香港银行业经验借鉴及启示

标准渣打银行管理体制分析借鉴作者：***来源：《理论与创新》2020年第14期【摘; 要】近几年，国内、国际经济和金融市场环境带给银行业较大压力和挑战，在经济下行周期，由于受国际金融危机冲击，加之新冠疫情的全球蔓延影响，中资、外资银行信用风险频繁暴露。

近期，通过对标准渣打银行（以下简称“渣打”）市场定位、产品创新、组织架构及治理、授信流程、内控合规、资源配置及绩效考核等方面的调研，总结渣打银行值得国内商业银行学习和借鉴的做法，供国内商业银行参考。

【关键词】管理体制;分析;借鉴1.标准渣打银行简介标准渣打银行成立于1835年，总部设于英国伦敦，管理核心设在香港及新加坡，全球业务遍及亚太地区、南亚、中东、南非、英国及美洲，但主要侧重的市场为亚洲、非洲和中东。

目前，该银行在全球布局，有超过2.8万名员工分布在超过70个国家的1，700多家分行或代表处。

2005年，渣打在伦敦证券交易所及香港联合交易所上市，以当时的股价计，市值为138.3亿英镑（即243.1亿美元）。

穆迪给予标准渣打银行长期存款/长期外币债务等级A2，标准普尔A;短期存款/长期本地债务等级穆迪P-1，标准普尔A-1。

渣打自1858年开始在华业务，此后从未间断，至今已有162年历史。

在我国目前有95家分支机构。

截止2019年末，标准渣打银行总资产7203亿美元、总负债6697.37亿美元、经营收入154亿美元、税前利润37亿美元，核心资本充足率13.7%。

2.渣打的市场定位和产品创新为其盈利的关键早在上世纪70年代末，发达国家银行业逐步意识到无法将自己定义为一个全能银行，应该在某一细分市场占据较佳位置，同时兼顾其他市场，才能在与其他银行的竞争中占领绝对优势。

作为一家资产规模较小的国际银行，渣打运用银行STP现代营销学市场定位模式，即细分市场（Segmenting）、选择目标市场（Targeting）和市场定位（Positioning），根据需求的差异性把整个市场划分为若干消费群，寻找市场机会，并分析各银行提供的各类服务和产品，找出它们之间的差异，并利用市场空白实现与同业的竞争。

