规、银行知识和金融业务等。

要保持敬业精神，通过学习和培训提升自己的专业能力，全面了解各类金融产品和服务，为客户提供更加准确、专业的建议和解决方案。

总之，在银行工作中保持良好的职业道德是银行员工应尽的职责，它不仅能够使银行更好地为客户服务，也能够为员工个人的发展打下坚实的基础。

浅议商业银行员工道德风险防范银行员工职业道德是指同银行工作人员的职业活动紧密联系的符合银行特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和，它既是对银行员工在职业活动中行为的要求，又是银行业对社会所负的道德责任和义务。

而银行职业道德风险则是指银行员工在工作中，故意或出于某种目的而违反了该职业道德规范，已经或潜在的造成了经济损失或不良社会影响。

银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属性，决定其具有很强的社会性，银行员工的职业道德问题也成为社会公众比较关注的问题。

近年来，由银行员工职业道德风险引发的案件不断发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。

因此，分析研究银行员工职业道德风险，强化职业道德风险的治理就具有十分重要的现实意义。

一、银行员工职业道德风险的特点及主要表现形式银行员工职业道德风险的特点，一是不确定性。

风险发生的个体、时间、业务领域和环节都是不确定的。

二是主观故意性。

道德风险与操作风险不同之处，在于操作风险往往是由于业务不熟悉或粗心大意造成，而道德风险则为员工的主观意识所致，明知不能为却率性为之，其发生也没有规律性。

三是偶发性。

银行员工职业道德风险并不是从员工进入银行开始就产生的，也不是说凡银行员工就一定会产生职业道德风险，往往是由于一时思想发生偏差，或因一些突发事件，如家庭变故、炒股、赌博等致个人心理或经济上受到恶劣影响，而使银行员工突发邪念，丧失职业道德做出不当行为。

四是贪利性。

银行员工职业道德风险背后往往隐藏着一定的目的，其中最主要的是贪图利益和物质享受。

五是后果不可预知性。

银行员工职业道德风险的后果是不可预料的，可能只是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。

比如英国巴林银行事件，最终导致了巴林银行的倒闭。

银行员工职业道德风险的主要表现形式可以归纳为以下几种：一是服务变质。

银行员工职业道德是银行工作人员在工作中的行为规范，对员工的行为具有约束性，员工一旦丧失职业道德，最轻且最普遍的就是在对客户的服务中不会尽职尽责，消极怠工，背离诚实守信的原则，出现故意刁难客户或因私利而损坏客户利益的问题，败坏行业风气和银行形象。

