中小企业贷款管理办法

有关小额贷款公司管理办法全文关于《小额贷款公司管理办法》全文《小额贷款公司管理办法》全文第一章总则第一条为了改善我省农村地区金融服务，有效配置金融资源，支持我省“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民的发展，促进小额贷款公司规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发137号)的规定，制定本暂行办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指按照《中华人民共和国公司法》等法律法规的规定，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应在国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，并以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限参与决策和对公司承担责任。

第三条四川省人民政府(以下简称省政府)授权四川省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)负责小额贷款公司的审批和行业管理。

禁止未经有权部门批准擅自设立小额贷款公司。

第四条为加强行业自律管理，应设立四川省小额贷款公司行业协会，由省政府金融办负责管理。

第二章小额贷款公司的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条小额贷款公司要严格准入条件。

公司股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2人以上200人以下发起设立，其中须有半数以上的发起人在中国境内有合法住所。

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✅2023年关于中小企业税贷国家对中小企业税贷有如下政策：根据《财政部税务总局关于实施小微企业和个体工商户所得税优惠政策的公告》（2023年第12号）规定：一、对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元的部分，在《财政部税务总局关于实施小微企业普惠性税收减免政策的通知》（财税〔2023〕13号）第二条规定的优惠政策基础上，再减半征收企业所得税。

二、对个体工商户年应纳税所得额不超过100万元的部分，在现行优惠政策基础上，减半征收个人所得税。

自2023年1月1日至2023年12月31日，对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元的部分，减按12.5%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。

通俗一点讲，应纳税所得额小于100万的部分，按2.5%计税；应纳税所得额超过100万元但不超过300万元的部分，按10%计税。

中小企业贷款优惠政策有担保优惠、利率优惠、降低贷款门槛、加快贷款速度。

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小微企业贷款办理流程：1、借款人提出贷款申请，向贷款银行提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

2023年国家扶持中小企业政策科技型中小企业研发费用企业所得税100%加计扣除【享受主体】科技型中小企业【优惠内容】科技型中小企业开展研发活动中实际发生的研发费用，未形成无形资产计入当期损益的，在按规定据实扣除的基础上，自2023年1月1日起，再按照实际发生额的100%在税前加计扣除；形成无形资产的，自2023年1月1日起，按照无形资产成本的200%在税前摊销。

第一条为规范小额贷款公司的经营行为，加强内部管理，防范风险，促进小额贷款行业的健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有员工及分支机构。

第三条本公司应遵循以下原则：1. 遵守国家法律法规和政策；2. 实行风险控制，确保公司资产安全；3. 诚信经营，维护客户权益；4. 提高服务质量，满足客户需求；5. 加强内部管理，提高员工素质。

二、组织架构第四条本公司设立董事会、监事会、经理层和各部门。

第五条董事会负责公司重大决策，包括但不限于公司发展战略、经营计划、重大投资等。

第六条监事会负责监督董事会和经理层的工作，维护公司及股东合法权益。

第七条经理层负责公司的日常经营管理，组织实施董事会决策。

第八条各部门按照公司职责分工，负责各自业务领域的工作。

三、业务管理第九条小额贷款业务应符合以下条件：1. 符合国家产业政策和信贷政策；2. 符合客户需求，满足客户合理融资需求；3. 风险可控，确保公司资产安全；4. 符合国家利率政策，合规经营。

第十条小额贷款业务流程如下：1. 客户申请：客户向本公司提交贷款申请，并提供相关资料；2. 审批：本公司对客户提供的资料进行审核，决定是否批准贷款；3. 贷款发放：对批准的贷款，本公司按照约定向客户发放；4. 贷款回收：客户按照约定偿还贷款本金及利息；5. 风险监控：本公司对贷款风险进行持续监控，确保风险可控。

第十一条本公司应建立健全贷款风险管理制度，包括但不限于：1. 信用风险管理制度；2. 市场风险管理制度；3. 操作风险管理制度；4. 道德风险管理制度。

四、内部控制第十二条本公司应建立健全内部控制制度，包括但不限于：1. 财务管理制度；2. 激励约束制度；3. 信息安全管理制度；4. 风险管理制度；5. 人力资源管理制度。