香港东方明珠的国际金融中心香港，作为一个融合了东西方文化的特别行政区，一直以来在国际金融领域扮演着重要的角色。

其中，香港东方明珠的国际金融中心更是成为了全球金融业的重要枢纽。

本文将探讨香港东方明珠的国际金融中心在国际金融舞台上的地位以及对香港和全球经济的影响。

国际金融中心是指一国或地区金融业务发展相对成熟，国内外金融活动频繁，吸引了大量的金融机构及资金，拥有完善金融市场和配套服务的地区。

香港东方明珠的国际金融中心以其独特的地理位置和完善的金融体系，成为了全球闻名的金融中心之一。

首先，香港作为一个自由贸易港和国际金融中心，拥有开放的市场和自由的资本流动。

这为全球投资者提供了极大的便利和机会。

香港证券交易所是亚太地区规模最大、流动性最高的证券交易所之一，吸引了众多企业和投资者进入港股市场。

此外，香港的外汇市场也十分活跃，在全球外汇市场中具有重要影响力。

其次，香港作为一个国际金融中心，拥有完善的金融监管和法律制度。

香港的金融监管机构负责监督和管理金融市场的运作，保障市场的公平和透明。

此外，香港也拥有完善的知识产权保护和法律体系，为金融创新提供了良好的环境。

此外，香港东方明珠的国际金融中心还提供了多样化的金融服务。

香港的银行业、保险业、资产管理业等金融领域发达，为客户提供了全方位的金融服务。

同时，香港还是全球最大的离岸人民币中心之一，具有极高的离岸人民币业务规模和深度。

回顾历史，香港东方明珠的国际金融中心始终保持着稳定的地位。

即使在国际金融危机等重大事件中，香港的金融体系也表现出极强的韧性和抗风险能力。

这一切得益于香港的稳定政治环境、健全的金融基础设施和高效的市场运作。

香港东方明珠的国际金融中心对香港和全球经济的影响不言而喻。

首先，作为一个金融中心，香港的金融业对香港经济的贡献不可忽视。

金融业是香港的支柱产业之一，为香港提供了大量的就业机会和财政收入。

其次，在全球范围内，香港东方明珠的国际金融中心发挥着引领作用。

163汇丰银行风险管理探究与分析彭若珂作者简介：彭若珂，女，汉族，山东菏泽人，河北经贸大学2019级硕士研究生，金融专硕，研究方向：绿色金融。

（河北经贸大学河北石家庄050061）摘要：香港上海汇丰银行有限公司是香港最大的注册银行，是香港三大发钞银行之一，2007年4月2日，汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）正式在上海开业，它是一家外资独资银行，在中国内地的外资银行中，汇丰银行拥有最大的规模，最强的盈利能力，并且拥有中国最大的和最好的外国银行管理效益。

汇丰银行拥有的风险管理机制，对我国银行风险管理有良好的借鉴意义。

关键词：汇丰银行；风险管理；监管一、汇丰银行风险管理案例介绍HSBC 是一家跨国金融企业，虽然已经有百年历史，但不可避免的也会面对很多风险，包括信贷的风险、市场的风险、运营的风险、声誉的风险等，针对一系列的风险，汇丰银行有自己的一套管理机制来减少银行的风险，这套管理机制包括三大主要部门，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，这三个部门和业务部门之间相互协作配合，对业务进行监督与控制。

经过这些部门的互助、协作，共同为汇丰银行的风险管理奠定了坚实的基础，为汇丰银行的有效内部控制做出了巨大的贡献。

另外，汇丰运用SAS 大数据进行检测，解决问题，提高了汇丰风险的运行效率，降低了汇丰的风险。

（一）信贷部门的风险管理汇丰银行关于信贷部门的风险管理主要采用的模式是授信审批报告。

不管是集团总部还是分公司，都有设置相应的信贷部门来管理信贷风险，逐步增加审批权限，逐步报告信贷业务。

在决策机制上，国内银行主要采用的是集体决策机制，与国内银行相比，汇丰银行在不管是个人还是管理层的决策权上都有清晰明确的指示，这种决策机制能够最大限度地使管理者对风险控制拥有积极性和责任感，权责分明。

在各分支行信贷部都设有分支机构，负责准确确监督与控制在其职责范围内的各分行的信贷风险。

汇丰银行对不良信贷资产的认定非常保守，只要有一个合理的怀疑，一旦一项信贷资产被认定为不良或潜在不良，汇丰必须重新评估该资产的风险，而不考虑担保或抵押品的价值。

金融天地香港房地产反洗钱经验及借鉴玄立平　李函晟　程思超 中国人民银行海口中心支行摘要：当前随着我国金融领域反洗钱工作越来越深入地开展，洗钱犯罪分子通过金融机构进行洗钱的难度越来越大，而房地产领域因其交易隐蔽性强、交易金额大、房产增值潜力大和监管薄弱等特性，受到了洗钱犯罪分子的青睐，房地产日益成为犯罪分子洗钱的渠道，因此有必要加强对房地产市场的反洗钱监管。

而香港的反洗钱法制较为健全，房地产反洗钱方面有不少应对措施，对我国房地产行业洗钱风险防范具有较大的借鉴意义。

关键词：香港房地产；反洗钱；经验；借鉴中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)034-0257-02一、香港房地产反洗钱的主要做法为保护房地产市场免于沦为洗钱犯罪分子的洗钱工具，香港从完善制度、注重约束和强化宣传教育等方面防范房地产行业洗钱风险。

（一）完善制度，向地产代理发出反洗钱工作指引香港立法会2018年2月通过的《2018年打击洗钱及恐怖分子资金筹集(金融机构)(修订)条例》中，规定对指定非金融业人士，包括地产代理在内的指定交易的法定尽职审查及备存纪录。

