17秋学期《个人理财》在线作业1

个人理财第一次作业【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。

定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。

抛开那些不切实际的幻想。

如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序。

确定各种目标的实现顺序。

和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。

计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。

4、个人净资产。

计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。

回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别, 列出所有费用项目。

对自己的每月平均支出心中有数。

6、控制支出。

比较每月的收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。

7、坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。

这是实现个人理财目标的关键一环。

8、控制透支。

控制自己的购买性购买。

每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。

投资总是伴随着风险。

如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

10、保险。

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

11、安家置业。

拥有自己的房子可以节省你的租金费用。

现在就开始为买房子的首期作准备吧。

二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。

如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。

2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。

如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。

个人理财第一次作业一、名词解释。

１、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断题。

１、理财就是生财，就是投资赚钱。

（X ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（X）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（Y）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（Y）6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（B）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。

电大网上个人理财形考作业-0001个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分后)已经开始表明：完结表明：1.(3分后)理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。

√×2.(3分后)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

所有的货币都具备时间价值。

净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。

个人资产负债表就是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

个人投资理财源于20世纪30年代的美国。

资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

个人或家庭所持的现金总额可以大于各种动机所须要现金总额之和。

10.(3分)资产负债表和现金流量表中之间没关系。

×单选题(共20题,共40分)11.(2分后)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。

12.(2分后)现金管理的首要目的是（）。

a、确保日常生产经营业务的现金须要b、获得最大收益c、并使机会成本与固定性切换成本之和最高d、使机会成本与短缺成本之和最低13.(2分后)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

a、1100元b、1081元c、1081.6元d、1090元14.(2分后)（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。

c、积极进取型15.(2分)王先生某月末的资产就是50万元，负债就是10万元，则其净资产为（）。

a、60万元b、40万元c、30万元d、20万元16.(2分)个人投资理财源于（）。

17.(2分)以下叙述净现金流量错误的就是（）。

a、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累b、若净现金流量＞0，表明个人日常存有一定的累积c、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累d、若净现金流量＜0，表明个人日常入不敷出，必须动用旧有的积蓄或发债18.(2分)以下（）公式考量的就是个人具有资源的规模．特别强调的就是这些资源的所有权的归属于。

2024年国家开放大学（电大）专科《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权2.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表3.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税4.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+75.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险7.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克11.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。