第十三条本公司应加强员工培训，提高员工业务素质和风险防范意识。

小额贷款公司业务管理办法小额贷款公司业务管理办法随着社会的发展，小额贷款公司已经成为了金融市场的重要组成部分。

小额贷款公司通过向小微企业和个人提供贷款，促进了经济的发展，同时也为自身带来了可观的收益。

但是，在日益激烈的市场环境下，小额贷款公司如果不能有效地管理业务，就会面临各种风险，甚至面临倒闭的风险。

因此，对于小额贷款公司来说，科学合理的业务管理办法是非常重要的。

本文将详细介绍小额贷款公司的业务管理办法。

一、小额贷款公司的业务模式小额贷款公司主要通过向小微企业和个人提供小额借贷业务来获取收益。

这种业务模式对于小额贷款公司来说非常重要，因为小额贷款公司的核心竞争力就在于快速审批，快速放款。

从业务角度来看，小额贷款公司主要分为以下几个方面：1. 押金贷款：小额贷款公司收取借款人的押金作为贷款的抵押品，一般情况下，押金金额将贷款金额的百分之二十至三十左右。

押金贷款的优点在于贷款公司可以通过押金规避贷款风险，同时押金也可以用来多次借贷。

2. 担保贷款：小额贷款公司要求借款人提供不动产或者其他有价物品作为贷款的担保。

担保贷款的优点在于可以保证贷款公司有足够的资产用来偿还贷款。

3. 信用贷款：信用贷款是小额贷款公司最常见的贷款方式。

小额贷款公司主要根据借款人的信用状况和还款能力来决定放款，这种方式需要借款人提供信用证明。

以上三种方式是小额贷款公司的主要业务模式，小额贷款公司应该结合自身情况去选择相应的业务模式。

二、小额贷款公司的申请条件小额贷款公司提供的贷款金额相对于传统金融机构而言要小得多，但申请条件也随之更加灵活。

借款人在申请小额贷款的时候，一般填写完相应的贷款申请信后，贷款公司会进行相应的草根调查和审核。

小额贷款公司主要检查借款人的还款能力、信用状况、资金用途等方面，通过审核后再决定是否给予贷款。

小额贷款公司允许自雇人员、个体工商户以及农民等群体进行申请，这也增加了小额贷款的普及性。

三、小额贷款公司的风险控制小额贷款公司的风险控制是很关键的，贷款风险控制需要从以下几个方面入手：1. 审核流程：小额贷款公司应该建立完整的审核流程，通过申请表、企业资料、财务情况等方面进一步深入了解借款人。

企业贷款怎么管理制度一、贷款申请流程1.企业内部申请：企业需要在内部设立专门的贷款申请部门或委派特定人员负责管理贷款事项。

企业内部申请应当包括贷款金额、用途、偿还计划等相关信息。

2.审批程序：企业应设立贷款审批委员会，对企业的贷款申请进行审批。

委员会应由高级管理人员和风险管理专家组成，对申请进行细致、全面的评估。

3.风险评估：对贷款申请进行风险评估是贷款审批的重要环节。

企业应根据企业的财务状况、经营状况、市场环境等因素来确定贷款的风险程度，以保证贷款的安全性。

4.审批结果通知：经过审批委员会的评审后，应及时将审批结果通知贷款申请人，并在拒绝申请时给出理由。

5.合同签订：在审批通过后，企业需要与贷款机构签订贷款合同，明确贷款金额、利率、偿还方式等具体内容。

二、贷款发放与使用1.贷款发放：在合同签订后，贷款机构将贷款金额发放给企业指定的账户。

企业必须按照合同约定及时收取贷款。

2.贷款使用监管：企业应建立专门的贷款使用监管系统，保证贷款款项用于合理、合法的用途。

贷款使用监管部门应及时进行监测和跟踪，确保贷款用途符合合同约定。

3.还款计划执行：企业应制定还款计划，并按时执行。

财务部门应及时核算还款金额，确保企业不漏还款项。

4.贷款余额管理：企业需要及时追踪贷款余额情况，保证贷款余额符合公司的经营和财务状况，避免出现不必要的资金浪费。

5.风险预警机制：建立贷款风险预警机制，对可能出现的还款风险进行及时监控和预警，采取相应的措施，保证企业的贷款安全。

三、贷款还款管理1.还款方式：企业应根据经营状况和财务能力确定还款方式，可以选择按月、季度或年度还款。

2.资金准备：企业应提前做好还款资金的准备工作，保证按时、足额还款。

3.还款管理监督：企业应成立专门的还款管理部门，对还款情况进行监督和管理，确保还款按期、按额进行。

4.逾期处理：如果出现逾期还款情况，企业应及时与贷款机构沟通，制定相应的还款计划，避免不良贷款。

江西省科技型中小企业信贷风险补偿资金管理办法第一章总则第一条为落实《江西省创新驱动发展纲要》（赣发〔2017〕21号），引导银行增加对企业的信贷支持，促进科技成果转化，推进科技型企业梯次培育行动，助力创新型省份建设，保障省科技型中小企业信贷风险补偿资金（以下简称“省科贷补偿金”）的规范管理和高效运作，制定本办法。