浅论银行青年员工违规操作风险的行为管控问题一、引言银行作为金融机构，承担着重要的资金存储、支付和资金流通的角色，其经营风险管理尤为重要。

而银行青年员工作为银行的后备力量，他们的行为举止和工作态度对于整个银行的运营稳定性具有重要影响。

随着社会变革的快速发展，银行青年员工违规操作风险的行为日益增加，其行为管控问题也日益突出。

本文将从行为管控的角度对银行青年员工违规操作风险进行浅论。

二、违规行为的特点银行青年员工违规操作行为存在以下特点：1. 低龄化趋势：随着大学毕业生的就业压力加大，许多银行青年员工的入职年龄逐渐降低。

这种低龄化趋势使得他们在工作经验和职业道德方面相对薄弱，容易受到外界的诱惑。

2. 技术化手段：随着科技的发展，银行的业务操作越来越依赖于信息技术。

银行青年员工通过技术手段进行违规操作的风险也随之增加。

3. 社交网络：银行青年员工在社交网络上的普及和频繁使用，使得违规行为更容易被曝光和传播，对银行形象和声誉造成更大的损害。

三、行为管控的方法1. 加强培训教育：银行应对青年员工进行职业道德和行为规范等方面的培训教育，使其树立正确的价值观和职业道德，增强风险意识和自我保护能力。

2. 设立内控机构：银行应设立专门的内控机构，负责监督和管理青年员工的行为举止。

内控机构应制定相关规定和制度，加强对青年员工行为的监督和管理。

3. 加强技术防范：银行应加强对信息技术的安全防范和管理，确保系统的安全性和可靠性，防止青年员工利用技术手段进行违规操作。

4. 建立奖惩制度：银行应建立完善的奖惩制度，对于违规操作的青年员工进行严肃处理和惩罚，同时对表现优秀、遵纪守法的员工给予奖励和激励。

五、结论银行青年员工违规操作风险的行为管控问题是一个复杂而严峻的问题，需要银行加强管理和监督。

通过加强培训教育、设立内控机构、加强技术防范和建立奖惩制度等方式，可以有效地管理银行青年员工的行为举止，并降低其违规操作的风险。

只有在行为管控的基础上，银行才能稳定运营，保护客户的利益，并提高自身的竞争力和可持续发展能力。

职业道德方面存在的问题及整改措施个人总结
个人总结：
在职业道德方面，我过去曾遇到一些问题，如工作效率低下、团队合作不佳、对客户态度不友好等。

经过深入分析，我认为这些问题主要是由于缺乏责任心、沟通能力和服务意识所导致的。

为了解决这些问题，我采取了以下整改措施：
1. 增强责任心：我努力提高自己的工作责任心，确保工作任务得到及时、高质量的完成。

我加强了对工作的投入，对每一项任务都进行细致的规划和执行，确保工作成果符合预期要求。

2. 加强沟通能力：我意识到沟通在团队合作中的重要性，因此我积极参与团队讨论，分享自己的想法和见解。

同时，我也认真倾听他人的意见和建议，尊重他人的观点，以促进更好的合作。

3. 提高服务意识：我注重提高自己的服务意识，始终将客户的需求放在首位。

我努力改善与客户沟通的方式，提高客户满意度。

同时，我也注重对客户需求和市场变化的敏感度，以便更好地满足客户需求。

通过以上整改措施的实施，我取得了一定的进步。

在未来的工作中，我将继续努力，不断加强职业道德修养，提高自己的综合素质，为公司的发展贡献自己的力量。

浅谈银行员工职业道德风险的主要表现形式及治理措施作者：蒋敦荣来源：《环球市场信息导报》2012年第02期银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属性，决定其具有很强的社会性，银行员工的职业道德问题也成为社会公众比较关注的问题。

近年来，由银行员工职业道德风险引发的案件不断发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。

因此，分析研究银行员工职业道德风险，强化职业道德风险的治理就具有十分重要的现实意义。

1.银行员工职业道德风险的特点及主要表现形式银行员工职业道德风险的特点：一是不确定性。

风险发生的个体、时间、业务领域和环节都是不确定的。

二是主观故意性。

道德风险与操作风险不同之处，在于操作风险往往是由于业务不熟悉或粗心大意造成，而道德风险则为员工的主观意识所致，明知不能为却率性为之，其发生也没有规律性。

三是偶发性。

银行员工职业道德风险并不是从员工进入银行开始就产生的，也不是说凡银行员工就一定会产生职业道德风险，往往是由于一时思想发生偏差，或因一些突发事件，如家庭变故、炒股、赌博等致个人心理或经济上受到恶劣影响，而使银行员工突发邪念，丧失职业道德做出不当行为。

四是贪利性。

银行员工职业道德风险背后往往隐藏着一定的目的，其中最主要的是贪图利益和物质享受。

五是后果不可预知性。

银行员工职业道德风险的后果是不可预料的，可能只是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。

比如英国巴林银行事件，最终导致了巴林银行的倒闭。

银行员工职业道德风险的主要表现形式：一是服务变质。

银行员工职业道德是银行工作人员在工作中的行为规范，对员工的行为具有约束性，员工一旦丧失职业道德，最轻且最普遍的就是在对客户的服务中不会尽职尽责，消极怠工，背离诚实守信的原则，出现故意刁难客户或因私利而损坏客户利益的问题，败坏行业风气和银行形象。

二是隐瞒歪曲，弄虚作假。

实事求是、客观公正是每个银行从业人员应该具备的职业品质。

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。

其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。

2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。

这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。

该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。

3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。

其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。

印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。

客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。

其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。

二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。

浅论银行青年员工违规操作风险的行为管控问题随着社会的发展，银行作为金融行业的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着重要作用。