其中，尽职审查措施，即规定地产代理要识别及核实客户或其声称代表客户行事人士的身份。

备存纪录，即在识别及核实客户或客户任何实益拥有人的身份时，要取得文件的正本或副本，以及相关数据及资料的纪录；备存关乎客户业务关系，以及与客户和客户任何实益拥有人有关的业务通讯的档案的正本或副本，同时在与客户的业务关系持续期间，及自有关业务关系终止之日起计，至少五年内备存相关纪录。

随后，地产代理监管局(地监局)发出新的执业通告，为业界提供有关反洗钱及反恐怖融资的一般背景资料及实务导引，以协助地产代理及其高级管理层制订及实施的政策、程序及管控措施符合《打击洗钱条例》的相关规定。

（二）注重约束，检查业界对指引的执行情况香港反洗钱监管主要基于两个基本原则：一是把罪犯绳之于法；二是预防被利用。

汇丰银行的发展及其对近代中国的影响一、汇丰银行在中国的发展历史二、汇丰银行何以深刻影响中国近代史的发展三、结论与启示一、汇丰银行在中国的发展历史引言1865年，一家小银行同时在上海和香港营业，资产总规模仅为500万港元，之后却逐渐成长为中国金融市场最有号召力的银行。

它既是一家大规模给清政府贷款的外资银行，也是中国第一家现代化银行模仿的对象。

它保管着清政府、北洋军阀时期的关税款项，左右着袁世凯政府的财政大权，也是南京国民政府时期蒋介石的座上宾。

改革开放后，在逐步开放的每一个金融领域他都走到了其他外资银行的前列。

这就是深度参与中国近代史进程的汇丰银行一、汇丰银行在中国的发展历史清朝时期汇丰在设立时就看到其他外国在华银行的金融业务仅局限于汇兑活动，在其设立计划中就确定要以贸易对金融的全部需要为主要业务。

汇丰的四项业务：汇兑，存款，印钞，放贷汇丰的汇兑业务得以快速发展的一个重要原因是他强大的股东。

如英国的宝顺洋行，美国的琼记洋行，德国禅臣洋行等，都是各个国家在华非常有实力的洋行。

他们的在华业务深入到各分开放口岸，又分别来自不同的国家，这是其他外资银行所无法得到的。

另一方面，他后来看到了华侨汇钱回国的需求，在华侨集中的地区设立分支机构。

侨汇构成了其收入的一个重要来源。

吸收存款方面开办一元账户的储蓄业务，向底层发展，这是其他银行忽略的地方。

通过这项业务，不仅使普通百姓获得利息，也使汇丰的存款稳步提升，声誉得到广泛传播。

汇丰吸收存款的另一个主要来源是商人、财主及清政府官员。

庆亲王奕劻曾被御史参劾以低息将120万两白银存入汇丰银行。

户部派人追查，汇丰以“任何人存款不准告人”为由，拒绝为户部提供信息。

汇丰的良好声誉使得各个阶层争相存款，蔚然成风。

印钞业务1848年丽如银行等英资银行就有在香港发行钞票的特许营业项目，只是他们并不热衷与这项业务。

汇丰开业后就在发行钞票方面积极进取，汇丰享受港英政府的优待和庇护，发钞权一步步扩大。

侨批业发展的成功经验及镜鉴作者：肖枫周游来源：《今日财富》2019年第07期侨批，是历史上华侨汇寄回国内，以汇款为主的家庭书信。

在现代的银行、邮政体系未建立完善之前，从东南亚的广大地域到潮汕广大地域，从水客个人携带到侨批局分工合作投递，侨批业建立了高效的侨批递送网络，运行之顺畅、范围之广阔、服务之细致，为当时的邮政业、银行业望其项背。