第二条省科贷补偿金的使用遵循“政府引导、省市（县）联动、市场运作、风险分担”的原则，为科技型中小企业贷款业务（以下简称“科贷通”）的贷款提供风险补偿。

合作银行为科技型中小企业贷款余额的总规模应在签署合作协议后2年内达到省市（县）联动科贷补偿金额度的10倍及以上。

第三条省科贷补偿金从省财政现有资金渠道中安排，滚存使用。

鼓励有条件的市县区及开发区设立科贷补偿金。

省、市县区科技主管部门及开发区管委会等与合作银行签署“江西省科贷通业务合作协议”，联动开展“科贷通”业务。

省科贷补偿金与市县区及开发区科贷补偿金分别存入合作银行对应的资金池，专门用于“科贷通”贷款风险补偿。

有条件的市县区及开发区也可自行与合作银行签署“科贷通”业务合作协议，开展“科贷通”业务。

第四条省科技厅是省科贷补偿金的主管部门，主要职责是：1．负责省科贷补偿金的筹集和监管；2．研究确定合作银行并审定合作协议，督促协议执行；3．审定省科贷补偿金的补偿支出。

第五条省科技厅委托省科技型中小企业创新基金管理中心（以下简称省创新基金中心）作为“科贷通”管理机构，负责“科贷通”的日常管理与投资运作等事务。

委托管理费每年按当年管理的省科贷补偿金总额1%提取，金额不超过80万元，用于开展科贷通业务的相关支出。

第二章支持范围与条件第六条省科贷补偿金支持的科技型中小企业应在我省境内注册，经营1年以上，企业职工人数1000人以下，年营业收入不超过4亿元，具备正常经营条件，无安全、质量、环保、科研诚信等方面的重大问题，无不良信用记录，属高新技术产业或战略性新兴产业的企业优先扶持。