银行作为金融机构，其风险控制是至关重要的。

在银行工作中，青年员工是银行的中坚力量，他们的工作业绩直接关系到银行的发展和稳定。

随着金融市场的不断发展，银行青年员工违规操作风险的行为管控问题日益凸显。

一、银行青年员工违规操作的原因银行青年员工违规操作的原因主要有以下几个方面：1. 个人职业素养不足。

部分青年员工对银行工作规章制度理解不深，对金融市场风险认识不足，缺乏必要的职业素养，因而容易出现违规操作。

2. 绩效考核压力过大。

在银行工作中，业绩是青年员工晋升和加薪的关键，为了达成业绩目标，一些青年员工可能会不择手段地进行业务推销，甚至出现违规操作。

3. 缺乏监管和管理。

在一些银行部门或分支机构，由于管理缺失或监管不力，一些青年员工可能因为监管漏洞而出现违规操作行为。

4. 职业操守不够。

一些青年员工由于职业操守不够，价值观念混乱，对违规操作缺乏足够的认识，容易出现违规行为。

二、银行青年员工违规操作的风险银行青年员工违规操作会给银行带来一系列风险：1. 客户信任风险。

一旦青年员工出现违规操作，会损害客户对银行的信任感，导致客户流失，影响银行的声誉和品牌形象。

2. 业务风险。

违规操作容易导致银行业务的不正当竞争，引发业务风险，一旦发生违规操作，会给银行带来巨大的经济损失。

3. 法律合规风险。

银行青年员工的违规操作容易触犯法律法规，给银行带来法律合规风险，对银行的经营和发展造成严重影响。

三、银行青年员工违规操作风险的行为管控问题面对银行青年员工违规操作风险，银行需要采取一系列行为管控措施来加以管理和规范：1. 完善制度建设。

银行应建立健全的规章制度，明确各项规定和工作流程，加强对青年员工的职业素养和法律法规的教育，提高其风险防范意识。

2. 加强监管和管理。

银行应加强对青年员工的业务操作监管和管理，建立健全的内部控制机制，及时发现和纠正违规行为。

银行员工职业道德的风险形式与治理措施作者：章惠萍来源：《中国经贸》2014年第20期【摘要】任职于一家银行工作人员的日常工作，必须严格遵守银行规定的道德规范即为银行员工职业道德。

按照银行员工职业道德要求，完成各项工作任务是每一位银行员工的职责。

所谓的银行职业道德风险，则是指银行员工在工作期间，为谋私利做出了违反职业道德规范的行为，最终致使银行蒙受损失，无法维持业务的稳健运营。

本文主要结合银行员工职业道德风险的形式，提出相应的治理措施，以供业内同行参考借鉴。

【关键词】银行员工；职业道德风险；治理措施作为当代经济的核心，银行的工作性质较为特殊，具有极强的社会性。

正因如此，银行员工的职业道德问题也逐渐引起全社会的高度重视。

近年来，由银行员工职业道德败坏引发的违规案件屡见不鲜，不但给银行本身带来了不良影响，还给和谐社会埋下隐患，进一步加剧了社会矛盾。

为此，本文专门对银行员工职业道德风险进行研究，为优化职业道德风险的治理效果提出科学、合理、可行性强的有效措施。

一、银行员工职业道德的主要表现形式1.服务质量下滑银行员工的工作态度与工作行为，很大程度上会受到银行员工职业道德规范的影响。

严格执行银行员工职业道德规范，能够有效提高对员工行为的管理力度。

当银行员工失去职业道德的约束，则会直接影响到该员工的工作态度与工作行为，进而出现消极怠工，行事马虎，服务质量差、责任感缺失等现象。

情况严重者，会利用工作之便内外勾结违规操作，以权谋私损害客户利益等情况，极易助长行业的歪风邪气，给银行形象带来不良影响。

2.弄虚作假现象普遍化秉承客观公正的态度，耐心为客户解决疑问是每一位银行员工均应具备的基本职业品质。

银行主宰着国家的经济命脉，因此，在经营过程中，一旦发生刻意隐藏既定事实、弄虚作假、谎报实情等现象，则会误导国家对现阶段银行运行情况的判断。

情节严重时，甚至会导致国家发布的宏观调控政策严重脱离现实，制约我国经济获得进一步发展。

银行柜面操作风险及防控策略一、银行柜面操作风险近年来，随着金融科技的不断发展和银行业务的日益复杂化，银行柜面操作风险日益凸显。

银行柜面操作风险主要包括以下几个方面：1. 实施风险：柜员在操作过程中，可能由于疏忽大意、技术不熟练等原因，导致操作失误，造成错误的交易发生，从而给银行和客户带来损失。