本文将从侨批业演化过程中归纳成功经验，从经营模式的灵活性、服务内容细致、行业平台的沟通作用、行业道德与文化四个方面探讨侨批业对完善现代金融体系的启示。

历史上的侨批，俗称“番批”，指华侨汇集成批寄回国内、以汇款为主的家庭书信（杜桂芳，1995）。

此处的批既包括信，又包括钱，是一种融合了海内外交流的书信与金融汇兑两种功能的载体。

是侨眷维持生计、培育后代等活动的重要经济来源，是侨乡社会发展的重要支柱之一。

侨批业即是在侨批产生后，华侨华人将其从水客的单独作业逐步发展为专门经营侨批的机构，最终形成了集书信往来和金融汇兑为一体、专门服务于侨胞侨属的金融通讯业。

侨批业就是具有邮局和银行业务功能的特殊行业。

经营这种业务的机构正式文献上的称呼为“民信局”和“批信局”。

侨批业的经营，从清朝水客经营开始，到建国后侨批经营国有化结束，其独特的经营方式及演化历史，对当代金融业发展而言是重要的经验材料。

本文将讨论侨批业的发展经验及对现代金融体系构建的启示。

一、灵活的经营模式侨批业从业者一般为个人或中小企业，其经营模式具有灵活性。

在规模上，侨批业从收、转、投自成网络的跨国大型侨批局，到仅负责在一定地域范围内分发侨批的小型侨批局，再到个体经营的水客，选择灵活，适应不同的市场规模、社会环境。

在二战前，社会相对稳定、市场规模大、配套服务成熟，则大量采用大中型侨批局规模进行经营;而在二战期间，水客因为隐蔽安全、灵活性高，多被采用。

在盈利模式上也極为灵活，批费、汇率差价、商品贸易均为侨批业从业者盈利方式的选择。

金融案例大赛优秀案例范文案例二：汇丰银行中高级管理人员的选拔培训汇丰银行全称“香港上海汇丰银行”(HSBC)，是香港最大的英资银行，成立于18xx年，18xx年正式对外营业。

在当时的英国海外银行中，它是惟一将总部设于香港的银行。

由于经营上的自主权较大，它很快超过了众多的竞争对手，与港英政府建立了特殊关系并得到当地商业界的支持，多次挽救了香港的银行危机。

汇丰银行于开业当年的18xx年x月开始发钞，代理香港政府发行约85％的港币业务。

19xx 年后更作为港府指定的发钞银行与渣打银行和其后的中银集团共同享有港币发行业务。

汇丰一贯较多地参与制定和贯彻港府的金融决策。

汇丰的董事长一直是香港行政局的成员，是香港银行公会执行委员会的三名常设委员之一，并与渣打银行轮流担任正、副主席，还是香港外汇基金咨询委员会委员。

这些席位均使汇丰得以掌握政府在金融方面的政策并对其施加影响。

19xx年x月，汇丰银行宣布进行内部机构重组，成立一家在英国注册、总部设于香港的控股公司，并将汇丰在港的全部资产注入该公司，实现变相迁册。

19xx 年x月，汇丰宣布全面收购英国米特兰银行的计划，将汇丰总部迁往伦敦，完成最后迁册。

合并后的汇丰集团资产分布在亚太地区的份额从51％降到30％，欧洲地区的份额从20％上升到51％。

19xx年x月，香港金融管理局成立之后，运作卓有成效。

香港的宏观金融管理走上了健康发展的轨道。

汇丰银行作为一家牟利的私人银行，出于利益的考虑，一方面继续履行发钞银行的职能，另一方面积极拓展在香港和全球的业务，特别注重金融基础设施的投资(例如自己设计软件以配合新的银行业务)、全球化商业银行和投资银行业务的开拓及服务水平的提高。

19xx年，汇丰取得了总盈利近50亿美元的业绩。

汇丰银行在各项全球性评级活动中多次位居前列，①19xx年《远东经济评论》第五届亚洲公司200强年度排名，汇丰银行以5.89分连续第四届获第一名；②19xx 年x月份英国《欧洲货币》杂志刊出了按照资本金大小排列的19xx年世界前200家最大的银行，汇丰银行集团名列第三：⑧英国《银行家》杂志19xx年“世界1000家大银行新排名”，汇丰银行名列第五。