小额贷款公司管理暂行规定一、引言小额贷款公司是国家金融系统中的重要组成部分，对于解决中小企业和个体经营者的融资难问题，促进社会经济发展具有重要意义。

为了规范小额贷款公司管理，保护借款人和投资者利益，制定本《小额贷款公司管理暂行规定》。

二、小额贷款公司的设立1. 资质要求：小额贷款公司应具备充足的注册资本，拥有良好的信誉和经营记录，经过有关部门的审批批准，并按照法律法规要求完成登记手续。

2. 风险管理：小额贷款公司应建立完善的风险管理制度，明确业务发展策略，确保资金安全和风险控制。

三、小额贷款公司的经营范围1. 贷款业务：小额贷款公司可为合法的中小企业和个体工商户提供贷款服务，包括经营性贷款和消费贷款。

2. 其他业务：小额贷款公司还可开展担保、咨询、催收等相关业务，但需符合法律法规的规定。

四、小额贷款公司的资本管理1. 注册资本：小额贷款公司应按照法律法规要求设立充足的注册资本，以确保其业务的正常运营。

2. 资本金监管：小额贷款公司应严格履行资本金监管义务，确保资金安全和风险防控。

五、小额贷款公司的风险管理1. 风险评估：小额贷款公司应建立科学的风险评估模型，对借款人和担保人的信用状况进行综合评估，以减少风险发生的可能性。

2. 风险防控：小额贷款公司应制定详细的风险防控措施，包括但不限于加强对借款用途的审查、建立健全的担保制度等。

六、小额贷款公司的内部控制1. 内部控制制度：小额贷款公司应建立健全内部控制制度，明确岗位职责，确保业务的规范运行。

2. 内部审计：小额贷款公司应定期进行内部审计，发现问题及时整改，提高运营效率和风险防控能力。

七、小额贷款公司的信息披露1. 信息披露内容：小额贷款公司应按照相关规定，向社会公开披露自身的经营情况、财务状况、风险状况等重要信息。

2. 信息披露方式：小额贷款公司可通过互联网、媒体等渠道进行信息披露，提高信息透明度，保障借款人和投资者的知情权。

八、小额贷款公司的监督管理1. 监管责任：相关部门应加强对小额贷款公司的监督管理，及时发现和处置违法违规行为。

企业贷款管理制度一、总则为规范企业的贷款经营行为，规避风险，保障企业利益，提高企业的贷款管理水平，特制定本制度。

本制度适用于本企业所有贷款活动的管理，包括对内部和外部的贷款，并对所有参与贷款活动的相关人员负有监督和管理责任。

二、贷款审批流程1. 贷款申请：企业需要贷款时，首先由申请人填写贷款申请表，包括贷款金额、用途、担保方式等必要信息，并提交相关资料。

2. 贷款初审：由企业内部的财务部门进行初步审查，包括财务状况、用款计划等，初审通过的进入下一步审批流程。

3. 贷款审批：由企业的贷款审批委员会负责进行审批，审批委员会由企业高层领导及相关财务、风控等部门的负责人组成，审批的原则是保证贷款的合理性、安全性和有效性，法律合规性。

4. 贷款合同签订：经审批通过后，企业与贷款方签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、担保方式等相关内容。

5. 放款：按照合同规定，贷款方将贷款款项打入企业指定账户。

三、贷款管理1. 贷款用途监管：企业严格按照贷款合同规定的用途使用贷款款项，不得挪作他用。

2. 贷款利息管理：企业需按时足额偿还贷款利息，未到期提前还款需提前与贷款方沟通协商。

3. 贷款还款管理：企业需按时足额偿还贷款本金，确保按期还款，若因特殊情况无法按时还款，需提前与贷款方沟通协商。

4. 贷款担保管理：企业需提供合适的担保方式，确保贷款的安全性和有效性。

5. 贷款追踪监管：企业应建立贷款追踪监管机制，定期对已贷款项进行跟踪监管，确保贷款用途的合理性，利息的支付情况，还款的及时性，担保的有效性等。

6. 贷款风险评估：企业需建立完善的贷款风险评估体系，对贷款进行风险评估，及时制定风险防范措施。

四、贷款监督管理1. 贷款监督：企业的财务部门负责对贷款的使用情况、还款情况等进行监督管理。

2. 贷款报告：企业定期向上级管理层提交贷款情况报告，报告应包括贷款额度、使用情况、利息支付情况、还款情况、风险评估等内容。

3. 贷款审计：企业定期对已贷款项进行审计，确保贷款的使用合法合规。

管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。

第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。

第二章机构设置第七条根据审贷分离制度的要求，小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。

小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。

第八条小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。

信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。

第三章部门职责第九条信贷业务部门的主要职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存款，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1.调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等;2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

xx银行小微企业工业用房按揭贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范小微企业工业用房按揭贷款业务，根据《xx银行小微企业信贷业务管理办法》、《xx银行固定资产贷款管理办法》等有关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称的小微企业工业用房按揭贷款是指我行向购买园区内工业用房的小微企业客户发放的，以其购买的工业用房作为抵押，以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源，并实行分期还款的贷款业务。

按交易性质的不同，小微企业工业用房按揭贷款可以划分为一手工业用房按揭贷款和二手工业用房按揭贷款。

第三条本办法所称的工业用房是指在园区内按照国家标准和行业要求进行规划、设计、建设，具有一般工业用房通用性、配套性、集约性的场所，包括工业厂房及附属楼、仓储用房、研发楼和办公楼等建筑物。

第四条发放小微企业工业用房按揭贷款应当符合国家的法律、法规和监管部门的有关规定，遵循效益性、安全性、流动性相统一的原则。

第二章贷款额度、期限、利率和还款方式第五条授信额度。

小微企业工业用房按揭贷款业务可不单独进行授信，授信和单笔信贷业务一并审批，业务结束时等额减少授信额度，不受增量授信审批权限限制。

第六条贷款额度。

小微企业工业用房按揭贷款额度最高不超过拟抵押工业用房评估价值的７０％，其中，国家级、省级或规划总建筑面积在１０万平方米（含）以上园区内工业用房最高不超过７０％，其余园区内工业用房最高不超过６０％。

一手工业用房按照房屋购置价确定评估价值，二手工业用房按照房屋购置价或我行认可的房地产估价机构评估价的低者确定评估价值。

第七条贷款期限。

贷款期限结合企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，原则上不超过８年，最长不超过１０年。

第八条贷款用途。

仅限于借款人购置生产经营性工业用房。

第九条贷款利率。

在覆盖资金成本、管理成本和风险成本的基础上，按我行有关规定确定，原则上不得低于当地可比同业平均水平。

第十条还款方式。

采用分期还款方式，借款人须按月还本付息。