2. 内部欺诈风险：柜员可能利用自己的职务之便，进行内部欺诈活动，如冒领客户存款、篡改账户信息等，给银行造成损失。

3. 信息安全风险：柜员在操作过程中可能存在泄露客户隐私信息、被黑客攻击、系统漏洞等安全隐患，导致客户资金被盗取或泄露。

4. 遵从风险：柜员在操作过程中可能不遵守银行内部规章制度，违反相关法律法规，导致银行面临违规处罚。

针对银行柜面操作风险，银行可以采取以下一些措施进行有效的防范和控制：1. 加强培训：银行应加强对柜员的技术培训，提高柜员的业务水平和操作技能，增强柜员的风险意识和遵从意识。

2. 强化内部控制：银行应建立健全的内部控制机制，对柜面操作进行严格监督和检查，确保柜面操作符合规定和程序。

3. 强化信息安全防护：银行应加强对柜面操作的信息安全管理，加强系统的安全防护，防范黑客攻击和内部泄密行为。

4. 强化风险意识：银行应加强对柜员的风险意识教育，使柜员能够充分认识到柜面操作风险的重要性，提高警惕，防患于未然。

5. 加强监测和反馈：银行应建立全面的柜面操作监测机制，对柜面操作进行实时监测和日常检查，及时发现问题并及时处理。

6. 推行多重授权制度：银行可以在柜面操作上推行多重授权制度，比如资金划转需要二次审核，大额操作需要经理级别以上人员授权等，增加操作的安全性。

银行柜面操作风险是银行安全运营的重要组成部分，银行应采取多种有效的措施进行风险的预防和控制。

只有全面加强对柜员的培训和管理，加强内部控制和信息安全防护，强化风险意识和监测反馈机制，才能更好地保障银行业务的安全稳健运行，保障客户和银行自身的利益。

银行从业风险防范银行作为金融机构的核心，经营涉及大量资金和金融产品，必然面临各种风险。

在当前金融市场复杂多变的情况下，银行从业人员应当高度重视风险防范，采取相应措施来保护银行以及客户的利益。

本文将从银行从业风险的特点、风险防范措施以及重要性等方面进行论述。

一、银行从业风险的特点银行从业风险涉及多个方面，主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

这些风险在银行业务中各有特点，需要从业人员进行全面的风险识别和分析。

1. 信用风险：指借款人或其他相关方无法按时履约或无法按合约约定履行义务，导致银行无法收回贷款本金和利息。

银行从业人员需加强对客户风险评估，确保贷款风险可控。

2. 市场风险：指由金融市场交易导致的损失风险，包括股票、外汇、利率等方面的风险。

银行从业人员应当密切关注市场变化，合理管理银行的投资组合，及时采取避险策略。

3. 操作风险：指由于内部操作失误、人为疏忽或欺诈行为引起的损失风险。

银行从业人员应强化内部风险管理，建立严格的操作流程和制度，并定期进行监测和审查。

4. 流动性风险：指银行在面临资金流入和流出不平衡时，可能无法及时满足资金需求的风险。

银行从业人员需加强对资金流动性的管理，合理配置资金，并做好应急准备。

二、银行风险防范措施为有效应对银行风险，银行从业人员可以采取以下措施。

1. 建立完善的风险管理体系：银行应建立起风险分类、评估、监测和报告的体系，确保对所有风险进行全面掌控。

从业人员要深入了解并执行相关制度，及时上报风险信息。

2. 强化内部控制：银行从业人员应通过完善的内部控制机制，规范各项业务操作。

加强对业务人员的培训和监督，提高工作质量和效率。

3. 加强风险意识培养：银行从业人员需要不断提高风险意识，及时发现和应对潜在风险。

通过定期组织风险培训、参与风险管理活动等方式，增强风险识别和处理能力。

4. 制定有效的风险管理策略：针对不同风险类型，银行从业人员应采取相应的管理策略。

银行规范员工行为防范道德风险邮政储蓄银行规范员工行为防范道德风险近年来，邮政储蓄银行连续发生一些违法违规案件，这些案件不仅造成了巨大的经济损失，也严重损害了邮政储蓄银行的信誉和社会形象。

剖析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险疏于防范，是导致案件频发的一个关键因素。

因此，为了有效预防各类案件发生，加强员工道德风险防范已是邮政储蓄银行不容忽视的问题，已经成为金融风险的重点。

道德,作为一种特殊的行为准则或规范,是以善恶评价的方式,通过社会舆论、传统习惯、内心信念来调整人们之间、个人与社会之间相互关系的行为准则和规范的总和。

“人无信不立,政无信不威,商无信不富”的至理名言,之所以流传不衰,就因为它能规范、约束人与社会、人与单位及经营者之间的信用行为。

特别是农村金融，由于受主客观因素的影响，处于金融防范和监管的“边缘”或“死角”。

一、邮政储蓄银行道德风险表现形式从近年来邮政储蓄银行系统发生的几起起金融犯罪案件来看，道德风险的表现形式多种多样，主要表现在以下几个方面：一是决策层（理事长为代表的理事会）的道德风险。

就目前邮政储蓄银行产权制度，决策层个人根本不拥有与其职权相应的产权，事实上根本无足够的经济能力对决策结果负责，或者说只能负微不足道的责任。

决策层如果私欲膨胀、不负责任或者水平低下、政策性差，很可能决策失误，甚至造成重大损失，这种失误和损失，决策层本身承担不了多少，也就是责任与权力不对等,这是邮政储蓄银行内部道德风险的根本原因。

二是管理层（经营班子及环节负责人）的道德风险。

由于“官本位”意识在企业的渗透，管理层一般来说要迎合决策层的意思，即决策层的道德风险增加了管理层的道德风险，管理层即使认识到决策层的决策是错误的，也只能是保留意见、违心执行，致使道德风险加重。

三是执行层（具体操作人员）的道德风险。

执行层处在微观信息最丰富的层次上，包括信贷人员违反信贷规章制度，随意超越权限，大量发放人情贷款、关系贷款，造成重大资金损失；会计、出纳人员肆意篡改账目，或伪造存单、汇票等侵吞储户存款和客户资金；计算机操作人员通过计算机主机和网络工作站，在未经授权的情况下，采取非法进入、非法修改和非法索取等方式贪污，甚至导致银行的全部资产流失或资金严重损失等。

商业银行道德风险防范要点今年以来，银行业违法违规案件接连发生，涉案额度越来越大，牵涉人员越来越多，有愈演愈烈之势。

这些案件不仅造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的信誉和社会形象。

剖析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险疏于防范，是导致案件频发的一个关键因素。

因此，加强员工道德风险防范，是有效预防各类案件发生的重要内容。

一、道德风险定义和产生原因商业银行内部道德风险是指商业银行各级机构及其各类代理人（决策层、管理层和一般工作人员）在不完全承担风险后果时，为最大限度增进自身效用而做出不利于他人行动的可能性。

这种可能性一旦变成现实，就会发展成银行信用风险、操作风险和法律风险，乃至金融腐败和犯罪。

从代理人类型看，决策层、管理层和一般员工的道德风险表现形式和防控手段是存在一定差异。

道德风险事件的发生，主要原因包括以下几个方面：一是缺乏专门的组织机构和足够的资源力量关注道德风险管理，道德风险管理职能可由合规管理部门或纪检监察部门承担，自具体管理手段上，应该融入到合规风险管理中，通过合规风险管理的事前预防、事中控制、事后整改三大主线实现道德风险的防范。

然而当前许多机构还没有独立的合规管理部门，覆盖全行的合规风险管理体系尚未搭建，特别是在事前预防、事中控制两个方面显现出手段匮乏、力度不够、效果微弱等缺陷。

二是对员工的教育培训力度不够。

管理者没有正确处理好加快业务发展和加强员工教育培训之间的关系，忽视和放松了对员工思想道德的关注和教育，与员工之间缺少沟通，对员工的教育培训内容不够全面，不够及时。

三是用人选才不合理，绩效考评不科学。

在人才的选拔使用上存在重能轻德、重干轻教现象，同时片面强调指标管理，层层分解指标，甚至有些指标的分量大到足够决定机构和个人命运的程度。

事实证明，这种“业绩冲动”必然带来潜在的道德风险。

管理者追求不切实际的经营目标，其过程可能是盲目扩大信贷规模，变相虚增存款，以未来的风险损失支撑即期的经营指标。

做好银行员工的职业道德建设在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，在社会经济发展中发挥着重要的作用。

银行员工是银行运行的主力军，他们的职业道德建设对于银行的可持续发展具有重要的意义。

本文将从银行员工的职业道德建设的重要性、存在问题及解决方法等方面进行探讨。

1. 银行员工职业道德建设的重要性银行员工职业道德建设的重要性体现在以下几个方面：首先，银行员工是银行形象的重要代表。

他们直接面对客户，是客户对银行服务质量的第一印象，良好的职业道德是树立银行良好形象的基础。

其次，银行员工涉及众多客户的财产安全和个人隐私，需要具备高度的职业道德，保证客户的权益和利益。

再次，银行业务涵盖面广，涉及客户的金融信息和业务流程，职业道德的建设对于保护客户信息的安全和保密至关重要。

最后，银行业务操作关乎金融市场的稳定和金融风险的控制，良好的职业道德是确保金融市场健康发展的基石。

2. 银行员工职业道德建设存在的问题然而，目前银行员工职业道德建设面临一些问题：首先，个别银行员工缺乏职业操守，以谋求个人私利为目的，违反职业道德规范，从而损害银行和客户的利益。

其次，由于职业道德建设缺失，一些银行员工存在工作不负责、服务态度差等问题，对客户形成不良影响。

再次，一些银行员工为了追求高额的绩效薪酬，可能会违反职业道德规范，从而产生违法乱纪的行为。

3. 银行员工职业道德建设的解决方法为了解决上述问题，应该从以下几个方面进行银行员工职业道德建设：首先，加强银行员工职业道德教育。

银行在员工入职培训阶段应注重职业道德教育的培养，让员工充分了解职业道德的重要性，并将其内化为自己的行为准则。

其次，建立科学的激励机制。

银行可以通过制定合理的薪酬制度，将职业道德与绩效相结合，引导员工通过积极向上的行为获得更好的回报。

再次，建立健全的监督机制。

银行应该加强对员工的日常管理，建立完善的投诉反馈机制，及时发现和纠正员工违反职业道德的行为。

最后，加强员工职业道德建设的宣传和培训。

浅谈银行员工职业道德风险的主要表现形式及治理措施银行员工职业道德是指同银行工作人员的职业活动紧密联系的符合银行特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和，它既是对银行员工在职业活动中行为的要求，又是银行业对社会所负的道德责任和义务。

而银行职业道德风险则是指银行员工在工作中，故意或出于某种目的而违反了该职业道德规范，已经或潜在的造成了经济损失或不良社会影响。

银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属性，决定其具有很强的社会性，银行员工的职业道德问题也成为社会公众比较关注的问题。

近年来，由银行员工职业道德风险引发的案件不断发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。

因此，分析研究银行员工职业道德风险，强化职业道德风险的治理就具有十分重要的现实意义。

一、银行员工职业道德风险的特点及主要表现形式银行员工职业道德风险的特点，一是不确定性。

风险发生的个体、时间、业务领域和环节都是不确定的。

二是主观故意性。

道德风险与操作风险不同之处，在于操作风险往往是由于业务不熟悉或粗心大意造成，而道德风险则为员工的主观意识所致，明知不能为却率性为之，其发生也没有规律性。

三是偶发性。

银行员工职业道德风险并不是从员工进入银行开始就产生的，也不是说凡银行员工就一定会产生职业道德风险，往往是由于一时思想发生偏差，或因一些突发事件，如家庭变故、炒股、赌博等致个人心理或经济上受到恶劣影响，而使银行员工突发邪念，丧失职业道德做出不当行为。

四是贪利性。

银行员工职业道德风险背后往往隐藏着一定的目的，其中最主要的是贪图利益和物质享受。

五是后果不可预知性。

银行员工职业道德风险的后果是不－1－可预料的，可能只是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。

比如英国巴林银行事件，最终导致了巴林银行的倒闭。

银行员工职业道德风险的主要表现形式可以概括为以下几种：一是服务变质。

银行员工职业道德是银行工作人员在工作中的行为规范，对员工的行为具有约束性，员工一旦丧失职业道德，最轻且最普遍的就是在对客户的服务中不会尽职尽责，消极怠工，背离诚实守信的原则，出现故意刁难客户或因私利而损坏客户利益的问题，败坏行业风气和银行形象。

科技视界Science &Technology VisionScience &Technology Vision 科技视界银行机构越来越庞大,金融产品越来越多样化,操作风险受到国际银行业界的高度重视。

在不少金融机构中,操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险。

因此,国际金融界和监管组织开始致力于操作风险管理技术、方法和组织框架的探索与构建,目前已取得了明显的进展。

但是,从国内银行业情况来看,操作风险是当前银行业风险管理的重中之重,银行职员操作权归属不清以及银行员工职业道德观念淡薄是操作风险产生的根源。

1我国银行业道德风险形成的因素分析改制后的国有商业银行,特别是上市后的银行,其市值在全球的市值中已经排在前列。

但仍存在形成道德风险的行为。

1.1现行经营考核制度扭曲了高级管理人员价值取向。

目前,大型国有商业银行包括多数的股份制银行在管理架构上依然沿袭了计划经济时代的组织结构,也就是“条块”管理。

在“条块”管理的人事制度下,上级行考察选拔干部时,在相当程度上存在走过场的行为,导致了管理层(行长)在这个组织架构中拥有几乎不受约束的权利和不可挑战的权威,他们的好恶、经营理念和行为在很大程度上直接决定了银行经营的好坏,一旦出现败德行为,会为银行发展带来严重的风险隐患。

1.2变相鼓励短期逐利的激励机制淡化了审慎经营。

目前,我国银行业在激励机制设计上加强了高管层薪酬收入与经营业绩(或利润)挂钩的力度,关注短期效果,急功近利引致激励过度,使一些分支机构.尤其是基层行一味盲目追求存贷款规模、利息收入和盈利:同时对基层员工激励不足,对合规经营和风险防范激励不够。

一方面,由于考核指标体系设计缺乏科学性,对经营业绩考核片面强调指标刚性,经营管理层甚至不惜一切代价,想方设法遮掩经营中的风险和问题,甚至有些地方通过违规违法手段来提升经营成果。

另一方面,在银行内部往往简单地以奖金的方式对员工进行激励,单纯强调本单位的效益最大化,不顾及员工自身的人力资本价值,长此以往同化了员工的内在心理需求,造成了被迫的激励认可,形成了内部人控制的局面,内部员工的监督失去了效力。

浅谈银行员工职业道德风险防范及对策作者：高婷来源：《经营管理者·中旬刊》2016年第11期摘要：在现代社会，职业生活已成为人们生活中不可缺少的组成部分，企业员工除了需要具备较高的专业技能之外，还须具备良好的职业道德。

近年来，商业银行内部发生了一系列违法违规案件，严重损害了商业银行的社会形象和利益。

深入剖析其中的原因，不难发现，银行员工职业道德风险防范问题已成为银行化解经营、管理风险不可或缺的一部分。

关键词：银行员工职业道德风险防范对策一、银行员工职业道德的含义及其特点1.银行员工职业道德的含义。

所谓银行职业道德风险，主要是指银行员工以获取个人私利为目的，将法律、法规和内部规章置之度外，规避各种形式的内部监督管理，不考虑对国家或银行可能造成的严重后果而实施的违规违纪或犯罪行为。

2.银行员工职业道德风险的特点。

一是不确定性。

风险发生的个体、时间、业务领域和环节都是不确定的。

二是主观故意性。

道德风险为员工的主观意识所致。

三是偶发性。

银行员工职业道德风险往往是由于一时思想发生偏差，或因一些突发事件使银行员工突发邪念，丧失职业道德做出不当行为。

四是贪利性。

银行员工职业道德风险背后往往隐藏着一定的目的，其中最主要的是贪图利益和物质享受。

五是后果不可预知性。

银行员工职业道德风险的后果是不可预料的，可能只是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。

二、银行员工职业道德风险的主要表现形式职业道德风险从其产生的根源来说，主要是人的意识形态及其作用于人的结果的反映，大致有以下几种表现形式：一是有章不循，违规操作。

银行员工一旦丧失职业道德，就会为了一己私利不惜损害银行利益、国家利益。

表现在具体工作中就是违反规章制度，逆程序操作等。

为获取不正当利益，有的信贷从业人员利用程序中的漏洞违规操作，减少贷款发放的落实条件，有的甚至私下变更抵质押物或担保单位，使贷款风险增大，有的对抵押物评估不客观、不公正，刻意高估抵押物，有的甚至不坚持他项权证领取的规定使他项权证虚假，导致贷款担保形同虚设。